Mastercard Incorporated (Mastercard) agiert als Technologieunternehmen in der globalen Zahlungsbranche. Das Unternehmen führt sein Geschäft hauptsächlich über seine wichtigste operative Tochtergesellschaft, die Mastercard International Incorporated.
Das Unternehmen verbindet Verbraucher, Finanzinstitute, Händler, Regierungen, digitale Partner, Unternehmen und andere Organisationen weltweit, indem es elektronische Zahlungen ermöglicht und diese Transaktionen sicher, einfach, intelligent und zugä...
Mastercard Incorporated
(Mastercard) agiert als Technologieunternehmen in der globalen Zahlungsbranche. Das Unternehmen führt sein Geschäft hauptsächlich über seine wichtigste operative Tochtergesellschaft, die Mastercard International Incorporated.
Das Unternehmen verbindet Verbraucher, Finanzinstitute, Händler, Regierungen, digitale Partner, Unternehmen und andere Organisationen weltweit, indem es elektronische Zahlungen ermöglicht und diese Transaktionen sicher, einfach, intelligent und zugänglich macht. Das Unternehmen vereinfacht und optimiert Zahlungen, indem es eine Vielzahl von Zahlungslösungen und -diensten über die bekannten und vertrauenswürdigen Marken des Unternehmens, darunter Mastercard, Maestro und Cirrus, bereitstellt.
Das Unternehmen betreibt ein Multi-Rail-Zahlungsnetzwerk, das Verbrauchern, Händlern und den Kunden des Unternehmens Auswahl und Flexibilität bietet. Über das einzigartige und proprietäre globale Kernzahlungsnetzwerk des Unternehmens schaltet das Unternehmen (autorisiert, klärt und begleicht) Zahlungstransaktionen. Das Unternehmen verfügt über zusätzliche Zahlungsfähigkeiten, die automatisierte Clearing-House-Transaktionen (ACH) (sowohl Batch- als auch Echtzeit-Konto-basierte Zahlungen) umfassen. Mit diesen Fähigkeiten bietet das Unternehmen Zahlungsprodukte und -dienste an und erfasst neue Zahlungsströme.
Die wertsteigernden Dienstleistungen des Unternehmens umfassen unter anderem Cyber- und Intelligenzlösungen, die es allen Parteien ermöglichen, sicher, einfach und mit Vertrauen zu handeln, sowie andere Dienstleistungen, die auf den ethischen und verantwortungsbewussten Umgang des Unternehmens mit sicheren Verbraucher- und Händlerdaten zurückgreifen. Die Investitionen des Unternehmens in neue Netzwerke, wie Open-Banking-Lösungen und digitale Identitätsfähigkeiten, unterstützen und stärken die Zahlungs- und Dienstleistungslösungen des Unternehmens. Jede der Fähigkeiten des Unternehmens unterstützt und baut aufeinander auf und ist im Wesentlichen voneinander abhängig. Für das globale Kernzahlungsnetzwerk des Unternehmens legt das Franchise-Modell des Unternehmens die Standards und Grundregeln fest, die den Wert und das Risiko aller Stakeholder ausbalancieren und Interoperabilität zwischen ihnen ermöglichen. Das Unternehmen verfolgt einen mehrschichtigen Ansatz, um das globale Zahlungssystem zu schützen, in dem das Unternehmen tätig ist.
Die Strategie des Unternehmens konzentriert sich darauf, sein Kernzahlungsnetzwerk auszubauen, seine Kunden und geografischen Märkte zu diversifizieren und neue Fähigkeiten durch eine Kombination aus organischen und anorganischen strategischen Initiativen aufzubauen. Das Unternehmen setzt diese Strategie um, indem es sich auf drei Schlüsselprioritäten konzentriert: Ausbau der Zahlungen für Verbraucher, Unternehmen und Regierungen; Erweiterung der Dienstleistungen des Unternehmens zur Verbesserung von Transaktionen und Steigerung des Kundennutzens; und Erschließung neuer Netzwerkmöglichkeiten zur Förderung von Open Banking, digitalen Identitäten und anderen angrenzenden Netzwerkfähigkeiten. Jede der Prioritäten des Unternehmens unterstützt und baut aufeinander auf und ist im Wesentlichen voneinander abhängig.
