Prosperity Bancshares, Inc. fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Prosperity Bank, die eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher in ganz Texas und Oklahoma anbietet.
Die Bank betreibt Vollservice-Bankfilialen: im Gebiet von Houston, einschließlich The Woodlands; im Südtexas-Gebiet, einschließlich Corpus Christi und Victoria; im Dallas/Fort Worth-Gebiet; im Osttexas-Gebiet; im Zentraltexas-Gebiet, einschließlich Austin und San Antoni...
Prosperity Bancshares, Inc.
fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Prosperity Bank, die eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher in ganz Texas und Oklahoma anbietet.
Die Bank betreibt Vollservice-Bankfilialen: im Gebiet von Houston, einschließlich The Woodlands; im Südtexas-Gebiet, einschließlich Corpus Christi und Victoria; im Dallas/Fort Worth-Gebiet; im Osttexas-Gebiet; im Zentraltexas-Gebiet, einschließlich Austin und San Antonio; im Westtexas-Gebiet, einschließlich Lubbock, Midland-Odessa, Abilene; Amarillo und Wichita Falls; im Bryan/College Station-Gebiet, im Zentraloklahoma-Gebiet; und im Tulsa, Oklahoma-Gebiet.
Der Markt des Unternehmens umfasst die Gemeinden, die von seinen Bankzentren bedient werden. Die Marktgebiete des Unternehmens außerhalb von Houston, Dallas, Corpus Christi, San Antonio, Lubbock, Austin, Tulsa und Oklahoma City werden entweder von kleinen Gemeinschaftsbanken oder Filialen größerer regionaler Banken dominiert.
Das Unternehmen bietet über die Bank eine Vielzahl traditioneller Kredit- und Einlageprodukte für seine Kunden an, die hauptsächlich aus einzelnen Verbrauchern und Unternehmen in ganz Texas und Oklahoma bestehen. Zum 31. Dezember 2023 unterhielt die Bank etwa 813.000 separate Einlagekonten, einschließlich Festgeldern, und 72.500 separate Kreditkonten.
Das Unternehmen war ein aktiver Immobilienkreditgeber, wobei gewerbliche Immobilien (einschließlich Ackerland und Mehrfamilienhäuser), 1-4 Familienhäuser (einschließlich Eigenheimkredite) und Bau-, Erschließungs- und andere Grundstückskredite zum 31. Dezember 2023 jeweils 29,6%, 38,5% bzw. 14,5% der Gesamtkredite des Unternehmens ausmachten. Das Unternehmen ist im Bereich gewerbliche und industrielle Kredite aktiv, wobei gewerbliche Kredite zum 31. Dezember 2023 10,9% der Gesamtkredite des Unternehmens ausmachten. Das Unternehmen bietet auch landwirtschaftliche Kredite, Kredite für Autos und andere langlebige Konsumgüter, Eigenheimkredite, Debit- und Kreditkarten, digitale Banklösungen, Treuhand- und Vermögensverwaltung, Einzelhandelsmaklerdienste, Hypothekendienste und Treasury Management an. Das Unternehmen bietet Unternehmen eine breite Palette von Kreditprodukten, darunter Terminkredite, Kreditlinien und Kredite für Betriebskapital, Geschäftserweiterung sowie den Kauf von Ausrüstung und Maschinen; Erschließungs- und Zwischenbaudarlehen für Bauunternehmer; und gewerbliche Immobilienkredite für selbstgenutzte und nicht selbstgenutzte gewerbliche Immobilien. Das Unternehmen verfügt über ein Warehouse Purchase Program, das es Kunden von Hypothekenbanken ermöglicht, ein- bis vierfamilienhausbezogene Immobilienkredite in ihrem eigenen Namen abzuschließen und ihren Liquiditätsbedarf zu verwalten, bis die Kredite an Investoren verkauft werden.
Durch die Bereitstellung von Festgeldern, Zinskonto, Geldmarktkonten und Sparkonten zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen bietet das Unternehmen seinen Einlegern eine vollständige Palette traditioneller Einlageprodukte.
