Banc of California, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Banc of California, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Kalifornien anbietet.
Die Bank konzentriert sich darauf, Bank- und Treasury-Management-Dienstleistungen für kleine, mittelständische und von Risikokapital finanzierte Unternehmen bereitzustellen. Die Bank bietet eine breite Palette von Kredit- und Einlagenprodukten und -dienstleistungen über verschiedene Vollservice-Filialen in ganz Kalifornien sowie i...
Banc of California, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Banc of California, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Kalifornien anbietet.
Die Bank konzentriert sich darauf, Bank- und Treasury-Management-Dienstleistungen für kleine, mittelständische und von Risikokapital finanzierte Unternehmen bereitzustellen. Die Bank bietet eine breite Palette von Kredit- und Einlagenprodukten und -dienstleistungen über verschiedene Vollservice-Filialen in ganz Kalifornien sowie in Denver, Colorado, und Durham, North Carolina, an, sowie vollständige Zahlungsabwicklungslösungen durch ihre Tochtergesellschaft Deepstack Technologies, LLC ('Deepstack').
Banc of California bedient auch die Community Association Management Industry landesweit mit ihrer technologieorientierten Plattform SmartStreet. Die Bank engagiert sich in ihren lokalen Gemeinden, indem sie Organisationen unterstützt, die Finanzkompetenz und berufliche Ausbildung, Unterstützung für kleine Unternehmen, bezahlbaren Wohnraum und mehr bieten.
Geschäftsgruppen
Die Bank ist in vier Geschäftsgruppen organisiert, wie z. B. Community Banking, Specialty Banking, Deposit Services und Payment Solutions.
Die Geschäftsgruppe Community Banking bietet Beziehungsfinanzierungen und Einlagensammlungen über regionale Büros und verschiedene Filialen in ganz Kalifornien, in Denver, Colorado und in Durham, North Carolina.
Die Geschäftsgruppe Specialty Banking konzentriert sich darauf, Kunden in Nischenbranchen zu bedienen, darunter HOA (oder Hausbesitzerverbände), Risikokapitalbanking, SBA-Kredite, Hypothekenkreditvergabe, Medien und Unterhaltung sowie Ausrüstungsfinanzierung.
Die Deposit Services des Unternehmens bieten wertvolle Dienstleistungen für Kunden in den Geschäftsgruppen Community und Specialty Banking durch maßgeschneidertes Cash- und Treasury-Management sowie Unternehmensvermögensverwaltungsdienste durch die Tochtergesellschaft des Unternehmens, BofCal Asset Management, Inc.
Die Payment Solutions des Unternehmens umfassen proprietäre Händlerabwicklung durch die Tochtergesellschaft des Unternehmens, Deepstack, die Ausgabe von Kreditkarten und Einkaufskarten an die Geschäftskunden des Unternehmens sowie Transaktionsabwicklungsdienste.
Geschäftsstrategie
Das Unternehmen konzentriert sich darauf, Beziehungen zu Unternehmen in den Märkten und Branchen des Unternehmens aufzubauen, um dieses Verständnis zu etablieren und ein außergewöhnliches Serviceniveau zu bieten.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagen-, Kredit- und anderen Finanzdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen, Risikokapitalfirmen, gemeinnützige Organisationen, Unternehmenseigentümer, Unternehmer, Fachleute und vermögende Privatpersonen an. Die Einlagenprodukte des Unternehmens umfassen Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Festgelder, Rentenkonten und Schließfächer. Zusätzliche Produkte und Dienstleistungen nutzen andere Technologien und umfassen automatisierte Rechnungszahlungen, Cash- und Treasury-Management, Master-Nachfragekonten, Devisen, Zinsswaps, Kartenzahlungsdienste, Remote- und mobile Einzahlungserfassung, automatisierte Clearinghaus-Abwicklung, Überweisung und Direkteinzahlung. Die Kreditaktivitäten des Unternehmens konzentrieren sich darauf, durchdachte Finanzierungslösungen für die Kunden des Unternehmens bereitzustellen. Das Unternehmen investiert kontinuierlich in automatisierte Lösungen und seine Technologieinfrastruktur, um Betriebseffizienzen zu erzielen und das Kundenerlebnis zu verbessern, während das Unternehmen seinen hohen Servicestandard bietet.
