Banco Santander (Brasil) S.A. (Santander Brasil) bietet kommerzielle Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie große Unternehmenskunden in Brasilien an.
Segmente
Das Unternehmen agiert in zwei Segmenten: Commercial Banking und Global Wholesale Banking. Zum 31. Dezember 2021 betreute das Unternehmen 30 Millionen aktive Kunden.
Commercial Banking-Segment
Dieses Segment bietet Dienstleistungen und Produkte für Privatpersonen und Unternehm...
Banco Santander (Brasil) S.A. (Santander Brasil) bietet kommerzielle Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie große Unternehmenskunden in Brasilien an.
Segmente
Das Unternehmen agiert in zwei Segmenten: Commercial Banking und Global Wholesale Banking. Zum 31. Dezember 2021 betreute das Unternehmen 30 Millionen aktive Kunden.
Commercial Banking-Segment
Dieses Segment bietet Dienstleistungen und Produkte für Privatpersonen und Unternehmen an (mit Ausnahme globaler Unternehmenskunden, die vom Global Wholesale Banking des Unternehmens betreut werden). Die Einnahmen dieses Segments stammen aus den Bank- und Finanzprodukten und -dienstleistungen, die für Inhaber von Konten und Nicht-Kontoinhaber verfügbar sind.
Retail Banking
Privatpersonen: Das Unternehmen hat dieses Kundenservice-Segment wie folgt strukturiert:
Private Banking ist für eine ausgewählte Gruppe von Kunden mit mindestens R$5,0 Millionen an investierbaren Vermögenswerten verantwortlich. In diesem Segment bietet das Unternehmen ein Portfolio von Finanzprodukten und -dienstleistungen, Anlageberatung, Kredite und Vermögensverwaltung über einen dedizierten Manager für Investitionen und Bankdienstleistungen an.
Santander Select ist für Kunden mit einem monatlichen Einkommen über R$10.000 und R$30.000 an Investitionen oder mehr als R$100.000 an Investitionen verantwortlich.
Santander Van Gogh ist für Kunden mit einem monatlichen Einkommen zwischen R$4.000 und R$10.000 oder mit Investitionen über R$40.000 verantwortlich.
Santander Especial ist für Kunden zuständig, die bis zu R$4.000 pro Monat verdienen.
KMU: Das Unternehmen bedient KMU unter der Marke Santander Negócios e Empresas und unterteilt sie wie folgt:
Empresas 3 Núcleos (Kernunternehmen) ist für Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen R$30 Millionen und R$200 Millionen verantwortlich. Das Unternehmen bietet auch spezialisierte Dienstleistungen für multinationale Unternehmen und andere Großunternehmen an, um deren spezifische Bedürfnisse zu erfüllen.
Empresas 2 Polo (Hub-Unternehmen) ist für Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen R$3 Millionen und R$30 Millionen verantwortlich. Das Unternehmen bietet diesen Kunden eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen in einer benutzerfreundlichen Oberfläche an.
Empresas 1 Agência (Zweigstellenunternehmen) ist für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu R$3 Millionen verantwortlich. Das Unternehmen bietet diesen Kunden eine einfache Banklösung über ein integriertes Konto an, das ein Geschäftskonto mit einem Point-of-Sale (POS)-Terminal kombiniert, das von Getnet Adquirência e Serviços para Meios de Pagamentos S.A. (Getnet) betrieben wird. Durch diese Vereinbarung erhalten die Kunden Vorteile bei der Nutzung der Getnet-Lösung zur Abwicklung ihrer Kreditkartenzahlungen, wobei die Einnahmen auf ein Santander Brasil-Konto gebucht werden.
Negócios Direct richtet sich an Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu R$300.000. Das Unternehmen bietet diesen Kunden direkten Zugang zu einem Relationship Manager, der zu erweiterten Servicezeiten und über Remote-Kanäle wie Telefon, E-Mail oder Chat sowie Zugang zu digitalen Kanälen verfügbar ist, die die täglichen Bedürfnisse des Kunden erleichtern.
Empresas MEI (Einzelunternehmer) ist für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu R$81.000 verantwortlich. Das Unternehmen bietet diesen Kunden eine Option über sein Santander Conta MEI, einen Remote-Service, und digitale Lösungen wie Gent& Santander - die KI-Lösung für Service und Vertrieb.
Verbraucherfinanzierung
Das Unternehmen bietet Verbraucherkredite zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen, Waren und Dienstleistungen direkt oder über Zwischenagenturen an. Santander Financiamentos ist der Hauptdienstleistungskanal des Unternehmens, agiert aber auch unter mehreren Marken.
