Aflac Incorporated und seine Tochtergesellschaften bieten finanziellen Schutz für Millionen von Versicherungsnehmern und Kunden in Japan und den Vereinigten Staaten (USA).
Das Hauptgeschäft des Unternehmens sind ergänzende Kranken- und Lebensversicherungsprodukte mit dem Ziel, den Kunden den besten Wert bei ergänzenden Versicherungsprodukten in Japan und den USA zu bieten.
Im Laufe der Zeit hat das Unternehmen seine Produktangebote kontinuierlich weiterentwickelt und erweitert. In Japan pflegt...
Aflac Incorporated
und seine Tochtergesellschaften bieten finanziellen Schutz für Millionen von Versicherungsnehmern und Kunden in Japan und den Vereinigten Staaten (USA).
Das Hauptgeschäft des Unternehmens sind ergänzende Kranken- und Lebensversicherungsprodukte mit dem Ziel, den Kunden den besten Wert bei ergänzenden Versicherungsprodukten in Japan und den USA zu bieten.
Im Laufe der Zeit hat das Unternehmen seine Produktangebote kontinuierlich weiterentwickelt und erweitert. In Japan pflegt das Unternehmen eine innovationsgetriebene Kultur, um den sich schnell ändernden Kunden- und gesellschaftlichen Bedürfnissen gerecht zu werden. In den USA setzt das Unternehmen weiterhin breit angelegte Investitionen in digitale Verbesserungen und Innovationen innerhalb der US-Plattform um. In den letzten Jahren investierte das Unternehmen in Vertriebsmöglichkeiten durch Akquisitionen und Partnerschaften und stellte auf digitale Verkaufsmethoden um.
Das Unternehmen ist berechtigt, Versicherungsgeschäfte in allen 50 Bundesstaaten, dem District of Columbia, mehreren US-Territorien und Japan zu betreiben.
Einnahmenerzeugende Aktivitäten
Die Wachstumsstrategie des Unternehmens in den USA und in Japan ist seit vielen Jahren klar und konsistent. Das Unternehmen entwickelt relevante ergänzende Krankenversicherungsprodukte, die finanziellen Schutz vor den steigenden Eigenanteilen bei medizinischen Ereignissen bieten, die nicht von der primären Deckung der Versicherten abgedeckt sind. Das Unternehmen bietet auch eine Reihe anderer freiwilliger Kranken- und Lebensversicherungsprodukte an, die den Bedürfnissen seiner Kunden entsprechen. Darüber hinaus beabsichtigt das Unternehmen, mehr Kunden zu gewinnen, indem es dort verkauft, wo der Kunde den Schutz kaufen möchte, sei es über einen Agenten oder Makler, einen Vertriebspartner oder direkt vom Unternehmen. Zur Förderung seiner Versicherungsprodukte setzt das Unternehmen in seinen Marketingkampagnen die Aflac-Ente ein.
Langfristige Wachstumsstrategie
Das Versicherungsgeschäft des Unternehmens besteht aus zwei Berichtssegmenten: Aflac Japan und Aflac USA. Die Hauptversicherungstochtergesellschaft im Segment Aflac Japan ist die Aflac Life Insurance Japan Ltd. (ALIJ). Aflac USA umfasst die Versicherungstöchter American Family Life Assurance Company of Columbus (Aflac); Continental American Insurance Company (CAIC), bekannt als Aflac Group Insurance (AGI); American Family Life Assurance Company of New York (Aflac New York); Tier One Insurance Company (TOIC); und Aflac Benefits Solutions (ABS), die eine Plattform für Aflac Dental und Vision in den USA bereitstellt.
Aflac Japan ist der Hauptbeiträger zum konsolidierten Gewinn des Unternehmens und der größte Versicherer in Japan in Bezug auf Krebs- und medizinische (Drittbereichsversicherungsprodukte) Policen in Kraft.
