Ally Financial Inc. (Ally) agiert als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen umfasst die größte rein digitale Bank des Landes und ein führendes Unternehmen im Bereich Automobilfinanzierung und -versicherung. Das Unternehmen bedient Kunden durch eine breite Palette von Online-Banking-Diensten (einschließlich Einlagen, Hypothekenkredite, persönliche Kreditvergabe am Point of Sale und Kreditkartenprodukte) sowie Wertpapierhandel und Anlageberatung. Das Unternehmen umfasst auch ein Corpo...
Ally Financial Inc. (Ally) agiert als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen umfasst die größte rein digitale Bank des Landes und ein führendes Unternehmen im Bereich Automobilfinanzierung und -versicherung. Das Unternehmen bedient Kunden durch eine breite Palette von Online-Banking-Diensten (einschließlich Einlagen, Hypothekenkredite, persönliche Kreditvergabe am Point of Sale und Kreditkartenprodukte) sowie Wertpapierhandel und Anlageberatung. Das Unternehmen umfasst auch ein Corporate-Finance-Geschäft, das Kapital für Eigenkapitalgeber und mittelständische Unternehmen bereitstellt. Am 31. Dezember 2023 verpflichtete sich das Unternehmen, sein Point-of-Sale-Finanzierungsgeschäft, Ally Lending, zu verkaufen.
Ally ist als BHC (Bank Holding Company) gemäß dem BHC Act (Bank Holding Company Act von 1956, in der geänderten Fassung) und als FHC (Financial Holding Company) gemäß dem GLB Act (Gramm-Leach-Bliley Act von 1999, in der geänderten Fassung) registriert.
Die Hauptgeschäftsbereiche des Unternehmens sind Dealer Financial Services, bestehend aus den Automobilfinanzierungs- und Versicherungsgeschäften des Unternehmens, Hypothekenfinanzierung und Corporate Finance. Corporate and Other umfasst hauptsächlich zentralisierte Unternehmensfinanzaktivitäten, das Management des Legacy-Hypothekenportfolios des Unternehmens, die Aktivitäten im Zusammenhang mit Ally Invest, Ally Lending und Ally Credit Card sowie Umklassifizierungen und Eliminierungen zwischen den berichtspflichtigen Betriebssegmenten. Die Vermögenswerte und Betriebsergebnisse von Ally Bank sind in den Geschäftsbereichen Automobilfinanzierung, Hypothekenfinanzierung und Corporate Finance des Unternehmens sowie in Corporate and Other enthalten, basierend auf den zugrunde liegenden Geschäftsaktivitäten.
Innerhalb der Automobilfinanzierungs- und Versicherungsgeschäfte des Unternehmens konzentriert sich das Unternehmen darauf, sein Netzwerk von Händlerbeziehungen zu stärken und digitale Vertriebskanäle für die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens zu verfolgen, einschließlich des Betriebs einer Direktkreditplattform und der Zusammenarbeit mit Händlern, die Innovationen in digitalen Transaktionen vorantreiben, und dabei ein angemessenes Risikobereitschaftsniveau beibehalten. Innerhalb der anderen Bankgeschäfte des Unternehmens, einschließlich Hypothekenfinanzierung und Corporate Finance, strebt das Unternehmen an, seine Verbraucher- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen auszubauen und gleichzeitig einen hohen Kundenservice zu bieten. Das Unternehmen konzentriert sich weiterhin darauf, ein signifikantes Wachstum und eine hohe Kundenbindung bei Einlagenkunden und -guthaben zu erzielen, während es die Finanzierungskosten des Unternehmens optimiert. Bei Ally Invest strebt das Unternehmen an, seine Wertpapierhandels- und Anlageberatungsdienstleistungen zu erweitern, um den Kunden des Unternehmens umfassender bei der Verwaltung ihrer Ersparnisse und beim Aufbau ihres Vermögens zu helfen. Ally Credit Card ist die skalierbare, digital orientierte Kreditkartenplattform des Unternehmens, die modernste Technologie und ein eigenes, auf Analytik basierendes Bonitätsmodell bietet. Ally Credit Card verbessert die Fähigkeit des Unternehmens, sowohl neue als auch bestehende Kundenbeziehungen zu vertiefen und auszubauen.
