OneMain Holdings, Inc. fungiert als Finanzdienstleistungs-Holdinggesellschaft.
Als einer der führenden Anbieter des Landes für die verantwortungsbewusste Kreditvergabe an nicht-prime Konsumenten bietet das Unternehmen verantwortungsbewusste persönliche Kreditprodukte an; bietet Kreditkartenprodukte an; bietet optionale Produkte an; bietet ein kundenorientiertes Finanzwellness-Programm an; betreut Darlehen, die dem Unternehmen und Dritten gehören; verfolgt strategische Akquisitionen und Veräußer...
OneMain Holdings, Inc. fungiert als Finanzdienstleistungs-Holdinggesellschaft.
Als einer der führenden Anbieter des Landes für die verantwortungsbewusste Kreditvergabe an nicht-prime Konsumenten bietet das Unternehmen verantwortungsbewusste persönliche Kreditprodukte an; bietet Kreditkartenprodukte an; bietet optionale Produkte an; bietet ein kundenorientiertes Finanzwellness-Programm an; betreut Darlehen, die dem Unternehmen und Dritten gehören; verfolgt strategische Akquisitionen und Veräußerungen von Vermögenswerten und Unternehmen; und kann Joint Ventures gründen oder andere strategische Allianzen eingehen.
Das Unternehmen bietet die Originierung, Bonitätsprüfung und Betreuung von persönlichen Krediten an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen zwei Kreditkarten, BrightWay und BrightWay+, über einen Bankpartner eines Drittanbieters an, von dem das Unternehmen die Forderungssalden erwirbt. Das Unternehmen betreut auch persönliche Kredite für die Whole-Loan-Verkaufspartner des Unternehmens.
Das Unternehmen ist in der Verbraucherfinanzbranche tätig und bedient Verbraucher, die begrenzten Zugang zu Krediten von Banken, Kreditkartenunternehmen und anderen Kreditgebern haben.
Das landesweite Filialnetzwerk und die digitale Plattform des Unternehmens, kombiniert mit den zentralen betrieblichen Fähigkeiten des Unternehmens, bieten die Möglichkeit, diesen Markt effizient und verantwortungsbewusst zu bedienen. Darüber hinaus vertiefen die Auto-Finanzierungs- und Kreditkartenangebote des Unternehmens die bestehenden Kundenbeziehungen, gewinnen neue Kunden und fördern weiterhin die Absicht des Unternehmens, der bevorzugte Kreditgeber für nicht-prime Kunden zu werden.
Verbraucher und Versicherung
Zum 31. Dezember 2023 war Verbraucher und Versicherung ('C&I') das einzige berichtbare Segment des Unternehmens. Das Unternehmen originiert und betreut ungesicherte und gesicherte persönliche Kredite, einschließlich Auto-Finanzierungen; bietet Kreditkarten an; und bietet optionale Kredit- und Nicht-Kredit-Versicherungen sowie andere optionale Produkte über die Filialen des Unternehmens und die zentralen Betriebe des Unternehmens sowie die digitale Plattform des Unternehmens an. Die Originierung und Betreuung von persönlichen Krediten, Kreditkarten und Versicherungsprodukten bilden den Kern des Geschäftsbetriebs des Unternehmens.
Das Versicherungsgeschäft des Unternehmens wird über seine hundertprozentigen Versicherungstochtergesellschaften American Health and Life Insurance Company ('AHL') und Triton Insurance Company ('Triton') betrieben. AHL ist ein Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen, das in 49 Bundesstaaten, im District of Columbia und in Kanada zugelassen ist, um Kreditlebens-, Kreditunfähigkeits- und Nicht-Kredit-Versicherungsprodukte zu verkaufen. Triton ist ein Sachversicherungsunternehmen, das in 50 Bundesstaaten, im District of Columbia und in Kanada zugelassen ist, um Kreditunfreiwilligkeits-, Kreditunfähigkeits- und Kollateralschutzversicherungen zu verkaufen.
Produkte und Dienstleistungen
Das persönliche Kreditgeschäft des Unternehmens umfasst Produkte und Dienstleistungen, die sich unter verschiedenen Marktbedingungen bewährt haben. Die persönlichen Kredite des Unternehmens sind nicht umlaufend, haben einen festen Zinssatz, haben in der Regel feste Laufzeiten von drei bis sechs Jahren und sind durch Automobile, andere titulierte Sicherheiten oder sind ungesichert besichert. Die Kredite des Unternehmens haben keine Vorfälligkeitsstrafen. Kreditkarten sind offen, umlaufend, haben einen festen Zinssatz und sind ungesichert.
