Ameriprise Financial, Inc. (Ameriprise) betreibt als Finanzdienstleistungsunternehmen über seine Tochtergesellschaften. Das Unternehmen bietet Lösungen an, um Kunden dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele selbstbewusst zu erreichen.
Das Unternehmen ist ein langjähriger Marktführer in der Finanzplanung und -beratung und bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, die darauf abzielen, individuellen und institutionellen Kunden bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu...
Ameriprise Financial, Inc. (Ameriprise) betreibt als Finanzdienstleistungsunternehmen über seine Tochtergesellschaften. Das Unternehmen bietet Lösungen an, um Kunden dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele selbstbewusst zu erreichen.
Das Unternehmen ist ein langjähriger Marktführer in der Finanzplanung und -beratung und bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, die darauf abzielen, individuellen und institutionellen Kunden bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Die Strategie des Unternehmens konzentriert sich darauf, Kunden dabei zu unterstützen, ihre Ziele selbstbewusst zu erreichen, indem ganzheitliche Beratung angeboten wird und Vermögenswerte und Einkommen verwaltet und geschützt werden. Das Unternehmen nutzt zwei Vermarktungsansätze zur Umsetzung dieser Strategie: Wealth Management und Asset Management.
Das Geschäftsfeld Advice & Wealth Management ist der Hauptwachstumsmotor von Ameriprise mit signifikanten Marktchancen. Das Unternehmen befindet sich in einer überzeugenden Position, um von bedeutenden demografischen und marktbezogenen Trends zu profitieren, die die Nachfrage nach finanzieller Beratung und Lösungen steigern. In den USA treibt der anhaltende Übergang der Babyboomer in den Ruhestand sowie jüngere Generationen, die ihr Vermögen aufbauen und für den Ruhestand planen, die Nachfrage nach finanzieller Beratung und Lösungen weiter voran. Die primäre Zielgruppe des Unternehmens sind Haushalte mit einem investierbaren Vermögen von 500.000 bis 5.000.000 US-Dollar, und es ist auch gut geeignet, diejenigen außerhalb dieses Vermögensbereichs zu bedienen. Die Menge an investierbaren Vermögenswerten, die von Anlegern gehalten werden, wuchs zwischen 2016 und 2022 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 8 %. Das Unternehmen bietet auch Produkte und Dienstleistungen für vermögende Haushalte an.
Das Unternehmen ist ein führender Vermögensverwalter mit einem differenzierten Beratungsansatz. Das Netzwerk des Unternehmens, bestehend aus mehr als 10.000 Finanzberatern, ist der Hauptkanal, über den es seine Vermögensverwaltungstätigkeiten durchführt. Die Fähigkeiten des Unternehmens konzentrieren sich darauf, langfristige persönliche Beziehungen zwischen Kunden und Beratern aufzubauen. Über seine verbundenen Berater bietet das Unternehmen Finanzplanung und -beratung, Cash-Management- und Bankprodukte sowie Brokerage-Dienstleistungen hauptsächlich für Privatkunden an.
Das Unternehmen entwickelt Produkte und Dienstleistungen als Lösungen für die Bargeld- und Liquiditäts-, Vermögensakkumulations-, Einkommens-, Ruhestands-, Schutz-, Einkommensgenerierungs- und -auszahlungs- sowie Nachlass- und Vermögensübertragungsbedürfnisse der Kunden. Die finanziellen Lösungen, die das Unternehmen über seine Berater anbietet, umfassen eigene Produkte und Dienstleistungen sowie Produkte anderer Anbieter. Das Unternehmen vertreibt seine Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie Rentenprodukte über seinen Beraterkanal.
Die Beraterstärke des Unternehmens gehört zu den größten der Branche und ist zentral dafür, wie es seine Kunden betreut. Das Unternehmen unterstützt seine Berater mit einer integrierten Technologieplattform, Schulungen, Führungs- und Marketingprogrammen, um sie bei der Betreuung ihrer Kunden und dem Wachstum ihrer Praktiken zu unterstützen. Die national anerkannte Marke des Unternehmens in Kombination mit diesen Programmen und anderer Unterstützung schafft ein überzeugendes Wertversprechen für Finanzberater im Vergleich zur breiteren Finanzdienstleistungsbranche. Dies zeigt sich in der starken Beraterbindung und -zufriedenheit des Unternehmens sowie seiner Fähigkeit, erfahrene und produktive Berater anzuziehen und zu halten. Das Unternehmen investiert kontinuierlich in die Entwicklung und Verfeinerung von Fähigkeiten und Tools, die darauf abzielen, die Produktivität der Berater und die Kundenzufriedenheit zu maximieren.
