Die HDFC Bank Limited fungiert als eine Bank der neuen Generation im privaten Sektor in Indien. Das Unternehmen bietet Finanzdienstleistungen für Kunden in Indien in Metropolen, städtischen, halbstädtischen und ländlichen Märkten.
Die Einzelhandelsbankprodukte des Unternehmens umfassen Einlagenprodukte, Kredite, einschließlich Hypothekenkredite und Kredite an kleine und mittlere Unternehmen, Kreditkarten, Debitkarten, Drittanbieter-Investmentfonds und Versicherungsprodukte, Rechnungszahlungsdie...
Die HDFC Bank Limited fungiert als eine Bank der neuen Generation im privaten Sektor in Indien. Das Unternehmen bietet Finanzdienstleistungen für Kunden in Indien in Metropolen, städtischen, halbstädtischen und ländlichen Märkten.
Die Einzelhandelsbankprodukte des Unternehmens umfassen Einlagenprodukte, Kredite, einschließlich Hypothekenkredite und Kredite an kleine und mittlere Unternehmen, Kreditkarten, Debitkarten, Drittanbieter-Investmentfonds und Versicherungsprodukte, Rechnungszahlungsdienste sowie andere Produkte und Dienstleistungen. Im Bereich Großkundenbanking bietet das Unternehmen eine breite Palette von kommerziellen und Transaktionsbankdienstleistungen an, darunter Finanzierung des Betriebskapitals, Handelsdienstleistungen, Transaktionsdienstleistungen und Cash-Management. Das Unternehmen ist auch ein führender Anbieter von strukturierten Lösungen in Indien, die Cash-Management-Dienstleistungen mit Lieferanten- und Distributorenfinanzierung kombinieren, um das Lieferkettenmanagement für seine Unternehmenskunden zu erleichtern. Seit Abschluss der Transaktion bietet das Unternehmen auch Baufinanzierungen an. Die Treasury-Operationen des Unternehmens verwalten seine Bilanz, einschließlich Liquidität und Zinsänderungsrisiken, und umfassen kundenorientierte Dienstleistungen wie Beratungsdienste im Zusammenhang mit Devisen- und Derivatetransaktionen für Unternehmens- und institutionelle Kunden, ergänzt durch Eigenhandel, einschließlich indischer Staatsanleihen.
Die Tochtergesellschaft des Unternehmens im Bereich Nicht-Bank-Finanzunternehmen (NBFC) HDB Financial Services Limited (HDBFSL) bietet eine breite Palette von Krediten und Asset-Finanzierungsprodukten, einschließlich Hypothekenkredite, Kredite für Nutzfahrzeuge, Verbraucherkredite und Goldkredite, sowie eine Reihe von Business Process Outsourcing-Lösungen. Das Unternehmen bietet seinen Kunden Brokerkonten über seine Tochtergesellschaft HDFC Securities Limited (HSL) an, die eines der führenden Aktienmaklerunternehmen in Indien ist und eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Gold und Anleihen sowie über mehrere Plattformen, d.h. online, mobil, telefonisch und in Filialen, anbietet.
Das Unternehmen bietet langfristige Lebensversicherungslösungen über seine Tochtergesellschaft HDFC Life Insurance Company Limited (HDFC Life) und eine umfassende Palette von Sachversicherungsprodukten über sein Joint Venture HDFC ERGO General Insurance Company Limited (HDFC ERGO) an.
Das Unternehmen bietet auch eine umfassende Palette von Spar- und Anlageprodukten über seine Tochtergesellschaft HDFC Asset Management Company Limited (HDFC AMC) an, einem der größten Investmentfondsmanager Indiens.
Das Unternehmen operiert in fünf Segmenten: Einzelhandelsbanking, Großkundenbanking, Treasury-Services, Versicherungsdienstleistungen und Andere.
Dieses Segment bedient Einzelhandelskunden über ein Filialnetzwerk und andere Vertriebskanäle. Dieses Segment sammelt Einlagen von Kunden ein, vergibt Kredite, stellt Kreditkarten und Debitkarten aus und vertreibt Finanzprodukte von Drittanbietern wie Investmentfonds und Versicherungen an diese Kunden. Die Erträge dieses Segments stammen aus den Zinsen aus Einzelhandelskrediten, Gebühren für Bankdienstleistungen, Gewinnen aus Devisen- und Derivatetransaktionen sowie Zinsen aus anderen Segmenten für überschüssige Gelder, die bei diesen Segmenten angelegt sind. Dieses Segment bietet auch Einzelhandelsbankkreditprodukte an, die Kredite an kleine und mittlere Unternehmen für Nutzfahrzeuge, Baumaschinen und andere geschäftliche Zwecke umfassen.
