Nu Holdings Ltd. betreibt eine digitale Bankplattform weltweit.
Das Unternehmen zählt zu den führenden Technologieunternehmen der Welt mit 93,9 Millionen Kunden in Brasilien, Mexiko und Kolumbien zum 31. Dezember 2023, ein Potenzial, das durch das Empfehlungsprogramm des Unternehmens freigesetzt wurde. In Brasilien hatte das Unternehmen 87,8 Millionen Kunden, was etwa 53% der Bevölkerung des Landes im Alter von 18 Jahren und älter entspricht.
Das Unternehmen hat eine Reihe eigener Finanzlösung...
Nu Holdings Ltd.
betreibt eine digitale Bankplattform weltweit.
Das Unternehmen zählt zu den führenden Technologieunternehmen der Welt mit 93,9 Millionen Kunden in Brasilien, Mexiko und Kolumbien zum 31. Dezember 2023, ein Potenzial, das durch das Empfehlungsprogramm des Unternehmens freigesetzt wurde. In Brasilien hatte das Unternehmen 87,8 Millionen Kunden, was etwa 53% der Bevölkerung des Landes im Alter von 18 Jahren und älter entspricht.
Das Unternehmen hat eine Reihe eigener Finanzlösungen entwickelt, die darauf abzielen, über die fünf Finanzjahreszeiten der Kunden des Unternehmens überlegene Erfahrungen zu schaffen: Ausgaben mit den Kredit- und Prepaid-Karten des Unternehmens, QR-Code-basierte und Pix-Instant-Zahlungsvereinbarungen, WhatsApp Pay, traditionelle Überweisungen und eine Vielzahl verschiedener Lösungen über den Marktplatz des Unternehmens; Sparen mit den persönlichen und Geschäftskonten von Nu; Investieren über die direkte digitale Investmentplattform des Unternehmens für Endkunden; Kreditaufnahme mit den transparenten, einfach zu verwaltenden Kreditkarten des Unternehmens sowie gesicherten und ungesicherten Krediten, alle mit wachsenden Limits im Laufe der Zeit, während die Benutzer ihre Kreditgeschichten mit dem Unternehmen aufbauen; und Schutz durch Versicherungslösungen.
Das Unternehmen vermarktet und verkauft seine Lösungen und Dienstleistungen online, indem es (1) hochwertige Kundenerlebnisse priorisiert, um organische Mundpropaganda und Kundenempfehlungen zu fördern, (2) die Präsenz des Unternehmens in sozialen Medien stärkt und digitalen Inhalt entwickelt, um das Bewusstsein, die Bildung und das Engagement zu fördern, und (3) ausgewählte Investitionen in Marketing- und Werbekampagnen tätigt, wenn die Renditen attraktiv sind, um die Kundenakzeptanz weiter zu beschleunigen.
Der
Serviceable Addressable Market
des Unternehmens, oder 'SAM', umfasst die Einzelhandelsfinanzdienstleistungen und den Marktplatz, in dem das Unternehmen in Brasilien tätig ist, einschließlich Einnahmen aus:
- Einzelhandelskredit (einschließlich gesicherter und ungesicherter Privatkredite, Autokredite, Kreditkartendarlehen und Revolving), definiert als Zinseinkommen abzüglich Finanzierungskosten und Kreditgebühren;
- Kredit für kleine und mittlere Unternehmen, definiert als Zinseinkommen abzüglich Finanzierungskosten und Kreditgebühren;
- Zahlungen, definiert als Prepaid-, Prepaid- und Kreditkartengebühren;
- Kundenvermögen, einschließlich Maklergebühren für Wertpapiere, private Renten, Sparkonten und Investmentfonds sowie Zinseinnahmen abzüglich Renditen aus Kundeneinlagen;
- Versicherungsmakler, definiert als Gebühren aus der Verteilung von Lebens- und Sach- oder 'P&C'-Versicherungsprodukten;
- E-Commerce-Marktplatz, definiert als Gebühren aus dem Bruttowarenvolumen; und
- Akquisitions- und Servicegebühren, definiert als Rabattsätze für Händeltransaktionen und kontobezogene Transaktionsgebühren.
