Customers Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Customers Bank (zusammen als "Customers" bezeichnet), die Bankprodukte, hauptsächlich Kredite und Einlagen, für Unternehmen und Verbraucher bereitstellt.
Die Bank betreibt vielfältige Kreditaktivitäten, die den Gesamtwert der Franchise steigern, und verfolgt eine High-Tech-, High-Touch-Strategie mit wenigen Filialen, die ihre Kunden durch eine Private-Banking-Strategie mit einem einzigen Ansprechpartner bedient, wobei der Schw...
Customers Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Customers Bank (zusammen als "Customers" bezeichnet), die Bankprodukte, hauptsächlich Kredite und Einlagen, für Unternehmen und Verbraucher bereitstellt.
Die Bank betreibt vielfältige Kreditaktivitäten, die den Gesamtwert der Franchise steigern, und verfolgt eine High-Tech-, High-Touch-Strategie mit wenigen Filialen, die ihre Kunden durch eine Private-Banking-Strategie mit einem einzigen Ansprechpartner bedient, wobei der Schwerpunkt auf Gemeinschaftsbanken liegt, einschließlich gewerblicher und industrieller Kredite sowie gewerblicher Immobilienkredite (für Kreditnehmer in Pennsylvania, New Jersey, New York City, Neuengland und anderen geografischen Gebieten), Mehrfamilienkredite, SBA-Kredite und Hypothekenkredite. Die Bank bedient auch Spezialunternehmen bundesweit, darunter Spezialkredite, gewerbliche Kredite an Hypothekenunternehmen und gewerbliche Ausrüstungsfinanzierung. Die Bank bietet digitales Banking für gewerbliche und Verbraucherunternehmen bundesweit an, einschließlich Banking-as-a-Service für Fintech-Unternehmen, Zahlungen und Treasury-Services für Unternehmen sowie Verbraucherkredite über Beziehungen zu Fintech-Unternehmen.
Das Unternehmen betreibt seine Geschäfte über Filialen, begrenzte Produktionsbüros und Verwaltungsbüros in Berks County und Südost-Pennsylvania (Bucks, Chester und Philadelphia Counties); New York (Westchester und Suffolk Counties sowie Manhattan); Hamilton, New Jersey; Boston, Massachusetts; Providence, Rhode Island; Portsmouth, New Hampshire; Chicago, Illinois; Dallas, Texas; Wilmington, North Carolina; und anderen Standorten. Die Bank verfügt über ein vielfältiges Kreditgeschäft, das geografisch in den lokalen Gemeinschaftsbankenangeboten wie gewerblichen und industriellen Krediten, gewerblichen Immobilienkrediten, Mehrfamilienkrediten und Hypothekenkrediten besteht. Darüber hinaus bietet die Bank auf nationaler Ebene auch Finanzierungen für spezialisierte Bankgeschäfte wie Spezialkredite, gewerbliche Kredite an Hypothekenunternehmen, gewerbliche Ausrüstungsfinanzierung und SBA-Kredite. Die Bank bietet auch digitales Banking für gewerbliche und Verbraucherunternehmen bundesweit an, einschließlich Banking-as-a-Service für Fintech-Unternehmen, Zahlungen und Treasury-Services für Unternehmen sowie Verbraucherkredite über Beziehungen zu Fintech-Unternehmen. Zu den Spezialkrediten der Bank gehören Fondsförderung, Spezialfinanzierung im Immobilienbereich, Technologie und Venture, Gesundheitswesen und Finanzinstitutengruppe. Die Fondsförderung von Customers bietet gesicherte und variabel verzinsliche Finanzierungen für private Schuldenfonds und Private-Equity-Fonds sowie Cash-Management-Services für die alternative Investmentbranche. Die Technologie- und Venture-Capital-Banking-Gruppe von Customers bedient die Wachstumsbranche von Venture-Backed von der Seed-Phase bis zur Spätphase.
Customers' strategischer Plan besteht darin, durch organisches Kernkredit- und Einlagenwachstum sowie opportunistische wertsteigernde Übernahmen zu einer führenden regionalen Bankholdinggesellschaft zu werden. Customers sieht sich als zukunftsorientierte Bank mit starkem Risikomanagement und differenziert sich von seinen Mitbewerbern durch seinen Fokus auf modernste Technologie und außergewöhnlichen Kundenservice. Die Hauptkunden der Bank sind privat geführte Unternehmen, Geschäftskunden, große Unternehmenskunden, gemeinnützige Organisationen und Verbraucher. Die Einlagen der Bank sind durch die FDIC versichert.