Die Drittbereichsversicherungsprodukte von Aflac Japan sind ergänzende Produkte, die dazu dienen, Verbrauchern bei der Bezahlung von medizinischen und nichtmedizinischen Kosten zu helfen, die nicht unter das nationale Krankenversicherungssystem Japans fallen. Veränderungen in der japanischen Wirtschaft und einer alternden Bevölkerung haben den Druck auf das nationale Gesundheitssystem Japans erhöht. Infolgedessen wurden mehr Kosten auf die japanischen Verbraucher übertragen, die wiederum zunehmend an Versicherungsprodukten interessiert sind, die ihnen helfen, diese Kosten zu bewältigen. Aflac Japan hat auf dieses Verbraucherbedürfnis reagiert, indem es bestehende Produkte verbessert und neue Produkte entwickelt hat. Der Fokus bei Aflac Japan liegt weiterhin darauf, die Führungsposition bei Drittbereichsversicherungsprodukten zu halten, die weniger zinsabhängig sind und starke und stabile Margen aufweisen. Gleichzeitig ergänzt Aflac Japan dieses Kerngeschäft mit ebenso profitablen Erstbereichsschutzprodukten wie nachstehend beschrieben.
Drittbereichsversicherungsprodukte
Krebsversicherung
Aflac Japan hat den Markt für Krebsversicherungen in Japan 1974 eingeführt und ist heute der führende Anbieter von Krebsversicherungen in Japan. Die Krebsversicherungsprodukte von Aflac Japan bieten einen Einmalbetrag bei der Erstdiagnose von Krebs sowie feste tägliche Leistungen für nachfolgende Krankenhausaufenthalte und ambulante Behandlungen aufgrund von Krebs, sowie Leistungen für krebsbedingte Operationen und Genesungspflege. Im August 2022 hat Aflac Japan ein neues Krebsversicherungsprodukt namens WINGS eingeführt, das eine Abdeckung für die neuesten Krebstherapien und Unterstützung für die Früherkennung bietet. Darüber hinaus hat Aflac Japan im Januar 2023 seine Produkte und Dienstleistungen weiter gestärkt, indem es Aflac Yorisou Cancer Consultation Support eingeführt hat, einen neuen Service, der umfassende Unterstützung von dem Moment an bietet, in dem ein Versicherungsnehmer Krebs vermutet, bis zur Behandlung und Genesung.
Medizin und andere Gesundheit
Krankenversicherung
Die medizinischen Versicherungsprodukte von Aflac Japan bieten Leistungen für Krankenhausaufenthalte, Operationen und ambulante Behandlungen verschiedener Krankheiten sowie Einmalzahlungen im Zusammenhang mit drei kritischen Krankheiten: Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall. Im September 2023 hat Aflac Japan ein neues medizinisches Versicherungsprodukt eingeführt, das auf jüngere Versicherungsnehmer mit grundlegenden Bedürfnissen und bestehende Versicherungsnehmer abzielt, die zusätzliche oder aktualisierte Deckung wünschen.
Einkommensschutzversicherung
Die Einkommensschutzversicherung von Aflac Japan bietet feste Beträge im Falle, dass ein Versicherungsnehmer aufgrund schwerer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten kann.
Pflegeversicherung
Die Pflegeversicherung von Aflac Japan bietet eine Abdeckung für die aus eigener Tasche entstehenden Kosten bei Inanspruchnahme öffentlicher Pflegeleistungen.
Arbeitsfreistellungsversicherung
Die Arbeitsfreistellungsversicherung von Aflac Japan bietet Leistungen für relativ kurzfristige Krankenhausaufenthalte und häusliche Pflege im Zusammenhang mit einer Freistellung von weniger als einem Jahr. Es handelt sich um ein Produkt, das dem wachsenden Bedarf an Freistellungsleistungen gerecht wird, insbesondere für Mitarbeiter kleiner und mittelständischer Unternehmen.
Erstbereichsversicherungsprodukte
Schutz-Typ Lebensversicherung
Ganze Lebensversicherung
Aflac Japan hat 2018 die Prepare Smart Whole-Life Insurance eingeführt, ein Ganzlebensversicherungsprodukt mit niedrigem Rückkaufswert, das Nichtrauchern weitere Rabatte auf die Prämien bietet und den Begünstigten, in der Regel einem bestimmten Familienmitglied, eine vorbestimmte Leistungszahlung bei Tod des Versicherten bietet.
GIFT
GIFT ist ein Risikolebensversicherungsprodukt, das einem bestimmten Familienmitglied im Falle des Todes oder einer schweren Behinderung des Ernährers monatlich einen festen Geldbetrag bietet.
