Comerica Incorporated (Comerica), durch seine Tochtergesellschaften, fungiert als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Bis zum 31. Dezember 2023 besaß Comerica direkt oder indirekt alle ausgegebenen Stammaktien von 2 aktiven Banktochtergesellschaften (Comerica Bank, eine Bankvereinigung aus Texas, und Comerica Bank & Trust, National Association), sowie von nichtbanklichen Tochtergesellschaften.
Comerica ist in primären geografischen Märkten tätig, darunter Texas, Kalifornien, Michigan, Arizona un...
Comerica Incorporated (Comerica), durch seine Tochtergesellschaften, fungiert als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Bis zum 31. Dezember 2023 besaß Comerica direkt oder indirekt alle ausgegebenen Stammaktien von 2 aktiven Banktochtergesellschaften (Comerica Bank, eine Bankvereinigung aus Texas, und Comerica Bank & Trust, National Association), sowie von nichtbanklichen Tochtergesellschaften.
Comerica ist in primären geografischen Märkten tätig, darunter Texas, Kalifornien, Michigan, Arizona und Florida - und sekundär in mehreren Berg-, Südost- und anderen Bundesstaaten sowie in Kanada und Mexiko.
Im Jahr 2023 kündigte Comerica eine strategische Partnerschaft mit Ameriprise an, um der neue Anbieter des Anlageprogramms von Comerica zu werden. Als solches verlagerte Comerica die Unterstützung spezifischer Versicherungs-, Brokerage- und Anlageberatungstätigkeiten zu Ameriprise. Der neue Name, der diese strategische Partnerschaft repräsentiert, lautet Comerica Financial Advisors, unterstützt von Ameriprise Financial.
Segmente
Comerica hat seine Geschäftstätigkeiten strategisch in drei Hauptgeschäftssegmente ausgerichtet: das Commercial Bank-Segment, das Retail Bank-Segment und das Wealth Management-Segment. Zusätzlich zu den drei Hauptgeschäftssegmenten wird auch Finance als Segment ausgewiesen.
Die Commercial Bank erfüllt die Bedürfnisse von kleinen und mittelständischen Unternehmen, multinationalen Konzernen und Regierungseinrichtungen, indem sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen anbietet, darunter gewerbliche Kredite und Kreditlinien, Einlagen, Cash-Management, Zahlungslösungen, Kartendienste, Kapitalmarktprodukte, internationale Handelsfinanzierungen und Akkreditive.
Die Retail Bank umfasst eine vollständige Palette von persönlichen Finanzdienstleistungen, bestehend aus Verbraucherkrediten, Einlagenakquisition von Verbrauchern und Hypothekendarlehen. Dieses Geschäftssegment bietet eine Vielzahl von Verbraucherprodukten, einschließlich Einlagenkonten, Ratenkredite, Kreditkarten, Home-Equity-Kreditlinien und Wohnimmobiliendarlehen. Darüber hinaus bietet dieses Geschäftssegment Produkte und Dienstleistungen für kleine Unternehmen an, die durch ein Team engagierter Kleinunternehmensbanker und ihr Filialnetz betreut werden.
Wealth Management bietet Produkte und Dienstleistungen für wohlhabende Personen, vermögende Privatpersonen und Ultra-High-Net-Worth-Individuen und Familien, Unternehmer und Führungskräfte sowie institutionelle Kunden, einschließlich umfassender Finanzplanung, Treuhand- und Treuhanddienstleistungen, Anlageverwaltung und -beratung, Brokerage, Private Banking und Geschäftsübergangsplanungsdienste.
Das Finanzsegment umfasst das Wertpapierportfolio des Unternehmens sowie Aktivitäten im Bereich der Vermögens- und Passivitätsverwaltung. Dieses Segment ist für das Management der Finanzierung, Liquidität und Kapitalbedürfnisse des Unternehmens verantwortlich, führt Zinsänderungsanalysen durch und setzt verschiedene Strategien um, um die Exposition gegenüber Liquiditäts-, Zinsänderungs- und Devisenrisiken zu steuern.
Gewerbliche Immobilien (CRE) Kreditportfolio
Das CRE-Kreditportfolio des Unternehmens besteht aus Immobilienbau- und gewerblichen Hypothekendarlehen; es umfasst Darlehen an Immobilienentwickler und -investoren sowie Darlehen, die durch selbstgenutzte Immobilien besichert sind.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens nicht verzinsliche Einlagen; Geldmarkt- und verzinsliche Sichteinlagen; Spareinlagen; Kundeneinlagenzertifikate; andere Termineinlagen; und Termineinlagen ausländischer Niederlassungen.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; hypothekenbesicherte Wertpapiere; und gewerbliche hypothekenbesicherte Wertpapiere.
Überwachung und Regulierung
Das Unternehmen unterliegt auf Bundesebene der Aufsicht und Regulierung durch den Board of Governors der Federal Reserve System (FRB) gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, in der geänderten Fassung.
