Die Allstate Corporation (Allstate) fungiert als Sach- und Unfallversicherungsunternehmen. Das Geschäft des Unternehmens wird hauptsächlich über die Allstate Insurance Company und andere Tochtergesellschaften abgewickelt.
Allstate schützt die Menschen vor den Unsicherheiten des Lebens mit einer breiten Palette von Schutzlösungen für Autos, Häuser und persönliches Eigentum. Allstate ist hauptsächlich im Sach- und Unfallversicherungsgeschäft in den Vereinigten Staaten und Kanada tätig. Darüber hi...
Die Allstate Corporation (Allstate) fungiert als Sach- und Unfallversicherungsunternehmen. Das Geschäft des Unternehmens wird hauptsächlich über die Allstate Insurance Company und andere Tochtergesellschaften abgewickelt.
Allstate schützt die Menschen vor den Unsicherheiten des Lebens mit einer breiten Palette von Schutzlösungen für Autos, Häuser und persönliches Eigentum. Allstate ist hauptsächlich im Sach- und Unfallversicherungsgeschäft in den Vereinigten Staaten und Kanada tätig. Darüber hinaus bietet Allstate den Kunden andere Schutzlösungen wie Schutzpläne für Unterhaltungselektronik, Mobiltelefone und Haushaltsgeräte, persönlichen Identitätsschutz sowie Unfall- und Krankenversicherungen. Am 1. November 2023 verfolgte das Unternehmen den Verkauf des Geschäftsbereichs Gesundheit und Vorteile.
Allstate ist einer der größten öffentlich gehaltenen Anbieter von persönlichen Versicherungen in den Vereinigten Staaten. Die Strategie von Allstate im Bereich persönliches Eigentum und Haftpflicht besteht darin, den Marktanteil zu erhöhen, indem den Verbrauchern eine breite Palette von Schutzlösungen und ein wettbewerbsfähiges Wertangebot über Vertriebskanäle angeboten werden. Allstate ist der zweitgrößte Anbieter von persönlichen Sach- und Unfallversicherungen in den Vereinigten Staaten.
Allstate hat auch starke Marktstellungen in anderen Schutzlösungen. Allstate Protection Plans bietet Schutz für eine Vielzahl von Konsumgütern wie Mobiltelefone, Tablets, Computer, Möbel und Haushaltsgeräte und hat eine führende Position im Vertrieb über große Einzelhändler. Allstate Identity Protection hat eine führende Position im Identitätsschutz durch Arbeitsplatzvorteilsprogramme. Insgesamt hatte Allstate zum 31. Dezember 2023 194 Millionen Policen in Kraft. Allstate Health and Benefits bietet Unfall-, Kranken- und Lebensversicherungen über Arbeitgeber, unabhängige Agenten und Direktvertrieb an und ist einer der führenden Anbieter von freiwilligen Zusatzleistungen auf dem Markt.
Strategie
Die Strategie des Unternehmens hat zwei Komponenten: den Marktanteil im Bereich persönliches Eigentum und Haftpflicht zu erhöhen und das Angebot an Schutzlösungen durch Nutzung der Marke Allstate, der Kundenbasis und der Fähigkeiten auszubauen.
Das Unternehmen erweitert die Schutzdienstleistungsgeschäfte unter Nutzung unternehmensweiter Fähigkeiten und Ressourcen wie der Marke Allstate, dem Vertrieb, der Analytik, den Schadensregulierungen, dem Anlage-Know-how, dem Talent und dem Kapital. Durch innovative Wachstumsplattformen (wie Telematik und Identitätsschutz) und breite Vertriebswege, einschließlich Allstate-exklusiver Agenten, unabhängiger Agenten, Kontaktzentren, Online-Vertrieb, Einzelhändler, Arbeitsplatzvorteilsmakler, Autohändler, Originalausrüster und Telekommunikationsanbieter, wird das Wertangebot des Unternehmens weiter gestärkt.
Segmente
Allstate Protection (Die Segmente Allstate Protection und Run-off Property-Liability umfassen Sach- und Haftpflichtversicherungen): Enthält die Marke Allstate, National General und Answer Financial. Bietet private Kfz-Versicherungen, Wohngebäudeversicherungen, andere persönliche Versicherungen und gewerbliche Versicherungen über Agenten, Kontaktzentren und online an.
Schutzdienstleistungen: Umfasst Allstate Protection Plans, Allstate Dealer Services, Allstate Roadside, Arity und Allstate Identity Protection, die eine breite Palette von Lösungen und Dienstleistungen anbieten, die das Wertangebot des Unternehmens erweitern und verbessern.
