Die Kemper Corporation (Kemper) fungiert als Versicherungsholdinggesellschaft mit Tochtergesellschaften, die Kfz-, Lebens- und andere Versicherungsprodukte für Privatpersonen und Unternehmen anbieten.
Kemper verbessert die Welt der Versicherungen, indem es erschwingliche und benutzerfreundliche maßgeschneiderte Lösungen für Privatpersonen, Familien und Unternehmen über seine Marken Kemper Auto und Kemper Life bereitstellt. Kemper betreut über 4,7 Millionen Policen, wird von mehr als 22.000 Agen...
Die
Kemper Corporation
(Kemper) fungiert als Versicherungsholdinggesellschaft mit Tochtergesellschaften, die Kfz-, Lebens- und andere Versicherungsprodukte für Privatpersonen und Unternehmen anbieten.
Kemper verbessert die Welt der Versicherungen, indem es erschwingliche und benutzerfreundliche maßgeschneiderte Lösungen für Privatpersonen, Familien und Unternehmen über seine Marken Kemper Auto und Kemper Life bereitstellt. Kemper betreut über 4,7 Millionen Policen, wird von mehr als 22.000 Agenten und Maklern vertreten und beschäftigt etwa 7.400 Mitarbeiter, die sich der sich ständig ändernden Bedürfnisse ihrer Kunden widmen.
Das Unternehmen ist über seine Tochtergesellschaften in den Bereichen Sach- und Unfallversicherung sowie Lebensversicherung tätig. Das Unternehmen führt seine Geschäfte in zwei operativen Segmenten durch: Spezial-Sach- und Unfallversicherung sowie Lebensversicherung. Das Unternehmen ist ausschließlich in den Vereinigten Staaten tätig.
Sach- und Unfallversicherungsgeschäft
Die Sach- und Unfallversicherungsgeschäfte des Unternehmens werden hauptsächlich über das Segment Spezial-Sach- und Unfallversicherung abgewickelt. Das Segment Spezial-Sach- und Unfallversicherung vertreibt diese Produkte hauptsächlich über unabhängige Agenten und Makler, die für ihre Dienstleistungen Provisionen erhalten. Darüber hinaus verkaufen die Karriereagenten des Lebensversicherungssegments Inhaltsversicherungen für persönlichen Besitz an Kunden, um sie gegen Verluste durch Feuer, Blitzschlag und andere Ursachen abzusichern. Diese Segmente bieten spezielle Kfz-, Feuer-/Inhalts- und andere Arten von Sach- und Unfallversicherungen für Privatpersonen sowie gewerbliche Kfz-Versicherungen und allgemeine Haftpflichtversicherungen als Zusatz zur gewerblichen Kfz-Versicherung für Unternehmen an.
Spezial-Sach- und Unfallversicherung
Das Segment Spezial-Sach- und Unfallversicherung betreibt sein Geschäft in 16 Bundesstaaten unter der Marke Kemper Auto.
Das Segment Spezial-Sach- und Unfallversicherung bietet Privatpersonen, die Schwierigkeiten haben, eine Standard- oder bevorzugte Risikoversicherung zu erhalten, in der Regel aufgrund ihrer Fahrzeugführungsakten, Schadenshistorie oder Prämienzahlungsgeschichte, eine Kfz-Versicherung an. Das Segment bietet auch gewerbliche Kfz-Deckungen für ausgewählte Märkte und Branchen an, wobei der Schwerpunkt auf Bauunternehmern, Kurzstreckenlieferungen und Verkaufs-/Dienstleistungen liegt, die eng mit der persönlichen Kfz-Versicherung sowohl hinsichtlich des Standorts als auch der Vertriebsperspektive verbunden sind.
Das Segment deckt auch die Versicherungsbedürfnisse anderer spezieller Kfz-Märkte ab, wie städtische und hispanische Verbraucher. Die Versicherungsprodukte des Segments werden über etwa 15.750 unabhängige Agenten und Makler vermarktet.