Die Schlüsselelemente der Unternehmensstrategie sind die Fortsetzung des Schwerpunkts auf Gemeinschaftsbanken; die Ausweitung des Marktanteils durch internes Wachstum und eine disziplinierte Akquisitionsstrategie; die Steigerung des Kreditvolumens und die Diversifizierung des Kreditportfolios; die Aufrechterhaltung einer soliden Vermögensqualität; die Fortsetzung des Fokus auf Effizienz; und die Verbesserung des Cross-Selling.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von kurz- bis mittelfristigen gewerblichen Krediten an, die hauptsächlich durch Sicherheiten gedeckt sind, für Unternehmen zur Finanzierung des Betriebskapitals (einschließlich Inventar und Forderungen), der Geschäftserweiterung (einschließlich des Erwerbs von Immobilien und Verbesserungen) sowie des Kaufs von Ausrüstung und Maschinen. Historisch gesehen hat das Unternehmen Kredite für eigene Rechnung vergeben, einschließlich Kredite in der Kategorie 1-4 Familienhäuser, und hat seine Kredite nicht verbrieft. Das Unternehmen vergibt jedoch langfristige Hypothekendarlehen für den Verkauf auf dem Sekundärmarkt. Der Verwendungszweck eines bestimmten Kredits bestimmt im Allgemeinen seine Struktur.
Gewerbliche und industrielle Kredite
: In nahezu allen Fällen werden die gewerblichen Kredite des Unternehmens in seinen Marktgebieten vergeben und basieren auf der Fähigkeit des Kreditnehmers, die Schulden aus dem Einkommen zu bedienen. Betriebskapitalkredite sind hauptsächlich durch kurzfristige Vermögenswerte besichert, während Terminkredite hauptsächlich durch langfristige Vermögenswerte besichert sind.
In den gewerblichen Krediten enthalten sind Verpflichtungen gegenüber Öl- und Gasproduzenten, die hauptsächlich durch nachgewiesene, entwickelte und produzierende Reserven gesichert sind, sowie Verpflichtungen gegenüber Dienstleistungs-, Ausrüstungs- und Midstream-Unternehmen, die hauptsächlich durch Forderungen, Lagerbestände und Ausrüstungen gesichert sind. Die Mineralreservewerte, die die Verpflichtungen gegenüber den Produzenten unterstützen, werden normalerweise halbjährlich neu bestimmt und basieren auf Reservestudien, die von einem Dritten oder dem Öl- und Gasingenieur des Unternehmens erstellt wurden.
Gewerbliche Immobilien
: Das Unternehmen vergibt gewerbliche Immobilienkredite, die durch selbstgenutzte und nicht selbstgenutzte Immobilien besichert sind, um den Kauf von Immobilien zu finanzieren. Die gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens sind durch erstrangige Pfandrechte an Immobilien besichert, haben in der Regel variable Zinssätze (oder festgelegte Zinssätze von fünf Jahren oder weniger) und amortisieren über einen Zeitraum von 15 bis 25 Jahren.
1-4 Familienhäuser
: Die Kreditaktivitäten des Unternehmens umfassen auch die Vergabe von 1-4 Familienhaus-Hypothekendarlehen (einschließlich Eigenheimkredite), die durch selbstgenutzte und nicht selbstgenutzte Wohnimmobilien in seinen Marktgebieten besichert sind. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Hypothekenkreditportfolio-Produkten an, die in der Regel über fünf bis 30 Jahre amortisiert werden. Kredite, die durch 1-4 Familienhaus-Immobilien besichert sind, wurden in der Regel in Höhe von höchstens 89% des geschätzten Werts vergeben. Das Unternehmen verlangt Hypothekentitelversicherung sowie Gefahren-, Wind- und/oder Hochwasserversicherung, wie es angemessen ist. Das Unternehmen bevorzugt es, Eigenheimkredite für eigene Rechnung zu behalten, anstatt sie auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen. Die Hypothekenabteilung des Unternehmens bietet auch eine Vielzahl von Hypothekenkreditprodukten an, die in der Regel über 30 Jahre amortisiert werden, einschließlich FHA- und VA-Darlehen, die an Sekundärmarktinvestoren verkauft werden.