Dieses Segment bietet Kredite und Transaktionsdienstleistungen für Unternehmenskunden an. Die Erträge dieses Segments bestehen aus Zinsen aus Krediten an Unternehmenskunden, Erträgen aus Kreditsubstituten, Zinsen aus dem Cash-Float aus Transaktionsdiensten, Gebühren aus solchen Transaktionsdiensten und Gewinnen aus Devisen- und Derivatetransaktionen mit Großkunden im Bankwesen.
Dieses Segment führt Handelsgeschäfte auf eigenem Konto durch (einschließlich Investitionen in Staatsanleihen), Devisenoperationen und Derivatetransaktionen sowohl auf eigenem Konto als auch im Kundengeschäft sowie Kreditaufnahmen. Die Erträge dieses Segments bestehen hauptsächlich aus Gebühren und Gewinnen und Verlusten aus Handelsgeschäften sowie aus Zinsen aus Investitionen in Staatsanleihen und Kreditaufnahmen.
Versicherungsdienstleistungen
Dieses Segment führt Handelsgeschäfte auf eigenem Konto (einschließlich Investitionen in Staatsanleihen), Devisenoperationen und Derivatetransaktionen sowohl auf eigenem Konto als auch im Kundengeschäft sowie Kreditaufnahmen durch. Die Erträge dieses Segments bestehen hauptsächlich aus Gebühren und Gewinnen und Verlusten aus Handelsgeschäften sowie aus Zinsen aus Investitionen in Staatsanleihen und Kreditaufnahmen.
Dieses Segment umfasst Geschäfte, die nicht zum Einzelhandelsbanking-Segment, Großkundenbanking-Segment, Treasury-Services-Segment und Versicherungsdienstleistungen-Segment gehören.
Die Strategie des Unternehmens besteht darin, seinen Kunden eine umfassende Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen über verschiedene Vertriebskanäle anzubieten.
Die wichtigsten Elemente der Geschäftsstrategie des Unternehmens sind die Steigerung des Marktanteils in der expandierenden Banken- und Finanzdienstleistungsbranche Indiens, die Fortsetzung der Investitionen in Technologie zur Unterstützung der digitalen Strategie, das Cross-Selling seines breiten Finanzproduktportfolios an seine Kundenbasis, die Aufrechterhaltung einer starken Vermögensqualität durch diszipliniertes Kreditrisikomanagement sowie die Integration von ESG (Umwelt-, Sozial- und Governance-)Prinzipien in seine umfassendere Geschäftsstrategie.
Hauptgeschäftstätigkeiten
Die Hauptgeschäftstätigkeiten des Unternehmens umfassen Einzelhandelsbanking, Großkundenbanking, Treasury-Services und Versicherungsdienstleistungen.
*Einzelhandelsbanking*
Das Unternehmen betrachtet sich als One-Stop-Shop für die finanziellen Bedürfnisse seiner Kunden. Das Unternehmen bietet eine umfassende Palette von Finanzprodukten, einschließlich Einlagenprodukte, Kredite, Kreditkarten, Debitkarten, Zahlungsgeldbörsen, Drittanbieter-Investmentfonds und Versicherungsprodukte, Rechnungszahlungsdienste und andere Dienstleistungen. Die Einzelhandelsbankkreditprodukte des Unternehmens umfassen Kredite an kleine und mittlere Unternehmen für Nutzfahrzeuge, Baumaschinen und andere geschäftliche Zwecke. Das Unternehmen gruppiert diese Kredite als Teil seines Einzelhandelsbankgeschäfts unter Berücksichtigung des Kundenprofils, der Art des Produkts, der unterschiedlichen Risiken und Renditen, des Marktsegments, seiner Organisationsstruktur und seines internen Geschäftsberichterstattungsmechanismus. Das Unternehmen hat auch spezielle Produkte für einkommensschwache Personen durch seine Sustainable Livelihood Initiative. Durch diese Initiative erreicht das Unternehmen die unbankierten und unterbankierten Bevölkerungsgruppen Indiens in ländlichen Gebieten. Das Unternehmen vermarktet aktiv seine Dienstleistungen über seine Bankfilialen und alternativen Vertriebskanäle sowie über seine Beziehungen zu Autohändlern und Unternehmenskunden. Das Unternehmen verfolgt eine Multi-Channel-Strategie, um seine Kunden zu erreichen und ihnen Auswahl, Bequemlichkeit und ein überlegenes Erlebnis zu bieten. Die neu gestartete digitale Plattform des Unternehmens, HDFC Bank XpressWay, bietet eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen digital an. Es bietet über 30 Bankprodukte, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Kontoeröffnungen, Investitionen, vorab genehmigte Bankangebote sowie mehrere Mehrwertdienste.
