Die Hartford Financial Services Group, Inc. (HFSG) und ihre Tochtergesellschaften (The Hartford) bieten Sach- und Haftpflichtversicherungen, Gruppenversicherungen und -dienstleistungen sowie Investmentfonds und börsengehandelte Fonds ('ETF') für Privat- und Geschäftskunden in den Vereinigten Staaten sowie in Großbritannien und anderen internationalen Standorten an.
Das Unternehmen verkauft vielfältige und innovative Produkte über mehrere Vertriebskanäle an Privatpersonen und Unternehmen und gil...
Die Hartford Financial Services Group, Inc. (HFSG) und ihre Tochtergesellschaften (The Hartford) bieten Sach- und Haftpflichtversicherungen, Gruppenversicherungen und -dienstleistungen sowie Investmentfonds und börsengehandelte Fonds ('ETF') für Privat- und Geschäftskunden in den Vereinigten Staaten sowie in Großbritannien und anderen internationalen Standorten an.
Das Unternehmen verkauft vielfältige und innovative Produkte über mehrere Vertriebskanäle an Privatpersonen und Unternehmen und gilt als führender Sach- und Haftpflichtversicherer sowie Gruppenversicherer. Das Hartford Stag-Logo ist eines der bekanntesten Symbole in der Finanzdienstleistungsbranche.
## Strategie
Die Strategie des Unternehmens zur Maximierung der Wertschöpfung für alle Stakeholder konzentriert sich auf die Förderung von Underwriting-Exzellenz, die Betonung digitaler Fähigkeiten, die Maximierung von Vertriebskanälen, die Optimierung der organisatorischen Effizienz und die Integration von Nachhaltigkeitsprinzipien in das Geschäft des Unternehmens, um Wertschöpfung zu schaffen und gleichzeitig die Gesellschaft insgesamt zu beeinflussen.
Das Unternehmen strebt danach, seine Position als Marktführer zu erhalten und auszubauen, indem es auf seine Kernstärken in den Bereichen Underwriting-Exzellenz, Risikomanagement, Schadensregulierung, Produktentwicklung und Vertrieb setzt. Das Unternehmen investiert in eine umfassende Transformation, um Daten, Analysen und digitale Fähigkeiten in der gesamten Organisation voranzutreiben, um die Kundenerfahrung zu verbessern und die bestehenden Wettbewerbsvorteile des Unternehmens zu stärken.
## Strategische Prioritäten
Die Strategie des Unternehmens bleibt konsequent, und das Unternehmen konzentriert sich auf folgende Prioritäten in seinen Geschäftsbereichen:
- Förderung führender Underwriting-Fähigkeiten im gesamten Portfolio des Unternehmens, um erweiterte Produkte und Dienstleistungen anzubieten;
- Förderung einer Kultur des Wachstums und der Innovation sowie der Zusammenarbeit zwischen Unternehmenseinheiten;
- Betonung digitaler Fähigkeiten und Datenwissenschaft, die die Kundenerfahrung verbessern und die Entscheidungsfindung im Underwriting und bei Schadensfällen optimieren;
- Maximierung der Vertriebskanäle und des Produktumfangs zur Steigerung des Marktanteils; und
- Optimierung der organisatorischen Effizienz mit Schwerpunkt auf kontinuierlicher Verbesserung.
## Berichtssegmente
The Hartford betreibt hauptsächlich Geschäfte in fünf Berichtssegmenten, darunter Commercial Lines, Personal Lines, Property & Casualty (P&C) Other Operations, Group Benefits und Hartford Funds sowie eine Unternehmenskategorie.
### Commercial Lines-Segment
### Hauptprodukte und -dienstleistungen
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Automobil
: Deckt Schäden an einem Fuhrpark eines Unternehmens aufgrund von Kollisionen oder anderen Gefahren (Kfz-Sachschäden) ab. Neben den Kfz-Sachschäden deckt die gewerbliche Kfz-Versicherung auch die Haftung für Körperschäden und Sachschäden ab, die von Dritten erlitten wurden, sowie Verluste durch nicht versicherte oder unterversicherte Fahrer.
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Immobilien
: Deckt das Gebäude, das ein Unternehmen besitzt oder mietet, sowie sein bewegliches Eigentum ab, einschließlich Werkzeugen und Ausrüstung, Inventar und Möbeln. Eine gewerbliche Sachversicherung deckt Verluste ab, die durch Feuer, Wind, Hagel, Erdbeben, Diebstahl und andere versicherte Gefahren entstehen, einschließlich der Abdeckung von Vermögenswerten wie Forderungen und wertvollen Papieren und Unterlagen. Die gewerbliche Immobilienversicherung kann auch eine spezialisierte Geräteversicherung umfassen, die Schutz vor Verlusten oder Schäden durch den mechanischen Ausfall von Kesseln und Maschinen bietet.