Das Unternehmen befindet sich in den Anfangsphasen der Erschließung einer großen Marktchance, um das Leben von Hunderten von Millionen Verbrauchern und KMUs zu vereinfachen. Das Unternehmen setzt weiterhin auf die Wettbewerbsstärken seines selbstverstärkenden Modells, um das Geschäft des Unternehmens zu erweitern und zu wachsen und so für alle Stakeholder Wert zu schaffen.
Die Hauptwachstumstreiber des Unternehmens sind das Wachstum seines Nu-Ökosystems (wie die Pflege des Kundenakquisitionsmotors des Unternehmens durch den Ausbau seiner Basis hochloyaler Kunden, die Entwicklung seines digitalen Inhalts und seiner Präsenz in sozialen Medien und die taktische Nutzung von Marketingausgaben; die Steigerung des Anteils des Unternehmens am finanziellen Leben der Kunden durch Wachstum mit den Kunden des Unternehmens und Cross-Selling neuer Produkte sowie Upselling auf Produkte mit höherem Wert; und die Nutzung von Partnern, um sein Angebot zu erweitern); die Verbesserung der Nu-Plattform des Unternehmens (wie die Innovation und Entwicklung neuer Lösungen; die Durchführung strategischer Übernahmen; und die Durchführung strategischer Minderheitsbeteiligungen und Unternehmensbeteiligungen); und die Expansion in neue Märkte (wie neue geografische Regionen, Fallstudie - Expansion nach Mexiko, und Fallstudie - Expansion nach Kolumbien).
Produkte und Dienstleistungen
Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an. In Brasilien bietet das Unternehmen Kunden Produkte über die fünf Finanzjahreszeiten an: (1) Ausgaben, (2) Sparen, (3) Investieren, (4) Kreditaufnahme und (5) Schutz. Alle Produkte des Unternehmens sind vollständig digitale Lösungen, um dem Unternehmen zu helfen, einfache, bequeme und kostengünstige Dienstleistungen mit einer großartigen Benutzererfahrung für die Kunden des Unternehmens bereitzustellen.
Die Ausgabenlösungen des Unternehmens sind darauf ausgelegt, Kunden zu helfen, Waren und Dienstleistungen in ihrem täglichen Leben mit einer individuellen Kreditlinie oder sofort über ein Mobiltelefon zu bezahlen, während sie Treuepunkte, Belohnungen, Rabatte und Vorteile bei entsprechenden Transaktionen sammeln. Diese Lösungen umfassen:
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Nu Credit and Prepaid Card
Die Sparlösungen des Unternehmens sind darauf ausgelegt, seinen Kunden zu helfen, ihr Geld in zinsbringenden Konten mit ergänzenden Prepaid-Karten einzuzahlen, zu verwalten und zu sparen. Dazu gehören:
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Nu Business Prepaid and Credit Card
Die Investitionslösungen des Unternehmens sind darauf ausgelegt, den Kunden des Unternehmens zu helfen, ihr Geld einfach und bequem mit Zugang zu einer wachsenden Anzahl von Anlageprodukten und -dienstleistungen zu investieren. Dazu gehören:
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Money Boxes (Caixinhas)
Die Kreditlösungen des Unternehmens sind darauf ausgelegt, seinen Kunden ungesicherte und gesicherte Kredite bereitzustellen, die einfach zu erhalten, zu verwalten und zurückzuzahlen sind. Nubank hat sich von seinem ursprünglichen ungesicherten Privatkreditprodukt zu einem breiteren Portfolio von Kreditlösungen entwickelt, mit dem Ziel, für jeden Kundenbedarf das beste Angebot zu bieten. Im Laufe der Zeit erwartet das Unternehmen, dass sein Portfolio eine Mischung aus Eigenprodukten sowie solchen umfasst, die von oder in Partnerschaft mit Dritten angeboten werden. Die Kreditlösungen von Nubank umfassen:
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Personal Unsecured Loans
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Investment Backed Loans
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Payroll Deductible Loans
Die Schutzlösungen des Unternehmens von NuInsurance sind darauf ausgelegt, den Kunden des Unternehmens dabei zu helfen, Versicherungsprodukte einfach und kostengünstig abzusichern.
