JPMorgan Chase & Co. fungiert als Finanzdienstleistungsunternehmen mit Aktivitäten in den Vereinigten Staaten von Amerika (USA) und international.
Das Unternehmen ist führend im Investmentbanking, in Finanzdienstleistungen für Verbraucher und kleine Unternehmen, im Firmenkundengeschäft, in der Finanztransaktionsabwicklung und im Vermögensmanagement. Unter den Marken J.P. Morgan und Chase bedient das Unternehmen Millionen von Kunden, hauptsächlich in den USA, sowie viele der weltweit prominentes...
JPMorgan Chase & Co. fungiert als Finanzdienstleistungsunternehmen mit Aktivitäten in den Vereinigten Staaten von Amerika (USA) und international.
Das Unternehmen ist führend im Investmentbanking, in Finanzdienstleistungen für Verbraucher und kleine Unternehmen, im Firmenkundengeschäft, in der Finanztransaktionsabwicklung und im Vermögensmanagement. Unter den Marken J.P. Morgan und Chase bedient das Unternehmen Millionen von Kunden, hauptsächlich in den USA, sowie viele der weltweit prominentesten Unternehmens-, institutionellen und Regierungskunden.
Die Hauptbanktochtergesellschaft von JPMorgan Chase ist die JPMorgan Chase Bank, National Association (JPMorgan Chase Bank, N.A.), eine nationale Bankvereinigung mit Filialen in 48 Bundesstaaten und Washington, D.C. Die wichtigste Nichtbanktochtergesellschaft von JPMorgan Chase ist die J.P. Morgan Securities LLC (J.P. Morgan Securities), ein US-amerikanischer Broker-Händler. Die Bank- und Nichtbanktochtergesellschaften von JPMorgan Chase agieren national sowie über Übersee-Filialen und Tochtergesellschaften, Repräsentanzen und ausländische Tochterbanken. Die wichtigsten operativen Tochtergesellschaften des Unternehmens außerhalb der USA sind die J.P. Morgan Securities plc und die J.P. Morgan SE (JPMSE), Tochtergesellschaften der JPMorgan Chase Bank, N.A., mit Sitz im Vereinigten Königreich (UK) bzw. in Deutschland.
### Segmente
Ab dem zweiten Quartal 2024 hat das Unternehmen seine berichtspflichtigen Geschäftssegmente neu organisiert, indem es das frühere Corporate & Investment Bank- und Commercial Banking-Geschäftssegment zu einem berichtspflichtigen Segment, dem Commercial & Investment Bank („CIB“), zusammengeführt hat. Als Ergebnis der Reorganisation hat das Unternehmen drei berichtspflichtige Geschäftssegmente: Consumer & Community Banking, Commercial & Investment Bank und Asset & Wealth Management. Darüber hinaus gibt es ein Corporate-Segment.
#### Consumer & Community Banking-Segment
Das Consumer & Community Banking-Segment bietet Produkte und Dienstleistungen für Verbraucher und kleine Unternehmen über Bankfilialen, Geldautomaten, digitale (einschließlich mobiler und Online-) und Telefonbanking an. CCB ist in Banking & Wealth Management (einschließlich Consumer Banking, J.P. Morgan Wealth Management und Business Banking), Home Lending (einschließlich Home Lending Production, Home Lending Servicing und Real Estate Portfolios) und Card Services & Auto unterteilt. Banking & Wealth Management bietet Einlagen-, Anlage- und Kreditprodukte, Cash-Management, Zahlungen und Dienstleistungen an. Home Lending umfasst Hypothekenursprungs- und -serviceaktivitäten sowie Portfolios mit Wohnimmobilienkrediten und Eigenheimdarlehen. Card Services gibt Kreditkarten aus und bietet Reisedienstleistungen an. Auto vergibt und verwaltet Autokredite und -leasingverträge.
#### Commercial & Investment Bank-Segment
Das Commercial & Investment Bank-Segment besteht aus den Geschäftsbereichen Banking & Payments und Markets & Securities Services. Diese Geschäftsbereiche bieten Investmentbanking, Kredite, Zahlungen, Marktmacherei, Finanzierung, Verwahrung und Wertpapierprodukte und -dienstleistungen für eine weltweite Basis von Unternehmens- und institutionellen Kunden an.
