Die Fair Isaac Corporation (FICO) ist ein Unternehmen für angewandte Analytik.
Die Software von FICO und der weit verbreitete FICO Score operationalisieren die Analytik und ermöglichen es Tausenden von Unternehmen in mehr als 80 Ländern, neue Chancen zu entdecken, zeitnahe Entscheidungen zu treffen und diese in großem Maßstab umzusetzen. Die meisten führenden Banken und Kreditkartenherausgeber verlassen sich auf die Lösungen des Unternehmens, ebenso wie Versicherungen, Einzelhändler, Telekommun...
Die Fair Isaac Corporation (FICO) ist ein Unternehmen für angewandte Analytik.
Die Software von FICO und der weit verbreitete FICO Score operationalisieren die Analytik und ermöglichen es Tausenden von Unternehmen in mehr als 80 Ländern, neue Chancen zu entdecken, zeitnahe Entscheidungen zu treffen und diese in großem Maßstab umzusetzen. Die meisten führenden Banken und Kreditkartenherausgeber verlassen sich auf die Lösungen des Unternehmens, ebenso wie Versicherungen, Einzelhändler, Telekommunikationsanbieter, Automobilfinanzierer, Verbrauchermeldeagenturen, öffentliche Einrichtungen und Organisationen in anderen Branchen. Das Unternehmen bedient auch Verbraucher durch Online-Dienste, die es ihnen ermöglichen, auf ihre FICO Scores zuzugreifen und sie zu verstehen - die Standardmessung des Verbraucherkreditrisikos in den Vereinigten Staaten ('U.S.'), was sie in die Lage versetzt, ihre finanzielle Bildung zu verbessern und ihre finanzielle Gesundheit zu verwalten.
Produkte und Dienstleistungen
Das Geschäft des Unternehmens besteht aus zwei Betriebssegmenten: Scores und Software.
Das Scores-Segment des Unternehmens umfasst seine Business-to-Business ('B2B')-Scoring-Lösungen und -Dienstleistungen, die es den Kunden des Unternehmens ermöglichen, auf vorhersagende Kredit- und andere Scores zuzugreifen, die leicht in ihre Transaktionsströme und Entscheidungsprozesse integriert werden können. Dieses Segment umfasst auch die Business-to-Consumer ('B2C')-Scoring-Lösungen des Unternehmens, einschließlich der Abonnementangebote des Unternehmens auf myFICO.com.
Das Software-Segment des Unternehmens umfasst vorkonfigurierte analytische und Entscheidungsmanagementlösungen, die für einen bestimmten Geschäftsbedarf oder -prozess entwickelt wurden - wie Kontoeröffnung, Kundenmanagement, Kundenbindung, Betrugserkennung und Marketing - sowie zugehörige professionelle Dienstleistungen. Dieses Segment umfasst auch FICO Platform, ein modulares Softwareangebot, das für fortgeschrittene analytische und Entscheidungsanwendungsfälle entwickelt wurde, sowie eigenständige analytische und Entscheidungssoftware, die von den Kunden des Unternehmens konfiguriert werden kann, um eine Vielzahl von Geschäftsanwendungsfällen anzusprechen. Die Angebote des Unternehmens stehen seinen Kunden als Software-as-a-Service ('SaaS') oder als lokale Software zur Verfügung.
Scores
Die B2B-Scoring-Lösungen des Unternehmens umfassen den FICO Score, der die Standardmessung des Verbraucherkreditrisikos in den USA ist. Er wird bei den meisten Kreditentscheidungen in den USA von nahezu allen großen Banken, Kreditkartenherausgebern, Hypothekenkreditgebern und Auto-Kreditgebern verwendet. Die B2B-Scoring-Lösungen des Unternehmens werden hauptsächlich über führende Verbrauchermeldeagenturen weltweit vertrieben. Die B2C-Scores des Unternehmens werden direkt an Verbraucher über die Website myFICO.com des Unternehmens und andere Direkt-zu-Verbraucher-Kanäle verkauft.
Der FICO Score ist eine dreistellige Zahl im Bereich von 300-850. Die proprietären analytischen Algorithmen des Unternehmens werden auf Kreditdaten angewendet, die von den drei nationalen Verbrauchermeldeagenturen der USA - Experian, TransUnion und Equifax - gesammelt und gepflegt werden, um Standard-Scores zu erstellen, die im gesamten Kreditlebenszyklus verwendet werden, einschließlich bei der Kreditvergabe, dem Kontomanagement und dem Verbrauchermarketing. Die Nutzer der Scores des Unternehmens zahlen in der Regel den Verbrauchermeldeagenturen eine Gebühr für jeden individuellen Score, der von den Algorithmen des Unternehmens generiert wird, und die Verbrauchermeldeagenturen zahlen dem Unternehmen eine entsprechende Gebühr. Mit Ausnahme der Produktentwicklung unter Verwendung von depersonalisierten Daten sammelt oder speichert FICO keine Verbraucherkreditdaten, die zur Berechnung der Scores des Unternehmens verwendet werden, und in den meisten Fällen verkauft das Unternehmen die Scores nicht direkt an Kreditgeber oder andere Endbenutzer.
