Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Centennial Bank und bietet eine breite Palette von kommerziellen und Einzelhandelsbankdienstleistungen sowie damit verbundene Finanzdienstleistungen für Unternehmen, Immobilienentwickler und -investoren, Einzelpersonen und Gemeinden an.
Das Unternehmen erwirbt, organisiert und investiert in Gemeinschaftsbanken, die attraktive Märkte bedienen. Das Community-Banking-Team des Unternehmens besteht aus erfahrenen Bankern...
Home Bancshares, Inc.
(Conway, AR) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Centennial Bank und bietet eine breite Palette von kommerziellen und Einzelhandelsbankdienstleistungen sowie damit verbundene Finanzdienstleistungen für Unternehmen, Immobilienentwickler und -investoren, Einzelpersonen und Gemeinden an.
Das Unternehmen erwirbt, organisiert und investiert in Gemeinschaftsbanken, die attraktive Märkte bedienen. Das Community-Banking-Team des Unternehmens besteht aus erfahrenen Bankern mit starken lokalen Beziehungen. Das Unternehmen besitzt die Centennial Commercial Finance Group (Centennial CFG), um eine nationale Kreditplattform für gewerbliche Immobilien sowie gewerbliche und industrielle Kredite aufzubauen. Centennial CFG betreibt sein Geschäft von seinem Büro in New York City sowie von Kreditproduktionsbüros in Los Angeles, Kalifornien, Dallas, Texas und Miami, Florida aus. Das Unternehmen besitzt die Shore Premier Finance (SPF), eine marine Kreditabteilung der Union Bank & Trust aus Richmond, Virginia, und besitzt die SPF-Abteilung der Centennial Bank, um eine Kreditplattform für gewerbliche und Verbraucher-Marinekredite aufzubauen.
Der Hauptfokus des Unternehmens bei zukünftigen Akquisitionen wird es sein, seine Präsenz in Texas, Arkansas, Florida und Alabama sowie in angrenzenden Märkten weiter auszubauen, obwohl es sich auch in andere Gebiete ausdehnen könnte, wenn sich attraktive finanzielle Möglichkeiten in anderen Marktgebieten ergeben. Das derzeitige Filialnetz des Unternehmens bietet ihm die Möglichkeit, innerhalb seiner bestehenden Marktgebiete zu wachsen.
Das Unternehmen vergibt hauptsächlich gesicherte Kredite für Einfamilien- und Mehrfamilienimmobilien, den Wohnungsneubau und gewerbliche Gebäude. Darüber hinaus vergibt das Unternehmen Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen sowie an Verbraucher für verschiedene Zwecke.
Immobilien - Nicht-Landwirtschaftlich/Nicht-Wohngebäude
: Kredite für nicht-landwirtschaftliche/nicht-wohnwirtschaftliche Immobilien bestehen hauptsächlich aus Krediten, die durch ertragsbringende Immobilien wie Einkaufs-/Einzelhandelszentren, Hotel-/Motelimmobilien, Bürogebäude und Industrie-/ Lagergebäude besichert sind. Die gewerbliche Kreditvergabe für ertragsbringende Immobilien beinhaltet in der Regel höhere Kreditbeträge, und die Rückzahlung dieser Kredite hängt weitgehend von ausreichenden Einnahmen der die Kredite besichernden Immobilien ab, um Betriebskosten und Schuldendienst zu decken. Diese Kategorie von Krediten umfasst auch spezialisierte Immobilien wie Kirchen, Yachthäfen und Pflegeheime. Darüber hinaus vergibt das Unternehmen gewerbliche Hypothekendarlehen an Unternehmen, die in diesen Arten von Immobilien tätig sind, und die Rückzahlung dieser Kredite hängt weitgehend von den durch diese Unternehmen generierten Einnahmen im Geschäftsbetrieb ab. Oftmals umfasst eine sekundäre Rückzahlungsquelle den Verkauf des betreffenden Sicherheitenobjekts. In diesem Fall ist es in der Regel die Praxis des Unternehmens, eine unabhängige Bewertung dieser Sicherheiten gemäß den Richtlinien für Bewertung und Begutachtung der Aufsichtsbehörden einzuholen.
