Chubb Limited (Chubb) betreibt über seine Tochtergesellschaften als globales Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen und bedient die Bedürfnisse einer vielfältigen Gruppe von Kunden weltweit.
Das Unternehmen erweiterte sein Geschäft für Unfall- und Zusatzkrankenversicherungen (A&H) sowie Lebensversicherungen durch die Übernahme des Geschäfts von Cigna in mehreren asiatischen Märkten im Jahr 2022. Das Unternehmen setzte seine Absicht zur größeren Produkt-, Kunden- und geografischen Diver...
Chubb Limited (Chubb) betreibt über seine Tochtergesellschaften als globales Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen und bedient die Bedürfnisse einer vielfältigen Gruppe von Kunden weltweit.
Das Unternehmen erweiterte sein Geschäft für Unfall- und Zusatzkrankenversicherungen (A&H) sowie Lebensversicherungen durch die Übernahme des Geschäfts von Cigna in mehreren asiatischen Märkten im Jahr 2022. Das Unternehmen setzte seine Absicht zur größeren Produkt-, Kunden- und geografischen Diversifizierung mit inkrementellen Käufen fort, die zu einem kontrollierenden Mehrheitsanteil an der Huatai Insurance Group Co. Ltd (Huatai Group), einem chinesischen Finanzdienstleistungsholdingunternehmen mit separaten P&C-, Lebens- und Vermögensverwaltungstöchtern (zusammen Huatai) am 1. Juli 2023 führten. Zum 31. Dezember 2023 betrug der Beteiligungsanteil des Unternehmens an der Huatai Group etwa 76,5 Prozent.
Mit Aktivitäten in 54 Ländern und Gebieten bietet Chubb gewerbliche und private P&C-Versicherungen, A&H, Rückversicherungen und Lebensversicherungen für eine vielfältige Kundenbasis an. Das Unternehmen bietet gewerbliche Versicherungsprodukte und Serviceangebote wie Risikomanagementprogramme, Schadenkontrolle sowie Ingenieur- und komplexe Schadenregulierung. Das Unternehmen bietet spezialisierte Versicherungsprodukte von Directors & Officers (D&O) und Finanzlinien bis hin zu verschiedenen Spezial-Casualty- und Schirm- und Überschuss-Casualty-Linien für Nischenbereiche wie Luftfahrt und Energie. Das Unternehmen bietet auch Verbraucherversicherungsdeckungen wie Eigenheim-, Auto-, Wertsachen-, Schirmhaftpflicht- und Freizeitmarineprodukte an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen A&H- und Lebensversicherungen für Einzelpersonen in ausgewählten Ländern an.
Das Unternehmen bedient multinationale Konzerne, mittelständische und kleine Unternehmen mit Sach- und Haftpflichtversicherungen und Risikoingenieurdienstleistungen; wohlhabende und vermögende Einzelpersonen mit erheblichen Vermögenswerten zum Schutz; Einzelpersonen, die Lebens-, Unfall-, Zusatzkranken-, Eigenheim- und Autoversicherungen in bestimmten internationalen Märkten und für vermögende Einzelpersonen in den USA sowie spezielle persönliche Versicherungsdeckungen erwerben; Unternehmen und Affinitätsgruppen, die Unfall- und Krankenversicherungsprogramme sowie Lebensversicherungen für ihre Mitarbeiter oder Mitglieder bereitstellen oder anbieten; und Versicherer, die Risiken mit Rückversicherungsdeckungen verwalten.
Kunden
Für die meisten gewerblichen und privaten Versicherungslinien, die das Unternehmen anbietet, nutzen Versicherte in der Regel die Dienste eines Versicherungsmaklers oder -agenten. Das Unternehmen erhält Geschäfte von lokalen und großen internationalen Versicherungsmaklern.
Segmente
Chubb operiert in sechs Geschäftssegmenten: Gewerbliche Sachversicherung Nordamerika, Private Sachversicherung Nordamerika, Agrarversicherung Nordamerika, Allgemeine Versicherung Übersee, Globale Rückversicherung und Lebensversicherung.
Am 1. Juli 2023, im Zusammenhang mit dem Erwerb einer kontrollierenden Beteiligung an der Huatai Group, stellte das Unternehmen die Equity-Methode-Bilanzierung ein und wandte die Konsolidierungsbilanzierung auf die Investition des Unternehmens an. Die Lebensversicherungs- und Vermögensverwaltungsgeschäfte der Huatai Group sind im Segment Lebensversicherung enthalten, und das P&C-Geschäft der Huatai Group ist im Segment Allgemeine Versicherung Übersee enthalten. Die Ergebnisse der nicht-versicherungsbezogenen Geschäfte der Huatai Group, darunter Immobilien- und Holdinggesellschaftsaktivitäten, sind im Unternehmensbereich enthalten.