Wichtige strategische Prioritäten
Ausbau der Zahlungen
: Das Unternehmen konzentriert sich darauf, sein Kernzahlungsnetzwerk auszubauen, um Zahlungsströme für Verbraucher, Unternehmen, Regierungen und andere zu ermöglichen, was ihnen die Wahl und Flexibilität bietet, über mehrere Zahlungsschienen (einschließlich Karten, Echtzeit-Zahlungen, konto-basierte Transaktionen, Krypto und andere) zu handeln, während sichergestellt wird, dass alle Zahlungen sicher, geschützt und nahtlos sind. Das Unternehmen tut dies, indem es das Wachstum bei Verbraucherzahlungen vorantreibt, indem es die Digitalisierung beschleunigt, die Akzeptanz ausbaut und eine erweiterte Palette von Anwendungsfällen verfolgt, einschließlich durch Partnerschaften; neue Zahlungsströme erfasst, indem es die Multi-Rail-Fähigkeiten und Anwendungen des Unternehmens erweitert, um Schlüsselströme zu durchdringen, wie kommerzielle Point-of-Sale-Transaktionen, Geschäft-zu-Geschäft-(B2B)-Kontenabrechnungsströme, Auszahlungen und Überweisungen sowie Verbraucher-Rechnungszahlungen; und sich auf neue Zahlungsinnovationen konzentriert, einschließlich Akzeptanzwachstumsbeschleunigatoren wie Tap on Phone, Cloud-Commerce und kontaktlose Zahlungen sowie die Entwicklung von Lösungen, die digitale Währungen und Blockchain-Anwendungen unterstützen.
Erweiterung der Dienstleistungen des Unternehmens
: Die Dienstleistungen des Unternehmens schaffen Wert für seine Kunden und das breitere Zahlungssystem. Diese Dienstleistungen umfassen Cyber- und Intelligenzlösungen, Einblicke und Analysen, Beratung, Marketing, Treue, Verarbeitung und Zahlungsgateway-Lösungen für E-Commerce-Händler. Indem das Unternehmen Wert schafft, generieren seine Dienstleistungen Einnahmen und tragen dazu bei, die Gesamtleistung des Unternehmens zu beschleunigen, indem sie das Umsatzwachstum bei Zahlungen und neuen Netzwerkmöglichkeiten unterstützen. Das Unternehmen erweitert seine Dienstleistungen, indem es den Wert von Zahlungen erhöht, indem es Zahlungen sicher, geschützt, intelligent und nahtlos macht; Dienstleistungen auf neue Segmente und Anwendungsfälle ausweitet, um den Bedürfnissen eines größeren Kundenkreises gerecht zu werden, einschließlich Finanzinstitute, Händler, Regierungen, digitale Akteure und andere, während es die geografische Reichweite des Unternehmens erweitert; und neue Netzwerkfähigkeiten unterstützt und stärkt, einschließlich der Erweiterung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit digitalen Identitäten und der Bereitstellung der Expertise des Unternehmens im Bereich Open Banking und offene Daten.
Neue Netzwerkmöglichkeiten umarmen
: Das Unternehmen baut und verwaltet neue angrenzende Netzwerkfähigkeiten, um Handel und Zahlungen anzutreiben und neue Möglichkeiten zur Entwicklung und Integration von Dienstleistungen zu schaffen. Das Unternehmen tut dies, indem es seine Open-Banking-Lösungen anwendet, um Institutionen und Einzelpersonen den sicheren und einfachen Austausch von verbrauchererlaubten Daten zu ermöglichen, indem es den zuverlässigen Zugriff, die Übertragung und das Management von Verbraucherdaten (einschließlich der Eröffnung neuer Konten, der Sicherung von Krediten, der Erhöhung der Kreditwürdigkeit und der Ermöglichung der Verbraucherwahl bei Geldbewegungen und der Verwaltung persönlicher Finanzen) ermöglicht; und digitale Identitätslösungen ermöglicht, um Vertrauen in die digitale Welt zu schaffen und sicherzustellen, dass Zahlungen zwischen Verbrauchern, Unternehmen, Geräten und virtuellen Entitäten effizient, sicher und geschützt sind.
Jede der Prioritäten des Unternehmens unterstützt und baut aufeinander auf und ist im Wesentlichen voneinander abhängig:
Zahlungen liefern Daten und Vertrieb, um Skaleneffekte und Differenzierung bei Dienstleistungen zu erzielen und die Entwicklung und Annahme neuer Netzwerkfähigkeiten zu ermöglichen.
Dienstleistungen verbessern die Sicherheit, Effizienz und Intelligenz von Zahlungen, verbessern die Portfolioleistung, differenzieren die Angebote des Unternehmens, stärken die Kundenbeziehungen und unterstützen das Open-Banking- und digitale Identitätsnetzwerk des Unternehmens.