Eigene Technologie- und Datenplattform
Das Unternehmen nutzt fortschrittliche Cloud-Technologien und Datenwissenschaftstools, um seinen Kunden in einer hochskalierbaren und sicheren Umgebung ein überlegenes Erlebnis zu bieten. Das Unternehmen legt Wert darauf, seine eigene Technologie aufzubauen und in außergewöhnliche Ingenieursteams zu investieren, um eine eigene Technologieplattform zu betreiben und zu verbessern, die speziell für die Mission des Unternehmens entwickelt wurde. Die Schlüsselkomponenten der Technologie des Unternehmens umfassen:
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NuCore Technology Platform
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Experimentation Platform
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Product Platformization
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Cloud-Based Architecture
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Machine Learning and Artificial Intelligence
Kundenservice und Support
Das Unternehmen unterstützt seine Kunden mit bequemem, fürsorglichem und qualitativ hochwertigem Kundenservice und Support-Teams. Das Unternehmen nutzt auch Technologietools, um das Kundensupporterlebnis zu optimieren und die Kundendienstmitarbeiter des Unternehmens zu unterstützen. Diese Kombination aus menschenzentriertem und technologisch fortschrittlichem Support hat es dem Unternehmen ermöglicht, einen branchenführenden NPS zu erreichen.
Brasilien
Fünf Tochtergesellschaften des Unternehmens in Brasilien, Nu Pagamentos S.A. - Instituição de Pagamento, Nu Financeira S.A. - Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento, NuPay for Business Instituição de Pagamento Ltda, Nu Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. und Nu Invest Corretora de Valores S.A., führen Tätigkeiten durch, die in Brasilien von der Zentralbank von Brasilien, von CMN und/oder von CVM reguliert sind und haben die Genehmigungen der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung erhalten, wie folgt:
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Nu Pagamentos
ist von der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung als Zahlungsinstitution in den Funktionen (1) Aussteller von nachträglichen Zahlungsinstrumenten, (2) Aussteller von elektronischer Währung, (3) Akquirer und (4) Zahlungsauslösedienstleister autorisiert;
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Nu Financeira
ist von der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung als Kredit-, Finanzierungs- und Investitionsunternehmen autorisiert, das aktive, passive und zugehörige Transaktionen im Zusammenhang mit Kredit-, Finanzierungs- und Investitionsportfolios durchführt;
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NuPay
ist von der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung als Zahlungsinstitution in den Funktionen (1) Aussteller von elektronischer Währung und (2) Akquirer autorisiert;
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Nu DTVM
ist von der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung als Wertpapierdistributor autorisiert und von der CVM zur Erbringung von Dienstleistungen zur Buchführung von Investmentfonds autorisiert;
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NuInvest
ist von der Zentralbank von Brasilien zur Durchführung als Wertpapiermakler autorisiert und von der CVM zur Erbringung von Dienstleistungen zur Buchführung von Investmentfonds, zur Erbringung von Wertpapierverwahrungsdiensten und zur Koordination von Wertpapierangeboten autorisiert. Darüber hinaus unterliegt eine der Tochtergesellschaften des Unternehmens, Nu Asset Management Ltda., der in Brasilien von der CVM erlassenen Regulierung und ist zur Erbringung von Dienstleistungen zur Verwaltung von Wertpapierportfolios autorisiert.
Eine der Tochtergesellschaften des Unternehmens, Nu Corretora de Seguros Ltda., führt Tätigkeiten durch, die von SUSEP reguliert sind. Sie hat die Genehmigung zur Durchführung als Versicherungsmakler gemäß der geltenden Vorschriften von SUSEP erhalten.
Regulatorisches Umfeld in Brasilien
Die Haupttochtergesellschaften des Unternehmens in Brasilien unterliegen umfangreicher Regulierung, wie sie für Zahlungsinstitutionen (im Falle von Nu Pagamentos), Finanzinstitute (im Falle von Nu Financeira, Nu DTVM und NuInvest), Wertpapier- und Makler (im Falle von Nu DTVM und NuInvest), Vermögensverwalter (im Falle von Nu Asset Management) und Versicherungsmakler (im Falle von Nu Insurance Broker) gelten.
Das Unternehmen bietet verschiedene Zahlungs-, Finanz- und Kapitalmarktdienstleistungen an; insbesondere führt das Unternehmen Aktivitäten im Zusammenhang mit Zahlungen, digitalen Konten, Maklerdiensten, Vermögensverwaltung und Versicherungen durch.