Die Comerica Bank ist von Texas konzessioniert und wird auf Landesebene von der Texas Department of Banking gemäß dem Texas Finance Code und dem Texas Administrative Code überwacht und reguliert. Die Bank hat sich entschieden, Mitglied des Federal Reserve Systems gemäß dem Federal Reserve Act zu sein und wird folglich von der FRB überwacht und reguliert. Die Comerica Bank & Trust, National Association, ist bundesweit konzessioniert und unterliegt der Aufsicht und Regulierung durch das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) gemäß dem National Bank Act. Die Comerica Bank & Trust, National Association, ist aufgrund ihrer Stellung als Nationalbank auch Mitglied des Federal Reserve Systems. Darüber hinaus unterliegt die Bank als Bank mit Vermögenswerten von mehr als 10 Milliarden US-Dollar der Aufsicht und Regulierung durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zur Überprüfung der Einhaltung bundesstaatlicher Verbraucherschutzgesetze. Die Einlagen der Bank und der Comerica Bank & Trust, National Association, sind durch den Deposit Insurance Fund (DIF) der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in vollem gesetzlich vorgesehenem Umfang versichert, und daher unterliegen die Bank und die Comerica Bank & Trust, National Association, auch der Regulierung durch die FDIC. Bestimmte Transaktionen, die von der Bank durchgeführt werden, unterliegen auch der Regulierung durch die U.S. Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Das Department of Labor (DOL) reguliert Finanzinstitute, die Dienstleistungen für Pläne gemäß dem Employee Retirement Income Security Act von 1974 erbringen. Die Filiale der Bank in Kanada unterliegt der Aufsicht durch das Office of the Superintendent of Financial Institutions, und ihr Vertretungsbüro in Mexiko wird ebenfalls von der Banco de Mexico überwacht. Die Bank ist auch auf den Kaimaninseln registriert und unterliegt der Aufsicht durch die Cayman Islands Monetary Authority.
Die FRB überwacht nichtbankliche Aktivitäten, die von Unternehmen direkt und indirekt im Besitz von Comerica durchgeführt werden. Darüber hinaus unterliegen die nichtbanklichen Tochtergesellschaften von Comerica der Aufsicht und Regulierung durch verschiedene staatliche, bundesstaatliche und selbstregulierende Behörden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA), das Department of Licensing and Regulatory Affairs des Bundesstaates Michigan, das Municipal Securities Rulemaking Board (MSRB) und die Securities and Exchange Commission (SEC) (im Fall von Comerica Securities, Inc.); das Department of Insurance and Financial Services des Bundesstaates Michigan (im Fall von Comerica Insurance Services, Inc.); und das DOL (im Fall von Comerica Securities, Inc. und Comerica Insurance Services, Inc.).
Comerica unterliegt auch den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Securities Exchange Act von 1934 in der geänderten Fassung, die beide von der SEC verwaltet werden, sowie den Regeln der New York Stock Exchange. Der Erwerb von Stimmrechtsaktien von Comerica über bestimmte Schwellenwerte hinaus unterliegt der vorherigen behördlichen Benachrichtigung oder Genehmigung gemäß bundesstaatlichen Bankengesetzen, einschließlich des Bank Holding Company Act von 1956 und des Change in Bank Control Act von 1978.
Comerica unterliegt vielen US-Bundesgesetzen, US-Bundesstaatsgesetzen und internationalen Gesetzen und Vorschriften zum Schutz der Verbraucherdaten, die unter anderem die Aufrechterhaltung von Richtlinien und Verfahren zur Sicherung der nicht öffentlichen vertraulichen Informationen von Kunden und Mitarbeitern erfordern. Die Datenschutzbestimmungen des Gramm-Leach-Bliley Act verbieten im Allgemeinen Finanzinstituten, einschließlich Comerica und seiner Tochtergesellschaften, die Offenlegung nicht öffentlicher persönlicher Finanzinformationen von Verbraucherkunden an Dritte zu bestimmten Zwecken (hauptsächlich Marketing), es sei denn, die Kunden haben die Möglichkeit, der Offenlegung zu widersprechen. Comerica hat eine physische Präsenz in Kalifornien und ist verpflichtet, sowohl dem California Consumer Privacy Act von 2018 (CCPA) als auch den Datenschutzbestimmungen zu entsprechen.
Comerica unterliegt mehreren US-Bundesgesetzen, die darauf abzielen, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Transaktionen mit Personen, Unternehmen oder ausländischen Regierungen, die von US-Behörden festgelegt wurden, zu bekämpfen (AML-Gesetze). Diese Gesetzeskategorie umfasst den Bank Secrecy Act, den Money Laundering Control Act und den Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act von 2001, oder USA PATRIOT Act. Als Einlageninstitut mit einem Gesamtkonzernvermögen von 50 Milliarden US-Dollar oder mehr ist die Comerica Bank verpflichtet, periodisch einen Auflösungsplan bei der FDIC einzureichen. Comerica unterliegt den von der FRB, OCC und FDIC herausgegebenen Leitlinien, die sicherstellen sollen, dass die Anreizvergütungspolitik von Bankorganisationen die Sicherheit und Solidität solcher Organisationen nicht untergräbt, indem sie übermäßiges Risikoverhalten fördert. Comerica unterliegt der Regulierung durch das CFPB. Comerica unterliegt auch bestimmten staatlichen Verbraucherschutzgesetzen, und gemäß dem Dodd-Frank Act sind die Generalstaatsanwälte der Bundesstaaten und andere staatliche Beamte befugt, bestimmte bundesstaatliche Verbraucherschutzgesetze und -vorschriften durchzusetzen.
Geschichte
Comerica Incorporated wurde 1849 gegründet. Das Unternehmen wurde 1972 nach den Gesetzen des Bundesstaates Delaware eingetragen.
