Die KB Financial Group Inc. agiert als Finanzholdinggesellschaft in Korea.
Die Geschäftstätigkeiten des Unternehmens umfassen die Kookmin Bank, eine der führenden Geschäftsbanken in Korea. Die Tochtergesellschaften des Unternehmens sind gemeinsam in einer breiten Palette von Geschäften tätig, darunter Geschäftsbanking, Kreditkarten, Vermögensverwaltung, Schaden- und Lebensversicherung, Kapitalmarktaktivitäten sowie internationales Banking und Finanzwesen.
Im Rahmen der Geschäftsbankaktivitäten...
Die KB Financial Group Inc. agiert als Finanzholdinggesellschaft in Korea.
Die Geschäftstätigkeiten des Unternehmens umfassen die Kookmin Bank, eine der führenden Geschäftsbanken in Korea. Die Tochtergesellschaften des Unternehmens sind gemeinsam in einer breiten Palette von Geschäften tätig, darunter Geschäftsbanking, Kreditkarten, Vermögensverwaltung, Schaden- und Lebensversicherung, Kapitalmarktaktivitäten sowie internationales Banking und Finanzwesen.
Im Rahmen der Geschäftsbankaktivitäten bietet das Unternehmen Kredit- und damit verbundene Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und kleine und mittelständische Unternehmen an, und in geringerem Maße auch für große Unternehmenskunden. Das Unternehmen bietet auch eine Vielzahl von Einlagenprodukten und damit verbundenen Dienstleistungen sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen aller Größenordnungen an. Diese Dienstleistungen werden hauptsächlich über die Kookmin Bank angeboten.
Aufgrund ihrer Natur legen die Kerngeschäfte des Unternehmens für Verbraucher und kleine und mittelständische Unternehmen einen hohen Wert auf Kundenzugang und Bequemlichkeit. Das kombinierte Bankennetzwerk des Unternehmens, eines der umfangreichsten in Korea, bildet eine solide Grundlage für das Geschäft des Unternehmens. Dieses Netzwerk stellt dem Unternehmen eine große und stabile Finanzierungsquelle zur Verfügung, ermöglicht es dem Unternehmen, seinen Kunden einen bequemen Zugang zu bieten, und verleiht dem Unternehmen die Fähigkeit, die Kundenbetreuung und den Service zu bieten, die für die Geschäftstätigkeit des Unternehmens, insbesondere in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld, unerlässlich sind. Das Filialnetz des Unternehmens wird durch Geldautomaten sowie Festnetz-, Smartphone- und Internetbanking weiter verbessert. Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen eine Kundenbasis von etwa 37,6 Millionen Privatkunden, was über die Hälfte der koreanischen Bevölkerung ausmacht.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von persönlichen Kreditprodukten und Einzelbankdienstleistungen für Privatkunden an, einschließlich Hypothekendarlehen. Das Unternehmen ist der größte private Hypothekengeber in Korea.
Die Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen ist der größte Bestandteil des nicht-privaten Kreditportfolios des Unternehmens und stellt eine breit diversifizierte Exposition gegenüber einem breiten Spektrum der koreanischen Unternehmensgemeinschaft dar, sowohl nach Art der Kreditvergabe als auch nach Art des Kunden, wobei eine der Kategorien besicherte Kredite an SOHO-Kunden sind, die zu den kleinsten der kleinen und mittelständischen Unternehmen gehören. Das Volumen der Kredite des Unternehmens an kleine und mittelständische Unternehmen erfordert einen kundenorientierten Ansatz, der durch das große und geografisch vielfältige Filialnetz des Unternehmens erleichtert wird.
Im Hinblick auf große Unternehmenskunden strebt das Unternehmen weiterhin an, qualitativ hochwertige Beziehungen aufrechtzuerhalten und auszubauen, indem es diesen ein zunehmend breites Spektrum an gebührenpflichtigen Dienstleistungen anbietet.
Strategie
Der strategische Fokus des Unternehmens liegt darauf, eine weltweit führende Finanzgruppe zu werden, die zu den Spitzenreitern der Finanzbranche in Asien und weltweit zählt. Das Unternehmen plant, seine Marktposition als führende Finanzgruppe Koreas weiter zu festigen, die Fähigkeit des Unternehmens zu stärken, umfassende Finanzdienstleistungen für die Einzelhandels- und Unternehmenskunden des Unternehmens anzubieten, und die Übersee-Betriebsplattform und das Netzwerk des Unternehmens zu stärken.