Geschäft
Dealer Financial Services
Dealer Financial Services umfasst die Automobilfinanzierungs- und Versicherungssegmente des Unternehmens. Die Hauptkunden des Unternehmens sind Automobilhändler, einschließlich OEM-Franchise-Händler, nicht-OEM-Franchise-Händler mit nationaler Präsenz und Automobilhändler wie Carvana, CarMax und EchoPark. Ein Händler kann ein Fahrzeug gegen Bargeld verkaufen oder leasen, schließt jedoch in der Regel einen Einzelhandelsratenvertrag oder ein Betriebsleasing mit dem Kunden ab und verkauft dann den Einzelhandelsratenvertrag oder das Betriebsleasing und das geleaste Fahrzeug, je nach Fall, an Ally oder einen anderen Automobilfinanzierer. Der Kauf durch Ally oder einen anderen Anbieter wird im Allgemeinen als indirekte Automobilfinanzierung für den Kunden bezeichnet.
Das Dealer Financial Services-Geschäft des Unternehmens ist eines der größten Full-Service-Automobilfinanzierungsunternehmen im Land und bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen und Versicherungsprodukten für Automobilhändler und deren Kunden. Das Geschäftsmodell des Unternehmens ermutigt Händler, seine breite Palette von Produkten durch Anreizprogramme wie das Ally Dealer Rewards-Programm zu nutzen. Die Automobilfinanzdienstleistungen des Unternehmens umfassen den Kauf von Einzelhandelsratenverträgen und Betriebsleasingverträgen von Händlern und Automobilhändlern, die direkte Vergabe von Automobilkrediten an Verbraucher, die Gewährung von Darlehen an Händler, die Finanzierung von Händlerflächenplänen und die Bereitstellung anderer Kreditlinien an Händler, die Bereitstellung von Lagerkreditlinien an Automobilhändler, die Bereitstellung von Automobilflottenfinanzierung, die Bereitstellung von Finanzierungen für Unternehmen und Gemeinden zum Kauf oder Leasing von Fahrzeugen sowie die Bereitstellung von Fahrzeug-Remarketing-Dienstleistungen. Das Unternehmen bietet auch Einzelhandels-VSCs und gewerbliche Versicherungen an, die hauptsächlich die Fahrzeugbestände der Händler abdecken. Das Unternehmen ist ein führender Anbieter von VSCs, GAP und VMCs. Das händlerzentrierte Geschäftsmodell des Unternehmens, wertsteigernde Produkte und Dienstleistungen, die Finanzierung über den gesamten Lebenszyklus, und die Geschäftsexpertise, die sich über viele Kreditzyklen bewährt hat, machen das Unternehmen zu einem erstklassigen Automobilfinanzierungs- und Versicherungsunternehmen, das bereit ist, die etwa 22.000 aktiven Händlerbeziehungen des Unternehmens zu unterstützen. Ein Händler gilt als aktiv in Bezug auf das Unternehmen, wenn das Unternehmen während der drei Monate bis zum 31. Dezember 2023 Automobilfinanzierungen, Remarketing oder Versicherungsdienstleistungen bereitgestellt hat.
Automobilfinanzierung
Die Automobilfinanzierungsaktivitäten des Unternehmens bieten in den USA ansässige Automobilfinanzierungsdienstleistungen für Verbraucher, Automobilhändler und -händler, andere Unternehmen und Gemeinden. Das Geschäftsmodell des Unternehmens, wertsteigernde Produkte und Dienstleistungen, die Finanzierung über den gesamten Lebenszyklus und die Geschäftsexpertise, die sich über viele Kreditzyklen bewährt hat, machen das Unternehmen zu einem erstklassigen Automobilfinanzierungsunternehmen. Für Verbraucher bietet das Unternehmen Finanzierungen für neue und gebrauchte Fahrzeuge. Darüber hinaus bietet das CSG des Unternehmens Automobilfinanzierungen für kleine Unternehmen und Gemeinden.
Durch die kommerziellen Automobilfinanzierungsaktivitäten des Unternehmens finanziert das Unternehmen den Kauf von neuen und gebrauchten Fahrzeugen über Großhandelsflächenfinanzierungen. Das Unternehmen verwaltet das kommerzielle Kontoservicing für etwa 2.700 Händler, die die Flächenfinanzierung des Unternehmens oder andere kommerzielle Kredite nutzen. Die umfangreiche Infrastruktur, Technologie und Analytik der Servicetätigkeiten des Unternehmens sowie die Erfahrung des Personals im Servicing verbessern die Fähigkeit des Unternehmens, die Kreditverluste des Unternehmens zu verwalten und dem Unternehmen zu ermöglichen, eine positive Kundenerfahrung sowohl für die Händler als auch für die Einzelhandelskunden zu bieten.