Neue Netzwerkmöglichkeiten stärken das digitale Zahlungsangebot des Unternehmens, einschließlich verbesserter Authentifizierung mit digitalen Identitäten, und bieten neue Möglichkeiten zur Entwicklung und Integration von Dienstleistungen in das erweiterte Produktangebot des Unternehmens.
Multi-Rail-Netzwerk und Zahlungsfähigkeiten
Das Unternehmen ermöglicht eine Vielzahl von Zahlungsfähigkeiten (einschließlich Produkten und wertsteigernden Dienstleistungen und Lösungen) über das Multi-Rail-Netzwerk des Unternehmens zwischen Kontoinhabern, Händlern, Finanzinstituten, Unternehmen, Regierungen und anderen, indem es den Kunden des Unternehmens einen Partner für ihre Zahlungsbedürfnisse bietet.
Das Kern-Zahlungsnetzwerk des Unternehmens verbindet Herausgeber und Akzeptanten auf der ganzen Welt, um den Austausch von Transaktionen zu erleichtern, was es Kontoinhabern ermöglicht, die Produkte des Unternehmens an über 100 Millionen Akzeptanzstellen weltweit zu nutzen. Dieses Netzwerk ermöglicht eine effiziente, sichere und geschützte Möglichkeit, Zahlungen zu leisten und zu empfangen, eine bequeme, schnelle und sichere Zahlungsmethode für Verbraucher, um auf ihre Gelder zuzugreifen, und einen Kanal für Unternehmen, um Einblicke durch Informationen zu erhalten, die aus dem Netzwerk des Unternehmens stammen. Das Unternehmen ermöglicht Transaktionen für seine Kunden über sein Kern-Zahlungsnetzwerk in mehr als 150 Währungen und in mehr als 210 Ländern und Territorien.
Zahlungsnetzwerktransaktionen
. Das Kern-Zahlungsnetzwerk des Unternehmens unterstützt das, was oft als ein „Vier-Parteien“-Zahlungsnetzwerk bezeichnet wird und umfasst die folgenden Teilnehmer: Kontoinhaber (eine Person oder Einrichtung, die eine Karte besitzt oder ein anderes für Zahlungen geeignetes Gerät verwendet), Herausgeber (das Finanzinstitut des Kontoinhabers), Händler und Akzeptant (das Finanzinstitut des Händlers).
Das Unternehmen gibt keine Karten aus, gewährt keinen Kredit, bestimmt oder erhält keine Einnahmen aus Zinssätzen oder anderen Gebühren, die von Herausgebern an Kontoinhaber erhoben werden, oder legt die von Akzeptanten in Verbindung mit der Akzeptanz der Produkte des Unternehmens erhobenen Sätze fest. In den meisten Fällen gehören Kontoinhaberbeziehungen den Kunden des Unternehmens und werden von ihnen verwaltet.
In einer typischen Transaktion kauft ein Kontoinhaber Waren oder Dienstleistungen von einem Händler mit einem der Zahlungsprodukte des Unternehmens. Nachdem die Transaktion vom Herausgeber autorisiert wurde, zahlt der Herausgeber dem Akzeptanten einen Betrag in Höhe des Transaktionswerts abzüglich der Interchange-Gebühr (wie unten beschrieben) und anderer anfallender Gebühren und bucht dann die Transaktion auf dem Konto des Kontoinhabers. Der Akzeptant zahlt den Betrag des Kaufs, abzüglich eines Rabatts (der als „Händlerrabatt“ bezeichnet wird), an den Händler.
Interchange-Gebühren
. Interchange-Gebühren spiegeln den Wert wider, den Händler erhalten, wenn sie die Produkte des Unternehmens akzeptieren, und spielen eine Schlüsselrolle bei der Ausgewogenheit der Kosten und Vorteile, die Verbraucher und Händler erhalten. Das Unternehmen (oder alternativ Finanzinstitute) legt „Standard-Interchange-Gebühren“ fest, die gelten, wenn keine anderen festgelegten Abrechnungsbedingungen zwischen einem Herausgeber und einem Akzeptanten vorliegen. Das Unternehmen verwaltet die Erhebung und Weiterleitung von Interchange-Gebühren über den Abrechnungsprozess.
Zusätzliche Gebühren des Vier-Parteien-Systems
. Die Händlerrabattgebühr wird vom Akzeptanten festgelegt, um seine Kosten für die Teilnahme am Vier-Parteien-System und die Bereitstellung von Dienstleistungen an Händler zu decken. Die Gebühr berücksichtigt die Höhe der Interchange-Gebühr, die der Akzeptant in der Regel an den Herausgeber zahlt. Darüber hinaus können Akzeptanten Händlern Verarbeitungs- und damit verbundene Gebühren zusätzlich zur Händlerrabattgebühr in Rechnung stellen. Herausgeber können Kontoinhabern Gebühren für die Transaktion berechnen, einschließlich beispielsweise Gebühren für die Gewährung von revolvierenden Krediten.