Das globale Asset-Management-Geschäft des Unternehmens, repräsentiert durch die Marke Columbia Threadneedle Investments, bietet eine breite Palette von Fähigkeiten für individuelle, institutionelle und vermögende Investoren. Im November 2021 erwarb das Unternehmen das Geschäft von BMO Global Asset Management (EMEA) und benannte das Geschäft anschließend um. Die Anlageprodukte von Columbia Threadneedle werden hauptsächlich über Dritte angeboten, obwohl es seine Asset-Management-Produkte auch über sein Beraternetzwerk, den direkten Einzelhandel und über seine institutionelle Vertriebsmannschaft anbietet. Die zugrunde liegende Anlagephilosophie des Unternehmens basiert auf der Bereitstellung von konsequent starken, wettbewerbsfähigen Anlageergebnissen. Die Qualität und Breite der Asset-Management-Fähigkeiten des Unternehmens werden durch seine starke Anlageleistung demonstriert.
Das Unternehmen ist darauf ausgerichtet, sein verwaltetes Vermögen zu steigern und sein Angebot im Bereich Asset Management für bestehende und neue Kunden zu stärken. Die Asset-Management-Fähigkeiten des Unternehmens sind darauf ausgelegt, reife Märkte in den USA und Europa zu bedienen und sich in neue globale und aufstrebende Märkte auszudehnen. Das Unternehmen hat sich über seine traditionellen Stärken in den USA und im Vereinigten Königreich hinaus erweitert, um mehr Kunden zu bedienen und Vermögenswerte weltweit zu sammeln. Das Unternehmen setzt weiterhin auf Möglichkeiten, die kollektiven Fähigkeiten seines globalen Asset-Management-Geschäfts zu nutzen, um seine Anlageprodukte zu verbessern und neue Lösungen zu entwickeln, die auf die Nachfrage der Kunden in einem zunehmend komplexen und wettbewerbsintensiven Markt reagieren.
Verschiebung des Geschäftsmixes und integriertes Modell
Das Unternehmen operiert durch die Segmente Advice & Wealth Management, Asset Management und Retirement & Protection Solutions.
Als diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen wird die Fähigkeit des Unternehmens, Vermögenswerte zu sammeln und zu halten, am besten anhand seines aggregierten verwalteten Vermögens- und Verwaltungsmetriks gemessen. Das Unternehmen setzt seine Strategie fort, sein Wealth Management-Geschäft mit ergänzenden Asset Management- und Retirement & Protection Solutions-Geschäften auszubauen.
Die diversifizierten Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens werden unter seinen Marken angeboten:
Ameriprise Financial: Das Unternehmen nutzt die Marke Ameriprise Financial als seine Unternehmensmarke sowie als Namen seines Beraternetzwerks und bestimmter seiner Einzelhandelsprodukte und -dienstleistungen.
Columbia Threadneedle Investments: Die globalen Marken Columbia Threadneedle und Columbia Threadneedle Investments des Unternehmens repräsentieren die kombinierten Fähigkeiten, Ressourcen und Reichweite von Columbia Management Investment Advisers, LLC (einschließlich seiner Tochtergesellschaften, Columbia Management), anderen in den USA ansässigen Einheiten und Threadneedle. Die ausländischen Operationen von Ameriprise Financial, Inc. werden hauptsächlich über Columbia Threadneedle Investments UK International Limited, TAM UK International Holdings Limited und Ameriprise Asset Management Holdings Singapore (Pte.) und deren jeweilige Tochtergesellschaften (zusammen Threadneedle) durchgeführt.
Das Unternehmen nutzt seine Marke RiverSource für seine Renten- und Schutzprodukte, die von RiverSource Life Insurance Company (RiverSource Life) und RiverSource Life Insurance Co. of New York (RiverSource Life of NY und zusammen mit RiverSource Life, die RiverSource Life-Unternehmen oder RiverSource) ausgegeben werden.