Aktuelle Märkte
Customers' Zielmarkt wurde weit gefasst von Washington, D.C. bis Boston, Massachusetts, ungefähr entlang des Interstate 95. Im Jahr 2021 erweiterte Customers seinen Zielmarkt auf Texas, Florida, North Carolina und andere geografische Gebiete. Im Jahr 2022 schloss Customers die Konsolidierung von fünf Filialen in anderen bestehenden Standorten in Südpennsylvania ab, sowie die Verlegung einer Filiale in Berks County, Pennsylvania, in die Hauptgeschäftsstelle der Bancorp und die Verlegung der Bankzentrale. Im Jahr 2023 rekrutierte Customers Teammitglieder, die ein Venture-Banking-Kreditportfolio erworben haben, das von der FDIC gekauft wurde, um die Wachstumsbranche von Venture-Backed von der Seed-Phase bis zur Spätphase zu bedienen. Das neu rekrutierte Team gibt den Kunden Zugang zum Kapital, um vom Innovationsstadium bis zur Reife zu wachsen und eine maßgeschneiderte, erstklassige Technologieplattform zur Unterstützung ihres Wachstums zu nutzen. Das Team hat langjährige Beziehungen zu diesen Kunden und bietet ihnen erstklassige Finanzdienstleistungen von Anfang bis Ende. Die Aufnahme dieser Teammitglieder schuf eine Abdeckung von Venture-Banking-Kunden in Austin, der Bay Area, Boston, Südkalifornien, Chicago, Denver, Raleigh/Durham und Washington, D.C.
Customers verfügt außerdem über verschiedene andere Standorte mit leitenden und Verwaltungsbüros sowie LPOs, die Hypothekenunternehmen und kleinen Unternehmen in den Nordost- und Mittelatlantikregionen sowie den erweiterten Märkten in den gesamten Vereinigten Staaten dienen.
Potenzielle Märkte
Die organische Kernkredit- und Einlagenwachstumsstrategie von Customers konzentriert sich darauf, den Marktanteil in seinen bestehenden und angrenzenden Märkten durch die Generierung von Einlagen, Krediten und gebührenbasierten Dienstleistungen durch seinen High-Tech/High-Touch-Einzelpunkt-Kontakt-Personalisierungsservice zu erweitern, der durch modernste Technologie für seine gewerblichen, Verbraucher-, gemeinnützigen und spezialisierten Kreditmärkte unterstützt wird.
Produkte
Customers bietet eine breite Palette traditioneller Kredit- und Einlagenbankprodukte und Finanzdienstleistungen sowie nicht-traditionelle Produkte und Dienstleistungen wie CBIT (Customers Bank Instant Token) für seine gewerblichen und Verbraucherkunden an. Customers bietet eine Vielzahl von Kreditprodukten an, um den Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden, darunter Spezialkredite, gewerbliche Hypothekenkreditlagerkredite, Mehrfamilien- und gewerbliche Immobilienkredite, Geschäftsbanken, Kleinkredite für Unternehmen, Ausrüstungsfinanzierung, Hypothekenkredite und Ratenkredite. Customers bietet auch traditionelle Einlagenprodukte an, darunter gewerbliche und private Girokonten, nicht verzinsliche und verzinsliche Sichtkonten, MMDA, Sparkonten, Festgeldkonten und Cash-Management-Services.
Kreditaktivitäten
Customers konzentriert seine Kreditbemühungen auf folgende Kreditbereiche:
Gewerbekredite – Customers' Hauptaugenmerk liegt auf Geschäftsbanken (d.h. gewerbliche und industrielle Kredite), einschließlich Kleinkrediten und Mittelstandsbanken (einschließlich SBA-Kredite), Spezialkrediten, gewerblichen Krediten an Hypothekenunternehmen, Mehrfamilien- und gewerblichen Immobilienkrediten sowie gewerblicher Ausrüstungsfinanzierung, und
Verbraucherkredite – lokale Hypotheken- und Eigenheimkredite sowie die Originierung und den Kauf von Ratenkrediten über Vereinbarungen mit Drittanbieter-Fintech-Unternehmen und anderen Marktplatzkreditgebern.
Gewerbekredite
Customers' gewerbliche Kreditaktivitäten sind in sechs Gruppen unterteilt: Geschäftsbanken; Kleinkredit- und Mittelstandsbanken; Spezialbanken; Mehrfamilien- und gewerbliche Immobilienkredite; Hypothekenbankkredite; und SBA-Kredite. Diese Einteilung soll eine effizientere Ressourcenzuweisung, höhere Risikomanagementstandards, stärkere Vermögensqualität, geringeres Zinsrisiko und höhere Produktivitätsniveaus ermöglichen.