Spar-Typ Lebensversicherung
WAYS und Kindergeld
WAYS ist ein Versicherungsprodukt, das es den Versicherungsnehmern ermöglicht, einen Teil ihrer Lebensversicherung in medizinische, Pflege- oder festverzinsliche Leistungen umzuwandeln, wenn sie ein bestimmtes Alter erreichen. Das Kindergeldversicherungsprodukt von Aflac Japan bietet einen Todesfallnutzen bis zum 18. Lebensjahr eines Kindes. Dieses Produkt zahlt auch eine Einmalzahlung bei Eintritt des Kindes in die Oberstufe sowie eine Bildungsrente für jedes der vier Jahre während seines Studiums. Im November 2022 hat Aflac Japan seine WAYS- und Kindergeldprodukte überarbeitet und begonnen, den Verkauf dieser Produkte aktiv zu fördern, nachdem der Verkauf beider Produkte ab 2013 eingeschränkt wurde.
Traditioneller Vertriebskanal
Dieser Vertriebskanal umfasst Einzelagenturen, unabhängige Unternehmensagenturen und verbundene Unternehmensagenturen. Aflac Japan wurde Ende 2023 von etwa 7.000 Vertriebsagenturen vertreten, mit etwa 113.000 lizenzierten Vertriebsmitarbeitern, die von diesen Agenturen beschäftigt wurden, einschließlich Einzelagenturen.
Dai-ichi Life
Die Allianz von Aflac Japan mit Dai-ichi Life wurde 2001 ins Leben gerufen, und etwa 37.000 Vertreter von Dai-ichi Life bieten Aflacs Krebsprodukte an. Dai-ichi Life ist in Aflac Japans verbundenem Unternehmensagentur-Vertriebskanal enthalten.
Japan Post Group
Die Allianz von Aflac Japan mit der Japan Post Group, die in Aflac Japans verbundenem Unternehmensagentur-Vertriebskanal enthalten ist, wurde 2008 ins Leben gerufen. Nachdem die Allianz 2013 gestärkt wurde, stieg die Anzahl der Postfilialen der Japan Post Co. Ltd. (Japan Post Co.), die Aflac Japans Krebsprodukt verkaufen, auf über 20.000. Die Japan Post Insurance Co., Ltd. (Japan Post Insurance) bietet Aflac Japans Krebsprodukte über ihre 76 direkt verwalteten Büros für Unternehmensverkäufe und 623 Serviceabteilungen für individuelle Verkäufe an. Darüber hinaus wurden im April 2022 etwa 10.000 Mitarbeiter der Japan Post Co. zur Japan Post Insurance transferiert. Die Japan Post Group hat Aflac Japan mitgeteilt, dass die übertragenen Mitarbeiter für den Verkauf von Japan Post Insurance-Produkten und Aflac Japans Krebsprodukten zuständig sein werden, jedoch nicht für den Verkauf anderer Finanzprodukte.
Daido Life
Im Jahr 2013 schlossen Aflac Japan und die Daido Life Insurance eine Vereinbarung, nach der Daido die Krebsversicherungsprodukte von Aflac Japan speziell an den Hojinkai-Markt verkaufen sollte, der ein Verband kleiner Unternehmen ist. Daido verkauft auch Aflac Japans Krebsversicherungsprodukte an den Markt im Steuerzahlungsverband, der ein gemeinnütziger Verband zur Unterstützung steuerlicher Angelegenheiten kleiner Unternehmen ist. Daido Life ist in Aflac Japans verbundenem Unternehmensagentur-Vertriebskanal enthalten.
Banken
Verbraucher in Japan verlassen sich darauf, dass Banken nicht nur traditionelle Bankdienstleistungen, sondern auch Versicherungslösungen und andere Dienstleistungen anbieten. Bis zum 31. Dezember 2023 hatte Aflac Japan Vereinbarungen mit etwa 90% der Gesamtzahl der Banken in Japan getroffen, um ihre Produkte zu verkaufen.
Die finanziellen und geschäftlichen Angelegenheiten von Aflac Japan unterliegen der Prüfung durch die japanische Finanzdienstleistungsagentur (FSA).
Was die persönlichen Informationen betrifft, die von Versicherungsnehmern, den Versicherten oder anderen Personen erhalten wurden, unterliegt Aflac Japan in Japan dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (APPI) und den Richtlinien, die von der FSA und anderen staatlichen Behörden erlassen wurden.