Einlagenprodukte und -dienstleistungen
Einlagen sind die Hauptfinanzierungsquelle des Unternehmens zur Unterstützung der zinserwirtschaftenden Vermögenswerte des Unternehmens und zur Bereitstellung einer Quelle für stabile, kostengünstige Mittel und einnahmenbezogene Einlagengebühren. Das Unternehmen bietet traditionelle Einlagenprodukte für Unternehmen und andere Kunden mit einer Vielzahl von Zinssätzen und Laufzeiten an, einschließlich Sicht-, Geldmarkt- und Festgeldern. Das Unternehmen verlässt sich hauptsächlich auf seine Beziehungen aus den Kreditaktivitäten des Unternehmens, wettbewerbsfähige Preisgestaltungspolitiken, Marketing und außergewöhnlichen Kundenservice, um Einlagen anzuziehen und zu halten. Das Unternehmen bietet auch internationale Bankdienstleistungen, Einlagendienste für mehrere Bundesstaaten und Vermögensverwaltungsdienste. Die Einlagen der Bank sind bis zu den jeweils geltenden gesetzlichen Grenzen durch den Einlagensicherungsfonds (den 'DIF') der FDIC versichert.
Das Filialnetz des Unternehmens ermöglicht es dem Unternehmen, Einlagen zu sammeln, die Präsenz der Marke des Unternehmens zu erweitern und die Bank- und Cash-Management-Bedürfnisse der Kunden des Unternehmens zu bedienen. Das Unternehmen bedient seine Kunden auch über eine Vielzahl von Nicht-Filial-Kanälen, einschließlich Online-, Mobil-, Remote-Einzahlungs- und Telefonbanking-Plattformen, die es dem Unternehmen ermöglichen, den Servicebereich des Unternehmens zu erweitern, um neue Einleger ohne entsprechende Zunahme von Filialstandorten oder Filialverkehr anzuziehen.
Das Unternehmen verfügt über Geldautomaten in seinen Filialen in Kalifornien und einen Geldautomaten in der Filiale des Unternehmens in Denver, Colorado. Das Unternehmen ermöglicht den Zugriff auf Kundenkonten über einen 24-Stunden-Service an sieben Tagen in der Woche, eine gebührenfreie, automatisierte Telefonkundenbetreuung und sichere Online-Bankdienste.
Kundeninvestmentfonds
Neben Einlagenprodukten bietet das Unternehmen ausgewählten Kunden nicht-deponierende Bargeldanlageoptionen über BofCal Asset Management, Inc. ('BAM'), die SEC-registrierte Anlageberatungstochtergesellschaft des Unternehmens, und Geldmarktsweep-Produkte von Drittanbietern an. BAM bietet maßgeschneiderte Anlageberatungs- und Vermögensverwaltungslösungen.
Zahlungsabwicklung
Das Unternehmen hat Deepstack erworben, um seine Absicht voranzutreiben, der Mittelpunkt des Finanzdienstleistungsumfelds für Kunden zu sein und einen weiteren Treiber für langfristiges profitables Wachstum und Franchise-Wert zu schaffen. Deepstack ist eine proprietäre Zahlungslösung, die es dem Unternehmen ermöglicht, Zahlungsabwicklungsdienste für die Geschäftskunden des Unternehmens sowie integrierte Softwareanbieter, E-Commerce-Marktplätze, Fintechs und andere Händler anzubieten. Bis Januar 2023 hatte das Unternehmen die Integration der Technologie von Deepstack in die interne Plattform des Unternehmens abgeschlossen und begonnen, Zahlungen für ausgewählte kleine Kunden zu verarbeiten. Das Unternehmen setzt den Ausbau der Infrastruktur und die Steigerung der Geschäftsentwicklungsbemühungen fort, um das Ausmaß des Zahlungsabwicklungsgeschäfts des Unternehmens weiter zu erhöhen.
Kreditaktivitäten
Die Kreditaktivitäten des Unternehmens umfassen Immobilienhypothekendarlehen, Immobilienbaudarlehen, gewerbliche Darlehen und Leasingverträge, gekaufte ein Familienhäuser besicherte Hypothekendarlehen und eine geringe Anzahl von Verbraucherdarlehen. Die gewerblichen Immobilienkredite und Immobilienbaudarlehen des Unternehmens sind durch verschiedene Arten von Immobilien besichert. In den gewerblichen Immobilienkrediten und Immobilienbaudarlehen des Unternehmens sind geschäftszweckbezogene Darlehen enthalten, die durch nicht selbstgenutzte Wohninvestitionsimmobilien bereitgestellt werden, die von Civic, einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft, bereitgestellt werden. Das Portfolio der gewerblichen Darlehen und Leasingverträge des Unternehmens ist vielfältig und umfasst verschiedene durch Vermögenswerte besicherte Darlehen, durch Ausrüstung besicherte Darlehen und Leasingverträge, Risikokapitaldarlehen zur Unterstützung der Betriebsabläufe von Risikokapitalfirmen und der Betriebe von Unternehmern und von Risikokapital finanzierten Unternehmen, Lagerdarlehen und Geschäftsdarlehen, die durch die Geschäftsgruppe Community Banking des Unternehmens bereitgestellt werden.