Die Geschäftsbanken-Gruppe von Customers, einschließlich gewerblicher und industrieller Kredite, eigengenutzter gewerblicher Immobilienkredite und Spezialkredite, konzentriert sich darauf, Geschäftsbeziehungen aufzubauen, die ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen bieten, das auf die gegenwärtigen und zukünftigen Bedürfnisse jedes Geschäftskunden zugeschnitten ist.
Die Kleinkredit- und Mittelstandsbankenplattform für Geschäftsbanken originiert Kredite, einschließlich SBA-Kredite, über das Vertriebsnetzwerk der Filialen und ein Team dedizierter Relationship Manager. Die Unterstützung der Verwaltung dieser Plattform ist zentralisiert, einschließlich Technologie, Risikomanagement, Produktmanagement, Marketing, Leistungsnachverfolgung und Gesamtstrategie. Für das Vertriebsteam von Customers wurden Kredit- und Verkaufsschulungen eingerichtet, um sicherzustellen, dass es Experten für kleine Unternehmen gibt, die angemessene Finanzlösungen für die Kleinunternehmer in ihren Gemeinden bereitstellen. Der Ansatz der Abteilung konzentriert sich auf Branchen, die eine hohe Vermögensqualität bieten und ein hohes Einlagenpotenzial aufweisen, um die Rentabilität zu steigern.
Customers' Spezialbanking umfasst gewerbliche Ausrüstungsfinanzierung, Gesundheitswesen, Immobilienspezialfinanzierung, Fondsförderung, Technologie und Risikokapitalbanking sowie Finanzinstitutengruppen. Der Bereich Lender Finance von Customers innerhalb der Fondsförderung bietet variabel verzinsliche Kredite, die durch vielfältige Sicherheitenpools an private Schuldenfonds gesichert sind. Der Bereich Capital Call Lines innerhalb der Fondsförderung bietet variabel verzinsliche Kredite, die durch Sicherheitenpools und Beteiligungsverpflichtungen von institutionellen Investoren in Private-Equity-Fonds sowie Cash-Management-Services für die alternative Investmentbranche gesichert sind. Die Technologie- und Risikokapitalbankinggruppe von Customers bedient die Wachstumsbranche von Venture-Backed von der Seed-Phase bis zur Spätphase.
Im Jahr 2023 erwarb Customers ein Venture-Banking-Kreditportfolio in Höhe von 631,0 Millionen US-Dollar mit einem Rabatt von der FDIC. Customers hat auch Teammitglieder rekrutiert, die diese Kredite originierten, um die Wachstumsbranche von Venture-Backed von der Seed-Phase bis zur Spätphase zu bedienen. Das neu rekrutierte Team gibt den Kunden Zugang zum Kapital, um vom Innovationsstadium bis zur Reife zu wachsen und eine maßgeschneiderte, erstklassige Technologieplattform zur Unterstützung ihres Wachstums zu nutzen. Das Team hat langjährige Beziehungen zu diesen Kunden und bietet ihnen erstklassige Finanzdienstleistungen von Anfang bis Ende. Die Aufnahme dieser Teammitglieder schuf eine Abdeckung von Venture-Banking-Kunden in Austin, der Bay Area, Boston, Südkalifornien, Chicago, Denver, Raleigh/Durham und Washington, D.C. Das Technologie- und Life-Sciences-Portfolio wurde mit dem bestehenden Technologie- und Risikokapitalbanking von Customers kombiniert. Das Portfolio von Kapitalabrufkrediten an Risikokapitalfirmen wurde mit dem bestehenden Bereich der Kapitalabrufleitungen innerhalb der Fondsförderung von Customers kombiniert.
Der Zweck der gewerblichen Kredite an Hypothekenbankgeschäfte besteht darin, Liquidität für Hypothekenunternehmen bereitzustellen. Die Kredite sind überwiegend kurzfristige Einrichtungen, die von Hypothekenunternehmen genutzt werden, um ihre Pipelines von der Schließung einzelner Hypothekendarlehen bis zu deren Verkauf auf dem Sekundärmarkt zu finanzieren. Die meisten einzelnen Hypothekendarlehen, die als Sicherheiten für die gewerblichen Kredite an Hypothekenunternehmen der Bank dienen, sind durch die US-Regierung versichert oder garantiert, beispielsweise durch FHA, VA, oder es handelt sich um konventionelle Darlehen, die für den Verkauf an Fannie Mae und Freddie Mac berechtigt sind.