Segment Gewerbliche Sachversicherung Nordamerika
Das Segment Gewerbliche Sachversicherung Nordamerika umfasst Betriebe, die Sach- und Haftpflichtversicherungen sowie A&H-Versicherungen und -dienstleistungen für große, mittelständische und kleine gewerbliche Unternehmen in den USA, Kanada und Bermuda anbieten. Dieses Segment umfasst:
Gewerbliche Versicherung, einschließlich der Einzelhandelsabteilung des Unternehmens, die sich auf mittelständische Kunden und kleine Unternehmen konzentriert.
Großkunden, die Einzelhandelsabteilung des Unternehmens, die sich auf große institutionelle Organisationen und Unternehmensunternehmen konzentriert.
Westchester, die Großhandels- und Spezialabteilung des Unternehmens.
Chubb Bermuda, die Einzelhandelsabteilung des Unternehmens für hohe Überschüsse.
Produkte und Vertrieb
Die Betriebe der Gewerblichen Versicherung bieten eine breite Palette von Sach- und Haftpflicht-, Finanzlinien- und A&H-Produkten, die auf mittelständische Kunden in den USA und Kanada aus verschiedenen Branchen abzielen, während die Betriebe für Kleine Unternehmen eine breite Palette von Sach- und Haftpflicht-, Arbeitsunfall-, Kleinunternehmensmanagement- und Berufshaftpflichtversicherungen für in den USA ansässige kleine Unternehmen anbieten.
Die Produkte und Dienstleistungen der Gewerblichen Versicherung umfassen traditionelle Sach- und Haftpflichtversicherungslinien, einschließlich Paketversicherungen, die Sach- und Haftpflicht, Arbeitsunfall, Auto, Schirm; Finanzlinien, einschließlich Berufshaftpflicht, Managementhaftung und Cyberrisiko; und andere Linien, einschließlich Umwelt-, A&H- und internationale Deckungen. Die Gewerbliche Versicherung vertreibt ihre Versicherungsprodukte über ein nordamerikanisches Netzwerk unabhängiger Einzelhandelsmakler sowie regionaler, multinationaler und digitaler Makler. Im Allgemeinen kaufen die Kunden des Unternehmens Versicherungen über einen einzelnen Einzelhandelsmakler oder -agenten, haben keine Risikomanagementabteilung und behalten kein signifikantes Risiko durch selbstversicherte Rückbehalte. Die Mehrheit der Kunden des Unternehmens kauft ein Paketprodukt oder ein Portfolio von Produkten, das eine Sammlung von Versicherungsangeboten darstellt, die verschiedene Bedürfnisse abdecken.
Die Produkte und Dienstleistungen der Kleinen Gewerblichen Versicherung umfassen Sach- und Haftpflichtversicherungslinien, einschließlich einer Geschäftsinhaberpolice, die Sach- und Haftpflicht enthält; Finanzlinien, einschließlich Berufshaftpflicht, Managementhaftung und Cyberrisikodeckung; und andere Linien, einschließlich Arbeitsunfall, Autohaftpflicht und internationale Deckungen. Die Produkte werden in der Regel über ein nordamerikanisches Netzwerk unabhängiger Agenten und Einzelhandelsmakler sowie über eTraditional angeboten, digitale Plattformen, auf denen das Unternehmen elektronisch Angebote einholt, bindet und ausstellt. Ein Beispiel hierfür ist der Chubb Marketplace.
Großkunden bieten eine breite Palette von gewerblichen Produkten und Dienstleistungen, einschließlich traditioneller und spezieller P&C-, Risikomanagement- und A&H-Produkte für große institutionelle Organisationen und Unternehmensunternehmen in den USA und Kanada. Großkunden vertreiben ihre Versicherungsprodukte hauptsächlich über eine begrenzte Anzahl von Einzelhandelsmaklern. Neben der Nutzung von Maklern werden bestimmte Produkte auch über Generalagenten, unabhängige Agenten, Managing General Agents (MGA), Managing General Underwriters, Allianzen, Affinitätsgruppen und Direktmarketingoperationen vertrieben. Angebotene Produkte und Dienstleistungen umfassen Sach-, Berufshaftpflicht-, Cyberrisiko-, Überschusshaftpflicht-, Arbeitsunfall-, Allgemeine Haftpflicht-, Autohaftpflicht-, gewerbliche Schifffahrt-, Bürgschafts-, Umwelt-, Bau-, medizinische Risiko-, Binnenschifffahrts- und A&H-Deckungen sowie Schaden- und Risikomanagementprodukte und -dienstleistungen.