Bis zum 31. März 2024 hatte das Unternehmen Filialen und Geldautomaten/CDMs in 4.065 Städten und Gemeinden, einschließlich der im Rahmen der Transaktion erworbenen Filialen. Darüber hinaus hatte das Unternehmen 15.182 Geschäftskorrespondenten, die hauptsächlich von Gemeinschaftsservicezentren (CSCs) betreut wurden. Das Unternehmen bietet seinen Kunden auch Telefon-, Internet- und Mobile-Banking an. Das Unternehmen plant, sein Bankfilial- und Geldautomatennetz sowie seine anderen Vertriebskanäle weiter auszubauen, vorbehaltlich regulatorischer Richtlinien/Zulassungen.
*Einzelhandelskredite und andere Vermögensprodukte*
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Einzelhandelskrediten an, darunter Kredite für den Kauf von Automobilen, Privatkredite, Kredite für das Einzelhandelsgeschäft, Kredite für den Kauf von Nutzfahrzeugen und Baumaschinenfinanzierungen, Hypothekarkredite, Zweiradkredite, Kreditkarten und Kredite gegen Wertpapiere. Die Einzelhandelskredite des Unternehmens, von denen 18,1 Prozent ungesichert waren, machten am 31. März 2024 73,1 Prozent seiner Bruttokredite aus. Neben den Bankfilialen nutzt das Unternehmen seine Geldautomaten, Telefonbanking, Internetbanking und Mobile-Banking, um seine Kreditprodukte zu bewerben. Das Unternehmen führt eine eigene Bonitätsprüfung der Kreditnehmer und des Werts der Sicherheiten durch, wenn der Kredit besichert ist.
Das Unternehmen kauft auch Hypotheken und andere durch Vermögenswerte besicherte Wertpapiere und investiert in Einzelhandelskreditportfolios durch Zessionen. Zusätzlich zur Sicherheit erhält das Unternehmen in den meisten Fällen Debitanweisungen/nachdatierte Schecks, die die Rückzahlungen zum Zeitpunkt der Kreditvergabe abdecken. Es ist in Indien eine Straftat, einen schlechten Scheck auszustellen. Die ungesicherten Privatkredite des Unternehmens, die nicht durch Sicherheiten gestützt sind, stellen ein höheres Kreditrisiko dar als sein gesichertes Kreditportfolio. Das Unternehmen kann unter Umständen nicht in der Lage sein, einen ungesicherten Privatkredit teilweise oder gar nicht einzuziehen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt.
*Autokredite*
Das Unternehmen bietet Kredite zu festen Zinssätzen zur Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagenkäufen, einschließlich Elektrofahrzeugen, die in den letzten Jahren erheblich an Popularität gewonnen haben. Neben seinen allgemeinen Werbemaßnahmen vermarktet das Unternehmen seine Angebote gezielt an verschiedenen Kundenkontaktpunkten wie autorisierten Originalausrüstungsherstellern, Händlershowrooms und -outlets, autorisierten Direktvertriebsagenten und seinen Bankfilialen und verkauft diese Produkte aktiv durch andere Kreditgeschäfte des Unternehmens. Das Unternehmen vermarktet seine Produkte auch durch ausgehende und eingehende Anrufe bei Kunden sowie durch digitale Kontaktpunkte der Bank.
*Privatkredite und Kreditkarten*
Das Unternehmen bietet ungesicherte Kredite zu festen Zinssätzen an angestellte Personen, selbständige Fachleute, kleine Unternehmen und Einzelunternehmer.
Das Unternehmen bietet Kreditkarten auf den Plattformen VISA, MasterCard, Diners Club und RuPay unter der Klassifizierung von Firmenkarten, Geschäftskarten, Co-Branding-Karten, Premium-Einzelhandelskarten und Super-Premium-Einzelhandelskarten an. Das Unternehmen hatte zum 31. März 2024 etwa 20,6 Millionen ausgegebene Karten (d.h. Gesamtkreditkarten im Umlauf). Das Unternehmen bietet einfache ratenweise monatliche Raten (Easy EMI) über Verbraucherkredite und Raten ohne Karte. Verbraucherkredite und Raten ohne Karte sind in mehreren Produktkategorien unter verschiedenen Marken ohne zusätzliche Kosten verfügbar.