Geschaltete Transaktionen
Autorisierung, Clearing und Abwicklung
. Über das Kern-Zahlungsnetzwerk des Unternehmens ermöglicht das Unternehmen die Weiterleitung einer Transaktion an den Herausgeber zur Genehmigung, erleichtert den Austausch von Finanztransaktionsinformationen zwischen Herausgebern und Akzeptanten nach einer erfolgreich durchgeführten Transaktion und begleicht die Transaktion, indem es den Austausch von Geldern zwischen den Parteien über von dem Unternehmen und seinen Kunden gewählte Abwicklungsbanken ermöglicht.
Grenzüberschreitend und inländisch
. Das Kern-Zahlungsnetzwerk des Unternehmens schaltet Transaktionen auf der ganzen Welt, wenn das Land des Händlers und das Ausgabeland unterschiedlich sind („grenzüberschreitende Transaktionen“), was es Kontoinhabern ermöglicht, die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens grenzüberschreitend zu nutzen, und Händlern ermöglicht, die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens über Ländergrenzen hinweg zu akzeptieren. Das Unternehmen bietet auch geschaltete Transaktionsdienste für Kunden an, bei denen das Land des Händlers und das Ausgabeland identisch sind („inländische Transaktionen“). Das Unternehmen schaltet über 65 % aller Transaktionen für Mastercard- und Maestro-Karten, einschließlich nahezu aller grenzüberschreitenden Transaktionen.
Das Unternehmen garantiert die Abwicklung vieler Transaktionen von Herausgebern an Akzeptanten, um die Integrität des Kern-Zahlungsnetzwerks des Unternehmens zu gewährleisten. Das Unternehmen bezeichnet den Betrag dieser Garantie als sein Abwicklungsrisiko. Das Unternehmen garantiert jedoch nicht Zahlungen an Händler durch ihre Akzeptanten oder die Verfügbarkeit ungenutzter Guthaben von prepaid-Kontoinhabern.
Zahlungsnetzwerkarchitektur
. Das Kern-Zahlungsnetzwerk des Unternehmens verfügt über eine global integrierte Struktur, die den Herausgebern des Unternehmens Skaleneffekte bietet und es ihnen ermöglicht, in regionale und globale Märkte vorzudringen. Es basiert weitgehend auf einer verteilten (Peer-to-Peer)-Architektur, die es dem Netzwerk ermöglicht, sich an die Bedürfnisse jeder Transaktion anzupassen. Das Netzwerk erreicht dies, indem es intelligente Routen bildet und auf angemessene Transaktionen in Echtzeit mehrere wertsteigernde Dienste anwendet (wie Betrugserkennung, Tokenisierungsdienste usw.). Diese Architektur ermöglicht es dem Unternehmen, alle Parteien unabhängig davon zu verbinden, wo oder wie die Transaktion stattfindet. Es ist rund um die Uhr verfügbar und hat eine weltklasse Reaktionszeit.
Konto-basierte Zahlungsfähigkeiten
Das Unternehmen bietet ACH-Batch- und Echtzeit-Konto-basierte Zahlungsfähigkeiten, die Zahlungen für ACH-Transaktionen zwischen Bankkonten in Echtzeit ermöglichen. Die Echtzeit-Konto-basierten Zahlungsfähigkeiten des Unternehmens bieten Verbrauchern und Unternehmen die Möglichkeit, sofortige Zahlungen zu leisten und gleichzeitig erweiterte Daten- und Messaging-Fähigkeiten bereitzustellen. Das Unternehmen baut, implementiert, verbessert und betreibt Echtzeit-Clearing- und Abwicklungsinfrastrukturen, Zahlungsplattformen und Lastschriftsysteme für Gerichtsbarkeiten weltweit. Zum 31. Dezember 2023 betrieb das Unternehmen entweder oder implementierte Echtzeit-Zahlungsinfrastrukturen in 13 Märkten. Das Unternehmen nutzt auch seine Echtzeit-Konto-basierten Zahlungsfähigkeiten, um Verbrauchern, Unternehmen, Regierungen und Händlern zu ermöglichen, Geld direkt von Konto zu Konto zu senden und zu empfangen.
Sicherheit des Zahlungssystems
. Das Unternehmen verfolgt einen mehrschichtigen Ansatz, um das globale Zahlungssystem zu schützen, einschließlich