Unternehmenskunden
Das Unternehmensbanking-Segment des Unternehmens zielt darauf ab, der Hauptvertriebskanal der Santander-Gruppe für brasilianische und ausländische und/oder multinationale Unternehmenskunden zu sein. Das Produktangebot reicht von einfachen Bargeldkonten bis hin zu Beratungsdiensten für Fusionen und Übernahmen. Das Unternehmen nutzt seine Stärken im Verbraucherfinanzierung, Vermögens- und Vermögensverwaltung, Zahlungsverkehr und Märkten, um seine Kunden und deren Aktionäre, Mitarbeiter, Kunden und Lieferanten zu bedienen. Das Unternehmen bedient Unternehmen mit einem jährlichen Bruttoumsatz von mehr als R$200 Millionen in ganz Brasilien über physische und digitale Kanäle. Sein Unternehmensbanking-Segment hat sich ständig weiterentwickelt und stützt sich auf ein diszipliniertes analytisches Toolkit, konsistente Kommunikation und die Weiterbildung der Belegschaft.
Global Wholesale Banking-Segment
Dieses Segment bietet eine Reihe nationaler und international maßgeschneiderter Finanzdienstleistungen und strukturierter Lösungen für seine Unternehmenskunden weltweit, hauptsächlich lokale und multinationale Unternehmen.
Santander Corporate and Investment Banking (SCIB)
SCIB ist die weltweite Geschäftseinheit, die Kunden bedient, die aufgrund ihrer Größe und Komplexität maßgeschneiderte Dienstleistungen oder hochwertige Großhandelsprodukte benötigen. In diesem Segment bietet das Unternehmen eine Reihe von inländischen und internationalen Finanzdienstleistungen für große brasilianische und multinationale Unternehmen an. Sein Kundenportfolio umfasst eine Vielzahl von Branchen, darunter Telekommunikation, Einzelhandel, Luftfahrt, Immobilien und Logistik, Energie, Bauwesen und Infrastruktur, natürliche Ressourcen, Lebensmittel, Agribusiness und Finanzinstitute.
Die Kunden des Unternehmens im SCIB-Segment profitieren von der Struktur der Dienstleistungen, die das Unternehmen mit seinem weltweit integrierten Großhandelsbankennetzwerk und globalen Service-Lösungen sowie lokaler Marktkompetenz und Bereitstellung integrierter Dienstleistungen unterstützt.
Portfolio von Produkten und Dienstleistungen
Zahlungen
Kredit- und Debitkarten: Das Unternehmen ist im Kredit- und Debitkartenmarkt tätig, indem es diese Produkte an seine Kunden ausgibt (einschließlich sowohl Kontoinhaber als auch Nicht-Kontoinhaber), wobei der Großteil der Kunden Privatpersonen sind.
Santander Way: Santander Way ist eine App, die den Karteninhabern des Unternehmens angeboten wird und es ihnen ermöglicht, ihre Santander Brasil-Karten jederzeit zu verwalten. Diese Zahlungsplattform fungiert auch als digitale Geldbörse, die es Kunden ermöglicht, kontaktlose Zahlungen durchzuführen. Einige der wichtigsten Funktionen, die 2021 eingeführt wurden, umfassen: zusätzliche Kredit- und Ratenangebote; virtuelle Karten, die Käufe vor dem Eintreffen der physischen Karte ermöglichen; Funktionen für sicherere Online-Einkäufe ohne physische Karte; Möglichkeit für den Kunden, sein Einkommen zu aktualisieren, um einen höheren Kreditrahmen zu erhalten; und Rückbuchung von nicht autorisierten Käufen. Im Jahr 2021 hatte das Unternehmen neun Millionen aktive Kunden, die Santander Way nutzten.
Esfera: Esfera ist das Treueprogramm des Unternehmens, das über eine Website und eine mobile App zugänglich ist. Das Treueprogramm ermöglicht es Inhabern von Kreditkarten des Unternehmens, ihre Belohnungspunkte gegen verschiedene Produkte, Dienstleistungen und Reisevorteile einzutauschen, einschließlich exklusiver Angebote und Rabatte bei Partnern wie einigen der größten Einzelhändler Brasiliens und einer Kinokette, unter anderem. Esfera betreibt auch einen Marktplatz, der Cashback für seine Kunden auf Einkäufe von Produkten bietet, die mehr als sechzig Partner umfassen, Stand 31. Dezember 2021.