Segmente - Advice & Wealth Management
Das Unternehmen bietet Finanzplanung und -beratung sowie Brokerage-Dienstleistungen hauptsächlich für Privatkunden über seine Finanzberater an. Diese Dienstleistungen konzentrieren sich auf langfristige, persönliche Beziehungen zwischen den Beratern des Unternehmens und seinen Kunden und konzentrieren sich darauf, Kunden dabei zu unterstützen, ihre finanziellen Ziele selbstbewusst zu erreichen. Die Finanzberater des Unternehmens bieten einen eigenständigen, ganzheitlichen Ansatz zur Finanzplanung und haben Zugang zu einer breiten Auswahl sowohl an verbundenen als auch an nicht verbundenen Produkten, um Kunden bei der Erfüllung ihrer finanziellen Bedürfnisse und Ziele zu unterstützen. Bank-, Kredit- und Cash-Management-Lösungen helfen Kunden, finanzielle Flexibilität zu schaffen und gleichzeitig für kurz- und langfristige Bedürfnisse zu planen. Im Rahmen seines zielorientierten Ansatzes zur Finanzberatung helfen die Berater des Unternehmens Kunden aktiv dabei, Investitionen, Ersparnisse und Ausgaben zu verwalten, damit sie ein umfassenderes Bild ihres finanziellen Lebens haben.
Ein erheblicher Teil der Einnahmen in diesem Segment basiert auf Gebühren und wird durch das Niveau der Kundenvermögenswerte beeinflusst, das durch Marktbewegungen und Nettozuflüsse beeinflusst wird. Das Unternehmen erzielt auch Einnahmen und Erträge aus anderen Quellen, einschließlich der folgenden:
Das Unternehmen erzielt Nettoerträge aus eigenen Vermögenswerten der Ameriprise Certificate Company und der Ameriprise Bank, beides hundertprozentige Tochtergesellschaften von Ameriprise.
Das Unternehmen erzielt Gebühren für Finanzplanung sowie Transaktions- und andere Gebühren.
Das Unternehmen erzielt Vertriebsgebühren für die Bereitstellung von nicht verbundenen Produkten und Intersegmenteinnahmen für die Bereitstellung seiner verbundenen Produkte und Dienstleistungen an seine Privatkunden. Intersegmenteinnahmen für dieses Segment umfassen von seinem Asset Management-Segment bereitgestellte Investment-Management-Dienstleistungen.
Mit mehr als 10.000 Beratern ist das Unternehmen eine der führenden Markenplattformen für Berater auf dem US-Markt. Berater können wählen, sich auf verschiedene Arten mit dem Unternehmen zu verbinden, wie unten aufgeführt, und jede Option bietet unterschiedliche Unterstützungs- und Vergütungsebenen.
Das Unternehmen bietet die folgenden Produkte und Dienstleistungen über sein Segment Advice & Wealth Management an:
Finanzplanungs- und -beratungsdienstleistungen zur Bereitstellung personalisierter Finanzplanung und finanzieller Lösungen, für die das Unternehmen Gebühren erhebt und Provisionen für den Verkauf von Produkten erhält, die den Plänen seiner Kunden dienen.
Diskretionäre und nicht-diskretionäre Anlageberatungskonten, für die das Unternehmen Gebühren basierend auf den in diesem Konto gehaltenen Vermögenswerten erhält, sowie damit verbundene Gebühren oder Kosten im Zusammenhang mit den in diesem Konto gehaltenen Wertpapieren.
Brokerage-Produkte und -Dienstleistungen für Privat- und institutionelle Kunden.
Cash-Management- und Bankprodukte, einschließlich Brokerage-Sweep-Programme, Cash-Management-Konten, Sparkonten, Kreditkarten, Margindarlehen und besicherte Kreditlinien.
Betragszertifikate durch die Ameriprise Certificate Company, einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft.
Angebot von Investmentfonds aus den eigenen Columbia-Fonds des Unternehmens sowie ungefähr 135 nicht verbundenen Investmentfondsfamilien, die ungefähr 2.150 Investmentfonds auf seiner Brokerage-Plattform repräsentieren, für die Investmentfondsfamilien und andere Unternehmen im Allgemeinen einen Teil der Einnahmen aus dem Verkauf dieser Fonds, Verwaltungsgebühren und Gebühren aus dem laufenden Management zahlen.
Versicherungs- und Rentenprodukte von beiden RiverSource Life-Unternehmen sowie bestimmten Dritten, wobei das Unternehmen einen Teil der Einnahmen erhält, die aus dem Verkauf von nicht verbundenen Produkten und bestimmten Verwaltungsgebühren generiert werden.
Segmente - Asset Management
Durch Columbia Threadneedle bietet das Unternehmen Investmentmanagement, -beratung und -produkte für Einzelhandels-, vermögende und institutionelle Kunden auf globaler Ebene.
Columbia Management bietet hauptsächlich Produkte und Dienstleistungen in den USA an. Threadneedle, einschließlich des 2021 von dem Unternehmen erworbenen Geschäfts von BMO Global Asset Management (EMEA), bietet hauptsächlich Produkte und Dienstleistungen international an. Zusätzlich zu Columbia Management und Threadneedle sind auch weitere Tochtergesellschaften im Asset Management-Segment des Unternehmens enthalten.