Die Schlüsselelemente der Unternehmensstrategie umfassen die Bereitstellung umfassender Finanzdienstleistungen und die Maximierung von Synergien zwischen den Tochtergesellschaften des Unternehmens durch die Struktur der Finanzholdinggesellschaft des Unternehmens; Identifizierung, Ansprache und Vermarktung attraktiver Kundensegmente sowie Bereitstellung überlegener Kundenwert und -service für solche Segmente; Fokussierung auf die Ausweitung und Verbesserung der Kreditqualität im Unternehmenskreditgeschäft des Unternehmens und Erhöhung des Marktanteils im Markt für Unternehmensfinanzdienstleistungen; Stärkung der internen Risikomanagementfähigkeiten; und Förderung einer leistungsorientierten, kundenorientierten Kultur, die die Marktbestpraktiken betont.
Einzelhandelsbanking
Aufgrund der Geschichte und Entwicklung der Kookmin Bank als Einzelhandelsbank sowie des Know-hows und der Expertise, die das Unternehmen aus seinen Aktivitäten auf diesem Markt erworben hat, war und wird das Einzelhandelsbanking eines der Kerngeschäfte des Unternehmens bleiben. Die Einzelhandelsbankaktivitäten des Unternehmens bestehen hauptsächlich aus Kreditvergabe und Einlagengeschäft.
Kreditvergabeaktivitäten
Das Unternehmen bietet verschiedene Kreditprodukte an, die auf verschiedene Bevölkerungssegmente abzielen und Funktionen aufweisen, die auf das finanzielle Profil und andere Merkmale jedes Segments zugeschnitten sind.
Die Einzelhandelskredite des Unternehmens bestehen aus:
Hypothekendarlehen, die an Kunden vergeben werden, um den Kauf, Bau, Umbau oder die Vermietung von Immobilien zu finanzieren; und Eigenheimkredite, die an die Kunden des Unternehmens vergeben werden und durch ihre Immobilien abgesichert sind, um die Rückzahlung des Darlehens sicherzustellen. Das Unternehmen bietet auch Überziehungskredite in Verbindung mit den Eigenheimkrediten des Unternehmens an.
Andere Verbraucherkredite, die an Kunden für jeden Zweck (außer Hypothekendarlehen und Eigenheimkredite) vergeben werden. Dazu gehören Überziehungskredite, die Kunden gewährt werden, um unzureichende Mittel abzudecken, wenn sie Geld von ihren Girokonten beim Unternehmen abheben, die über den Betrag auf diesen Konten hinausgehen, bis zu einem vom Unternehmen festgelegten Limit.
Für besicherte Kredite, einschließlich Hypothekendarlehen und Eigenheimkredite, ist die Politik des Unternehmens, bis zu 100 % des angepassten Beleihungswerts zu verleihen (außer in Gebieten mit hoher Spekulation, die von der Regierung als solche ausgewiesen sind, wo das Unternehmen im Allgemeinen seine Kreditvergabe auf zwischen 30 % und 80 % des Schätzwerts der Sicherheiten begrenzt), abzüglich des Werts von Pfandrechten oder anderen Sicherheiten, die vor dem Pfandrecht des Unternehmens stehen. Bei der Berechnung des angepassten Beleihungswerts für Immobilien verwendet das Unternehmen den Schätzwert der Sicherheiten multipliziert mit einem Faktor, der in der Regel zwischen 60 % und 80 % liegt. Dieser Faktor variiert je nach Standort und Nutzung der Immobilie und wird teilweise durch die Berücksichtigung von gerichtlich überwachten Versteigerungspreisen für benachbarte Immobilien festgelegt.
Die Berechtigung eines Kreditnehmers für die Hypothekendarlehen des Unternehmens hängt vom Wert der Hypothekenimmobilie, der Angemessenheit der Verwendung der Mittel und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab. Die Berechtigung eines Kreditnehmers für Eigenheimkredite wird durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den Wert der Immobilie bestimmt, während die Berechtigung eines Kreditnehmers für andere Verbraucherkredite hauptsächlich durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt wird. Wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abnimmt, kann es für das Unternehmen schwierig sein, das Darlehen zurückzufordern. Daher prüft das Unternehmen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, den Wert der Sicherheiten, die Bonitätsbewertung und die Garantien von Drittanbietern bei der Bewertung eines Kreditnehmers. Darüber hinaus kann ein Kreditnehmer zur Senkung des Zinssatzes eines Darlehens oder zur Qualifizierung für ein Darlehen Sicherheiten, Einlagen oder Garantien von Drittanbietern bereitstellen.