Immobilien - Bau/Landentwicklung
: Diese Kategorie von Krediten umfasst Darlehen an Wohn- und Gewerbeentwickler zum Kauf von unbebautem Land und zur Entwicklung dieses Landes in Wohn- und Gewerbegebiete. Darüber hinaus umfasst diese Kategorie Baukredite für alle Arten von Immobilienkrediten, einschließlich gewerblicher und privater Immobilien. Diese Kredite sind in der Regel durch eine erstrangige Grundschuld auf der erworbenen oder entwickelten Immobilie besichert. Oftmals ist die primäre Rückzahlungsquelle der Verkauf des betreffenden Sicherheitenobjekts. In diesem Fall ist es in der Regel die Praxis des Unternehmens, eine unabhängige Bewertung dieser Sicherheiten gemäß den Richtlinien für Bewertung und Begutachtung der Aufsichtsbehörden einzuholen.
Immobilien - Wohngebäude
: Das Wohnhypothekenprogramm des Unternehmens vergibt hauptsächlich Darlehen an Einzelpersonen zum Kauf von Wohnimmobilien. Die im Portfolio des Unternehmens verbleibenden Wohnhypothekendarlehen an Einzelpersonen bestanden zum 31. Dezember 2023 hauptsächlich aus etwa 50,1 % selbstgenutzten 1-4 Familienimmobilien und etwa 40,9 % nicht selbstgenutzten 1-4 Familienimmobilien (Vermietung), wobei die verbleibenden 9,0 % auf Eigentumswohnungen und Mobilheime entfielen. Die primäre Rückzahlungsquelle für diese Darlehen sind in der Regel das Einkommen und/oder die Vermögenswerte der Person, an die das Darlehen vergeben wird. Oftmals umfasst eine sekundäre Rückzahlungsquelle den Verkauf des betreffenden Sicherheitenobjekts. In diesem Fall ist es in der Regel die Praxis des Unternehmens, eine unabhängige Bewertung dieser Sicherheiten gemäß den Richtlinien für Bewertung und Begutachtung der Aufsichtsbehörden einzuholen.
Verbraucher
: Obwohl sich das Unternehmen auf die Betreuung von kleinen und mittelständischen Unternehmen konzentriert, vergibt es auch eine Vielzahl von Darlehen an Einzelpersonen für persönliche, familiäre und Haushaltszwecke, einschließlich gesicherter und ungesicherter Raten- und Festdarlehen, die von seiner Bank vergeben werden, wobei der Hauptteil aus Darlehen zur Finanzierung von hochwertigen Segel- und Motorbooten, die beim SPF-Division registriert sind, besteht. Die primäre Rückzahlungsquelle für diese Darlehen sind in der Regel das Einkommen und/oder die Vermögenswerte der Person, an die das Darlehen vergeben wird. Die Leistung von Verbraucherdarlehen wird durch die lokalen und regionalen Wirtschaften sowie die Raten von persönlichen Insolvenzen, Arbeitsplatzverlusten, Scheidungen und anderen individuellen Merkmalen beeinflusst. Bei gesicherten Darlehen kann das Unternehmen den Wert der Sicherheiten unabhängig mit Hilfe einer Drittbewertungsquelle bewerten.
Gewerbe- und Industrie
: Das gewerbliche und industrielle Kreditportfolio des Unternehmens bestand zum 31. Dezember 2023 hauptsächlich aus 7,3 % ungesicherten Krediten, 32,3 % Bestands-/Forderungsfinanzierung, 8,7 % Ausrüstungs-/Fahrzeugfinanzierung und 51,7 % Sonstiges, einschließlich Akkreditive von weniger als 1 %. Diese Kategorie umfasst Kredite an kleinere Geschäftsunternehmen, Kreditlinien für Betriebskapital und kurzfristige Bestandsfinanzierung, beispielsweise. Diese Kredite sind in der Regel durch die Vermögenswerte des Unternehmens besichert und werden durch persönliche Garantien der Eigentümer und oft durch Hypotheken auf die Hauptwohnsitze der Eigentümer ergänzt. Die primäre Rückzahlungsquelle kann die Umwandlung der Vermögenswerte in Cashflow sein, wie bei Beständen und Forderungen, oder der durch den Betrieb generierte Cashflow, wie bei Ausrüstungs-/Fahrzeugfinanzierung. Die Bewertung von Beständen kann viele Faktoren umfassen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Typ, Alter, Zustand, Umwandlungsgrad und Vermarktbarkeit, und kann die Anwendung eines Abschlagsfaktors oder die Einholung einer unabhängigen Bewertung, basierend auf der Bewertung der genannten Faktoren, umfassen. Die Bewertung von Forderungen kann viele Faktoren umfassen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Konzentration, Alter und Branche, und kann die Anwendung eines Abschlagsfaktors oder die Einholung einer unabhängigen Bewertung, basierend auf der Bewertung der genannten Faktoren, umfassen. Die Bewertung von Ausrüstungen/Fahrzeugen kann eine Bewertungsquelle eines Dritten beinhalten, sofern zutreffend.
