Die ICICI Bank Limited (ICICI Bank) agiert als diversifizierte Finanzdienstleistungsgruppe.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Bank- und Finanzdienstleistungen für Unternehmens- und Privatkunden über verschiedene Vertriebskanäle an. Neben Bankprodukten und -dienstleistungen bietet das Unternehmen über spezialisierte Tochtergesellschaften auch Lebens- und Sachversicherungen, Vermögensverwaltung, Wertpapierhandel und Private-Equity-Produkte und -Dienstleistungen an.
Das Hauptgeschäft...
Die ICICI Bank Limited (ICICI Bank) agiert als diversifizierte Finanzdienstleistungsgruppe.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Bank- und Finanzdienstleistungen für Unternehmens- und Privatkunden über verschiedene Vertriebskanäle an. Neben Bankprodukten und -dienstleistungen bietet das Unternehmen über spezialisierte Tochtergesellschaften auch Lebens- und Sachversicherungen, Vermögensverwaltung, Wertpapierhandel und Private-Equity-Produkte und -Dienstleistungen an.
Das Hauptgeschäft des Unternehmens besteht aus den Geschäftsbankoperationen für Privat- und Unternehmenskunden. Die Geschäftsbankoperationen des Unternehmens für Privatkunden umfassen Privatkreditvergabe, Einlagenaufnahme, Vertrieb von Versicherungs- und Anlageprodukten sowie anderen gebührenbasierten Produkten und Dienstleistungen. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Geschäftsbankprodukten und -dienstleistungen an, darunter Kreditprodukte, gebühren- und provisionsbasierte Produkte und Dienstleistungen, Einlagenprodukte sowie Devisen- und Derivateprodukte für Großunternehmen, mittelständische Unternehmen und kleine und mittlere Unternehmen. Es bietet auch landwirtschaftliche und ländliche Bankprodukte an. Das Unternehmen erzielt Zins- und Gebühreneinnahmen aus seinen Geschäftsbankoperationen. Das Unternehmen vertreibt seine Produkte und Dienstleistungen über verschiedene Kanäle, darunter Bankfilialen, Geldautomaten, Callcenter, Internet und Mobiltelefone. Das Unternehmen verfügt über ein Filial- und Geldautomatennetz sowie Geldrecycler-Maschinen in Indien.
Die internationale Franchise des Unternehmens konzentriert sich auf vier strategische Säulen, nämlich das Ökosystem der nicht ansässigen Inder, bestehend aus Einlagen, Überweisungen, Investitionen und Vermögensprodukten; das Ökosystem multinationaler Unternehmen, bestehend aus ausländischen multinationalen Unternehmen, die in Indien investieren, indischen Unternehmen in Überseemärkten und Backoffices multinationaler Unternehmen in Indien; das Handelsökosystem, das hauptsächlich aus Indien verbundenen Handelstransaktionen besteht; und das Fondsökosystem, um ausländische Investitionsströme nach Indien zu erfassen. Bis zum 31. März 2024 hatte das Unternehmen Banktochtergesellschaften im Vereinigten Königreich und Kanada, Niederlassungen in den Vereinigten Staaten (New York), Dubai International Finance Centre, Bahrain, Hongkong, Singapur, China, Offshore-Banking-Einheit im Santacruz Electronic Exports Promotion Zone, Mumbai und IFSC Banking Unit, Gandhinagar, Gujarat. Bis zum 31. März 2024 hatte das Unternehmen Repräsentanzen in den Vereinigten Arabischen Emiraten (Dubai, Abu Dhabi und Sharjah), den Vereinigten Staaten (Texas und Kalifornien), Nepal, Bangladesch, Sri Lanka, Malaysia und Indonesien. Die Tochtergesellschaft des Unternehmens im Vereinigten Königreich hat eine Niederlassung in Deutschland.
Die Treasury-Operationen des Unternehmens umfassen die Verwaltung und Steuerung von regulatorischen Reserven, Eigenhandel mit Aktien und festverzinslichen Wertpapieren sowie eine Reihe von Devisen- und Derivateprodukten und -dienstleistungen für Unternehmenskunden, wie Termingeschäfte und Zins- und Währungsswaps.
Das Unternehmen ist auch im Versicherungs-, Vermögensverwaltungs-, Wertpapierhandels- und Private-Equity-Fondmanagement durch spezialisierte Tochtergesellschaften tätig. Die Tochtergesellschaften des Unternehmens, ICICI Prudential Life Insurance Company, ICICI Lombard General Insurance Company und ICICI Prudential Asset Management Company, bieten eine breite Palette von Lebensversicherungs-, Sachversicherungs- und Vermögensverwaltungsprodukten an.
