Die ING Groep N.V. fungiert als globale Finanzinstitution.
Die Hauptbanktochtergesellschaft des Unternehmens ist die ING Bank N.V. (zusammen mit ihren konsolidierten Tochtergesellschaften 'ING Bank'). Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Einzel- und Großhandelsbankdienstleistungen für Kunden in über 40 Ländern an.
Das Unternehmen ist ein multinationales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit weltweiter Präsenz und bedient 40 Millionen Kunden, Unternehmenskunden und Finanzinst...
Die ING Groep N.V. fungiert als globale Finanzinstitution.
Die Hauptbanktochtergesellschaft des Unternehmens ist die ING Bank N.V. (zusammen mit ihren konsolidierten Tochtergesellschaften 'ING Bank'). Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Einzel- und Großhandelsbankdienstleistungen für Kunden in über 40 Ländern an.
Das Unternehmen ist ein multinationales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit weltweiter Präsenz und bedient 40 Millionen Kunden, Unternehmenskunden und Finanzinstitute in 38 Ländern. Im Einzelhandelsbanking umfassen die Produkte des Unternehmens Spar-, Zahlungs-, Anlage-, Kredit- und Hypothekendienstleistungen. Im Großhandelsbanking bietet das Unternehmen spezialisierte Kredite, maßgeschneiderte Unternehmensfinanzierungen, Lösungen für den Schulden- und Eigenkapitalmarkt, Zahlungs- und Cash-Management, Handels- und Treasury-Services.
Für Kunden, die Einzelhandelsbankprodukte und -dienstleistungen nutzen, beabsichtigt das Unternehmen, ein nahtloses digitales, mobilbasiertes Erlebnis anzubieten, das einfach, sofortig, persönlich und relevant ist. Das Unternehmen möchte mit seinen Kunden mobil in jeder Phase ihrer Reise interagieren und ihnen personalisierte Produkte und Dienstleistungen auf der Grundlage relevanter, datengesteuerter Erkenntnisse bieten.
Die Kunden des Unternehmens haben Zugang zu intelligenten digitalen Anlageinstrumenten, um das Investieren zugänglich zu machen. Durch Nutzung der niederländischen Anlageplattform sind Einstiegsprodukte wie Easy Invest und Self Invest auch in Belgien verfügbar. Easy Invest ist das einfachste Produkt für Kunden ohne Erfahrung im unabhängigen Investieren. Self-Invest ist die Online-Brokerage-Plattform der ING, die eine breite Auswahl an internationalen Aktien für Kunden bietet, in die sie direkt investieren können.
In Deutschland wird das selbstausführbare Anlageinstrument des Unternehmens von mehr als zwei Millionen Kunden genutzt. Darüber hinaus können die Kunden des Unternehmens in Deutschland seinen Robo-Berater nutzen, der in Partnerschaft mit dem Online-Vermögensverwalter Scalable Capital angeboten wird.
Everyday Roundup ist eine digitale Funktion, die darauf abzielt, das Sparen zu vereinfachen, und wird von mehr als 1,5 Millionen Kunden in sieben Ländern (Polen, Australien, Deutschland, Rumänien, Türkei, Spanien und seit dem vierten Quartal 2023 auch den Niederlanden) genutzt. Es funktioniert, indem bei jeder Transaktion auf dem aktuellen Konto eines Kunden aufgerundet wird und der Unterschied automatisch auf das Sparkonto überwiesen wird. In Spanien hat das Unternehmen Everyday Roundup auch mit Anlageprodukten verbunden, um Kunden zu unterstützen, die schrittweise mit dem Investieren beginnen möchten. Im März führte ING in Australien Everyday Roundup to Charity ein und wurde damit die erste australische Bank, die eine karitative Aufrundungsfunktion startete. Kunden können berechtigte tägliche Kartentransaktionen auf den nächsten Dollar oder fünf Dollar aufrunden und den Unterschied an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden.
ING in Deutschland erweiterte sein Girokonto um eine nachhaltige Option. Kunden des sogenannten 'Future-Girokontos' zahlen einen zusätzlichen Euro pro Monat und können zwischen verschiedenen sozialen und ökologischen Projekten wählen, die in Partnerschaft mit dem sozialen Impact-Unternehmen share ausgewählt wurden. Diese Projekte werden durch den Betrag unterstützt, der der monatlichen Zahlung des Kunden entspricht. Darüber hinaus sind nachhaltige Einlagen gemäß den von ING Deutschland definierten Nachhaltigkeitskriterien vorgesehen. Diese berücksichtigen die UN-Prinzipien für verantwortungsbewusstes Banking und sind mit der EU-Taxonomie abgestimmt. Dealwise, eine intelligente Einkaufsplattform, die in der App in Rumänien, Deutschland und Belgien verfügbar ist, bietet personalisierte Angebote und unterstützt Kunden dabei, bei ihren täglichen Ausgaben zu sparen.