Hypothekendarlehen und Eigenheimkredite
Das Unternehmen bietet Kunden eine Vielzahl von Hypothekendarlehen und Eigenheimkreditprodukten mit flexiblen Funktionen, einschließlich Laufzeiten, Rückzahlungsplänen, Beträgen und Berechtigung für Darlehen, und das Unternehmen bietet Zinssätze auf kommerzieller Basis an. Die maximale Laufzeit von Hypothekendarlehen beträgt 50 Jahre, und die Mehrheit der Hypothekendarlehen des Unternehmens hat langfristige Fälligkeiten, die erneuert werden können.
Zum 31. Dezember 2023 waren 48,8 % der Hypothekendarlehen des Unternehmens durch Wohnimmobilien besichert, die Gegenstand des Darlehens sind, 26,5 % der Hypothekendarlehen des Unternehmens wurden durch den Housing Finance Credit Guarantee Fund, eine staatliche wohnungsbezogene Einrichtung, garantiert, und die verbleibenden 24,7 % der Hypothekendarlehen des Unternehmens waren im Gegensatz zu den allgemeinen Praktiken in den Vereinigten Staaten unbesichert (obwohl die Verwendung der Mittel aus diesen Darlehen auf die Finanzierung von Hauskäufen beschränkt ist und einige dieser Darlehen von einem Dritten garantiert werden).
Das Portfolio der Eigenheimkredite des Unternehmens umfasst Darlehen, die in zweiter Rangfolge besichert sind. Neben den üblichen Prüfverfahren, die das Unternehmen bei der Vergabe von Eigenheimkrediten im Allgemeinen durchführt, führt das Unternehmen zusätzliche Prüfverfahren in Bezug auf Eigenheimkredite durch, die durch eine zweite Rangfolge besichert sind, um den Wert und den Status von Darlehen zu bewerten, die durch Sicherheiten besichert sind, die vor dem Pfandrecht des Unternehmens unter dem Eigenheimkredit liegen.
Andere Verbraucherkredite
Andere Verbraucherkredite sind hauptsächlich unbesichert. Diese Kredite können jedoch durch Immobilien, Einlagen oder Wertpapiere besichert sein. Überziehungskredite werden ebenfalls als andere Verbraucherkredite klassifiziert, sind hauptsächlich unbesichert und haben in der Regel eine anfängliche Laufzeit von einem Jahr, die in der Regel automatisch um ein Jahr verlängert wird und maximal bis zu zehn Jahre verlängert werden kann.
Einlagengeschäft
Das Unternehmen bietet viele Einlagenprodukte an, die auf verschiedene Segmente der Einzelhandelskundenbasis des Unternehmens abzielen und Funktionen aufweisen, die auf das finanzielle Profil, die Merkmale und Bedürfnisse jedes Segments zugeschnitten sind, darunter:
Sichteinlagen, die entweder keine Zinsen abwerfen oder zu einem niedrigeren Zinssatz als Festgeld einbringen. Sichteinlagen ermöglichen es dem Kunden, jederzeit Geld einzuzahlen und abzuheben und, wenn sie zinsbringend sind, Zinsen zu einem variablen Satz zu verdienen, der vom Einlagebetrag abhängt.
Festgelder, die in der Regel erfordern, dass der Kunde eine Einlage für einen festen Zeitraum aufrechterhält, währenddessen die Einlage zu einem festen Zinssatz oder einem variablen Satz basierend auf dem COFIX Zinsen abwirft, oder bestimmte Beträge in Raten einzahlt. Die meisten Festgeldsparverträge bieten feste Zinssätze.
Die Festgeldzertifikate des Unternehmens werden mit einem Abschlag auf ihren Nennwert verkauft, der die auf den Zertifikaten fälligen Zinsen widerspiegelt.
Einlagen in Fremdwährung stehen koreanischen und ausländischen Einwohnern, Nicht-Einwohnern und Übersee-Immigranten zur Verfügung. Das Unternehmen bietet Einlagen in Fremdwährung und Festgelder in Fremdwährung sowie Girokonten in 11 Währungen an.
Das Unternehmen bietet unterschiedliche Zinssätze auf seine Einlagenprodukte an, abhängig von den durchschnittlichen Finanzierungskosten, der Rendite der zinsbringenden Vermögenswerte des Unternehmens und den von anderen landesweiten Geschäftsbanken angebotenen Zinssätzen.