Landwirtschaftliche Darlehen
: Landwirtschaftliche Darlehen umfassen Darlehen zur Finanzierung der landwirtschaftlichen Produktion, einschließlich Darlehen an Unternehmen oder Einzelpersonen, die in der Produktion von Holz, Geflügel, Vieh oder Pflanzen tätig sind und nicht als Teil von Immobilienkrediten kategorisiert werden. Die landwirtschaftlichen Darlehen des Unternehmens sind in der Regel durch landwirtschaftliche Maschinen, Vieh, Pflanzen, Fahrzeuge oder andere landwirtschaftliche Sicherheiten besichert. Ein Teil des landwirtschaftlichen Darlehensportfolios des Unternehmens besteht aus Darlehen an Einzelpersonen, die normalerweise als Verbraucherdarlehen klassifiziert würden, mit der Ausnahme, dass die einzelnen Kreditnehmer hauptsächlich in der Produktion von Holz, Geflügel, Vieh oder Pflanzen tätig sind.
Einlagen und andere Finanzierungsquellen
Die Hauptfinanzierungsquelle des Unternehmens für Kredite und Investitionen in Wertpapiere sind Kernanlagen. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Einlagendiensten an, darunter Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Festgelder. Das Unternehmen erhält den Großteil seiner Einlagen von Einzelpersonen, kleinen Unternehmen und Gemeinden in seinen Marktgebieten. Die von dem Unternehmen angebotenen Kernanlagen sind wettbewerbsfähig mit denen anderer Finanzinstitute in seinen Marktgebieten. Darüber hinaus erlaubt die Politik des Unternehmens auch die Annahme von Broker-Einlagen. Sekundäre Finanzierungsquellen umfassen Darlehen von der Federal Home Loan Bank of Dallas, dem Federal Reserve Bank Discount Window, dem Federal Reserve Bank Term Funding Program (BTFP) und anderen Krediten. Diese sekundären Quellen ermöglichen es dem Unternehmen, Mittel zu Zinssätzen und Bedingungen zu leihen, die zu bestimmten Zeiten für es vorteilhafter sind.
Weitere Bankdienstleistungen
Aufgrund der gestiegenen Nachfrage der Kunden nach mehr Bequemlichkeit und Kontozugriff bietet das Unternehmen eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, darunter 24-Stunden-Internetbanking, mobiles Banking und sprachgesteuerte Informationen, Cash-Management, Überziehungsschutz, Direkteinzahlung, Schließfächer, US-Spareinlagenanleihen und automatische Kontotransfers. Das Unternehmen erhebt Gebühren für die meisten dieser Dienstleistungen. Das Unternehmen erhält auch Geldautomatentransaktionsgebühren von Transaktionen, die von seinen Kunden durchgeführt werden, die an einem gemeinsamen Netzwerk von Geldautomaten und einem Debitkartensystem teilnehmen, das von seinen Kunden sowohl in den USA als auch in anderen Ländern genutzt werden kann.
Vertrauens- und Anlageberatungsdienste
Über die Centennial Bank und ihre Trust-Tochtergesellschaft, die GoldStar Trust Company, bietet das Unternehmen seinen Kunden aus seinem Tätigkeitsbereich von Büros in Arkansas und Texas Vertrauens-, Vermögensverwaltungs- und Verwahrungsdienstleistungen an. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Treuhand- und Nachlassplanungsprodukten und -dienstleistungen an, darunter die Treuhänder für persönliche Treuhandvereinbarungen, testamentarische Treuhandvereinbarungen, Lebensversicherungstreuhandvereinbarungen, Sonderbedarfstreuhandvereinbarungen, gemeinnützige Treuhandvereinbarungen, 401(k)-Rentenpläne, Gewinnbeteiligungspläne und Pensionspläne. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Verwaltungsdienstleistungen wie Nachlassverwaltung und -abwicklung, Vormundschafts- und Konservatorenverwaltung, Anlageverwaltung, Land- und Immobilienverwaltung, 1031-Austauschgeschäfte und Coverdell-Bildungssparkonten an. Das Unternehmen bietet auch verwaltete und selbstverwaltete IRAs an. Die Centennial Bank schließt auch Verträge mit Ameriprise Financial Services, LLC (Ameriprise), einem registrierten Broker-Händler und Anlageberater, um verschiedene Wertpapiere und andere Finanzprodukte an Kunden durch Mitarbeiter anzubieten, die sowohl von der Centennial Bank als auch von Ameriprise beschäftigt sind.