ICICI Lombard General Insurance Company Limited hat mit Wirkung zum 29. Februar 2024 aufgehört, ein verbundenes Unternehmen zu sein, und ist eine Tochtergesellschaft der Bank geworden. Die Tochtergesellschaft des Unternehmens, ICICI Securities Limited, ist im Bereich Aktienemission, Wertpapierhandel und Vertrieb von Finanzprodukten tätig. Die Tochtergesellschaft ICICI Securities Primary Dealership Limited ist im Bereich Emissionsgeschäft und Primärhandel mit indischen Staatsanleihen tätig. Die Private-Equity-Fondmanagement-Tochtergesellschaft des Unternehmens, ICICI Venture Funds Management Company Limited (ICICI Venture), verwaltet Fonds, die Private-Equity-Investitionen tätigen.
Strategie
Im zum 31. März 2024 endenden Geschäftsjahr (Fiskaljahr 2024) hat das Unternehmen seinen strategischen Fokus auf profitables Wachstum im Geschäft innerhalb der Risiko- und Compliance-Grenzen beibehalten.
Die Schlüsselelemente der Unternehmensstrategie sind die Nutzung seines Filialnetzwerks, digitalen Kanälen, Partnerschaften und Präsenz in verschiedenen Ökosystemen zur Steigerung seines Geschäfts; Fokussierung auf Ökosysteme; Fokussierung auf Mikromärkte; Erhöhung der Zusammenarbeit, um Lösungen anzubieten, die den vollständigen Bankbedarf der Kunden decken; Entlastung interner Prozesse, um die Kundenakquise und -servicebereitstellung reibungslos zu gestalten und damit die Kundenerfahrung zu verbessern; Nutzung von Technologie und Digitalisierung in allen Geschäftsbereichen; und Anerkennung der Bedeutung der Schaffung eines effektiven Rahmens und unterstützender Prozesse, damit alle Mitarbeiter bestrebt sind, erwünschtes Verhalten gemäß der Risiko- und Compliance-Kulturrichtlinie zu zeigen.
Produkte und Dienstleistungen
Geschäftsbank für Privatkunden
Die Geschäftsbankoperationen des Unternehmens für Privatkunden umfassen Privatkreditvergabe und Einlagen sowie gebührenbasierte Produkte und Dienstleistungen wie Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten, Depotanteilskonten und Vertrieb von Anlage- und Versicherungsprodukten Dritter.
Aktivitäten im Bereich Privatkreditvergabe
Die Privatkreditaktivitäten des Unternehmens umfassen Hypothekarkredite, Autokredite, gewerbliche Geschäftskredite, Privatkredite, Kreditkartenschulden, Finanzierung von langlebigen Konsumgütern, Kredite gegen Zeitguthaben und Kredite gegen Wertpapiere. Das Unternehmen finanziert auch Händler, die Automobile und Nutzfahrzeuge verkaufen.
Die Produktpalette und Dienstleistungen des Unternehmens für Privatkunden umfassen Spar-, Anlage-, Kredit- und Schutzprodukte sowie Zahlungs- und Transaktionsbankdienstleistungen. Das Privatkundenportfolio des Unternehmens besteht größtenteils aus gesicherten Krediten, wobei das Wachstum auf proprietären Daten und Analysen sowie Bonitätsprüfungen basiert. Die Einlagenfranchise des Unternehmens ermöglicht es ihm, wettbewerbsfähige Preise anzubieten. Das Unternehmen nutzt auch seine bestehende Kundendatenbank für den Verkauf wichtiger Einzelhandelsvermögensprodukte durch Cross-Selling und Up-Selling. Der Bonitätsprüfungsprozess des Unternehmens umfasst eine Kombination von Schlüsselvariablen zur Bewertung des Cashflows und der Rückzahlungsfähigkeit des Kunden wie Einkommen, Verschuldung, Kundenprofil, Qualitätsindikatoren, Bonitätsdaten und demografische Daten. Das Unternehmen verwendet mehrere Datenpunkte, einschließlich Verbindlichkeiten und Vermögensbeziehungen, Transaktionsverhalten und Verhaltensmuster der Bonitätsprüfstelle, zusammen mit eigenen maschinellen Lern- und statistischen Modellen zur Kreditentscheidung.