Die von Nu Pagamentos in Brasilien durchgeführten Aktivitäten unterliegen den brasilianischen Gesetzen und Vorschriften, die auf Zahlungsinstitutionen anwendbar sind, insbesondere dem Gesetz Nr. 12.865 vom 9. Oktober 2013, dem "Zahlungsgesetz", das im Wesentlichen Zahlungsinstitutionen und Zahlungssysteme regelt, die Teil des brasilianischen Zahlungssystems (Sistema de Pagamentos Brasileiro) sind.
Kredit-, Finanzierungs- und Investitionsunternehmen (sociedades de credito, financiamento e investimento), wie Nu Financeira, 'financeiras' oder 'SCFI', sind Finanzinstitute des nationalen Finanzsystems und unterliegen der Regulierung durch CMN und die Zentralbank von Brasilien.
Nu Asset Management ist ein Vermögensverwalter, der von der CVM akkreditiert ist und gemäß dem Gesetz Nr. 6.385/76 und der CVM-Resolution Nr. 21 vom 25. Februar 2021, wie geändert, der Regeln und Aufsicht der CVM unterliegt. Verios Asset Management und Easynvest Asset Management unterliegen nicht mehr der Aufsicht der CVM, da diese Unternehmen im November 2021 bzw. September 2022 von der CVM abgemeldet wurden.
Das Unternehmen unterliegt verschiedenen Gesetzen und Vorschriften, die den Verbraucherschutz betreffen, insbesondere dem brasilianischen Bundesgesetz Nr. 8.078/90, wie geändert, (Código de Defesa do Consumidor, oder "Verbraucherschutzgesetz"), das die rechtlichen Grundsätze und Anforderungen regelt, die auf Verbraucherbeziehungen in Brasilien anwendbar sind.
Hinsichtlich der Einhaltung der Datenschutzvorschriften unterliegt das Unternehmen neben der brasilianischen Bundesverfassung dem brasilianischen Zivilrechtsrahmen für das Internet, dem Verbraucherschutzgesetz, dem Bankgeheimnisgesetz und der LGPD.
Das Unternehmen betreibt auch Aktivitäten außerhalb Brasiliens, einschließlich in Mexiko und Kolumbien, sowie IT- und Geschäftsunterstützungsaktivitäten in Argentinien, Deutschland und den Vereinigten Staaten. Insbesondere in Mexiko werden die Produkte des Unternehmens sowohl von einem Finanzinstitut (unterliegt dem Gesetz über Volksersparnisse und Kredit) als auch von einer Handelseinheit angeboten.
In Kolumbien wird das Kreditkartenprodukt des Unternehmens von einer Handelseinheit angeboten, die umfangreicher Regulierung unterliegt, einschließlich derjenigen, die den Verbraucherschutz regeln (insbesondere Gesetz Nr. 1.480 von 2011, Dekret Nr. 1.074 von 2015 und die Einzelverordnung der Industrie- und Handelsaufsicht) und den Datenschutz (Gesetz Nr. 1.581 von 2012). Die Aktivitäten des Unternehmens in Kolumbien unterliegen der Aufsicht der Industrie- und Handelsaufsicht in Bezug auf Verbraucherbeziehungen, Datenschutz und Wettbewerb.
Das Unternehmen hat eine Mitglieder-werben-Mitglieder-Marketingstrategie entwickelt, die die hochwertigen Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens nutzt, um Kunden zu begeistern, die das Unternehmen dann an ihre Familie, Freunde und Kollegen weiterempfehlen können.
Das Unternehmen setzt auch verschiedene Initiativen in den sozialen und digitalen Medien ein, um ein größeres Bewusstsein und Unterstützung im gesamten Unternehmensökosystem zu schaffen, die Entwicklung des Online-Portals NuCommunity des Unternehmens zu fördern und die Mitglieder-werben-Mitglieder-Strategie des Unternehmens zu fördern. Dazu gehören:
- Eigener Finanzbildungsinhalt
- Geistiges Eigentum
Zum 31. Dezember 2023 besaß das Unternehmen keine in Brasilien ausgestellten Patente oder Urheberrechte. Das Unternehmen hat jedoch am 10. Mai 2021 einen Patentantrag für die Ultraviolet-Kartenfunktion beim United States Patent and Trademark Office (USPTO) und im Patent Cooperation Treaty-System eingereicht, der vom USPTO am 25. Januar 2022 genehmigt wurde. Darüber hinaus hat das Unternehmen am 11. Mai 2022 einen Patentantrag für NuTap, eine