Das Unternehmen bietet auch umfassende Sparverträge für Wohnungsabonnements an, die monatliche Sparverträge sind, die dem Inhaber bevorzugte Rechte zum Abonnieren von öffentlichen und privaten Wohnungen gemäß dem Wohnungsgesetz bieten. Dieses Gesetz ist das grundlegende Gesetz, das verschiedene Maßnahmen zur Unterstützung des Hauskaufs und zur Bereitstellung solcher Häuser durch Bauunternehmen festlegt.
Im Jahr 2002 startete das Unternehmen nach umfangreichen Forschungen und Planungen den Betrieb des Private Banking in der Zentrale der Kookmin Bank. Kurz darauf startete das Unternehmen eine umfassende Strategie in Bezug auf Kunden mit höherem Vermögen, die die Bereitstellung angemessener Vertreter, aggressives Marketing, die Einrichtung von IT-Systemen, die Auswahl geeigneter Filialstandorte und die Vorbereitung dieser Filialen mit den erforderlichen Einrichtungen zur Betreuung solcher Kunden umfasste. Zum 31. Dezember 2023 betrieb das Unternehmen 23 Hauptzentren für Private Banking über die Kookmin Bank.
Kreditkarten
Kreditkarten sind ein weiteres Kernprodukt des Unternehmens im Einzelhandel. Das Unternehmen gibt die meisten seiner Kreditkarten unter der Marke 'KB Kookmin Card' aus. Das Kreditkartengeschäft des Unternehmens wird von seiner Tochtergesellschaft KB Kookmin Card Co., Ltd. betrieben.
Das Unternehmen verpflichtet sich, sein Kreditkartengeschäft weiter zu stärken, indem es das Risikomanagement des Unternehmens stärkt und die betriebliche Effizienz des Unternehmens maximiert. Darüber hinaus wird das umfangreiche Filialnetz des Unternehmens, die Markenbekanntheit und die Gesamtgröße dem Unternehmen ermöglichen, Produkte wie Kreditkarten an die bestehenden und neuen Kunden des Unternehmens zu verkaufen.
Um das Kreditkartengeschäft des Unternehmens zu fördern, bietet das Unternehmen Dienstleistungen an, die auf verschiedene finanzielle Profile und Kundenanforderungen abzielen, und konzentriert sich darauf, den Cross-Selling an bestehende Kunden zu stärken und integrierte Finanzdienstleistungen anzubieten; Karten anzubieten, die zusätzliche Vorteile wie Vielfliegermeilen und Prämienpunkte für Treueprogramme bieten, die vom Kunden für ergänzende Dienstleistungen, Preise und Bargeld eingelöst werden können; Platin-Karten, VVIP-Karten und andere Karten für Prime-Mitglieder anzubieten, die ein höheres Kreditlimit haben und zusätzliche Dienstleistungen gegen eine höhere Gebühr bieten; neue Kunden durch strategische Allianzen und Cross-Marketing mit Einzelhändlern zu gewinnen; die Nutzung von Kreditkarten durch bestehende Kunden durch spezielle Angebote für Vielnutzer zu fördern; die Einführung neuer Funktionen wie Reisedienste und Versicherungen durch Allianzpartner; und die Entwicklung von Betrugsbekämpfungs- und Sicherheitssystemen, um den Missbrauch von Kreditkarten zu verhindern.
Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen etwa 12,7 Millionen Kreditkarteninhaber. Von den ausstehenden Kreditkarten waren etwa 90,2 % aktiv, was bedeutet, dass sie in den letzten sechs Monaten mindestens einmal verwendet wurden.
Die Karteneinnahmen des Unternehmens bestehen hauptsächlich aus Bargeldvorschussgebühren, Händlergebühren, Ratenzahlungsgebühren für Kreditkarten, Zinseinnahmen aus Kreditkartendarlehen, Jahresgebühren, die von Karteninhabern gezahlt werden, Zinsen und Gebühren für verspätete Zahlungen sowie Zinsen und Gebühren im Zusammenhang mit den Revolving-Zahlungsplänen, die das Unternehmen anbietet.
Unter nicht-exklusiven Lizenzvereinbarungen mit ausländischen Finanzdienstleistungsunternehmen gibt das Unternehmen auch MasterCard-, Visa-, American Express-, JCB- und China UnionPay-Kreditkarten aus.
Das Unternehmen gibt Debitkarten