In Belgien hat das Unternehmen die HomeHub-Funktionalität eingeführt - eine neue Online-Reise, die den Kunden durch den Hypothekenantragsprozess in nur vier Schritten führt, einschließlich einer bedingten Genehmigung. Ein Kunde kann diesen Prozess mit dem Quick & Easy Simulator simulieren und auch einen Termin über den kürzlich gestarteten Rückruf-Flow vereinbaren. Kunden erhalten einen Überblick über erforderliche Dokumente und können den Status ihres Antrags über die HomeHub überprüfen. In den Niederlanden können sich Kunden, die einen Termin über die mobile App oder die Website vereinbart haben, digital auf ihren Termin vorbereiten, indem sie Dokumente basierend auf einer personalisierten Dokumentenliste hochladen. In Belgien und Rumänien hat die Digitalisierung von Teilrückzahlungen diesen Prozess für Kunden vereinfacht, sodass sie online Änderungen vornehmen können, um eine monatliche Gebühr zu reduzieren und/oder die Laufzeit eines Darlehens zu verkürzen. Dies gibt den Kunden des Unternehmens mehr Kontrolle über ihre Finanzierung ohne Aufwand. In Belgien führten diese Digitalisierungsbemühungen dazu, dass über 98 Prozent der Anfragen zur vorzeitigen Rückzahlung automatisch oder mit minimalem manuellen Aufwand bearbeitet wurden (nur eine einfache Überprüfung durch den Mitarbeiter). In Rumänien können Kunden, die monatlich ein ING-Büro aufsuchen, um eine vorzeitige Rückzahlung mit Laufzeitverkürzung vorzunehmen, nun dieselben Änderungen online vornehmen.
Durch Nutzung der niederländischen Anlageplattform sind Einstiegsprodukte wie Easy Invest und Self Invest auch in Belgien verfügbar. Easy Invest ist das einfachste Produkt für Kunden ohne Erfahrung im unabhängigen Investieren. Es besteht aus einer Online-Risikobewertung, die Kunden hilft, das Risikolevel zu wählen, das sie tolerieren können, wenn sie anfangen, in einen der Investmentfonds der ING zu investieren. Self-Invest ist die Online-Brokerage-Plattform der ING, die eine breite Auswahl an internationalen Aktien für Kunden bietet, in die sie direkt investieren können. In Deutschland wird das selbstausführbare Anlageinstrument des Unternehmens von mehr als zwei Millionen Kunden genutzt. Darüber hinaus können die Kunden des Unternehmens in Deutschland seinen Robo-Berater nutzen, der in Partnerschaft mit dem Online-Vermögensverwalter Scalable Capital angeboten wird. Versicherungsprodukte ING arbeitet mit mehreren Versicherungspartnern in verschiedenen Märkten zusammen, um ihren Kunden überzeugende Versicherungsprodukte anzubieten, die auf lokalen Kundenbedürfnissen basieren. Das Unternehmen bietet Versicherungen im Zusammenhang mit Bankprodukten sowie eine Reihe eigenständiger Sachversicherungspolicen an. Das Unternehmen hat sein Versicherungsangebot im Jahr 2023 erweitert, beispielsweise durch die Einführung einer Kfz-Versicherung in Spanien, die Verbesserung seiner Wohnungs-, Auto-, Kranken- und Reiseversicherung in den Niederlanden und die Aufnahme einer Tierversicherung in sein Produktangebot in der Türkei.
Private Banking & Wealth Management bietet Bankdienstleistungen und persönliches Vermögensmanagement für wohlhabende und (ultra) vermögende Einzelpersonen und ihre Unternehmen in den Niederlanden, Belgien und Luxemburg. Durch dedizierte Relationship Manager und die Unterstützung von Produktspezialisten und Kontomanagern zielt Private Banking darauf ab, Kunden Zugang zu einer vielfältigen Produktpalette und Dienstleistungen zu bieten, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Dazu gehören maßgeschneiderte und standardisierte Anlageberatung auf der Grundlage einer umfassenden Finanzplanung. In Belgien hat das Unternehmen ein neues Konzept von Familienunternehmensveranstaltungen eingeführt. Über 12 Veranstaltungen wurden 600 Familienunternehmer eingeladen, um Ansichten über den Übergang eines Familienunternehmens auf die nächste Generation auszutauschen. Die Kunden des Unternehmens schätzten diese Veranstaltungen, die sowohl die geschäftlichen als auch die privaten Vermögensbedürfnisse kombinierten.
Das Geschäftsbankensegment umfasst die folgenden drei Teilsegmente:
Selbstständige und Kleinstunternehmen: Freiberufler oder kleine Unternehmen mit bis zu 10 Beschäftigten und einem Umsatz von bis zu einer Million Euro.
KMU: Kleine und mittlere Unternehmen mit 10 bis 250 Beschäftigten und einem Umsatz zwischen einer und 10 Millionen Euro.
Mittelständische Unternehmen: Das Geschäftsbanking bedient Kunden in sieben Märkten: den Niederlanden, Belgien, Luxemburg, Polen, Rumänien, der Türkei und Deutschland.
Die Kunden des Unternehmens konzentrieren sich darauf, ihre Unternehmen profitabel in einer sich ständig verändernden und zunehmend komplexen Umgebung zu führen und auszubauen.