Der Erfolg des Unternehmens als Automobilfinanzierer wird durch die konsistente und breite Palette von Produkten und Dienstleistungen, die das Unternehmen Händlern und Automobilhändlern anbietet, vorangetrieben. Das Unternehmen setzt weiterhin auf die Identifizierung und Pflege von Beziehungen zu Automobilhändlern, einschließlich solchen mit führenden E-Commerce-Plattformen. Das Unternehmen betreibt auch eine Online-Direktkreditplattform für Verbraucher, die eine direkte Finanzierung suchen. Diese Maßnahmen ermöglichen es dem Unternehmen, auf die wachsenden Trends für einen effizienteren und digitalen Automobilfinanzierungsprozess zu reagieren, um sowohl Händler als auch Verbraucher zu bedienen. Darüber hinaus positionieren das starke und umfangreiche Händlernetzwerk des Unternehmens, die umfassende Produktpalette und Dienstleistungen, die Finanzierung über den gesamten Lebenszyklus und die langjährige Erfahrung das Unternehmen, um sich mit zukünftigen Veränderungen in der Automobiltechnologie, einschließlich Elektrifizierung, zu entwickeln. Das Unternehmen hat Automobilfinanzierungen für batterieelektrische und Plug-in-Hybridfahrzeuge bereitgestellt und wird dies auch weiterhin tun, einschließlich Marken wie Jeep, Tesla, Ford und BMW. Dies positioniert das Unternehmen als führend in der Automobilfinanzierung, da die Mehrheit dieser Fahrzeuge über Händler und Automobilhändler verkauft wird, mit denen das Unternehmen eine etablierte Beziehung hat. Darüber hinaus setzt das Unternehmen die Partnerschaften mit Automobilherstellern fort und baut sie aus, die ein Direkt-zum-Verbraucher-Modell verwenden.
Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, Händlerbeziehungen über diejenigen hinaus zu entwickeln, die hauptsächlich durch die frühere Rolle des Unternehmens als Captive-Finanzunternehmen für GM und Stellantis entwickelt wurden. Das Unternehmen hat Beziehungen zu Tausenden von Automobilhändlern durch seinen kundenorientierten Ansatz und spezialisierte Anreizprogramme aufgebaut, die darauf abzielen, die Loyalität der Händler gegenüber den Produkten und Dienstleistungen des Unternehmens zu steigern. Neben GM und Stellantis umfassen die OEM-Franchise-Händler des Unternehmens Marken wie Ford, Toyota, Hyundai, Kia, Nissan, Honda und andere, während die nicht-OEM-Franchise-Händler und Automobilhändler des Unternehmens gebrauchtwagenexklusive Händler mit nationaler Präsenz sowie reine Online-Automobilhändler wie Carvana, CarMax und EchoPark umfassen.
Das Unternehmen konzentriert sich weiterhin auf das Segment der gebrauchten Fahrzeuge für Verbraucher, hauptsächlich über Franchise-Händler und Automobilhändler. Dies hat das Unternehmen als Branchenführer bei der Finanzierung von Gebrauchtfahrzeugen positioniert.
Im Jahr 2023 setzte das Unternehmen seinen Fokus darauf, die Bedürfnisse sowohl von Händlern als auch von Verbraucherkunden durch die Erweiterung der Pass-Through-Programme zu erfüllen. Das Pass-Through-Programm schafft Finanzierungsmöglichkeiten für Kunden im Einzelhandelsautomobilbereich, wodurch das Unternehmen in der Lage ist, Einzelhandelsratenverträge über eine Origin-to-Sell-Plattform zu erwerben und Ganzkreditverkäufe mit Drittanlegern durchzuführen.
Für Verbraucher bietet das Unternehmen Automobilkreditfinanzierung und Leasing für etwa 4,1 Millionen neue und gebrauchte Fahrzeugverträge. Die Einzelhandelsfinanzierung für den Kauf von Fahrzeugen durch einzelne Verbraucher erfolgt in der Regel in Form von Ratenfinanzierung.
Die Automobilfinanzierungsaktivitäten des Unternehmens für Verbraucher generieren hauptsächlich Einnahmen durch Finanzierungskosten auf Einzelhandelsratenverträgen und Mietzahlungen auf Betriebsleasingverträgen. Bei Betriebsleasingverträgen schätzt das Unternehmen beim Vertragsabschluss den Restwert des geleasten Fahrzeugs bei Vertragsbeendigung.