Die GoldStar Trust Company ist ein Trustunternehmen mit begrenzten Dienstleistungen, das sich auf die Bereitstellung von Verwahrungsdiensten für alternative Vermögenswerte konzentriert, die im Allgemeinen nicht von traditionellen Broker- und Investmentfirmen gehalten werden. Zu den weiteren angebotenen Produkten und Dienstleistungen gehören Treuhandservices, Treuhand- und Zahlstellen-Services. Alle von der GoldStar Trust Company verwalteten Konten sind Selbstverwaltungskonten, bei denen die Anlageanweisung vom Endkunden oder seinem Finanzberater eines Dritten bereitgestellt wird.
Die Centennial Insurance Agency, Inc. ist eine unabhängige Versicherungsagentur, die von der Centennial Bank im Jahr 2000 erworben wurde. Die Centennial Insurance Agency schreibt Policen für gewerbliche und private Geschäftsbereiche, einschließlich Versicherungen für Sachschäden, Haftpflicht, Leben, Gesundheit und Mitarbeiterleistungen. Sie unterliegt der Regulierung durch das Arkansas Insurance Department. Die Büros der Centennial Insurance Agency befinden sich in Jacksonville, Cabot und Conway, Arkansas.
Die Cook Insurance Agency, Inc. ist eine unabhängige Versicherungsagentur, die von der Centennial Bank im Rahmen der FDIC-unterstützten Übernahme der Gulf State Community Bank erworben wurde. Die Cook Insurance Agency schreibt Policen für gewerbliche und private Geschäftsbereiche, einschließlich Lebensversicherungen. Sie unterliegt der Regulierung durch das Florida Insurance Department. Die Büros der Cook Insurance Agency befinden sich in Apalachicola und Crawfordville, Florida.
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Regierungsgesellschaften; von der US-Regierung unterstützte hypothekenbesicherte Wertpapiere; private hypothekenbesicherte Wertpapiere; nicht von der Regierung unterstützte vermögensbesicherte Wertpapiere; Staats- und politische Unterabteilungen; und andere Wertpapiere.
Die Umsetzung der Community-Banking-Strategie des Unternehmens hat es ihm ermöglicht, sein Netzwerk von Bankgeschäften durch Akquisitionen schnell auszubauen.
Überwachung und Regulierung
Das Unternehmen ist eine Bankholdinggesellschaft, die nach dem Bundesgesetz über Bankholdinggesellschaften von 1956 (das 'Bank Holding Company Act') registriert ist, und das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften unterliegen der Überwachung, Regulierung und Prüfung durch den Federal Reserve Board.
Gemäß dem Dodd-Frank Act ist das Unternehmen verpflichtet, als Finanzstärkequelle für seine Banktochtergesellschaft zu fungieren und Ressourcen bereitzustellen, um die Bank zu unterstützen.
Regulation YY erfordert auch, dass das Unternehmen als börsennotierte Bankholdinggesellschaft mit einem Gesamtvermögen von 10 Milliarden US-Dollar oder mehr über ein globales Risikomanagementrahmenwerk verfügt, das seiner Struktur, seinem Risikoprofil, seiner Komplexität, seinen Aktivitäten und seiner Größe angemessen ist.
Die Banktochtergesellschaft des Unternehmens, die Centennial Bank, ist als Arkansas-Staatsbank konzessioniert und Mitglied des Federal Reserve Systems, was sie hauptsächlich der Regulierung und Aufsicht sowohl durch den Federal Reserve Board als auch durch das Arkansas State Bank Department unterwirft.
Verschiedene Verbrauchergesetze und -vorschriften beeinflussen auch die Geschäftstätigkeit der Banktochtergesellschaft des Unternehmens. Darüber hinaus unterliegt die Banktochtergesellschaft aufgrund ihres Gesamtvermögens von über 10 Milliarden US-Dollar der Überwachung und Regulierung durch das CFPB, das für die Umsetzung, Prüfung und Durchsetzung der Einhaltung bundesweiter Verbraucherschutzgesetze verantwortlich ist.
Die Ein
