Die Citizens Financial Group, Inc. bietet eine breite Palette von Einzelhandels- und Geschäftsbankprodukten und -dienstleistungen für Einzelpersonen, kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, Großunternehmen und Institutionen an.
Die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens werden über verschiedene Filialen in 14 Bundesstaaten und im District of Columbia sowie über verschiedene Einzelhandels- und Geschäftsbüros angeboten, obwohl bestimmte Geschäftsbereiche nationale Märkte bediene...
Die
Citizens Financial Group, Inc.
bietet eine breite Palette von Einzelhandels- und Geschäftsbankprodukten und -dienstleistungen für Einzelpersonen, kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, Großunternehmen und Institutionen an.
Die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens werden über verschiedene Filialen in 14 Bundesstaaten und im District of Columbia sowie über verschiedene Einzelhandels- und Geschäftsbüros angeboten, obwohl bestimmte Geschäftsbereiche nationale Märkte bedienen.
Der Hauptregulierer des Unternehmens ist die FRB. CBNA ist die Banktochtergesellschaft des Unternehmens, deren Hauptregulierer die OCC ist. FRB oder Federal Reserve bezieht sich auf den Board of Governors des Federal Reserve System und, falls zutreffend, die Federal Reserve Bank(en). Das Filialnetz des Unternehmens befindet sich hauptsächlich in den Regionen Neuengland, Mittelatlantik und Mittlerer Westen, obwohl bestimmte Geschäftsbereiche nationale Märkte bedienen.
Das Unternehmen führt sein Geschäft in zwei Hauptgeschäftsbereichen: Privatkundenbanking und Firmenkundenbanking. Die Aktivitäten des Unternehmens außerhalb dieser Bereiche werden als Nicht-Kern oder Andere klassifiziert. Nicht-Kern umfasst die indirekten Auto- und bestimmte gekauften Verbraucherkreditportfolios, deren Originierung das Unternehmen im Rahmen der kürzlich angekündigten Bilanzoptimierungsstrategie eingestellt hat. Andere umfasst Treasury-Aktivitäten, Großhandelsfinanzierung, das Wertpapierportfolio, Vermögenswerte für die Gemeindeentwicklung und andere nicht zugeordnete Vermögenswerte.
Privatkundenbanking-Segment
Das Privatkundenbanking bedient Privatkunden und kleine Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 25 Millionen US-Dollar und bietet Produkte und Dienstleistungen wie Einlagen, Hypotheken- und Eigenheimdarlehen, Kreditkarten, Unternehmenskredite, Vermögensverwaltung und Anlageberatung weitgehend in den traditionellen Bankfilialen des Unternehmens in 14 Bundesstaaten an. Das Unternehmen bietet auch Bildungs- und Point-of-Sale-Finanzierungsdarlehen sowie ausgewählte digitale Einlagenprodukte landesweit an. Die Citizens Private Bank, die 2023 eingeführt wurde, integriert Vermögensverwaltung und Bankdienstleistungen, um vermögende Einzelpersonen und Familien sowie Unternehmen zu bedienen.
Das Privatkundenbanking betreibt ein Multi-Channel-Vertriebsnetzwerk mit einer Belegschaft von etwa 5.300 Filialkollegen, verschiedenen Filialen, einschließlich In-Store-Standorten, und Geldautomaten. Das Netzwerk des Unternehmens umfasst etwa 1.100 Spezialisten, die Kredit-, Spar- und Anlagebedürfnisse abdecken, sowie eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen für kleine Unternehmen. Das Unternehmen bedient Kunden auf nationaler Basis über Telefon-Servicecenter sowie über die Online- und mobilen Plattformen des Unternehmens, wo Kunden die Bequemlichkeit haben, Geld einzuzahlen, Rechnungen zu bezahlen, Geld zwischen Konten und von Person zu Person zu überweisen sowie eine Vielzahl anderer alltäglicher Transaktionen durchzuführen.
Firmenkundenbanking-Segment
Das Firmenkundenbanking bedient hauptsächlich Unternehmen und Institutionen mit Jahresumsätzen von 25 Millionen bis über 3,0 Milliarden US-Dollar und strebt danach, ein vertrauenswürdiger Berater für die Kunden des Unternehmens und ein bevorzugter Anbieter für ihre Bankbedürfnisse zu sein. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Finanzprodukten und -lösungen an, darunter Kredit- und Leasinggeschäfte, Einlagen- und Treasury-Management-Services, Devisen-, Zins- und Rohstoffrisikomanagementlösungen sowie syndizierte Kredite, Unternehmensfinanzierungen, Fusionen und Übernahmen sowie Kapitalmarkt- und Eigenkapitalmarkt-Fähigkeiten.