Im zweiten Quartal 2023 hat das Unternehmen nicht zum Kerngeschäft gehörende Kreditportfolios abgestoßen, darunter den Verkauf des National Construction-Portfolios; des Lender Finance-Portfolios; und eines Teils des Civic-Portfolios.
Immobilienhypothekendarlehen und Immobilienbau- und Grundstücksdarlehen
Die Immobilienkreditaktivitäten des Unternehmens konzentrieren sich hauptsächlich auf Darlehen an professionelle Entwickler und Immobilieninvestoren für den Erwerb, Bau, die Refinanzierung, Renovierung und den laufenden Betrieb von gewerblichen Immobilien. Das Unternehmen bietet auch gewerbliche Immobilienkredite an Kreditnehmer, die an diesen Standorten Geschäfte betreiben (gewerblich genutzte gewerbliche Immobilienkredite), einschließlich Darlehen an Gemeinden, Schulen und Schulbezirke sowie gemeinnützige Kreditnehmer im Rahmen des steuerbefreiten Kreditgeschäfts des Unternehmens.
Die durch Immobilien besicherten Darlehen des Unternehmens umfassen folgende spezifische Kreditprodukte:
Gewerbliche Immobilienhypothekendarlehen. Die gewerblichen Immobilienhypothekendarlehen des Unternehmens sind in der Regel durch erste Grundschulden auf bestimmte gewerbliche Immobilien besichert. Die häufigsten Arten von Immobilien, die die gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens sichern, sind Bürogebäude, Hotels, Einzelhandelsimmobilien und Industriegebäude. Die Immobilien befinden sich in der Regel in den wichtigsten Metropolregionen der Vereinigten Staaten mit einem signifikanten Schwerpunkt auf Immobilien in Kalifornien im Filialbereich des Unternehmens. Die gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens haben in der Regel Zins- und Tilgungszahlungen, die gemäß einem Tilgungsplan von 25 bis 30 Jahren fällig sind, mit einer Einmalzahlung am Ende von ein bis zehn Jahren oder können eine anfängliche Zinszahlungsperiode haben, gefolgt von einem Tilgungsplan mit einer Einmalzahlung am Ende von ein bis zehn Jahren. Das Unternehmen bietet auch gewerbliche Immobilienkredite unter dem SBA's 7(a)-Programm und 504-Programm an. Konforme SBA 7(a)-Darlehen haben eine SBA-Bürgschaft für 75% des Kapitalsaldos. SBA 504-Darlehen sind erstklassige Hypothekendarlehen auf gewerblich genutzten Immobilien, die bei der Entstehung einen Beleihungswert von 50% aufweisen, wobei eine zweite Grundschuld von einer gemeinnützigen zertifizierten Entwicklungsgesellschaft bereitgestellt wird. Die SBA 7(a)- und 504-Hypothekendarlehen werden über einen Tilgungsplan von fünfundzwanzig Jahren zurückgezahlt.