Das Unternehmen gestaltet seine US-Versicherungsprodukte so, dass sie eine ergänzende Deckung für Personen bieten, die bereits eine Hauptkranken- oder Primärversicherungsdeckung haben, da die Versicherungspolicen von Aflac USA Leistungen unabhängig von anderen Versicherungen zahlen. Die Produkte von Aflac USA werden auf den individuellen und Gruppenmärkten für ergänzende Versicherungen vertrieben. Die individuellen Policen von Aflac sind portabel, d.h. die Personen können ihre volle Versicherungsdeckung bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder der Zugehörigkeit zu einer Gruppe behalten, in der Regel zu denselben Prämien. Individuelle Policen sind in der Regel garantiert erneuerbar für die Lebensdauer des Versicherungsnehmers (bis zum Alter von 75 Jahren für Kurzzeitinvaliditätspolicen).
Unfallversicherung
Aflac USA bietet Unfalldeckung sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis an. Diese Policen zahlen Geldleistungen im Falle einer versicherten Verletzung. Der Unfallteil der Police umfasst Einmalzahlungen für Unfalltod, Verstümmelung und spezifische Verletzungen sowie feste Leistungen für Krankenhausaufenthalte. Zusätzliche Leistungen sind auch für Heimmodifikationen, Wellness und erhöhte Leistungen für Verletzungen im Zusammenhang mit der Teilnahme an einer organisierten Sportaktivität verfügbar.
Invaliditätsversicherung
Aflac USA bietet Kurzzeitinvaliditätsleistungen sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis und Langzeitinvaliditätsleistungen auf Gruppenbasis an.
Krebsversicherung
Die Krebsversicherungsprodukte von Aflac USA bieten einen Einmalbetrag bei der Erstdiagnose von Krebs und nachfolgende Leistungen für die aufgrund von Krebs erhaltenen Behandlungen. Aflac USA bietet Krebsversicherungen auf individueller Basis an.
Kritische Krankheitsversicherung
Aflac USA bietet Deckung für kritische Krankheitspläne sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis an. Diese Policen sind darauf ausgelegt, Geldleistungen im Falle von kritischen Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs zu zahlen.
Krankenhausentschädigungsversicherung
Aflac USA bietet Krankenhausentschädigungsdeckung sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis an. Krankenhausentschädigungsprodukte bieten den Versicherungsnehmern feste Dollarleistungen, die durch einen Krankenhausaufenthalt aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit ausgelöst werden. Entschädigungsleistungen für stationäre und ambulante Operationen sowie verschiedene andere diagnostische Ereignisse sind ebenfalls verfügbar.
Zahn- und Augenversicherung
Aflac USA bietet Netzwerk-Zahn- und Augenprodukte auf Gruppenbasis sowie Festbetragdeckung sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis an. Aflac Vision Now ist eine individuell ausgestellte Police, die feste Leistungen für ernsthafte Augenerkrankungen und den Verlust des Sehvermögens bietet, sowie eine Abdeckung für korrigierende Augenmaterialien und Untersuchungsleistungen.
Lebensversicherung
Aflac USA bietet Term- und Ganzlebensversicherungen sowohl auf individueller als auch auf Gruppenbasis an.
In den letzten Jahren sind die jährlichen Neugeschäftsprämienverkäufe für das Gruppengeschäft von Aflac USA im vierten Quartal (Jahr endete im Dezember 2023) aufgrund des Zeitpunkts der offenen Anmeldung für viele Arbeitgeber im Allgemeinen höher. Infolgedessen werden etwa die Hälfte der Gesamtneugeschäftsprämienverkäufe für das Gruppengeschäft von Aflac USA im vierten Quartal generiert, was typischerweise dazu führt, dass mehr als ein Drittel der Gesamtverkäufe von Aflac USA im vierten Quartal generiert werden.
Unabhängige Vertreter/Karriereagenten
Der Karriereagentenkanal von Aflac USA konzentriert sich auf die Vermarktung von Aflac an den Markt kleiner Unternehmen, definiert als Arbeitgeber mit drei bis 99 Mitarbeitern. Die Vertriebsmitarbeiter in den USA sind unabhängige Auftragnehmer und erhalten Provisionen und andere variable Vergütungen basierend auf Erstjahres- und Verlängerungsprämien aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten.
Makler
Der Maklerkanal von Aflac USA konzentriert sich auf den Verkauf an den mittleren und großen Markt, der aus Arbeitgebern mit 100 oder mehr Mitar