BEN Benefícios e Serviços S.A. (BEN): BEN ist ein Unternehmen für Mitarbeiterleistungen, das seinen Nutzern Kaufkraft und Lebensqualität bietet, indem es verschiedene Arten von Mitarbeitervergütungsgutscheinen (Mahlzeiten, wie Vale Alimentação und Vale Refeição, sowie Transport) in Form von Magnetkarten erstellt, bereitstellt und verwaltet. Diese Leistungen werden über eine integrierte digitale Plattform angeboten.
Lohnkredite
Lohnkredite unterstützen sowohl Kontoinhaber als auch Nicht-Kontoinhaber bei der Durchführung von Projekten und der finanziellen Organisation. Unter diesen Krediten werden monatliche Raten direkt von den Gehaltsschecks der Kreditnehmer durch ihre eigenen Arbeitgeber abgezogen und dann dem Unternehmen gutgeschrieben, was das Kreditrisiko erheblich reduziert. Das Unternehmen bietet diese Lohnkredite seinen Kunden über seine mobile Banking-Plattform und die Filialen des Unternehmens an. Die Kunden können ihre Lohnkredite refinanzieren und aus anderen Optionen wählen, um ihnen bei der Verwaltung ihrer Schulden zu helfen. Darüber hinaus werden diese Kredite auch Nicht-Kontoinhabern über Banco Olé Bonsucesso Consignado S.A. (Olé Consignado) angeboten.
SIM
SIM ist eine digitale Kreditplattform für Privatpersonen, über die Kunden vollständig online einen Kredit beantragen und genehmigt werden können.
emDia
emDia ist eine Online-Plattform zur Schuldenneuverhandlung. Sie bietet Kunden eine Plattform, um rund um die Uhr auf Schuldenneuverhandlungsdienste zuzugreifen. Stand 31. Dezember 2021 hatte emDia 6,5 Millionen Kunden und hatte im Jahr 2021 zur Wiederherstellung von R$78 Millionen an Kreditvolumen beigetragen.
Hypotheken
Das Unternehmen bietet seinen Kunden langfristige Finanzierungen für Immobilienkäufe, die durch Grundpfandrechte gesichert sind. Das Unternehmen betrachtet Hypotheken als ein strategisches Produkt aufgrund ihres geringeren Risikos (da das erworbene Eigentum als Sicherheit dient) und ihrer Fähigkeit, die Kundenloyalität zu steigern (insbesondere da das Unternehmen Kunden attraktivere Zinssätze bietet, wenn sie sich für das Bankgeschäft mit ihm entscheiden). In diesem Markt sind die Kunden des Unternehmens und seiner Wettbewerber hauptsächlich Privatpersonen.
Home Equity
Im Portfolio der Kreditprodukte des Unternehmens bietet es auch ein 'Home Equity'-Finanzierungsprodukt namens 'UseCasa' an, bei dem Kunden einen Kredit erhalten können, wenn sie Immobilien als Sicherheit stellen. Dieses Produkt ermöglicht es Kunden, Finanzierungen für ihre persönlichen Ziele zu erhalten. Um den Prozess zu erleichtern, können Kunden online über ihre digitale Immobilienplattform Home-Equity-Darlehen beantragen. Bei dieser Option müssen Kunden nur physisch anwesend sein, wenn sie den Vertrag unterzeichnen, und auch bei der Rückgabe, sobald er ordnungsgemäß registriert ist.
Maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen
Das Unternehmen bietet weltweit eine vollständige Palette von Dienstleistungen und Produkten an. Es verfügt über ein Portfolio, das von grundlegenden bis hin zu maßgeschneiderten und komplexen Lösungen in folgenden Bereichen reicht:
Global Transaction Banking, das den Verkauf und die Verwaltung von lokalen und globalen Transaktionsbankprodukten wie lokalen Krediten, kommerzieller Finanzierung (Bestätigung), Überweisungen des Banco Nacional de Desenvolvimento EconÔmico e Social (BNDES), Handelsfinanzierung, Garantien, strukturierte Kredite, Cash-Management-Lösungen und Finanzierung von internationalen Banken umfasst.
Global Transactional Services, das für den Verkauf und die Verwaltung von globalen Transaktionsbankdienstleistungen, Handelsfinanzierung, Garantien, strukturierten Krediten und Finanzierungen von internationalen Banken verantwortlich ist.