Die Bemühungen des Unternehmens im Zahlungsverkehrsgeschäft konzentrieren sich kontinuierlich darauf, die spezifischen Anforderungen der Kunden auf möglichst zugängliche und relevante Weise zu erfüllen und gleichzeitig Transaktionen zu vereinfachen.
Das Unternehmen hat präventive Maßnahmen ergriffen, um seine IT-Infrastruktur zu stärken und die Risiken von Ausfällen zu minimieren. Zu den wichtigsten Initiativen gehören die Migration der Kernrechenzentren in Bangalore und Mumbai in hochmoderne Einrichtungen, die seine Fähigkeit gestärkt haben, mehr als 100 kritische und weniger kritische Anwendungen (Application Availability Rating 3 & 4) innerhalb von 30 bis 120 Minuten umzuschalten, wenn erforderlich.
Im Rahmen seiner Hybrid-Cloud-Strategie hat das Unternehmen erfolgreich eine branchenweit erste gemeinsame Landezone bei führenden Cloud-Service-Providern (CSPs) implementiert. Dies schafft eine sichere und optimierte Umgebung für alle zukünftigen Cloud-Bereitstellungen, indem die Skalierbarkeit von Cloud-Systemen bei Bedarf genutzt wird.
*Einzelhandelsgeschäftsbanking*
Das Unternehmen deckt die Kreditbedürfnisse der Gemeinschaft kleiner Geschäftsleute ab, die sich hauptsächlich im Servicebereich seiner Bankfilialen befinden, indem es Einrichtungen wie Kreditlinien, Terminkredite zur Erweiterung oder Ergänzung von Einrichtungen und Diskontierung von Forderungen anbietet. Das Unternehmen klassifiziert diese Geschäftsbankkredite als Einzelhandelsprodukt. Diese Kredite sind in der Regel mit Vermögenswerten sowie unbeweglichem Eigentum und Sachanlagen besichert. Das Unternehmen bietet auch Akkreditive, Garantien und andere grundlegende Handelsfinanzprodukte, Devisen- und Cash-Management-Dienstleistungen für solche Unternehmen an.
*Finanzierung von Nutzfahrzeugen und Baumaschinen*
Das Unternehmen ist im Bereich der Finanzierung von Nutzfahrzeugen und Baumaschinen stark präsent. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Bankprodukten im ganzen Land an, die an die individuellen Bedürfnisse seiner Kunden angepasst werden können.
Das Unternehmen bietet gesicherte Finanzierung für eine Vielzahl von Nutzfahrzeugen und Baumaschinen sowie Betriebskapital, Handelsvorschüsse, Bankgarantien und Transaktionsbankprodukte und -dienstleistungen, darunter traditionelle und digitale, für Unternehmen in den Bereichen Infrastruktur, Logistik und Transport. Neben der Finanzierung inländischer Vermögenswerte erweitert das Unternehmen die Finanzierung für importierte Vermögenswerte, für die es Auslandsakkreditive eröffnet und Treasury-Services anbietet, einschließlich Devisen- und Termingeschäften.
*Hypothekenkredite*
Am 1. Juli 2023 hat das Unternehmen ein Hypothekenkreditportfolio von 5.241,9 Milliarden Rupien von der Housing Development Finance Corporation Limited (HDFC Limited) erworben. Das Unternehmen ist direkt an der Finanzierung des Kaufs und Baus von Wohnhäusern beteiligt. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Krediten zu variablen Zinssätzen für niedrige, mittlere und hohe Einkommensgruppen, einschließlich Fachleuten, für die Finanzierung von Immobilienkäufen durch Bauträger und Entwicklungsgesellschaften, Wiederverkäufe und Eigenkonstruktionen, den Kauf von Wohngrundstücken und den Bau darauf. Das Unternehmen bietet auch Kredite zur Erweiterung oder Erweiterung bestehender Häuser und zur Durchführung von Verbesserungen oder Renovierungen bestehender Häuser an. Es richtet sich auch an den Bereich des bezahlbaren Wohnens und des ländlichen Wohnens.
Neben seinen allgemeinen Werbemaßnahmen vermarktet das Unternehmen sein Produkt- und Kundenangebot gezielt an verschiedenen Kundenkontaktpunkten wie seinen Bankfilialen, autorisierten Dire