Wohnimmobilienhypothekendarlehen. Die Wohnimmobilienhypothekendarlehen des Unternehmens sind in der Regel durch erste Grundschulden auf Mehrfamilienhäusern und anderen Wohnimmobilien besichert. Mehrfamilienhäuser machten zum 31. Dezember 2023 54% der Wohnimmobilienhypothekendarlehen des Unternehmens aus. Zu den anderen Arten von Immobilien, die diese Darlehen sichern, gehören nicht selbstgenutzte zur Vermietung bestimmte Wohnimmobilien, selbstgenutzte Einfamilienhäuser und Mobilheimparks. In den Jahren 2022 und davor hat das Unternehmen direkt Mehrfamilienhypothekendarlehen erworben und von anderen Banken erworben. Im Dezember 2022 beschloss das Unternehmen, die Menge der Mehrfamilienhypothekendarlehen, die das Unternehmen ursprünglich erworben hatte, zu reduzieren und diese Darlehen nicht mehr zu erwerben. Mehrfamilienkredite werden entweder über einen Tilgungsplan von 30 Jahren zurückgezahlt oder können eine anfängliche Zinszahlungsperiode (bis zu zwei Jahren) haben und werden dann über einen Tilgungsplan von 30 Jahren zurückgezahlt. In den Jahren 2022 und davor hat das Unternehmen ein Familienhäuser besicherte Hypothekendarlehen erworben, die die festgelegten Kreditkriterien des Unternehmens erfüllten. Civic, eine Kredittochtergesellschaft, hat bis zum zweiten Quartal 2023 geschäftszweckbezogene Darlehen an Immobilieninvestoren für kurzfristige Brückendarlehen, langfristige Darlehen, die durch zur Vermietung bestimmte Wohnimmobilien besichert sind, und in geringerem Maße Darlehen für Mehrfamilienhäuser vergeben.
Immobilienbau- und Grundstücksdarlehen. Die Immobilienbau- und Grundstücksdarlehen des Unternehmens sind in der Regel durch erste Grundschulden auf bestimmten Wohn- und Gewerbeimmobilien besichert. Die häufigsten Arten von Immobilien, die die Bau- und Grundstücksdarlehen des Unternehmens sichern, sind Mehrfamilienhäuser, Wohnimmobilien, die einer umfassenden Renovierung unterzogen werden, und Gewerbeimmobilien (hauptsächlich medizinische Büro- und Life-Science-Räume). Baukredite finanzieren in der Regel 60% bis 65% der Kosten für den Bau von Wohn- und Gewerbeimmobilien. Die Laufzeiten betragen in der Regel ein bis drei Jahre mit kurzfristigen, leistungsbezogenen Verlängerungsoptionen. Civic, eine Kredittochtergesellschaft, hat bis zum zweiten Quartal 2023 geschäftszweckbezogene Darlehen vergeben, die durch nicht selbstgenutzte Wohnimmobilien besichert sind, die renoviert werden.
Gewerbliche Darlehen und Leasingverträge
Das Portfolio der gewerblichen Darlehen und Leasingverträge des Unternehmens ist vielfältig und umfasst verschiedene durch Vermögenswerte besicherte Darlehen, durch Ausrüstung besicherte Darlehen und Leasingverträge, Risikokapitaldarlehen zur Unterstützung der Betriebsabläufe von Risikokapitalfirmen und der Betriebe von Unternehmern und von Risikokapital finanzierten Unternehmen, Lagerdarlehen und Geschäftsdarlehen, die durch die Geschäftsgruppe Community Banking des Unternehmens bereitgestellt werden. Das Wachstum der gewerblichen Darlehen und Leasingverträge trägt auch zum Wachstum der Einlagen des Unternehmens bei, da viele gewerbliche Darlehensnehmer Einlagenkonten eröffnen und Treasury-Management-Dienstleistungen nutzen. Diese Einlagenkonten helfen dem Unternehmen, die Gesamtkosten der Mittel zu reduzieren, und diese Bankdienstleistungsbeziehungen stellen eine Quelle für nichtzinseinnahmen dar.
Die gewerblichen Darlehen und Leasingverträge des Unternehmens umfassen folgende spezifische Kreditprodukte:
Ausrüstungsfinanzierung. Dabei handelt es sich um Darlehen und Leasingverträge zur Finanzierung des Kaufs von Ausrüstung, die für den Betrieb der Kreditnehmer oder Leasingnehmer unerlässlich ist. Ausrüstungsfinanzierungsdarlehen sind durch die finanzierte Ausrüstung besichert, und das Unternehmen besitzt und verleast die Ausrüstung an die Leasingnehmer. Die Hauptquelle der Rückzahlung ist das Betriebseinkommen des Kreditnehmers oder Leasingnehmers. Die Laufzeiten der Darlehen und Leasingverträge betragen zwei bis zehn Jahre und amortisieren in der Regel entweder zu einer vollständigen Rückzahlung oder einem Restsaldo oder einer Investition, die durch den Verkauf der Ausrüstung an den Leasingnehmer oder einen Dritten erwartet wird.
Sonstige vermögensgesicherte Darlehen. Diese Darlehen werden für das Betriebskapital verwendet und sind durch Forderungen aus Warenlieferungen und/oder Lagerbeständen besichert. Die Hauptquellen der