Allstate Health and Benefits: Bietet freiwillige Zusatzleistungen und individuelle Lebens- und Krankenversicherungsprodukte, einschließlich Lebens-, Unfall-, Krankheits-, Kurzzeitinvaliditäts- und anderen Krankenversicherungsprodukten, die über Arbeitgeber, unabhängige Agenten und Allstate-exklusive Agenten verkauft werden. Bietet außerdem Rückversicherung und vollversicherte Gruppenkrankenversicherungsprodukte für Arbeitgeber sowie Kurzzeitmedizin- und Medicare-Ergänzungsversicherungen für Einzelpersonen.
Run-off Property-Liability (Die Segmente Allstate Protection und Run-off Property-Liability umfassen Sach- und Haftpflichtversicherungen): Bezieht sich auf Sach- und Haftpflichtversicherungspolicen, die in den 1960er bis Mitte der 1980er Jahre abgeschlossen wurden und mit Asbest-, Umwelt- und anderen Schadensfällen in der Abwicklung verbunden sind.
Unternehmen und Sonstiges: Umfasst Schuldendienst, Holdinggesellschaftsaktivitäten und bestimmte nicht-versicherungsbezogene Geschäftsbereiche.
Allstate Protection-Segment
Das Allstate Protection-Segment des Unternehmens umfasst private Kfz-Versicherungen, Wohngebäudeversicherungen, andere persönliche Versicherungen und gewerbliche Versicherungsprodukte, die über Agenten und direkt über Kontaktzentren und online angeboten werden. Die Strategie des Unternehmens besteht darin, Produkte anzubieten, die es den Kunden ermöglichen, mit dem Unternehmen zu interagieren, wann, wo und wie sie möchten, mit erschwinglichen, einfachen und vernetzten Schutzprodukten.
Strategie
Die Strategie von Allstate Protection besteht darin, den Marktanteil im Bereich persönliche Versicherungen durch transformative Wachstumsmaßnahmen zu erhöhen, die darauf abzielen, den Kundennutzen zu verbessern, indem es einfacher wird, mit dem Unternehmen Geschäfte zu machen, wettbewerbsfähige Preise und differenzierte Produkte und Erlebnisse anzubieten; den Kunden den Zugang zu Allstate- und National General-Produkten und -Dienstleistungen über die gewünschten Interaktionsmethoden zu erweitern; die Komplexität und Investitionen in die Kundengewinnung zu erhöhen; neue Technologie-Ökosysteme einzusetzen, die flexibler sind und ein verbessertes Kundenerlebnis ermöglichen; und die organisatorische Transformation voranzutreiben.
Das Unternehmen hat drei marktorientierte Sach- und Haftpflichtgeschäfte, die Marke Allstate, National General und Answer Financial, mit Produkten und Dienstleistungen, die auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse und Vertriebspräferenzen zugeschnitten sind.
Das Unternehmen bedient seine Kunden mit differenzierten Produkten, analytischer Expertise, Telematik, Schadensregulierungsfähigkeiten und einem integrierten digitalen Unternehmen, das Daten und Technologie nutzt, um Prozesse mit einem Fokus auf größere Effektivität und Effizienz durchzuführen.
Answer Financial ist eine Versicherungsagentur, die Produkte anderer Versicherungsunternehmen direkt an Kunden verkauft. Die Strategie des Unternehmens als technologiegestützte Versicherungsagentur besteht darin, Vergleichseinkäufe und damit verbundene Dienstleistungen für Unternehmen anzubieten, um Kunden Auswahl, Bequemlichkeit und Benutzerfreundlichkeit zu bieten.
Produkte und Vertrieb
Allstate Protection differenziert sich durch ein umfassendes Angebot an erschwinglichen, einfachen und vernetzten Schutzlösungen über Vertriebskanäle für spezifische Verbrauchersegmente.
Schutzprodukte
Versicherungsprodukte: Versicherungsprodukte werden hauptsächlich unter den Marken Allstate und National General angeboten. Sie umfassen Kfz-, Wohngebäude-, Spezialkraftfahrzeugversicherungen (Motorrad, Anhänger, Wohnmobil und Geländefahrzeug), andere persönliche Versicherungen (Mieter, Eigentumswohnung, Vermieter, Boot, Haftpflicht, hergestelltes Haus und geplantes persönliches Eigentum) sowie gewerbliche Versicherungen.