Global Debt Financing, das Finanzierungs- und Finanzberatungsdienstleistungen im Zusammenhang mit Projekten, der Herkunft und Verteilung von festverzinslichen Wertpapieren auf den Kapitalmärkten (DCM), der Finanzierung von Übernahmen und syndizierten Krediten, anderen strukturierten Finanzierungsvereinbarungen, nachrangigen Schulden und Energieeffizienztransaktionen umfasst.
Investment Banking, das Beratungsdienstleistungen bei Fusionen und Übernahmen (M&A) und Transaktionen im Bereich des Eigenkapitalmarktes umfasst, einschließlich Börsengang und Folgeangeboten.
Aktien, die Aktienhandel und Beratungsdienstleistungen, Aktiendienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Finanzinvestoren in Aktien, Derivaten und Aktienforschung umfassen.
Treasury Customers, die für die Strukturierung und Bereitstellung von Devisen-, Derivat- und Anlageprodukten für Kunden aus verschiedenen Segmenten des Unternehmens, einschließlich institutioneller Anleger, Unternehmen und Privatkunden, verantwortlich sind.
Market Making, das für die Preisgestaltung von Kundenabschlüssen verantwortlich ist, die von seinem Vertrieb aus den Unternehmens-, institutionellen, Privatbank- und Einzelhandelssegmenten stammen. Diese Abteilung führt auch eigene Handelstätigkeiten durch.
Kundenlösungen
Santander SX
Landwirtschaft
Das Unternehmen bietet eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen, die auf den Agrarsektor ausgerichtet sind. Es bedient Kunden über ein Netzwerk von physischen Geschäften und digitalen Lösungen.
Mikrofinanzierung
Prospera Santander Microfinance ist die größte mikrokreditorientierte Operation unter privaten Banken in Brasilien, gemessen am Marktanteil und dem Portfoliowert. Es konzentriert sich darauf, Dienstleistungen zur Unterstützung formeller und informeller Mikrounternehmer anzubieten, indem es Geschäfte und Einkommen generiert. Mit einem zu 100 % digitalisierten Serviceprozess sowie Produkten zur Verbesserung der Geschäftsführungsfähigkeiten hat es Kunden, die das Unternehmen für Dienstleistungen einstellen, die ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen, da sie keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen wie Immobilienfinanzierung, Konsortial- und Anlageberatung hatten.
Webmotors S.A. (Webmotors)
Webmotors ist das brasilianische Technologieunternehmen, das sich auf Lösungen für den Kauf und Verkauf von Automobilen für Händler, Originalausrüstungshersteller und private Verkäufer konzentriert und die Online-Automobilanzeigen in Brasilien betreibt.
Webmotors verzeichnete im Jahr 2021 durchschnittlich mehr als 30 Millionen Besuche pro Monat. Über das Cockpit, eine Plattform für Autohändler, die Lösungen für die gesamte Kette kombiniert, bietet das Unternehmen verschiedene Lösungen wie Geschäftsmanagement/Performance, Käuferprofil (Customer Relationship Management), Datenintelligenz, prognostische Preismodelle und Marktdaten (AutoGuru) an.
Webmotors strebt danach, eine Plattform zu sein, die private und Unternehmensnutzer während des gesamten Lebenszyklus ihres Fahrzeugs begleitet, vom Kauf über die Nutzung bis zum Verkauf. Webmotors hat das Geschäft seiner Tochtergesellschaft Loop Gestão de Pátios S.A. (Loop), das ein traditionelles Auktionsgeschäft war, in einen Omnichannel-Händler umgestaltet, der den Verkaufswert von abgeschriebenen Flotten in seinen digitalen und physischen Geschäften steigern kann. Webmotors hat auch 'Agenda Fácil' eingeführt, ein Produkt, das sich auf die Terminplanung von Dienstleistungen über WhatsApp konzentriert.
Santander Auto (Santander Auto S.A.)
Im Jahr 2019 hat das Unternehmen Santander Auto eingeführt, eine vollständig digitale Kfz-Versicherungslösung, die auf der Verwendung von Big-Data-Analytik für die Preisgestaltung basiert.
Solution 4 Fleet Consultoria Empresarial Ltda (Solution4fleet)
Im Jahr 2021 hat das Unternehmen Solution4fleet erworben, ein auf die Vermietung von Fahrzeugen an Dritte spezialisiertes Unternehmen. Solution4fleet bietet Dienstleistungen wie Unterstützung, Flottenmanagement, Inspektion, Fahrzeugwartung und Bußgeldverwaltung an. Es verfügt über ein vollständiges Ökosystem für das Flotten