Die Einnahmen im Asset Management-Segment werden hauptsächlich auf der Grundlage von verwalteten Vermögenswerten erzielt, die durch Marktbewegungen, Nettozuflüsse, Vermögensallokation und Produktmix beeinflusst werden. Das Unternehmen kann auch Leistungsgebühren aus bestimmten Konten verdienen, bei denen die Anlageleistung bestimmte vorab festgelegte Ziele erfüllt oder übertrifft.
Das Asset Management-Segment bietet auch Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Tochtergesellschaften von Ameriprise Financial. Die Gebühren für diese Dienstleistungen werden im Ergebnis des Asset Management-Segments durch interne Transferpreise reflektiert. Intersegmenteinnahmen für dieses Segment umfassen Vertriebskosten für Dienstleistungen, die von den Segmenten Advice & Wealth Management, Retirement & Protection Solutions und Corporate & Other des Unternehmens bereitgestellt werden.
Investmentmanagement-Fähigkeiten und -Produkte
Das Investmentmanagement-Geschäft des Unternehmens ist in 17 Schlüsselmärkten weltweit präsent, mit Investmentbüros in sieben Ländern, darunter Frankreich, Deutschland, Luxemburg, die Niederlande, Singapur, das Vereinigte Königreich und die USA.
Die Investmentmanagement-Fähigkeiten und -Produkte des Unternehmens erstrecken sich über eine breite Palette von Anlageklassen und Anlagestilen, um eine Vielzahl von Kundenbedürfnissen zu erfüllen, wobei seine 637 Milliarden US-Dollar an verwalteten Vermögenswerten über verschiedene geografische Regionen, Strategien und Kunden diversifiziert sind.
Das Unternehmen bietet oder stellt die folgenden Produkte und Dienstleistungen über sein Asset Management-Segment mit einer Vielzahl von Anlagestrategien über diese verschiedenen Vehikel und Konten bereit:
Die in den USA registrierten Fonds der Columbia Management-Fondsfamilie, einschließlich Einzelhandelsinvestmentfonds, börsengehandelte Fonds und US-amerikanische geschlossene Fonds sowie Variable Insurance Trust-Fonds (VIT-Fonds), für die das Unternehmen Managementgebühren basierend auf dem zugrunde liegenden Wert der Vermögenswerte und Servicegebühren erhält.
Nicht-US-amerikanische, auf den Einzelhandel ausgerichtete Fonds von Columbia Threadneedle umfassen verschiedene Risiko-Rendite-Optionen über Regionen, Märkte, Anlageklassen und Produktstrukturen hinweg, darunter Einzelhandelsfonds, die US-amerikanischen Investmentfonds ähneln (wie Investmentfonds für kollektive Kapitalanlagen in übertragbaren Wertpapieren (UCITS-Fonds), die als Investmentgesellschaften mit variablem Kapital (SICAVs) in Luxemburg organisiert sind, und irische und britische offene Investmentgesellschaften (OEICs)). Darüber hinaus umfasst dies auch eine Reihe von börsennotierten Investment Trusts, einschließlich des 1868 gegründeten F&C Investment Trust PLC.
In Europa ansässige Poolfonds, die für Pensionskassen, Versicherungsunternehmen und andere institutionelle Anleger konzipiert sind, die Lösungen für die Haftung oder das Asset Management der Bilanz suchen (Liability Driven Investment oder LDI).
Institutionelle und Einzelhandelsseparat verwaltete Konten für eine Vielzahl von Kunden, einschließlich Pensions-, Gewinnbeteiligungs-, Mitarbeiter-Spar-, Staatsfonds und Stiftungsfonds, Konten von großen und mittelständischen Unternehmen und Regierungskunden sowie Konten von vermögenden Privatpersonen und kleineren institutionellen Kunden, einschließlich steuerbefreiter und gemeinnütziger Organisationen, für die das Unternehmen Verwaltungs- und leistungsbezogene Gebühren erhält.
Andere separat verwaltete Konten, einschließlich solcher, die über Modelle angeboten werden, die als Vermögenswerte unter Beratung repräsentieren.
Verwaltung von eigenen Vermögenswerten, wie Vermögenswerten, die im allgemeinen Konto der RiverSource Life-Unternehmen, der Ameriprise Certificate Company und der Ameriprise Bank gehalten werden.
Verwaltung von