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Allgemeine Haftpflicht
: Deckt ein Unternehmen ab, wenn es verklagt wird, weil es einer Person Schaden zugefügt und/oder Eigentum beschädigt hat. Die allgemeine Haftpflichtversicherung deckt Ansprüche Dritter ab, die aus Unfällen resultieren, die auf dem Gelände des Versicherten oder im Zusammenhang mit seinen Operationen stattfinden. Die allgemeine Haftpflichtversicherung kann auch Verluste abdecken, die aus Produkthaftung entstehen, und den Ersatz entgangener Einnahmen aufgrund eines Ereignisses, das den Geschäftsbetrieb unterbricht.
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Marine
: Umfasst verschiedene See- und Binnenschifffahrtsdeckungen, einschließlich Fracht, Wasserfahrzeuge, Rümpfe, Spezies, Transport und Haftung, unter anderem.
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Paketgeschäft
: Deckt sowohl Sach- als auch Haftpflichtschäden ab.
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Arbeitsunfähigkeit
: Deckt Arbeitgeber für Verluste ab, die durch Verletzungen, Krankheiten oder Behinderungen von Mitarbeitern im Zusammenhang mit ihrer Arbeit entstehen. Leistungen, die im Rahmen von Arbeitsunfähigkeitsversicherungen gezahlt werden, können die Erstattung von medizinischen Versorgungskosten, Ersatzeinkommen, Entschädigung für dauerhafte Verletzungen und Leistungen an Hinterbliebene umfassen. Die Arbeitsunfähigkeitsversicherung wird sowohl unter Garantiekostenrichtlinien (Deckung zu einem festen Beitrag) als auch unter verlustsensiblen Richtlinien angeboten, bei denen die Beiträge aufgrund der Verluste des Arbeitgebers angepasst werden.
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Berufshaftpflicht
: Deckt Haftungsansprüche ab, die sich aus Handlungen von Direktoren und leitenden Angestellten in ihrer offiziellen Funktion ergeben, sowie Haftung für Fehler und Unterlassungen, die von Fachleuten und anderen begangen wurden. Die Deckung kann auch eine Versicherung für arbeitsrechtliche Praktiken im Zusammenhang mit Vorwürfen von unrechtmäßiger Kündigung und Diskriminierung bieten.
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Bürgschaft
: Umfasst Treuhand- und Bürgschaftsversicherungen, einschließlich gewerblicher Bürgschaften, Vertragsbürgschaften und Treuhandbürgschaften. Gewerbliche Bürgschaften umfassen Bürgschaften, die die Nichterfüllung von Auftragnehmern absichern, Lizenz- und Genehmigungsbürgschaften, um behördliche Anforderungen zu erfüllen, sowie Nachlass- und Gerichtsbürgschaften für Treuhänder und Zivilgerichtsverfahren. Vertragsbürgschaften können Zahlungs- und Leistungsbürgschaften für Auftragnehmer umfassen. Treuhandbürgschaften können ERISA-Bürgschaften im Zusammenhang mit der Verwaltung von Rentenplanvermögen und Bürgschaften zum Schutz vor Diebstahl oder Betrug durch Mitarbeiter umfassen. Das Unternehmen bietet auch Kredit- und politische Risikoversicherungen ('CPRI') für Kunden mit globalen Aktivitäten an.
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Übernommene Rückversicherung
: Umfasst die übernommene Rückversicherung von Sach-, Haftpflicht-, Bürgschafts-, Kredit- und politischen, See- und Agrarrisiken weltweit, hauptsächlich jedoch in Europa und den Amerikas. Das Geschäft bietet hauptsächlich Deckung für breite Geschäftsbücher (d.h. Vertrag), im Gegensatz zu einzelnen Risiken (d.h. fakultativ).