Banking & Payments bietet Produkte und Dienstleistungen in allen wichtigen Kapitalmärkten an, einschließlich Beratung zur Unternehmensstrategie und -struktur, Kapitalbeschaffung auf den Aktien- und Anleihemärkten sowie Kreditursprung und -syndizierung. Banking & Payments bietet auch Dienstleistungen an, die es den Kunden ermöglichen, weltweit Zahlungen über Liquiditäts- und Kontolösungen, Handelslösungen, Clearing, Handel und Betriebskapital zu verwalten.
Markets & Securities Services umfasst Markets, einen globalen Marktmacher für Produkte wie Kassa- und Derivatinstrumente, der auch anspruchsvolle Risikomanagementlösungen, Kredite, Prime Brokerage, Clearing und Forschung anbietet. Markets & Securities Services umfasst auch Securities Services, einen führenden globalen Verwahrer, der Verwahrung, Fondsdienstleistungen, Liquidität und Handelsdienstleistungen sowie Datendienstleistungen anbietet.
Banking & Payments-Umsatz nach Kundenbetreuungssegment
Global Corporate Banking & Global Investment Banking bietet Bankprodukte und -dienstleistungen im Allgemeinen für große Unternehmen, Finanzinstitute und Händler an. Global Banking ist eine Kundenbetreuungssicht innerhalb des Geschäftsbereichs Banking & Payments und besteht aus den Kundenbetreuungssegmenten Global Corporate Banking, Global Investment Banking und Commercial Banking.
Commercial Banking bietet Bankprodukte und -dienstleistungen im Allgemeinen für mittelständische Kunden, einschließlich Start-ups, kleinen und mittelständischen Unternehmen, lokalen Regierungen, Gemeinden und gemeinnützigen Organisationen sowie für gewerbliche Immobilienkunden.
Sonstiges umfasst Beträge, die sich auf den Erwerb von Kreditabsicherungen gegen bestimmte gehaltene Kredite und kreditbezogene Verpflichtungen im Kreditgeschäft, den Einfluss von Eigenkapitalbeteiligungen im Zahlungsverkehr und Umsätze beziehen, die nicht einem primären Kundenbetreuungssegment zugeordnet sind.
#### Verbraucherkreditportfolio
Das gehaltene Verbraucherportfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Krediten und kreditbezogenen Verpflichtungen für Wohnimmobilien, Kreditkarten sowie bewerteten Auto- und Geschäftsbankkrediten. Das Verbraucherkreditportfolio umfasst auch Kredite zum beizulegenden Zeitwert, hauptsächlich im Bereich Wohnimmobilien. Das Unternehmen konzentriert sich hauptsächlich auf die Bedienung des Prime-Segments des Verbraucherkreditmarktes.
Verbraucher, exklusive Kreditkarte
Wohnimmobilien: Das Wohnimmobilienportfolio, einschließlich gehaltener Kredite und Kredite zum beizulegenden Zeitwert, besteht hauptsächlich aus erstklassigen Hypothekenkrediten und Eigenheimkreditlinien.
Auto und Sonstiges: Das Auto- und sonstige Kreditportfolio, einschließlich Kredite zum beizulegenden Zeitwert, besteht im Allgemeinen aus erstklassigen bewerteten Auto- und Geschäftsbankkrediten, anderen ungesicherten Verbraucherkrediten und Überziehungen.
#### Großkreditportfolio
In seinen Großkundengeschäften ist das Unternehmen hauptsächlich durch seine Kreditrisiken aus seiner Kreditvergabe, Marktmacherei und Absicherungstätigkeiten mit und für Kunden und Vertragspartner sowie durch verschiedene Betriebsdienstleistungen (wie Cash-Management und Clearing-Aktivitäten), Wertpapierfinanzierungsgeschäfte und bei Banken platzierte Gelder exponiert. Ein Teil der von den Großkundengeschäften des Unternehmens ursprünglich gewährten oder erworbenen Kredite wird in der Regel in der Bilanz behalten. Das Unternehmen gibt einen erheblichen Prozentsatz der von ihm gewährten Kredite als Teil seines syndizierten Kreditgeschäfts in den Markt ab, um Portfoliokonzentrationen und Kreditrisiken zu managen. Das Großkundenportfolio wird aktiv verwaltet, unter anderem durch laufende, eingehende Prüfungen der Kreditqualität der Kunden sowie der Transaktionsstruktur einschließlich der Sicherheiten, soweit zutreffend, und der Branchen-, Produkt- und Kundenkonzentrationen.