Das Firmenkundenbanking ist um Kundensegmente und deren Bankbedürfnisse organisiert. Corporate Banking, Commercial Real Estate, Capital Markets und Advisory sowie Treasury Solutions arbeiten zusammen, um die Kundenbedürfnisse zu verstehen und umfassende Lösungen zur Deckung dieser Bedürfnisse bereitzustellen. Das Unternehmen gewinnt neue Kunden durch einen koordinierten Ansatz auf dem Markt, indem es tiefgreifendes Branchenwissen in spezialisierten Bankgruppen und ein geografisches Abdeckungsmodell nutzt.
Corporate Banking bedient gewerbliche und industrielle Kunden mit Jahresbruttoumsätzen von 25 Millionen bis 500 Millionen US-Dollar sowie Unternehmenskunden mit Jahresumsätzen von 500 Millionen bis über 3,0 Milliarden US-Dollar in den Vereinigten Staaten. In mehreren Bereichen wie Luft- und Raumfahrt, Verteidigung und Regierungsdienste, Kommunikation, Transport und Logistik, Lebensmittel und Restaurants, Human Capital Management und Gaming bietet das Unternehmen einen engagierteren und maßgeschneiderten Ansatz, um den einzigartigen Bedürfnissen dieser Kundensegmente besser gerecht zu werden.
Commercial Real Estate bietet maßgeschneiderte Kapitallösungen für mittelständische Betreiber, institutionelle Entwickler, Investoren und REITs. Commercial Real Estate bietet Finanzierungen für Projekte hauptsächlich in den Bereichen Mehrfamilienhäuser, Büros, Industrie, Einzelhandel, Gesundheitswesen und Gastgewerbe.
Capital Markets und Advisory bedienen Kunden durch Schlüsselproduktgruppen, darunter Corporate Finance, Capital Markets und Global Markets. Corporate Finance bietet Beratungsdienstleistungen für mittelständische und mittelgroße Unternehmenskunden, einschließlich Fusionen und Übernahmen sowie Kapitalstrukturberatung. Das Team arbeitet eng mit Branchenspezialisten innerhalb des Kapitalmarktsektors zusammen, um die Kunden des Unternehmens zu beraten. Corporate Finance bietet auch Akquisitions- und Folgefinanzierungen für neue und restrukturierte Portfoliounternehmen wichtiger Sponsoren an, wobei Dienstleistungen den einzigartigen und zeitkritischen Bedürfnissen von Private-Equity-Firmen, Managementunternehmen und Fonds sowie Unterstützung und Portfolioverwaltungsexpertise für gehebelte Transaktionen und Beziehungen gerecht werden. Capital Markets strukturiert und unterzeichnet Kredit- und Eigenkapitalfazilitäten für mittelständische, mittelgroße und Private-Equity-Sponsoren. Sie konzentrieren sich darauf, wertsteigernde Ideen anzubieten, um ihre Kapitalstrukturen zu optimieren, einschließlich Beratung und Unterstützung bei Fusionen und Übernahmen, Bewertungen, Kaufangeboten, finanziellen Restrukturierungen, Anleihen- und Eigenkapitalunterzeichnungen, Vermögensverkäufen, Veräußerungen und anderen Unternehmensumstrukturierungen und -kombinationen. Capital Markets bietet auch Verkaufs- und Handelsaktivitäten für Kredit-, Festzins- und Eigenkapitalprodukte sowie andere Brokerdienstleistungen, einschließlich Aktienforschung. Global Markets bietet Devisen-, Zins- und Rohstoffrisikomanagementdienstleistungen.
Die Produktgruppe Treasury Solutions unterstützt das Firmenkundenbanking und bestimmte kleine Unternehmen mit Treasury-Management-Lösungen, einschließlich Inlands- und internationalen Produkten und Dienstleistungen im Zusammenhang mit Forderungen, Verbindlichkeiten, Informationsberichterstattung und Liquiditätsmanagement sowie Geschäftskreditkarten und Handelsfinanzierungen.
Das Unternehmen strebt danach, die Bedürfnisse der Kunden zu verstehen, damit das Unternehmen Ratschläge und Lösungen maßschneidern kann, um ihnen zu mehr Erfolg zu verhelfen. Die Geschäftsstrategie des Unternehmens ist darauf ausgelegt, das volle Potenzial seiner Geschäfte zu maximieren, nachhaltiges Wachstum zu fördern und die Rentabilität zu steigern.