Im dritten Quartal 2023 gründete das Unternehmen Kemper Reciprocal (die 'Reziproke Versicherung' oder 'Versicherung'), eine reziproke Versicherungsgesellschaft, die hauptsächlich spezielle Kfz-Policen verkauft, die an Abonnenten der Versicherung verkauft werden.
Das Unternehmen begrenzt seine Exposition gegenüber Katastrophen und anderen Naturkatastrophen durch eine Kombination aus geografischer Diversifizierung, Beschränkungen für die Menge und den Standort der Neugeschäftsproduktion in solchen Regionen, Anpassungen und/oder Einschränkungen von Deckungen und Selbstbehalten für bestimmte Risiken in solchen Regionen sowie Rückversicherung. Um seine Exposition gegenüber katastrophalen Ereignissen zu begrenzen, unterhält das Unternehmen ein Katastrophen-Rückversicherungsprogramm für seine Sach- und Unfallversicherungsgesellschaften. Die Deckung für das Katastrophen-Rückversicherungsprogramm wird in verschiedenen Schichten innerhalb eines Rückversicherungsvertrags über eine Überschussdeckung bereitgestellt.
Lebensversicherungsgeschäft
Die Lebens- und Krankenversicherungsgeschäfte des Unternehmens werden hauptsächlich über das Segment Lebensversicherung abgewickelt. Das Segment Lebensversicherung vertreibt seine Produkte über ein Netzwerk von Mitarbeiter- oder 'Karriere'-Agenten. Diese Karriereagenten erhalten Provisionen für ihre Dienstleistungen.
Das Segment Lebensversicherung konzentriert sich darauf, individuelle Lebens- und ergänzende Unfall- und Krankenversicherungsprodukte für Kunden anzubieten, die grundlegenden Schutz für sich und ihre Familien wünschen. Das führende Produkt des Unternehmens ist die individuelle Lebensversicherung, einschließlich dauerhafter Versicherungen, die auf begrenzter oder wiederkehrender Zahlungsbasis angeboten werden können, Risikolebensversicherungen und garantierte Ausgabeversicherungen. Die individuelle Lebensversicherung wird hauptsächlich auf einer nicht partizipierenden, kostenstabilen Basis angeboten.
Das Segment Lebensversicherung beschäftigt fast 2.200 Karriereagenten, die in 26 Bundesstaaten und im District of Columbia tätig sind. Diese Karriereagenten sind Vollzeitmitarbeiter, die Kunden zu Hause aufsuchen, um Versicherungsprodukte zu verkaufen, Dienstleistungen im Zusammenhang mit bestehenden Policen zu erbringen und Prämien einzuziehen, in der Regel monatlich. Diese Karriereagenten vertreiben und/oder betreuen auch Inhaltsversicherungen für persönlichen Besitz, die Schutz vor Verlusten durch Feuer, Blitzschlag und andere Ursachen bieten.
Entsprechend der Praxis der Versicherungsbranche nutzt das Segment Lebensversicherung des Unternehmens Rückversicherungsvereinbarungen, um seinen maximalen Verlust zu begrenzen, eine größere Risikodiversifizierung zu erreichen und Expositionen bei größeren Risiken zu minimieren. Das Segment Lebensversicherung ist Vertragspartner des Florida Hurricane Catastrophe Fund (FHCF) und der Rückversicherungsverträge für Sach- und Unfallkatastrophen-Überschussdeckungen.
Zum 31. Dezember 2024 überstieg der Gesamtbetrag des von jeder inländischen Versicherungstochtergesellschaft von Kemper gehaltenen Kapitals die erforderlichen Mindestniveaus gemäß den von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) entwickelten risikobasierten Kapitalanforderungen, und der Gesamtbetrag des von Kemper Bermuda Ltd. gehaltenen Kapitals überstieg die erforderlichen Mindestniveaus gemäß den erweiterten Kapitalanforderungen der Bermuda Monetary Authority.
Das Unternehmen wurde 1990 nach den Gesetzen des Bundesstaates Delaware gegründet. Es war früher als Unitrin, Inc. bekannt und änderte seinen Namen 2011 in Kemper Corporation.