Kredite
In seinen Großkundengeschäften vergibt das Unternehmen Kredite an eine Vielzahl von Kunden, von großen Unternehmens- und institutionellen Kunden bis hin zu vermögenden Privatpersonen.
#### Asset & Wealth Management (AWM)-Segment
Das Asset & Wealth Management-Segment ist ein weltweit führender Anbieter von Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.
##### Asset Management
Bietet Multi-Asset-Investmentmanagementlösungen für Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Alternativen und Geldmarktfonds für institutionelle und Privatanleger, um eine breite Palette von Anlagebedürfnissen der Kunden zu decken.
##### Global Private Bank
Bietet Rentenprodukte und -dienstleistungen, Brokerage, Verwahrung, Nachlassplanung, Kredite, Einlagen und Investmentmanagement für vermögende Kunden.
Der Großteil der Vermögenswerte der AWM-Kunden wird in aktiv verwalteten Portfolios gehalten.
#### Corporate-Segment
Das Corporate-Segment besteht aus Treasury und Chief Investment Office (CIO) und Sonstiges Corporate. Treasury und CIO sind hauptsächlich für die Messung, Überwachung, Berichterstattung und Verwaltung der Liquidität, Finanzierung, des Kapitals, der strukturellen Zins- und Devisenrisiken des Unternehmens verantwortlich.
Sonstiges Corporate umfasst zentral verwaltete Stabsfunktionen und Kosten sowie bestimmte Unternehmensinitiativen und -aktivitäten, die nicht ausschließlich einem spezifischen LOB zugeordnet sind. Zu den wichtigsten Funktionen von Sonstiges Corporate gehören Immobilien, Technologie, Recht, Unternehmensfinanzen, Personalwesen, Interne Revision, Risikomanagement, Compliance, Kontrollmanagement, Unternehmensverantwortung und verschiedene andere Unternehmensgruppen.
### Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens einlagenlose und einlagenbehaftete Einlagen (Sicht-, Sparkonten und Festgelder).
### Anlageportfolio
Das Investmentsecurities-Portfolio besteht hauptsächlich aus US- und nicht-US-Staatsanleihen, US-GSE- und Staatsagentur- und nicht-agenturbezogenen hypothekenbesicherten Wertpapieren, besicherten Kreditobligationen, Verpflichtungen der US-Bundesstaaten und -kommunen sowie anderen asset-backed securities (ABS).
### Vorschriften
Das Unternehmen ist eine Bankholdinggesellschaft (BHC) und eine Finanzholdinggesellschaft (FHC) nach US-Bundesrecht und unterliegt einer umfassenden konsolidierten Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch den Board of Governors der Federal Reserve System (der Federal Reserve). Die Federal Reserve fungiert als Aufsichtsbehörde für die konsolidierten Geschäfte von BHCs.
Die nationale Banktochtergesellschaft des Unternehmens, die JPMorgan Chase Bank, N.A., unterliegt der Aufsicht und Regulierung durch das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) und in bestimmten Angelegenheiten durch die Federal Deposit Insurance Corporation (die FDIC).
Die US-Broker-Dealer des Unternehmens unterliegen der Aufsicht und Regulierung durch die Securities and Exchange Commission (SEC) und die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Tochtergesellschaften des Unternehmens, die bestimmte futuresbezogene und swapsbezogene Aktivitäten ausführen, unterliegen der Aufsicht und Regulierung durch die Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Die J.P. Morgan Securities plc ist eine in Großbritannien ansässige Bank, die von der Prudential Regulation Authority (PRA) des Vereinigten Königreichs und der Financial Conduct Authority (FCA) des Vereinigten Königreichs reguliert wird. Die JPMSE ist eine in Deutschland ansässige Kreditinstitut, das von der Europäischen Zentralbank (EZB) sowie den lokalen Aufsichtsbehörden in jedem Land, in dem es tätig ist, reguliert wird.