Hypothekarkredite
Das Hypothekarkreditportfolio des Unternehmens umfasst Kredite für den Kauf und Bau von Wohnungen sowie durch Hypotheken belastete Wohn- oder Gewerbeimmobilien. Das Unternehmen bietet auch sofortige Aufstockung von Hypothekarkrediten für bestehende Hypothekarkunden an. Die Richtlinien des Unternehmens für Hypothekarkredite basieren auf bestimmten festgelegten Verhältnissen wie dem Beleihungswert und dem Verhältnis der festen Schuldenverpflichtungen zum Einkommen des Kreditnehmers. Die anfängliche Rückzahlungsfrist für Hypothekarkredite beträgt 15 bis 20 Jahre mit Zahlungen in Form von gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Bonitätsprozess umfasst eine Cashflow-Bewertung des Kreditnehmers sowie die Bewertung der zu belastenden Immobilie nach den vom Bank definierten rechtlichen und technischen Standards.
Das Unternehmen führt robuste Kreditprüfungsprozesse für Kredite gegen Immobilien durch. Das Unternehmen bietet auch Kredite an Kunden aus wirtschaftlich schwächeren Bevölkerungsschichten und Kunden, die Wohnungen im kostengünstigen Segment erwerben.
Die Hypothekarkredite des Unternehmens haben in erster Linie variable Zinssätze, die an den Repo-Satz der Reserve Bank of India gekoppelt sind.
Das Unternehmen bietet Hypothekarkreditprodukte hauptsächlich in Indien über die ICICI Bank und ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft, die ICICI Home Finance Company Limited, an. Das Kreditportfolio der Wohnungsfinanzierungstochtergesellschaft des Unternehmens umfasst Hypothekarkredite, Kredite gegen Immobilien und Kredite an Entwickler unter anderem.
Die Banktochtergesellschaft des Unternehmens in Kanada bietet Wohnhypotheken auf dem lokalen Markt an.
Autokredite
Das Unternehmen finanziert den Kauf von neuen und gebrauchten Automobilen. Autokredite sind Festzinsprodukte, die in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Der Zinssatz basiert auf Faktoren wie Bonität, Kundenbeziehung, Fahrzeugsegment und Kreditlaufzeit, unter anderem für neue Automobile sowie Fahrzeugalter und Produktvariante wie Aufstockung oder Refinanzierung für gebrauchte Automobile.
Gewerbliche Geschäftskredite
Das Unternehmen finanziert den Kauf von Nutzfahrzeugen und Ausrüstungen. Gewerbliche Geschäftskredite sind Festzinsprodukte, die in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen sind. Die gewerblichen Geschäftskunden des Unternehmens umfassen Einzelpersonen bis hin zu großen Flottenbetreibern, Auftragnehmern, Vermietern sowie eigenen Kunden.
Privatkredite und Kreditkartenschulden
Das Unternehmen bietet auch ungesicherte Produkte wie Privatkredite und Kreditkartenschulden für seine Kunden an. Privatkredite und Kreditkartenschulden haben feste Zinssätze. Das Unternehmen bietet eine Reihe von sofortigen Privatkrediten und Kreditkarten an, die vollständig über seine digitalen Kanäle zugänglich sind.
Einlagen für Privatkunden
Die Einlagenprodukte des Unternehmens für Privatkunden umfassen Festgelder und Sparkonteneinlagen. Es bietet diese Produkte und 360-Grad-Lösungen über Lebensphasen hinweg - Minderjährige, Studenten, Fachleute, Senioren - und für spezifische Kundensegmente wie vermögende Privatkunden, Verteidigungspersonal, Trusts, Start-ups und Unternehmenseigentümer an. Das Unternehmen bietet eine nahtlose Kontoeröffnung und -aktivierung durch verbesserte systemgesteuerte Validierungen für seine Kunden an. Das Unternehmen bietet auch Firmengehaltkonten und Geschäftskonten (d. h. Geschäftskonten für Unternehmen) für seine großen, mittleren und kleinen Unternehmenskunden an.
Gebührenbasierte Produkte und Dienstleistungen
Über sein Vertriebsnetz bietet das Unternehmen verschiedene Produkte wie indische Regierungssparanleihen, Staatsanleihen in Gold, Versicherungspolicen, Investmentfonds, Edelmetalle sowie öffentliche Angebote von Aktien und Schuldverschreibungen indischer Unternehmen an. Das Unternehmen bietet mehrere kartenbasierte Produkte wie Kreditkarten, Debitkarten, Prepaidkarten, Reisekarten und Geschäftskarten an. Das Unternehmen bietet auch Devisenprodukte für Privatkunden an, darunter den Verkauf von Devisennoten und Reisekarten. Es erleichtert auch Einzelhandelsüberweisungen aus dem Ausland.