Answer Financial: Vergleichsangebote und Verkäufe von nicht-eigenen Kfz-, Wohngebäude- und anderen persönlichen Versicherungen (Eigentumswohnung, Mieter, Motorrad, Freizeitfahrzeug und Boot).
Vertrieb
Allstate-Marke: In den USA bietet das Unternehmen Produkte über mehr als 6.400 Allstate-exklusive Agenten an, die an etwa 7.100 Standorten tätig sind und von 20.200 lizenzierten Vertriebsprofis und 700 exklusiven Finanzspezialisten unterstützt werden. Das Unternehmen bietet Produkte auch über etwa 400 Marktsales-Associates, 7.900 unabhängige Agenten, 500 Direktvertreter für Kfz, 600 Vertriebsmitarbeiter in Kontaktzentren und online an. In Kanada bietet das Unternehmen Allstate-Produkte über etwa 500 Mitarbeiterverkaufsagenten an.
National General (einschließlich Encompass): Wird über mehr als 43.000 unabhängige Agentenstandorte, etwa 520 Einzelhandelsgeschäfte, Kontaktzentren und online vertrieben.
Answer Financial: Vergleichsangebote und Verkäufe werden Kunden online oder über Kontaktzentren angeboten.
Allstate-exklusive Agenten unterstützen auch das Segment Protection Services durch die Bereitstellung von Pannenhilfe und Verbraucherschutzplänen. Das Unternehmen verkauft auch eine Reihe von nicht-eigenen Lebens- und Rentenversicherungsprodukten, die von Drittanbietern angeboten werden.
Darüber hinaus bietet das Unternehmen in bestimmten Gebieten mit höherem Katastrophenrisiko oder wenn Kunden nicht dem Allstate-Markenstandard für die Risikobewertung entsprechen, ein Wohngebäudeprodukt über den Überschuss- und Rückversicherer des Unternehmens, North Light Specialty Insurance Company, an.
Allstate-Agenten und exklusive Finanzspezialisten erhalten Provisionen für nicht-eigene Lebens- und Rentenverkäufe und sind berechtigt, basierend auf dem Volumen der nicht-eigenen Verkäufe, einen vierteljährlichen Bonus zu erhalten.
Innovative Produktangebote und Funktionen
Branchenführende Lösungen
Allstate-Marke
Your Choice Auto: Qualifizierte Kunden können aus einer Vielzahl von Optionen wählen, wie z.B. Unfallverzeihung, Selbstbehaltsbelohnungen, sicheres Fahrbonus und Neuwagenersatz.
Allstate House and Home: Zu den angebotenen Optionen gehören Claim RateGuard, Claim-Free Bonus, Selbstbehaltsbelohnungen und Flexibilität bei Optionen und Deckungen, einschließlich gestaffelter Dachdeckung und Preisen basierend auf Dachtyp und Alter für Schäden im Zusammenhang mit Wind- und Hagelereignissen.
Bündelvorteile: Autofahrer mit einer qualifizierten Sachversicherungspolice erhalten eine Autoverlängerungsgarantie und einen Selbstbehaltsverzicht (wenn dasselbe Ereignis mit derselben versicherten Schadensursache sowohl Auto als auch Eigentum beschädigt). Zum 31. Dezember 2023 in 47 Bundesstaaten und im District of Columbia angeboten.
Auto Replacement Protection: Ersetzt das Fahrzeug eines qualifizierten Kunden, das in einen Totalschaden verwickelt ist, durch ein neueres Fahrzeug mit weniger Kilometern. Zum 31. Dezember 2023 in 48 Bundesstaaten und im District of Columbia angeboten.
Neue Erfahrung und Produktpalette: Neugestaltete Versicherungserfahrung und Produkte, die sie erschwinglich, einfach und vernetzt machen. Beispiele sind weniger Fragen, die Kunden vor der Angebotserstellung beantworten müssen, leicht verständliche Deckungsbeschreibungen und ein branchenführender Ratingplan. Zum 31. Dezember 2023 in sieben Bundesstaaten für Kfz und in 17 Bundesstaaten für Mieter direkt über das Web und an Endverbraucher angeboten.
National General
Custom360: Zusatzleistungen und Deckungsbeträge können angepasst werden, um eine individuelle, bedarfsorientierte Versicherungslösung für Kunden in allen Lebensphasen zu schaffen. Zum 31. Dezember 2023 in 16 Bundesstaaten angeboten.