Die Strategien des Unternehmens bestehen darin, eine leistungsstarke, kundenorientierte Organisation aufrechtzuerhalten; differenzierte Wertversprechen zu entwickeln, um Kernkundensegmente zu gewinnen, zu vertiefen und zu halten; ausgezeichnete Fähigkeiten aufzubauen, die dazu dienen, das Unternehmen von Wettbewerbern abzuheben; eine Denkweise kontinuierlicher Verbesserung zu betreiben, um Investitionen aus eigener Kraft zu finanzieren; die Technologie und die operativen Modelle des Unternehmens zu modernisieren, um die Lieferung, die organisatorische Agilität und die Markteinführungszeit zu verbessern; und Risikomanagement in die Unternehmenskultur und -operationen zu integrieren.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Darlehen und Leasingverträge des Unternehmens aus gewerblichen Darlehen wie gewerblichen und industriellen Darlehen, gewerblichen Immobilienkrediten und gewerblichen Leasingverträgen sowie Einzelhandelsdarlehen wie Hypothekendarlehen, Eigenheimdarlehen, Autokredite, Bildungsdarlehen und anderen Einzelhandelsdarlehen.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Wertpapiere des Unternehmens aus US-Schatzanleihen und anderen Wertpapieren, staatlichen und politischen Untergliederungen, hypothekenbesicherten Wertpapieren (wie Bundesagenturen und von der US-Regierung unterstützte Einheiten und andere/nicht-agenturbezogene) sowie besicherten Kreditobligationen.
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens Sichteinlagen; Geldmarkteinlagen; Girokonten mit Zinsen; Sparkonten; und Festgelder.
Das Unternehmen unterliegt Prüfungen durch Bundesbankenaufsichtsbehörden sowie der SEC, FINRA und verschiedenen staatlichen Versicherungs- und Wertpapieraufsichtsbehörden.
Das Unternehmen ist eine Bankholdinggesellschaft nach dem Bank Holding Company Act und hat sich dafür entschieden, als Finanzholdinggesellschaft gemäß den Änderungen dieses Gesetzes gemäß dem Gramm-Leach-Bliley Act von 1999 behandelt zu werden. Als solche unterliegt das Unternehmen der Aufsicht, Prüfung und Berichterstattungspflicht des Bank Holding Company Act und den Vorschriften der FRB, einschließlich durch die Federal Reserve Bank of Boston. Im Rahmen der unter dem Bank Holding Company Act eingerichteten 'funktionalen Regulierung' fungiert die FRB als Hauptregulierer der konsolidierten Organisation des Unternehmens. Die OCC fungiert als Hauptregulierer für CBNA, und die SEC und FINRA fungieren als Hauptregulierer der Broker-Dealer-Tochtergesellschaften des Unternehmens.
Darüber hinaus unterliegt CBNA der Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch das CFPB in Bezug auf Verbraucherschutzgesetze und -vorschriften.
Die Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act legen bestimmte quantitative Grenzen und andere aufsichtsrechtliche Anforderungen für Kredite, Vermögenskäufe und bestimmte andere Transaktionen zwischen einer Mitgliedsbank oder ihren Tochtergesellschaften und ihren verbundenen Unternehmen fest. Der Begriff 'Mitgliedsbank' umfasst Nationalbanken wie CBNA.
Gemäß den Abschnitten 22(g) und (h) des Federal Reserve Act und der FRB-Verordnung O unterliegt das Unternehmen auch quantitativen Beschränkungen für Kreditvergaben an leitende Angestellte, Direktoren, Hauptaktionäre und deren verbundene Interessen.
Die OCC prüft auch die Einzelhandelsaktivitäten des Unternehmens. Der Dodd-Frank Act gestattet den Bundesstaaten, strengere Verbraucherschutzgesetze und -standards als die auf Bundesebene verabschiedeten zu erlassen und in bestimmten Fällen den Generalstaatsanwälten zu gestatten, die Einhaltung sowohl der staatlichen als auch der bundesstaatlichen Gesetze und Vorschriften für Banken wie das Unternehmen durchzusetzen.
Die Datenschutzbestimmungen des GLBA verbieten im Allgemeinen Finanzinstituten, einschließlich des Unternehmens, die Offenlegung nicht öffentlicher persönlicher Finanzinformationen von Verbraucherkunden an Dritte für bestimmte Zwecke, es sei denn, die Kunden haben die Möglichkeit, der Offenlegung zu widersprechen.
Das CRA verlangt, dass die primäre Bundesbankaufsichtsbehörde von CBNA, die OCC, die Bilanz der Bank bei der Erfüllung der Kreditbedürfnisse der von ihr bedienten Gemeinden, einschließlich der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen, bewertet.
Die Tochtergesellschaften des Unternehmens, Citizens Securities, Inc. und Citizens JMP Securities, LLC, sind registrierte Broker-Dealer bei der SEC und unterliegen der Regulierung und Prüfung durch die SEC sowie FINRA und andere Selbstregulierungsorganisationen.
Das Unternehmen wurde 1828 gegründet. Es war früher als RBS Citizens Financial Group, Inc. bekannt und änderte seinen Namen 2014 in Citizens Financial Group, Inc. Das Unternehmen wurde 1984 nach dem Recht des Bundesstaates Delaware gegründet.