FICO Score 9 führte die Nutzung des gemeldeten Mietzahlungsverlaufs ein, während gleichzeitig medizinische Schulden herabgestuft und bezahlte Inkassoforderungen ignoriert wurden. Die neuesten und prädiktivsten Scores des Unternehmens, FICO Score 10 und 10 T, wurden 2020 eingeführt. Um ihre prädiktive Kraft zu erhöhen, baut FICO Score 10 T auf FICO Score 10 auf, integriert jedoch auch trendbasierte Kreditdaten. Trendbasierte Daten berücksichtigen einen längeren historischen Blick, der den Kreditgebern noch mehr Einblick gibt, wie Einzelpersonen ihre Kredite verwalten. Aktualisierte Versionen der FICO Scores des Unternehmens sind in der Regel darauf ausgelegt, eine größere prädiktive Genauigkeit als die von ihnen ersetzten Scores zu bieten und mit früheren Versionen des FICO Score kompatibel zu sein.
Neben dem FICO Score bietet das Unternehmen mehrere andere breit angelegte Scores an, darunter spezifische FICO Industry Scores. So führte das Unternehmen beispielsweise 2021 Bankcard- und Auto-Industrieversionen von FICO Score 10 ein. Das Unternehmen entwickelt auch verschiedene benutzerdefinierte Scores für seine Finanzdienstleistungskunden.
Das Angebot des FICO Resilience Index ist darauf ausgelegt, die FICO Score-Modelle zu ergänzen, indem es diejenigen Verbraucher identifiziert, die im Vergleich zu anderen Verbrauchern innerhalb derselben FICO Score-Bänder widerstandsfähiger gegenüber wirtschaftlichem Stress sind. Der FICO Resilience Index soll es den Kreditgebern ermöglichen, weiterhin Kredite zu vergeben und das Risikomanagement zu verbessern, indem er eine präzisere Bewertung des Kreditausfallrisikos während wirtschaftlicher Stressperioden bietet.
FICO hat erhebliche Ressourcen in die Entwicklung von Scores investiert, die dazu beitragen können, den Zugang zu Krediten zu erweitern und die Kreditkosten für Verbraucher mit begrenzter Kredithistorie oder mit dünnen oder inaktiven Kreditakten zu senken. Diese Scores verwenden alternative Datenquellen, um konventionelle Kreditbureau-Daten zu ergänzen und Scores für ansonsten nicht bewertbare Verbraucher zu generieren und in vielen Fällen die Kredit-Scores bewertbarer Verbraucher zu verbessern.
FICO Score XD verwendet öffentliche Aufzeichnungen und Immobiliendaten sowie die Historie eines Verbrauchers mit Mobiltelefonen, Festnetztelefonen und Kabelzahlungen, um Scores auf der gleichen 300-850-Skala wie die Standard-FICO-Scores zu generieren. FICO Score XD steht den Kreditgebern über die Vertriebspartner des Unternehmens, LexisNexis Risk Solutions und Equifax, zur Verfügung.
Der UltraFICO Score verwendet von Verbrauchern genehmigte Daten wie Daten zu Girokonten, Sparkonten oder Geldmarktkonten, um Scores auf der gleichen 300-850-Skala wie die Standard-FICO-Scores zu generieren. Die Integration von von Verbrauchern genehmigten Daten hilft Verbrauchern, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern, indem Daten verwendet werden, die solide finanzielle Aktivitäten widerspiegeln, aber nicht Teil eines herkömmlichen Kreditberichts sind.
Beide Scores haben das gleiche Verhältnis von Score zu Risiko wie die Standard-FICO-Scores, was ihre Kompatibilität mit bestehenden Kreditbewertungssystemen und -modellen verbessert.
Außerhalb der USA bietet das Unternehmen FICO Scores für Verbraucherkredite an, und in einigen Fällen auch für kleine und mittlere Unternehmenskredite. Diese Scores werden in der Regel über Verbrauchermeldeagenturen in diesen Ländern an Endbenutzer verkauft, wie es auch in den USA der Fall ist. FICO Scores sind in über 40 Ländern verfügbar, und das Unternehmen hat auch kundenspezifische Versionen des FICO Score in über zehn Ländern entwickelt, die das Unternehmen direkt an Endbenutzerkunden verkauft.