Durch seine drei Geschäftsbereiche Small Commercial, Middle & Large Commercial und Global Specialty bietet Commercial Lines seine Produkte und Dienstleistungen an Unternehmen in den Vereinigten Staaten ('U.S.') und international an. Commercial Lines umfasst im Allgemeinen Produkte, die für kleine Unternehmen und mittelständische Unternehmen sowie nationale und multinationale Konten geschrieben werden und hauptsächlich über Einzelhändler, Makler, Großmakler sowie globale und spezialisierte Versicherungs- und Rückversicherungsmakler verteilt werden. Der Großteil des geschriebenen Beitrags von Commercial Lines wird von kleinen gewerblichen und mittelständischen Linien generiert, die Deckungsoptionen und maßgeschneiderte Preise basierend auf den individuellen Risikomerkmalen des Versicherungsnehmers bieten. Kleine gewerbliche und mittelständische Linien innerhalb von Middle & Large Commercial werden im Allgemeinen als Standardgewerbliche Linien bezeichnet.
Small Commercial bietet Deckungen für kleine Unternehmen, die das Unternehmen im Allgemeinen als Unternehmen mit einem jährlichen Lohn unter 20 USD, Umsätzen unter 50 USD und Immobilienwerten von weniger als 20 USD pro Standort betrachtet. Die Hauptdeckungen umfassen Arbeitsunfähigkeit, Sachschäden, allgemeine Haftpflicht und gewerbliche Kfz-Versicherung. Innerhalb von Small Commercial werden sowohl Sach- als auch Haftpflichtdeckungen in einer einzigen Paketpolice angeboten, die unter dem Namen Spectrum vermarktet wird. Small Commercial bietet auch Überschuss- und Sonderliniendeckungen für kleine Unternehmen an, einschließlich Zusatzhaftpflicht, Sachschäden und andere Deckungen.
Middle & Large Commercial bietet Versicherungsdeckungen für mittelgroße und nationale Unternehmen, d.h. Unternehmen, deren Lohn-, Umsatz- und Immobilienwerte die Definition für kleine Unternehmen überschreiten. Neben der Bereitstellung von Standardgewerblichen Linienprodukten, einschließlich Arbeitsunfähigkeit, Sachschäden, allgemeiner Haftpflicht und gewerblicher Kfz-Produkte, umfasst Middle & Large Commercial auch Programmbusiness, das maßgeschneiderte Programme vor allem für Kunden mit gemeinsamen Risikomerkmalen bietet. Bei nationalen Konten wird ein erheblicher Teil des Geschäfts über große Selbstbehaltsprogramme abgewickelt. Andere Programme, die innerhalb von Middle & Large Commercial geschrieben werden, sind rückwirkend bewertet, wobei der letztendlich vom Versicherten eingezogene Beitrag aufgrund der Entwicklung der angefallenen Verluste im Versicherungsjahr angepasst wird, unter Berücksichtigung eines Mindest- und Höchstbeitrags. Ebenfalls innerhalb von Middle & Large Commercial schreibt das Unternehmen Programme für Captive-Programme, die maßgeschneiderte Programme für diejenigen anbieten, die eine verlustsensitive Lösung suchen, bei der die Beiträge aufgrund der Verluste angepasst werden. Darüber hinaus bietet Middle & Large Commercial über Geschäftspartner Versicherungsdeckungen für Exporteure und andere US-Unternehmen mit physischer Präsenz im Ausland an.
Die von Small Commercial und Middle & Large Commercial geschriebenen Geschäftsbereiche unterliegen der Tarifregulierung und den Preiserhöhungen oder -senkungen, die teilweise auf Trends bei den Verlustkosten reagieren. Die Tarife für Arbeitsunfähigkeit basieren auf den Erfahrungen mit Verlusten und werden durch Daten beeinflusst, die über den National Council on Compensation Insurance ('NCCI') übermittelt werden. Die Tarife für Arbeitsunfähigkeit standen aufgrund günstiger Verlustkostentrends in den letzten Jahren, einschließlich einer geringeren Schadenhäufigkeit während der Pandemie, unter Druck.
Global Specialty bietet eine Vielzahl maßgeschneiderter Versicherungsprodukte, darunter Sach-, Haftpflicht-, See-, Berufshaftpflicht- und Bürgschaftsversicherungen. Der überwiegende Teil des Geschäfts, das von den Versicherungstöchtern der Navigators Group des Unternehmens geschrieben wird, wird im Geschäftsbereich Global Specialty gemeldet.