Die Betriebe der Großkunden sind in die folgenden unterschiedlichen Geschäftseinheiten unterteilt, die jeweils spezialisierte Produkte und Dienstleistungen für spezifische Märkte anbieten:
Chubb Global Casualty bietet eine Reihe maßgeschneiderter Risikomanagement-Primärhaftungsprodukte, die dazu dienen, großen Versicherten, einschließlich nationaler Kunden, bei der Risikoverwaltung für Arbeitsunfall-, Allgemeine Haftpflicht- und Autohaftpflichtdeckungen zu helfen, sowie Haftpflichtversicherungslösungen für gewerbliche Immobilien. Chubb Global Casualty bietet auch Produkte an, die spezifische globale Betriebsrisiken von in den USA ansässigen multinationalen Unternehmen versichern und umfassen Selbstbehaltsprogramme, Captive-Programme und Rückversicherungsverträge für bezahlte oder eingetretene Verluste. Innerhalb von Chubb Global Casualty unterzeichnet die Chubb Alternative Risk Solutions Group Verträge über vertragliche Entschädigungen, die eine prospektive Deckung für Verlustereignisse innerhalb der Selbstbehaltsniveaus des Versicherungsnehmers bieten, und zeichnet übernommene Verträge für die Übertragung von Verlustportfolios (LPT), bei denen versicherte Verlustereignisse vor Beginn des Vertrags eingetreten sind.
Property bietet Produkte und Dienstleistungen, einschließlich primärer, Quotenanteils- und Überschuss-All-Risk-Versicherungen, Risikomanagementprogramme und -dienstleistungen, gewerbliche, Binnenschifffahrts- und Luftfahrtprodukte.
Casualty Risk bietet Deckungen, einschließlich Schirm- und Überschusshaftpflicht, Umweltrisiko, Haftpflichtprogramme für gewerbliche Bauprojekte für Unternehmen und Institutionen sowie spezielle Haftpflichtprodukte für das Gesundheitswesen.
Bürgschaft bietet eine Vielzahl von Bürgschaftsprodukten an und ist auf die Unterzeichnung von gewerblichen und Vertragsbürgschaften spezialisiert und verfügt über die Kapazität zur Ausgabe von Bürgschaften auf internationaler Basis.
Unfall- und Krankenversicherungsprodukte sind auf große Unternehmens- und Affinitätsgruppen ausgerichtet und umfassen Mitarbeiterleistungspläne, Arbeitsunfallversicherungen, Schülerunfallversicherungen, weltweite Reiseunfall- und globale medizinische Programme. Hinsichtlich von Produkten, die ergänzende medizinische und Krankenhausindemnitätdeckungen enthalten, zahlt das Unternehmen in der Regel feste Beträge für Schadensfälle und ist daher vor steigenden Gesundheitskosten geschützt. A&H bietet auch spezielle Verbraucherversicherungsprodukte, einschließlich Kreditkartenverbesserungsprogramme (Identitätsdiebstahl, Mietwagen-Kollisionsschadensverzicht, Reiseunfall- und Kaufschutzleistungen).
Finanzlinien bietet Managementhaftpflicht- und Berufshaftpflichtversicherungen (D&O und E&O), Transaktionsrisiko- und Cyberrisikoprodukte für börsennotierte Unternehmen sowie für private und gemeinnützige Organisationen.
ESIS Inc. (ESIS) ist ein internes Drittanbieter-Schadensverwalter, der Schadenmanagement- und Risikokontrolldienstleistungen für inländische und internationale Organisationen sowie für das Segment Gewerbliche Sachversicherung Nordamerika erbringt. ESIS-Dienstleistungen umfassen umfassende medizinische Versorgung, integrierte Dienstleistungen bei Behinderungen, präventive Risikokontrolle und Risikomanagement, Gesundheits-, Sicherheits- und Umweltberatung, Bergung und Subrogation sowie Gesundheitsversorgungsdienste. Die Nettoumsätze von ESIS sind in den Verwaltungskosten der Gewerblichen Sachversicherung Nordamerika enthalten.