Telematiklösungen
Allstate-Marke
Drivewise: Telematikbasiertes Programm, das zum 31. Dezember 2023 in 48 Bundesstaaten und im District of Columbia verfügbar ist und eine mobile Anwendung oder ein im Fahrzeug installiertes Gerät verwendet, um Fahrverhalten zu erfassen und sicheres Fahren zu fördern. Es bietet Kunden Informationen, Tools und genauere individuelle Preise.
Milewise: Nutzungsabhängiges Versicherungsprodukt, das zum 31. Dezember 2023 in 17 Bundesstaaten verfügbar ist und Kunden die Flexibilität bietet, ihre Versicherung anzupassen und basierend auf der Anzahl der gefahrenen Meilen zu zahlen.
National General
DynamicDrive: Mobilbasierte Telematikanwendung, die zum 31. Dezember 2023 in 40 Bundesstaaten verfügbar ist und verwendet wird, um Fahrverhalten zu erfassen und Kunden genauer zu bewerten.
Geografische Märkte
Das Unternehmen ist hauptsächlich in den USA (alle 50 Bundesstaaten und im District of Columbia) und Kanada tätig.
Schutzdienstleistungssegment
Das Schutzdienstleistungssegment des Unternehmens machte 4,6% des konsolidierten Gesamtumsatzes von Allstate im Jahr 2023 aus und 78,5% der Policen im Bestand von Allstate zum 31. Dezember 2023. Schutzdienstleistungen umfassen Allstate Protection Plans, Allstate Dealer Services, Allstate Roadside, Arity und Allstate Identity Protection, die eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbieten, die das Wertangebot für Kunden erweitern und verbessern.
Strategie
Die Strategie von Protection Services besteht darin, neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, den Vertrieb auszubauen und erschwingliche, einfache und vernetzte Schutzlösungen anzubieten.
Allstate Protection Plans: Ausbau des Vertriebs und der Produktbreite von Verbraucherschutzplänen über neue und bestehende Einzelhändler und Mobilfunkbetreiber in Nordamerika, Europa, Asien und Australien.
Allstate Dealer Services: Ausbau des Vertriebs von Allstate-Markenprodukten und -versicherungen über Autohäuser, Geschäftspartnerschaften und Direktvertrieb.
Allstate Roadside: Modernisierung des Pannenhilfegeschäfts durch Technologie und Verbesserung der Fähigkeiten zur Bereitstellung eines überlegenen Kundenerlebnisses.
Arity: Bereitstellung führender Telematik- und Mobilitätseinblicke für Versicherungsunternehmen, die Transportbranche und standortbasierte Verbraucher-Apps. Die Dienstleistungen umfassen telematikgestützte Mobilitätseinblicke für Verbraucher und Unternehmen, Fahrverhaltensdaten und -bewertungen (Arity IQ) zur Bereitstellung personalisierter Versicherungspreise sowie Marketingdienstleistungen, einschließlich Lead-Generierung und Werbetechnologieintegrationen zur Optimierung von Werbeinvestitionen.
Allstate Identity Protection: Aufbau einer führenden Position im Identitätsschutzmarkt durch Angebot eines umfassenden Identitätsschutzes und Ausbau von Partnerschaften und Direktvertriebskanälen.
Produkte und Vertrieb
Produkte und Dienstleistungen
Allstate Protection Plans: Bietet Verbraucherschutzpläne und damit verbundene technische Unterstützung für Mobiltelefone, Unterhaltungselektronik, Möbel und Haushaltsgeräte, die Kunden vor mechanischen oder elektrischen Ausfällen schützen und in bestimmten Fällen vor unbeabsichtigten Schäden.
Allstate Dealer Services: Bietet Schutz- und Versicherungsprodukte, einschließlich Fahrzeugserviceverträge, Garantieverzicht für garantierte Vermögenswerte, Reifen- und Radschutz vor Straßengefahren sowie Lack- und Stoffschutz.
Allstate Roadside: Bietet Abschlepp-, Starthilfe-, Türöffnungs-, Kraftstoffliefer- und Reifendienste für Einzelkunden und Kunden der Großhandelspartner des Unternehmens.
Arity: Bietet Einblicke und Dienstleistungen, die aus Daten erstellt, normalisiert und analysiert werden, die von der Arity-Plattform gesammelt werden, einschließlich automobiler Telematikinformationen. Das Produktangebot umfasst bedarfsgesteuerte Risikobewertung, Lead-Generierung, digitale Werbung, Datenintegration, traditionelle Telematik und Daten-as-a-Service-Lösungen.
Allstate Identity Protection: Bietet Identitäts-, Verbrauchersicherheits-, Datenschutz- und Familiendigitalschutz.
Vertriebskanäle
All