Das Unternehmen bietet seinen Kunden auch optionale Kreditversicherungsprodukte an, darunter Kreditlebensversicherung, Kreditunfähigkeitsversicherung und Kreditunfreiwilligkeitsversicherung. Die Kreditlebensversicherung versichert das Leben des Kreditnehmers und begleicht das ausstehende Finanzierungsdarlehen im Todesfall des Kreditnehmers. Die Kreditunfähigkeitsversicherung bietet monatliche Ratenzahlungen während der Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers, während die Kreditunfreiwilligkeitsversicherung monatliche Ratenzahlungen während der unfreiwilligen Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers bietet. Die anderen optionalen Produkte des Unternehmens bestehen hauptsächlich aus traditionellen Risikolebensversicherungspolicen, optionalen Mitgliedschaftsplänen eines unabhängigen Unternehmens und Guaranteed Asset Protection ('GAP')-Deckung, um die Differenz zwischen dem Restsaldo des Autokredits des Kunden und dem Zahlungsbetrag abzudecken, den die primäre Autoversicherung des Kunden leistet.
Das Unternehmen bietet seinen Kunden kostenlose Finanzwellness-Tools an. Trim by OneMain ist eine Finanzwellness-Plattform, die dazu gedacht ist, das finanzielle Wohlergehen der Kunden des Unternehmens zu verbessern. Einige der angebotenen Funktionen umfassen Verhandlungen von Rechnungen, Verwaltung von Abonnements, Budgetierung und Ausgabenverfolgung.
Das Unternehmen besetzt jede seiner Filialen mit örtlich gut ausgebildetem Personal, darunter Fachleute mit umfangreicher Branchenerfahrung. Das Geschäft des Unternehmens profitiert von einem Originierungs- und Betreuungsprozess, der die örtliche Präsenz des Unternehmens nutzt. Die Kunden des Unternehmens entwickeln oft eine Beziehung zu ihren örtlichen Bürovertretern, was nicht nur die Kreditleistung der persönlichen Kredite des Unternehmens verbessert, sondern auch die Kundenloyalität und die langfristige Beziehung verbessert.
Das Unternehmen wirbt Kunden über verschiedene Kanäle an, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Direktwerbeangebote, Partnerprogramme, gezielte Online-Werbung, Suchmaschinen und E-Mail. Das Unternehmen verwendet proprietäre Modellierung zusammen mit von Kreditauskunfteien, alternativen Datenanbietern und den vorhandenen Daten/Erfahrungen des Unternehmens erworbenen Daten, um neue und profitable Kundenbeziehungen zu gewinnen und zu entwickeln.
Die digitale Plattform des Unternehmens ermöglicht es aktuellen und potenziellen Kunden, online unter www.onemainfinancial.com einen persönlichen Kredit zu beantragen und abzuschließen. Das digitale Benutzererlebnis des Unternehmens umfasst Video, Chat und Co-Browsing mit Kunden. Diese Tools vereinfachen und optimieren das Kundenerlebnis.
Das Unternehmen bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, über seine digitale Plattform ohne den Besuch einer Filiale zu schließen. Die Anträge des Unternehmens, unabhängig davon, ob sie persönlich, telefonisch oder online abgeschlossen werden, durchlaufen die Bonitätsprüfungsprozesse des Unternehmens, einschließlich einer Fähigkeitsprüfung, monatlicher Budgetierung, Einkommensverifizierung und zentraler automatisierter Kreditentscheidung.
Die Kontobetreuung und Inkasso für die Forderungen des Unternehmens werden an der Filialstelle, in den zentralen Servicezentren des Unternehmens, über die digitale Plattform des Unternehmens oder externe Dienstleister abgewickelt. Die Betreuungs- und Inkassotätigkeit wird auf Systemen durchgeführt und dokumentiert, die alle Transaktionen protokollieren und dauerhaft aufzeichnen und auch zur Beurteilung eines Kundenantrags verwendet werden können. Die Systeme ermöglichen es dem Filialbüromanagement, die individuelle und kollektive Leistung der von ihnen betreuten Filialen zu überprüfen.