Die gewerbliche Ausrüstungsfinanzierungsgruppe von Customers tritt über die folgenden Originationsplattformen auf den Markt: Anbieter, Vermittler, Direkt- und Kapitalmärkte. Die gewerbliche Ausrüstungsfinanzierungsgruppe konzentriert sich hauptsächlich auf die folgenden Branchen: Transport, Bauwesen (einschließlich Kran- und Versorgungsbau), Marine, Franchise, allgemeine Fertigung (einschließlich Werkzeugmaschinen), Hubschrauber/Festflügel, Solarenergie, Verpackung, Kunststoffe und Lebensmittelverarbeitung.
Der Zweck der Mehrfamilien- und gewerblichen Immobilienkreditgruppe von Customers besteht darin, ein Portfolio von hochwertigen Mehrfamilien- und gewerblichen Immobilienkrediten innerhalb der abgedeckten Märkte von Customers zu verwalten, während sie andere Produkte und Dienstleistungen verkaufen. Diese Kreditaktivitäten zielen hauptsächlich auf die Refinanzierung von Krediten bei anderen Banken mit konservativen Kreditvergabestandards ab und bieten Kaufgeld für neue Akquisitionen durch Kreditnehmer. Die primäre Sicherheit für diese Kredite ist eine erstklassige Hypothek auf der gewerblichen Immobilie oder dem Mehrfamilienobjekt sowie eine Abtretung aller mit dieser Immobilie verbundenen Mietverträge.
Paycheck Protection Program
Customers hat Anfang 2023 weitgehend die Bearbeitung von Vergebung und Garantieansprüchen für das PPP abgeschlossen.
Verbraucherkredite
Customers originiert und kauft Ratenkredite, die zur Anlage gehalten oder über Vereinbarungen mit Drittanbieter-Fintech-Unternehmen zum Verkauf gehalten werden. Customers führt umfangreiche Due-Diligence-Verfahren für bestehende und potenzielle Fintech-Partner durch und originiert und kauft nur Kredite, die seinen definierten Kreditparametern entsprechen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Mindest-FICO-Scores und Schulden-Einkommens-Verhältnisse. Im Rahmen seines Due-Diligence-Prozesses überprüft Customers Kreditdaten auf Ebene der einzelnen Kredite, die historische Leistung des Vermögenswerts und die Verteilung von Kredit- und Verlustinformationen. Customers originiert oder kauft keine Ratenkredite zur Anlage, die zum Zeitpunkt der Originierung als Subprime gelten, was Customers als solche mit FICO-Scores unter 660 betrachtet.
Customers bietet auch Eigenheim- und Hypothekenkredite für Verbraucher an. Die Kreditvergabestandards für Eigenheimkredite sind konservativ, und die Kreditvergabe wird angeboten, um Kundenbeziehungen zu festigen und langfristige Beziehungseinnahmen zu steigern. Diese Kreditvergabe ist wichtig für Customers' Bemühungen, die Gesamteinnahmen aus Beziehungen für seine Verbraucherhaushalte zu steigern. Diese Bereiche unterstützen auch Customers' Engagement für Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen in seinem Marktgebiet.
Customers Bank hat ein Gemeinschaftsprogramm in Philadelphia zur Finanzierung von Eigenheimbesitz in städtischen Gemeinden. Im Rahmen dieses Programms bietet Customers ein "Erschwingliches Hypothekenprodukt" an. Dieses Gemeinschaftsprogramm dringt in die unterversorgte Bevölkerung ein, insbesondere in Stadtvierteln mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Das Programm umfasst Hauskäuferseminare, die potenzielle Hauskäufer auf den Eigenheimbesitz vorbereiten, indem sie ihnen Geldmanagement- und Budgetierungsfähigkeiten beibringen, einschließlich der finanziellen Verantwortlichkeiten, die mit einem Hypothekendarlehen und dem Besitz eines Eigenheims einhergehen. Das "Erschwingliche Hypothekenprodukt" wird in allen Bewertungsbereichen von Customers angeboten.
Private Banking
Customers verfügt über ein Private-Banking-Modell für seine Geschäftskunden in den Hauptmärkten innerhalb seines geografischen Fußabdrucks. Dieses einzigartige Modell bietet Kunden einen unvergleichlichen Service durch ein In-Market-Team erfahrener Privatbanker. Als Einzelansprechpartner für alle