Die kommerziellen Automobilfinanzierungsaktivitäten des Unternehmens finanzieren hauptsächlich den Warenbestandskauf neuer und gebrauchter Fahrzeuge durch Händler, die im Allgemeinen als Großhandelsflächenfinanzierung bezeichnet wird. Dies stellt den größten Teil des kommerziellen Automobilfinanzierungsgeschäfts des Unternehmens dar. Großhandelsflächenkredite sind durch finanzierte Fahrzeuge (und den gesamten Fahrzeugbestand) besichert, was im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Händlers einen starken Kollateralschutz bietet. Andere kommerzielle Automobilkreditprodukte bestehen aus rotierenden Kreditlinien für Automobilhändler, Festdarlehen, einschließlich solcher zur Finanzierung von Händlergrundstücken und -gebäuden, und Händlerflottenfinanzierung. Das Unternehmen bietet auch umfassende Automobil-Remarketing-Dienstleistungen an, einschließlich der Nutzung von SmartAuction, der Online-Auktionsplattform des Unternehmens, die effizient den Handel zwischen Händlern und anderen kommerziellen Großhandelsfahrzeugtransaktionen unterstützt. SmartAuction generiert vielfältige gebührenbasierte Einnahmen und dient als Mittel zur Vertiefung der Beziehungen zu den Händlerkunden des Unternehmens. Im Jahr 2023 nutzten Ally und andere Parteien, einschließlich Händlern, Flottenvermietungsunternehmen und Finanzinstituten, SmartAuction, um etwa 505.000 Fahrzeuge an Händler und andere kommerzielle Kunden zu verkaufen. SmartAuction diente als Remarketing-Kanal für 18 % der Fahrzeuge des Unternehmens, die aus dem Leasing zurückgegeben wurden.
Versicherung
Die Versicherungsaktivitäten des Unternehmens bieten sowohl Verbraucherschutz- und Versicherungsprodukte, die hauptsächlich über den Automobilhändlerkanal verkauft werden, als auch gewerbliche Versicherungsprodukte, die direkt an Händler verkauft werden. Das Unternehmen bedient bundesweit etwa 2,5 Millionen Verbraucher im Bereich F&I und P&C. Darüber hinaus bietet das Unternehmen F&I-Produkte in Kanada an, wo das Unternehmen mehr als 400.000 Verbraucher bedient und der bevorzugte VSC- und anderer Schutzplananbieter für GM Canada und VSC-Anbieter für Subaru Canada ist. Darüber hinaus hat das Unternehmen im dritten Quartal 2022 eine langfristige Vereinbarung getroffen, um weiterhin als bevorzugter VSC- und anderer Schutzplananbieter für GM Canada zu fungieren.
Im Rahmen des Unternehmensschwerpunkts, Händlern eine breite Palette von Verbraucher-F&I-Produkten anzubieten, bietet das Unternehmen VSCs, VMCs und GAP-Produkte. Ally Premier Protection ist das Flaggschiff-VSC-Angebot des Unternehmens, das Deckung für neue und gebrauchte Fahrzeuge nahezu aller Marken und Modelle bietet. Das Unternehmen unterzeichnet auch ClearGuard auf der SmartAuction-Plattform, ein Schutzprodukt, das entwickelt wurde, um das Risiko für Händler aus Schiedsgerichtsansprüchen für berechtigte Fahrzeuge, die auf Auktionen verkauft werden, zu minimieren. Darüber hinaus unterzeichnet das Unternehmen ausgewählte gewerbliche Versicherungsdeckungen, die hauptsächlich die Großhandelsfahrzeugbestände der Händler versichern, und bietet zusätzliche Produkte zum Schutz des Geschäfts eines Händlers an, einschließlich Sach- und Haftpflichtversicherungen, die von einem Drittanbieterträger unterzeichnet werden, wobei ein Teil des Versicherungsrisikos durch eine Quotenvereinbarung übernommen wird. In kleinerem Maßstab übernimmt das Unternehmen auch periodisch andere Versicherungsrisiken durch Quotenvereinbarungen und erbringt Dienstleistungen als Underwriting-Träger für ein von einem Drittanbieter verwaltetes Versicherungsprogramm, bei dem das Unternehmen den Großteil dieses Geschäfts an externe Rückversicherungsmärkte abgibt.
Aus Händlersicht bietet Ally erheblichen Wert und Fachkenntnisse, die zu hohen Bindungsraten und starken Beziehungen führen. Neben den Produktangeboten bietet das Unternehmen beratende Dienstleistungen und Schulungen an