Segmente
Einzelhandel Niederlande (Marktführer)
Dieses Segment umfasst Einzel- und Privatbankgeschäfte in den Niederlanden, einschließlich der KMU- und Mittelstandskunden sowie des Immobilienfinanzierungsportfolios im Zusammenhang mit niederländischen Inlands-Mittelständlern. Die Hauptprodukte sind Giro- und Sparkonten, Geschäftskredite, Hypotheken und andere Verbraucherkredite in den Niederlanden.
Einzelhandel Belgien (Marktführer)
Dieses Segment umfasst Einzel- und Privatbankgeschäfte in Belgien (einschließlich Luxemburg), einschließlich der KMU- und Mittelstandskunden. Die Hauptprodukte sind ähnlich wie in den Niederlanden.
Einzelhandel Deutschland (Herausforderer und Wachstumsmärkte)
Dieses Segment umfasst Einzel- und Privatbankgeschäfte in Deutschland (einschließlich Österreich). Die Hauptprodukte sind Giro- und Sparkonten, Hypotheken und andere Kundenkredite.
Einzelhandel Sonstige (Herausforderer und Wachstumsmärkte)
Dieses Segment umfasst die Einzelhandelsbankaktivitäten in anderen Teilen der Welt, einschließlich der KMU- und Mittelstandskunden in spezifischen Ländern. Die Hauptprodukte sind ähnlich wie in den Niederlanden.
Großhandelsbanking
Dieses Segment umfasst Großhandelsbankaktivitäten. Die Hauptprodukte sind Kredite, Schuldenkapitalmärkte, Lösungen für das Working Capital, Exportfinanzierung, tägliche Banklösungen, Treasury- und Risikolösungen sowie Unternehmensfinanzierungen.
Wettbewerb
Die Hauptkonkurrenten des Unternehmens im Bankensektor in den Niederlanden sind ABN AMRO Bank und Rabobank.
Regulierung und Aufsicht
Die Tochtergesellschaft des Unternehmens, ING Capital Markets LLC, ist bei der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) als Swap-Händler registriert und unterliegt der CFTC-Regulierung des außerbörslichen Derivatemarktes gemäß Titel VII des US Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank). ING Capital Markets LLC ist auch bei der SEC als Wertpapier-Swap-Händler registriert. Während die meisten dieser SEC-Anforderungen auf ING Capital Markets LLC zutreffen, neben den Anforderungen des CFTC-Swap-Händlers, haben SEC-Regeln einen alternativen Compliance-Mechanismus zugelassen, der die Einhaltung der CFTC-Kapital- und Margenregeln für Swap-Händler anstelle der SEC-Kapital- und Margenregeln für Wertpapier-Swap-Händler ermöglicht. ING Capital Markets LLC hat sich für den alternativen Compliance-Mechanismus entschieden. Nationale Aufsichtsbehörden, einschließlich der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank oder DNB) für die ING-Gruppe und die ING Bank, sind weiterhin für die Aufsicht über Aufgaben verantwortlich, die nicht an die EZB übertragen wurden, wie die Finanzkriminalität und die Zahlungsaufsicht. ING nahm am EU-weiten Stresstest 2023 teil. Die Übung wurde von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) koordiniert und in Zusammenarbeit mit der Europäischen Zentralbank (EZB), dem Europäischen Systemrisikorat (ESRB), der Europäischen Kommission (EK) und den zuständigen Behörden (CAs) aller relevanten nationalen Rechtsordnungen durchgeführt.
Die ING Bank hat eine Tochtergesellschaft in den Vereinigten Staaten, die ING Financial Holdings Corporation, die über mehrere operative Tochtergesellschaften verschiedene Finanzprodukte anbietet, einschließlich Kredite und Finanzmarktprodukte. Die ING-Tochtergesellschaft ING Capital Markets LLC ist als Swap-Händler registriert und unterliegt einem gesetzlichen Regulierungsregime sowie den Regeln und der Aufsicht der CFTC. Als registriertes Unternehmen unterliegt es unter anderem den Anforderungen an Geschäftsführung, Aufzeichnungsführung und Berichterstattung sowie den Anforderungen an Margen und Kapital. ING Capital Markets LLC ist auch als Wertpapier-Swap-Händler registriert und unterliegt einem gesetzlichen Regulierungsregime sowie den Regeln und der Aufsicht der SEC. Während ING Capital Markets LLC als Wertpapier-Swap-Händler verpflichtet ist, die SEC-Regeln in Bezug auf die meisten dieser Anforderungen einzuhalten, haben SEC-Regeln einen alternativen Compliance-Mechanismus zugelassen, der die Einhaltung der CFTC-Kapital- und Margenregeln für Swap-Händler ermöglicht, unter Berücksichtigung der Voraussetzungen für die Berechtigung, anstelle der SEC-Kapital- und Margenregeln für Wertpapier-Swap-Händler. ING Capital Markets LLC hat sich für den alternativen Compliance-Mechanismus entschieden.
Geschichte
Die ING Groep N.V. wurde 1762 als Naamloze Vennootschap (eine niederländische Aktiengesellschaft) gegründet.