Westchester ist die Großhandels- und Spezialabteilung des Unternehmens, die den Markt für Geschäftsrisiken bedient, die aufgrund einzigartiger oder komplexer Risiken schwer zu platzieren oder nicht leicht durch traditionelle Policen abgedeckt sind, und spezielle Produkte für Sach-, Haftpflicht-, Umwelt-, Berufshaftpflicht-, Binnenschifffahrts-, Produktrückruf-, Kleinunternehmens-, Bindungs- und Programmdeckungen in den USA und Kanada anbietet. Die Produkte werden über den Großhandelsvertriebskanal angeboten.
Chubb Bermuda ist die Einzelhandelsabteilung des Unternehmens für hohe Überschüsse, die gewerbliche Versicherungsprodukte auf Überschussbasis anbietet, einschließlich Überschusshaftpflicht, D&O, Berufshaftpflicht, Sachversicherung und politische Risiken, wobei letztere von Sovereign Risk Insurance Ltd., einem vollständig im Besitz befindlichen Managing Agent, geschrieben werden. Chubb Bermuda konzentriert sich auf Fortune-1000-Unternehmen und zielt auf Risiken ab, die im Allgemeinen selten auftreten und hohe Schäden verursachen. Die Produkte werden hauptsächlich über die Bermuda-Niederlassungen großer, international anerkannter Versicherungsmakler angeboten.
Segment Private Sachversicherung Nordamerika
Das Segment Private Sachversicherung Nordamerika umfasst das von der Chubb Personal Risk Services-Abteilung geschriebene Geschäft, das das Geschäft mit hochwertigen privaten Sachversicherungen in den USA und Kanada umfasst. Dieses Segment bietet wohlhabenden und vermögenden Einzelpersonen und Familien Eigenheim-, hochwertige Auto- und Sammlerfahrzeuge, wertvolle Artikel (einschließlich Kunstwerke), persönliche und Überschuss-Haftpflicht/Schirm, Reiseversicherung, Cyberversicherung und Freizeitmarineversicherung und -dienstleistungen. Das Eigenheimgeschäft des Unternehmens, einschließlich wertvoller Artikel, machte 2023 69 Prozent der Nettoprämien der Private Sachversicherung Nordamerika aus.
Produkte und Vertrieb
Chubb Personal Risk Services bietet umfassende private Versicherungsprodukte und -dienstleistungen, um den sich entwickelnden Bedürfnissen von wohlhabenden Familien und Einzelpersonen gerecht zu werden. Die nahtlose Kundenerfahrung und die überlegene Abdeckung schützen nicht nur die wertvollsten Besitztümer der Kunden des Unternehmens, sondern auch ihren Lebensstandard. Die Zielkunden des Unternehmens sind wohlhabende Verbraucher mit Versicherungsbedürfnissen, die in der Regel über das hinausgehen, was Massenmarktträger anbieten können. Diese Deckungen werden auf sowohl zulassungs- als auch überschuss- und überzähligen Linienbasis über unabhängige regionale Agenten und Makler sowie digitale Partnerschaften angeboten.
Segment Agrarversicherung Nordamerika
Das Segment Agrarversicherung Nordamerika umfasst die in den USA und Kanada ansässigen Geschäfte des Unternehmens, die eine Vielzahl von Deckungen anbieten, darunter Ernteversicherungen, hauptsächlich Mehrgefahren-Ernteversicherungen (MPCI) und Hagelversicherungen durch Rain and Hail Insurance Service, Inc. (Rain and Hail), sowie Farm- und Ranch- und spezielle P&C-Gewerbeversicherungsprodukte und -dienstleistungen durch die Chubb Agribusiness-Einheit des Unternehmens.
Produkte und Vertrieb
Rain and Hail bietet umfassende MPCI- und Hagelversicherungsdeckungen.
MPCI ist eine staatlich subventionierte Ernteversicherung vor zahlreichen Schadensursachen, darunter Dürre, übermäßige Feuchtigkeit, Frost, Krankheiten und mehr. Das MPCI-Programm wird in Verbindung mit dem US-Landwirtschaftsministerium angeboten. MPCI-Produkte umfassen Ertragsabsicherung (definiert als Bereitstellung von sowohl Rohstoffpreis- als auch Ertragsdeckungen), Ertragsabsicherung, Margenabsicherung, Deckung für verhinderte Pflanzungen und Wiederbepflanzungen.
Die Hagelversicherung bietet Schutz vor Schäden durch Hagel und/oder Feuer, wobei in einigen Märkten Optionen für andere Gefahren wie Wind oder Diebstahl verfügbar sind. Die Deckung erfolgt auf Ackerflächenbasis und ist