## Marketing und Vertrieb
Commercial Lines bietet Versicherungsprodukte und -dienstleistungen über regionale Büros, Niederlassungen sowie Verkaufs- und Kundendienstzentren in den Vereinigten Staaten und, in geringerem Maße, im Ausland, hauptsächlich in Großbritannien, an. Die Produkte werden über unabhängige Einzelhandelsagenten und Makler, Großmakler sowie globale und spezialisierte Versicherungs- und Rückversicherungsmakler vermarktet und verteilt, wobei das Geschäft auch direkt an Verbraucher verkauft wird. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Versicherungsprodukte für Kunden von Lohnabrechnungsdienstleistern über seine Beziehungen zu großen nationalen Lohnabrechnungsunternehmen in den Vereinigten Staaten sowie an Mitglieder von Affinitätsorganisationen an. Als einziges Unternehmensmitglied des Lloyd's Syndicate 1221 ('Lloyd's Syndicate') hat das Unternehmen das exklusive Recht, Geschäfte bis zu einem genehmigten Prämienniveau im Lloyd's of London ('Lloyds')-Markt zu zeichnen.
In den Vereinigten Staaten konsolidieren sich unabhängige Agenten, Makler und Großhändler, und dieser Trend wird voraussichtlich anhalten. Dies wird wahrscheinlich dazu führen, dass ein größerer Anteil des geschriebenen Beitrags auf weniger Agenten, Makler und Großhändler konzentriert wird. Diese Vertriebspartner nutzen Daten und Analysen, um ihre Verhandlungsmacht zu stärken.
### Personal Lines-Segment
### Hauptprodukte und -dienstleistungen
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Automobil
: Deckt Schäden am eigenen Fahrzeug eines versicherten Einzelnen aufgrund von Kollisionen oder anderen Gefahren ab und wird als Kfz-Sachschäden bezeichnet. Neben den Kfz-Sachschäden deckt die Kfz-Versicherung die Haftung für Körperschäden und Sachschäden ab, die von Dritten erlitten wurden, sowie Verluste durch nicht versicherte oder unterversicherte Fahrer. Unter No-Fault-Gesetzen bieten Policen, die in einigen Bundesstaaten abgeschlossen wurden, eine Erstpartei-Personenschutzversicherung. Einige der Kfz-Versicherungspolicen des Unternehmens bieten auch eine persönliche Schirmhaftpflichtversicherung gegen einen zusätzlichen Beitrag.
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Wohngebäude
: Versichert gegen Verluste an Wohngebäuden und Inhalten durch Feuer, Wind und andere Gefahren. Die Wohngebäudeversicherung umfasst eigene Wohnungen, Mietobjekte und Deckungen für Mieter. Die Policen können auch andere Deckungen wie Verluste im Zusammenhang mit Freizeitfahrzeugen oder Wasserfahrzeugen, Identitätsdiebstahl und persönliche Gegenstände wie Schmuck umfassen.
Personal Lines bietet Kfz-, Wohngebäude- und persönliche Schirmhaftpflichtdeckungen für Einzelpersonen in den Vereinigten Staaten an, hauptsächlich über ein speziell für Mitglieder von AARP konzipiertes Programm ('AARP-Programm'). Die Kfz- und Wohngebäudeprodukte von The Hartford bieten Deckungsoptionen und Preise, die auf die individuellen Risiken des Kunden zugeschnitten sind. The Hartford unterhält individuelle Kundenbeziehungen zu AARP-Programmpolizisten und sie stellen als Gruppe einen erheblichen Teil des gesamten Geschäfts von Personal Lines dar.
Das Unternehmen setzt die Einführung seines neuen Cloud-basierten Produkts und Plattform Prevail schrittweise in den Bundesstaaten um und war bis Dezember 2023 in 39 Bundesstaaten verfügbar. Prevail ist auf den reifen Markt zugeschnitten und umfasst digitale Servicefähigkeiten, die Echtzeit-Transaktionsunterstützung bieten. Unter anderem werden Gesamttarifniveaus, Preissegmentierung, Bewertungsfaktoren und Underwriting-Verfahren durch die Einführung von Prevail aktualisiert. Personal Lines arbeitet mit Trägerpartnern zusammen, um Risikoschutzoptionen für AARP-Mitglieder anzubieten, die über das Produktangebot des Unternehmens hinausgehen.
## Marketing und Vertrieb
Personal Lines erreicht vielfältige Kunden über mehrere Vertriebskanäle, darunter Direktvertrieb und unabhängige Agenten. Der Direktvertriebskanal macht einen immer größeren Anteil am Kfz-Versicherungsmarkt aus und deckt mehr als ein Drittel der Branchenprämien ab. Im Direktvertrieb vermarktet Personal Lines seine Produkte über eine Mischung von Medien, einschließlich Direktwerbung, digitalem Marketing und Fernsehen, sowie digitaler und gedruckter Werbung. Über den Agentenkanal bietet Personal Lines Produkte und Dienstleistungen über ein Netzwerk unabhängiger Agenten im Standardmarkt für persönliche Linien an, das hauptsächlich