Das Unternehmen bemüht sich kontinuierlich, Funktionen zu identifizieren, die effektiver zentralisiert werden könnten, um Kosten zu senken oder die Kreditspezialisten des Unternehmens von der Betreuung seiner Kunden und der Vermarktung seiner Produkte zu entlasten. Die zentralen betrieblichen Funktionen des Unternehmens unterstützen die folgenden Bereiche: Akquise von Geschäft; Bearbeitung von Zahlungen; Originierung persönlicher Kredite; Ausgabe und Betreuung optionaler Produkte; Betreuung bestimmter überfälliger persönlicher Kredite; Verwaltung des Insolvenzverfahrens für Darlehen in den Kapiteln 7, 11 und 13; Bearbeitung von Klageanfragen gegen säumige Kreditnehmer; Verfolgung von Kollateralschutzversicherungen; Rücknahme und Wiedervermarktung von titulierten Sicherheiten; Überwachung von Verkauf und Kundenbindung; und Verwaltung von Inkassoverfahren.
Das Unternehmen verfügt über Betriebsstätten in Mendota Heights, Minnesota; Tempe, Arizona; London, Kentucky; Evansville, Indiana; Fort Mill, South Carolina; und Fort Worth, Texas. Diese Einrichtungen positionieren das Unternehmen für zusätzliche Portfolioankäufe und/oder gebührenbasierte Betreuung sowie zusätzliche Flexibilität bei der Betreuung der Kreditprodukte des Unternehmens.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Wertpapiere des Unternehmens aus US-Regierungs- und regierungsunterstützten Einrichtungen; Verpflichtungen von Bundesstaaten, Gemeinden und politischen Untergliederungen; Handelsschuldtiteln; nicht-US-Regierungs- und regierungsunterstützten Einrichtungen; Unternehmensschuldverschreibungen; und hypothekenbesicherten Wertpapieren, vermögensbesicherten Wertpapieren und besicherten Wertpapieren wie RMBS, CMBS und CDO/ABS.
Datenschutz, Datenschutz und Cybersicherheit
Die Verbrauchergeschäfte des Unternehmens unterliegen den Datenschutz-, Offenlegungs- und Sicherheitsbestimmungen des Gramm-Leach-Bliley-Gesetzes ('GLBA') und der Verordnung P, die das GLBA umsetzt. Unter anderem legt das GLBA bestimmte Einschränkungen für die Weitergabe nicht öffentlicher persönlicher Informationen der Kunden an nicht verbundene Dritte fest und verlangt gemäß der Safeguards Rule der Federal Trade Commission, dass das Unternehmen ein schriftliches umfassendes Cybersicherheitsprogramm entwickelt, implementiert und aufrechterhält, das angemessene Schutzmaßnahmen für die Größe und Komplexität des Geschäfts des Unternehmens, die Art und den Umfang seiner Aktivitäten und die Sensibilität der Kundendaten, die das Unternehmen verarbeitet, enthält.
Der Dodd-Frank Act und die darauf erlassenen Vorschriften haben die Geschäftstätigkeit des Unternehmens beeinflusst und werden voraussichtlich auch in Zukunft die Geschäftstätigkeit des Unternehmens in Bezug auf eine verstärkte Aufsicht über Finanzdienstleistungsprodukte durch das CFPB und die Verhängung von Beschränkungen für die Bedingungen bestimmter Kredite beeinflussen.
Das CFPB hat die Aufsichtsbefugnis über das Unternehmen als Hypothekendarlehensgeber. Mit der Annahme dieser Verordnung gilt das Unternehmen als größeres Unternehmen auf dem Automobilfinanzierungsmarkt und unterliegt der Aufsicht und Prüfung durch das CFPB.
Das persönliche Kreditvolumen und die Nachfrage des Unternehmens sind in der Regel zu Beginn des Jahres (Jahr endete im Dezember 2023) nach der Urlaubssaison und aufgrund von Steuerrückerstattungen am niedrigsten und steigen bis zum Jahresende an. Die Zahlungsrückstände folgen denselben Trends, sind in der Regel zu Beginn des Jahres niedriger und steigen im Laufe des Jahres an. Diese saisonalen Trends tragen zu Schwankungen in den Betriebsergebnissen des Unternehmens und den Liquiditätsbedürfnissen im Laufe des Jahres bei.
Das Unternehmen wurde 1912 gegründet. Es wurde 2013 eingetragen. Das Unternehmen hieß früher Springleaf Holdings, Inc. und änderte seinen Namen 2015 in OneMain Holdings, Inc.