Das Unternehmen bietet auch Verbrauchern in den USA FICO Scores über die B2C-Scoring-Lösungen des Unternehmens an. Diese Scores werden direkt vom Unternehmen über das Online-Abonnementangebot myFICO.com und indirekt über lizenzierte Vertriebspartner des Unternehmens, einschließlich Experian und bestimmter Kreditgeber im Rahmen des FICO Score Open Access Programms, vertrieben. Über myFICO.com und andere Direkt-zu-Verbraucher-Kanäle können Verbraucher ihre FICO Scores kaufen, einschließlich der mit den Scores verbundenen Kreditberichte, Erklärungen zu den Faktoren, die ihre Scores beeinflussen, und maßgeschneiderte Bildungsinformationen zur Verwaltung ihrer Scores. Verbraucher können Produkte nutzen, um zu simulieren, wie sich bestimmte Maßnahmen auf ihren FICO Score auswirken könnten. Verbraucher können auch ein Abonnement für Kreditüberwachung abschließen, das Benachrichtigungen per E-Mail und SMS sendet, wenn Änderungen an den FICO Scores eines Benutzers oder anderen Inhalten des Kreditberichts festgestellt werden. Darüber hinaus können Verbraucher Identitätsdiebstahl-Überwachungsprodukte erwerben, die sie vor potenziellen Risiken von Identitätsbetrug warnen.
Software
Die Software des Unternehmens nutzt die Kraft der Analytik und der digitalen Entscheidungstechnologie, um Unternehmen dabei zu helfen, Entscheidungen in ihrem gesamten Unternehmen zu automatisieren, zu verbessern und zu verknüpfen. Die meisten der Lösungen des Unternehmens befassen sich mit der Kundenbindung, einschließlich Akquise und Preisgestaltung, Onboarding, Betreuung und Management sowie Betrugsschutz. Das Unternehmen hilft auch Unternehmen, nicht kundenorientierte Entscheidungen wie die Optimierung der Lieferkette, das Management der Terminplanung und die Einhaltung von Richtlinien zu verbessern.
FICO bietet Softwarelösungen für Geschäftskunden in mehr als 80 Ländern weltweit an. Die Software des Unternehmens kann in der Cloud unter Verwendung von Cloud-Diensten von Drittanbietern oder lokal unter Verwendung der IT-Infrastruktur der Kunden des Unternehmens bereitgestellt werden. Das Unternehmen verkauft seine Software in der Regel als mehrjährige Abonnements, wobei die Zahlungen auf Nutzungsdaten wie die Anzahl der Konten, Transaktionen oder Entscheidungsanwendungsfälle basieren, die bereitgestellt werden, oft unter Berücksichtigung vertraglich festgelegter Mindestzahlungen.
Eine signifikante und wachsende Anzahl der Softwarelösungen des Unternehmens läuft nativ auf der FICO Platform, einer modularen Softwarelösung, die entwickelt wurde, um fortgeschrittene Analytik- und Entscheidungsanwendungsfälle zu unterstützen. Obwohl nicht alle Software des Unternehmens heute auf der FICO Platform läuft, investiert das Unternehmen weiterhin erhebliche Entwicklungsmittel, um es zu ermöglichen, dass in Zukunft nahezu alle Software des Unternehmens auf der FICO Platform läuft.
Hauptkompetenzbereiche
Das Unternehmen ist spezialisiert auf Lösungen, die Unternehmen befähigen, Analytik zu operationalisieren, um neue Chancen zu entdecken, zeitnahe Entscheidungen zu treffen und diese in großem Maßstab umzusetzen. Mit mehr als 65 Jahren Erfahrung in Analytik und Software hat das Unternehmen festgestellt, dass die Zusammenführung von menschlicher und digitaler Intelligenz es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, effizienter auf Kunden abzuzielen und zu gewinnen, den Kundenwert zu steigern, Betrug und Kreditausfälle zu reduzieren, Betriebskosten zu senken und profitabler in neue Märkte einzutreten.
Die Hauptbereiche der Forschungs- und Entwicklungskompetenz des Unternehmens konzentrieren sich auf die folgenden vier analytischen Domänen.