Als Depotstelle der National Securities Depository Limited und Central Depository Services (India) Limited bietet das Unternehmen Depotdienstleistungen an, indem es "Demat"-Konten eröffnet, um Wertpapiertransaktionen in einem dematerialisierten Modus abzuwickeln. Darüber hinaus ist das Unternehmen eine der von der Reserve Bank of India benannten Banken, die Genehmigungen für Nichtansässige Inder und ausländische Unternehmenskörper zur Handel mit Aktien und wandelbaren Schuldverschreibungen an indischen Börsen und zur Führung ihrer Bank- und Verwahrungsdepots ausstellen. Das Unternehmen bietet auch Dienstleistungen wie Treuhand-, Trust- und Retentionskonten, Online-Zahlungsdienste, Verwahrdienste sowie Steuererhebungs- und -einzahldienste im Auftrag der Regierung Indiens und der Regierungen indischer Bundesstaaten an.
Privatkreditvergabe für ländliche Kunden
Die ländlichen Bankgeschäfte der Bank zielen darauf ab, die finanziellen Anforderungen von Kunden in ländlichen und halbstädtischen Gebieten zu erfüllen. Die Produkte des Unternehmens in diesem Segment umfassen Betriebskapitalkredite für den Anbau von Pflanzen, Finanzierung von Nach-erntetätigkeiten, Kredite gegen Goldschmuck sowie Privatkredite, Finanzierung gegen Lagerscheine, Kredite für landwirtschaftliche Geräte und Finanzierung für kostengünstigen Wohnungsbau sowie Auto- und Zweiradkredite. Das Unternehmen bietet auch Konsumkredite für Kunden mit niedrigem Einkommen an. Das Unternehmen bietet Finanzlösungen für Mikrofinanzinstitutionen, Selbsthilfegruppen, von Bauern gebildete Genossenschaften, Unternehmen und mittelständische Unternehmen, die in landwirtschaftlich verbundenen Geschäften tätig sind.
Die ländlichen Bankgeschäfte des Unternehmens konzentrieren sich hauptsächlich auf vier Hauptökosysteme, die auf dem ländlichen Markt identifiziert wurden, darunter Bauern, Händler und Mikrounternehmer.
Das Bauernökosystem umfasst Teilnehmer wie Bauern, Saatguthersteller, Agri-Eingabehändler, Lagerhäuser, Agri-Ausrüstungshändler, Rohstoffhändler und Agri-Verarbeiter. Angebotene Produkte umfassen Betriebskapitalkredite über die Kisan-Kreditkarte und Goldkreditprodukte sowie Terminkredite für landwirtschaftliche Geräte, den Kauf von Milchvieh und die landwirtschaftliche Entwicklung.
Das Händlerökosystem umfasst Händler/Verteiler von landwirtschaftlichen Geräten. Der Mikrokreditbereich umfasst Frauen aus der unteren Einkommensschicht, Nichtregierungsorganisationen und andere Institutionen, die auf lokaler Ebene in der ländlichen Wirtschaft tätig sind.
Das Unternehmen hat die Finanzierung von elektronischen verhandelbaren Lagerbelegen ausgeweitet, was Bauern die Möglichkeit bietet, schnell und einfach auf Kredite zuzugreifen. Bauern können elektronische verhandelbare Lagerbelege verwenden, um Kredite gegen die zugrunde liegenden Waren zu erhalten. Dies schützt die Bauern vor Volatilität und bietet die Möglichkeit, bessere Preise für ihre Produkte zu erzielen. Neben der Deckung der finanziellen Anforderungen für geschäftliche Zwecke bietet das Unternehmen auch Produkte an, um die persönlichen Anforderungen von Kunden im ländlichen Ökosystem zu erfüllen.
Die Präsenz des Unternehmens in ländlichen Gebieten umfasst ein Netzwerk von Filialen, Geldautomaten und Feldmitarbeitern sowie Geschäftskorrespondenten, die in entlegenen Gebieten Zugang auf der letzten Meile bieten. Bis zum 31. März 2024 hatte das Unternehmen ein Filialnetzwerk, von dem 50,7 % in ländlichen und halbstädtischen Gebieten waren, mit Filialen in zuvor unbankierten Dörfern. Bis zum 31. März 2024 hatte das Unternehmen Geldautomaten und Geldrecycler-Maschinen in ländlichen und halbstädtischen Gebieten.
Geschäftsbank für kleine und mittlere Unternehmen und Geschäftsbank
Die Geschäftsbank- und kleinen und mittleren Unternehmen-Kunden des Unternehmens umfassen Einzelunternehmen, Personengesellschaften und Kapitalges