Bau-, Erschließungs- und andere Grundstückskredite
: Das Unternehmen vergibt Kredite zur Finanzierung des Baus von Wohn- und Nichtwohnimmobilien. Baukredite sind in der Regel durch erstrangige Pfandrechte an Immobilien besichert und haben variable Zinssätze. Das Unternehmen führt regelmäßige Inspektionen durch, entweder direkt oder durch einen Beauftragten, bevor es die Genehmigung für periodische Auszahlungen dieser Kredite erteilt.
Warehouse Purchase Program
: Das Warehouse Purchase Program ermöglicht es unabhängigen Hypothekenursprüngen (Kunden), 1-4 Familienhaus-Immobilienkredite in ihrem eigenen Namen abzuschließen und ihren Liquiditätsbedarf zu verwalten, bis die Kredite an Investoren verkauft werden. Die Kunden des Unternehmens werden strategisch aufgrund ihrer erfahrenen Managementteams ausgewählt und aufgrund der erwarteten Rentabilität des Geschäftsmodells jedes Kunden langfristig analysiert. Die Kunden befinden sich in den USA und vergeben Hypothekendarlehen hauptsächlich über traditionelle Einzelhandels- und/oder Großhandels-Geschäftsmodelle unter Verwendung der von den Agenturen der US-Regierung geforderten Kreditvergabestandards, Agenturen wie Fannie Mae, privaten Investoren, an die die Hypothekendarlehen letztendlich verkauft werden, und/oder Hypothekenversicherer.
Landwirtschaftskredite
: Das Unternehmen bietet Landwirtschaftskredite für kurzfristige Vieh- und Pflanzenproduktion, einschließlich Reis, Baumwolle, Hirse und Mais, Finanzierung von landwirtschaftlichen Geräten und Finanzierung von landwirtschaftlichen Immobilien. Das Unternehmen bewertet landwirtschaftliche Kreditnehmer hauptsächlich anhand ihrer historischen Rentabilität, ihres Erfahrungsniveaus in ihrem speziellen Industriesegment, ihrer allgemeinen finanziellen Kapazität und der Verfügbarkeit von Sekundärkollateral, um wirtschaftlichen und natürlichen Schwankungen standzuhalten, die in der Branche üblich sind.
Konsumentenkredite
: Die vom Unternehmen vergebenen Konsumentenkredite umfassen direkte A-Kredit-Autokredite, Freizeitfahrzeugkredite, Bootsfinanzierungen, Heimwerkerkredite, persönliche Kredite (besichert und unbesichert) und Einlagenkonto-besicherte Kredite. Die Laufzeiten dieser Kredite liegen in der Regel zwischen 12 und 180 Monaten und variieren je nach Art der Sicherheiten und Höhe des Kredits.
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens Unternehmensschuldverschreibungen, besicherte Hypothekenverpflichtungen und hypothekenbesicherte Wertpapiere.
Das Unternehmen ist eine Finanzholdinggesellschaft gemäß dem Gramm-Leach-Bliley Act und eine Bankholdinggesellschaft, die gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, wie geändert („BHCA“), registriert ist. Folglich unterliegt das Unternehmen der Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch den Board of Governors der Federal Reserve System („Federal Reserve Board“). Der Gramm-Leach-Bliley Act, der BHCA und andere Bundesgesetze unterwerfen Finanz- und Bankholdinggesellschaften besonderen Beschränkungen hinsichtlich der Arten von Aktivitäten, die sie ausüben dürfen, sowie einer Reihe von Aufsichtsanforderungen und -maßnahmen, einschließlich regulatorischer Durchsetzungsmaßnahmen bei Verstößen gegen Gesetze und Vorschriften. Darüber hinaus reicht das Unternehmen als börsennotiertes Unternehmen Berichte bei der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (SEC) ein und unterliegt ihrer Regulierungsbehörde, einschließlich der Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933, wie geändert, und des Securities Exchange Act von 1934, wie geändert, in Bezug auf die Wertpapiere des Unternehmens, die Finanzberichterstattung und bestimmte Governance-Angelegenheiten. Da die Wertpapiere des Unternehmens an der New York Stock Exchange (NYSE) notiert sind, unterliegt das Unternehmen den Regeln der NYSE für börsennotierte Unternehmen, einschließlich Regeln zur Unternehmensführung.