Vorhersagemodellierung
Die Vorhersagemodellierung identifiziert und mathematisch repräsentiert zugrunde liegende Beziehungen in historischen Daten, um Vorhersagen oder Klassifikationen über zukünftige Ereignisse zu treffen. Vorhersagemodelle analysieren in der Regel aktuelle und historische Daten über Einzelpersonen, um leicht verständliche Metriken wie Scores zu erstellen. Diese Scores ordnen Einzelpersonen oder spezifische Transaktionen gegenüber einer bestimmten Variablen wie der Wahrscheinlichkeit, Kreditzahlungen pünktlich zu leisten, der Wahrscheinlichkeit, dass eine Transaktion betrügerisch ist, oder der Wahrscheinlichkeit, auf ein bestimmtes Dienstleistungsangebot zu reagieren. Die Vorhersagemodelle des Unternehmens werden häufig in geschäftskritischen Transaktionssystemen verwendet und treffen Entscheidungen und Maßnahmen in Echtzeit.
Mehrere analytische Methodologien liegen den Produkten des Unternehmens in diesem Bereich zugrunde. Dazu gehören proprietäre Anwendungen sowohl linearer als auch nichtlinearer Optimierungsalgorithmen, fortschrittliche neuronale Systeme, maschinelles Lernen und KI. Das Unternehmen wendet auch verschiedene statistische Techniken zur Analyse und Mustererkennung in großen Datensätzen an und kann Erkenntnisse und prädiktive Merkmale aus verschiedenen Datenformen, einschließlich unstrukturierter Daten, ableiten.
Entscheidungsanalyse und -optimierung
Die Entscheidungsanalyse bezieht sich auf das breite quantitative Feld, das sich mit der Modellierung, Analyse und Optimierung von Entscheidungen befasst, die von Einzelpersonen, Gruppen und Organisationen getroffen werden. Während Vorhersagemodelle mehrere Aspekte des individuellen Verhaltens analysieren, um zukünftiges Verhalten vorherzusagen, analysiert die Entscheidungsanalyse mehrere Aspekte einer gegebenen Entscheidung, um die effektivste Maßnahme zur Erreichung eines gewünschten Ergebnisses zu identifizieren. Dies wird oft als präskriptive Analytik bezeichnet. Der integrierte Ansatz des Unternehmens zur Entscheidungsanalyse umfasst ein Entscheidungsmodell, das die gesamte Entscheidungsstruktur mathematisch abbildet; proprietäre Optimierungstechnologie, die die effektivsten Strategien identifiziert, basierend sowohl auf dem Leistungsziel als auch auf den Einschränkungen; Tests und Simulationen, die für aktives, kontinuierliches Lernen erforderlich sind; und die robuste Extrapolation einer optimierten Strategie auf einen breiteren Satz von Szenarien als historisch erlebt. Die Optimierungsfähigkeiten des Unternehmens umfassen auch die native Unterstützung für Python-Modellierung sowie die eigene proprietäre mathematische Modellierungssprache und Programmiersprache des Unternehmens, eine benutzerfreundliche Autorenumgebung, eine konfigurierbare Geschäftssimulation und Szenariomanagement-Schnittstelle sowie eine Reihe von vorab erstellten Optimierungsalgorithmen.
Transaktionsprofilierung
Die Transaktionsprofilierung ist eine patentgeschützte Technik, die verwendet wird, um sinnvolle Informationen zu extrahieren und die Komplexität von Transaktionsdaten, die in Modellierungen verwendet werden, zu reduzieren. Viele der Produkte des Unternehmens arbeiten mit Transaktionsdaten, wie Kreditkartentransaktionen, Verbraucherinteraktionen oder anderen Arten von Daten, die sich im Laufe der Zeit ändern. In ihrer Rohform enthält diese Datenart sehr wenig Informationen über das Verhalten der Person, die die Transaktion generiert hat. Zweitens ändern sich Transaktionsmuster schnell im Laufe der Zeit. Drittens kann diese Art von Daten oft sehr komplex sein. Um diese Probleme zu überwinden, hat das Unternehmen eine Reihe von Techniken entwickelt, die rohe Transaktionsdaten in eine mathematische Darstellung umwandeln, die latente Informationen aufdeckt und die Daten für prädiktive Modelle besser nutzbar macht. Diese Profilierungstechnologie sammelt Daten über mehrere Transaktionen verschiedener Typen, um Profile von Transaktionsmustern zu erstellen und zu aktualisieren. Diese Profile ermöglichen es den neuronalen Netzwerkmodellen des Unternehmens, innerhalb von Echtzeit-Transaktionsströmen effizient und effektiv genaue Bewertungen zum Beispiel des Betrugsrisikos und des Kreditrisikos vorzunehmen.
Integration von Kundendaten
Entscheidungen über Kunden