Im Vereinigten Königreich betreibt das Unternehmen eine Einzelhandelsbank über die J.P. Morgan Europe Limited (JPMEL) und bietet Einzelhandels-Investmentmanagementdienstleistungen über die Nutmeg Saving and Investment Limited (Nutmeg) an. JPMEL unterliegt der Regulierung durch die PRA, und sowohl JPMEL als auch Nutmeg unterliegen der Regulierung durch die FCA in Bezug auf ihre Erbringung von Finanzdienstleistungen im Vereinigten Königreich, einschließlich Verpflichtungen im Zusammenhang mit der fairen Behandlung von Kunden. JPMEL unterliegt auch der Regulierung durch den U.K. Payment Systems Regulator in Bezug auf den Betrieb und die Nutzung von Zahlungssystemen. Darüber hinaus unterliegen die Einzelhandelsgeschäfte von JPMEL und Nutmeg dem britischen Verbraucherschutzrecht. Die Verbraucherpflicht im Vereinigten Königreich trat im Juli 2023 für in Großbritannien regulierte Finanzdienstleister in Kraft und umfasst Anforderungen an die Arten von Produkten und Dienstleistungen, die Verbrauchern angeboten werden sollten, wie der Wert und die Preisgestaltung für Verbraucher ausgewogen werden sollten, sowie wie eine gute Verbraucherklärung und Nachverkaufsunterstützung für Verbraucher gefördert werden sollten.
Das Unternehmen ist verpflichtet, der Federal Reserve und der FDIC regelmäßig einen Plan zur Abwicklung im Falle von erheblichen finanziellen Schwierigkeiten oder Insolvenz vorzulegen (ein Abwicklungsplan).
Die Aktivitäten der JPMorgan Chase Bank, N.A., der Haupttochterbank des Unternehmens, sind auf diejenigen beschränkt, die speziell nach dem National Bank Act und den damit verbundenen Auslegungen des OCC autorisiert sind.
Das Unternehmen und die JPMorgan Chase Bank, N.A. unterliegen der Aufsicht und Regulierung durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in Bezug auf bundesweite Verbraucherschutzgesetze, einschließlich Gesetzen zur fairen Kreditvergabe und dem Verbot unfairer, betrügerischer oder missbräuchlicher Handlungen oder Praktiken im Zusammenhang mit dem Angebot, Verkauf oder der Erbringung von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Verbraucher. Das CFPB hat auch die Zuständigkeit für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen in Bezug auf faire Kreditvergabe und den Equal Credit Opportunity Act. Die Verbraucheraktivitäten des Unternehmens unterliegen auch der Regulierung nach staatlichen Gesetzen, die von der Generalstaatsanwaltschaft oder der zuständigen Behörde jedes Bundesstaates durchgesetzt werden.
Das Unternehmen führt Wertpapieremissionen, -handel und -maklergeschäfte in den USA über die J.P. Morgan Securities LLC und andere nichtbankmäßige Broker-Dealer-Tochtergesellschaften durch, die alle den Vorschriften der SEC, FINRA und der New York Stock Exchange unterliegen, unter anderem. Das Unternehmen führt ähnliche Wertpapiergeschäfte außerhalb der USA gemäß den lokalen regulatorischen Anforderungen durch. In Großbritannien werden diese Aktivitäten hauptsächlich von der J.P. Morgan Securities plc durchgeführt, und in der EU werden diese Aktivitäten hauptsächlich von der JPMSE durchgeführt.
Die registrierten Anlageberater des Unternehmens unterliegen den Treuhand- und anderen Verpflichtungen gemäß dem Investment Advisers Act von 1940 sowie dem anwendbaren Bundes- und Landesrecht. Die Banktreuhandaktivitäten des Unternehmens unterliegen der Aufsicht des OCC. Die J.P. Morgan Securities LLC ist auch bei der CFTC als Futures-Commission-Händler registriert und Mitglied der National Futures Association. Das Unternehmen unterliegt auch den Vorschriften und Wirtschaftssanktionenprogrammen des Office of Foreign Assets Control (OFAC) des US-Finanzministeriums. Das Unternehmen unterliegt Gesetzen und Vorschriften in Bezug auf korrupte und illegale Zahlungen an Regierungsbeamte und andere in den Rechtsprechungen, in denen es tätig ist, einschließlich des US-amerikanischen Foreign Corrupt Practices Act und des britischen Bribery Act.
### Geschichte
JPMorgan Chase & Co. wurde 1799 gegründet. Das Unternehmen wurde 1968 gegründet.