Der Status der Finanzholdinggesellschaft des Unternehmens hängt davon ab, dass es seinen Status als „gut kapitalisiert“ und „gut geführt“ gemäß den einschlägigen Vorschriften des Federal Reserve Board aufrechterhält.
Die Verordnung Y des Federal Reserve Board erfordert beispielsweise im Allgemeinen, dass eine Holdinggesellschaft dem Federal Reserve Board vorab über jede Rücknahme oder Rückkauf ihrer eigenen Eigenkapitalwertpapiere informiert, wenn der zu zahlende Betrag zusammen mit dem für Rückkäufe oder Rücknahmen im Vorjahr gezahlten Betrag gleich oder größer als 10% des konsolidierten Eigenkapitals des Unternehmens ist.
Die Bank ist eine nach Texas-Recht gegründete Bankvereinigung, deren Einlagen durch die DIF der FDIC versichert sind. Die Bank unterliegt der Aufsicht und Regulierung durch die FDIC und das Texas Department of Banking. Diese Aufsicht und Regulierung unterwerfen die Bank speziellen Beschränkungen, Anforderungen, potenziellen Durchsetzungsmaßnahmen und periodischen Prüfungen durch die FDIC und das Texas Department of Banking. Da das Federal Reserve Board das Unternehmen reguliert, hat es auch eine Aufsichtsbefugnis, die sich auf die Bank auswirkt. Darüber hinaus unterliegt die Bank aufgrund ihres Gesamtvermögens von über 10 Milliarden US-Dollar auch der Aufsicht und Regulierung durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Das CFPB reguliert das Angebot und die Bereitstellung von Verbraucherfinanzprodukten und -dienstleistungen gemäß den bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetzen.
Transaktionen zwischen der Bank und ihren nichtbankmäßigen Tochtergesellschaften, einschließlich des Unternehmens, unterliegen den Abschnitten 23A und 23B des Federal Reserve Act. Im Allgemeinen legt Abschnitt 23A Grenzen für den Betrag solcher Transaktionen auf 10% des Eigenkapitals und der Rücklagen der Bank fest und erfordert, dass solche Transaktionen durch festgelegte Beträge von spezifizierten Sicherheiten gesichert sind. Abschnitt 23B erfordert im Allgemeinen, dass bestimmte Transaktionen zwischen der Bank und ihren Tochtergesellschaften zu Bedingungen erfolgen, die im Wesentlichen den gleichen oder zumindest den für die Bank zum Zeitpunkt vergleichbarer Transaktionen mit oder unter Beteiligung anderer nicht verbundener Personen geltenden Bedingungen entsprechen.
Die Bank unterliegt einer Reihe von Bundes- und Landesgesetzen zum Verbraucherschutz, die ihre Beziehung zu ihren Kunden umfassend regeln. Diese Gesetze umfassen den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Truth in Lending Act, den Truth in Savings Act, den Electronic Fund Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Fair Housing Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Service Members Civil Relief Act sowie die entsprechenden Landesgesetze zu diesen Gesetzen sowie Landesgesetze zu Wuchergrenzen und Gesetze zu unlauteren und irreführenden Handlungen und Praktiken.
Die Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die DIF versichert, und die Bank muss Einlagensicherungsbeiträge an die FDIC für diesen Einlagenschutz zahlen.
Prosperity Bancshares, Inc., eine texanische Aktiengesellschaft, wurde 1983 gegründet. Das Unternehmen wurde 1983 gegründet.
