Synovus Financial Corp. und seine Tochtergesellschaften (Synovus) fungieren als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen bietet neben kommerziellen und privaten Bankdienstleistungen eine vollständige Palette spezialisierter Produkte und Dienstleistungen an, darunter Private Banking, Treasury Management, Vermögensverwaltung, Hypothekendienstleistungen, Premium-Finanzierung, auf Vermögenswerten basierende Kredite, strukturierte Kredite, Kapitalmärkte und internationales Banking für die K...
Synovus Financial Corp. und seine Tochtergesellschaften (Synovus) fungieren als Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen bietet neben kommerziellen und privaten Bankdienstleistungen eine vollständige Palette spezialisierter Produkte und Dienstleistungen an, darunter Private Banking, Treasury Management, Vermögensverwaltung, Hypothekendienstleistungen, Premium-Finanzierung, auf Vermögenswerten basierende Kredite, strukturierte Kredite, Kapitalmärkte und internationales Banking für die Kunden des Unternehmens über die hundertprozentige Tochterbank des Unternehmens, die Synovus Bank, sowie andere Niederlassungen in Alabama, Florida, Georgia, South Carolina und Tennessee.
Bankgeschäfte
Synovus führt seine Bankgeschäfte über die Synovus Bank durch. Die Synovus Bank ist eine Bank mit staatlicher Charta von Georgia und operiert hauptsächlich in Alabama, Florida, Georgia, South Carolina und Tennessee. Die Synovus Bank bietet kommerzielle und private Dienstleistungen an. Die kommerziellen Bankdienstleistungen des Unternehmens umfassen kommerzielle, finanzielle und Immobilienkredite, Treasury Management, Vermögensverwaltung, Kapitalmarktdienstleistungen und institutionelle Treuhanddienste. Die privaten Bankdienstleistungen des Unternehmens umfassen die Annahme üblicher Arten von Sicht- und Spareinlagenkonten; Hypotheken-, Raten- und andere Verbraucherkredite; Anlage- und Brokerage-Dienstleistungen; Schließfachdienste; automatisierte Bankdienste; automatisierte Fondstransfers; internetbasierte Bankdienste; sowie Bankkredit- und Debitkartendienste, einschließlich Visa- und MasterCard-Dienste. Die Synovus Bank betreibt Filialen und Geldautomaten im gesamten Geschäftsbereich des Unternehmens.
Nicht-Bank-Tochtergesellschaften
Neben den Bankgeschäften bietet das Unternehmen über die folgenden direkten und indirekten hundertprozentigen Nicht-Bank-Tochtergesellschaften verschiedene andere Finanzdienstleistungen für die Kunden des Unternehmens an:
- Synovus Securities mit Hauptsitz in Columbus, Georgia, spezialisiert auf professionelles Portfolio-Management für festverzinsliche Wertpapiere, Investmentbanking, die Ausführung von Wertpapiertransaktionen als Broker/Dealer, Vermögensverwaltung und Finanzplanungsdienstleistungen sowie die Bereitstellung individueller Anlageberatung zu Aktien und anderen Wertpapieren; und
- Synovus Trust mit Hauptsitz in Columbus, Georgia, bietet Treuhand-, Vermögensverwaltungs- und Finanzplanungsdienstleistungen an.
Im Jahr 2023 lag der Kernstrategische Fokus von Synovus darauf, die Franchise in Bezug auf Umsatz, Rentabilität und Vermögensgröße zu erweitern und zu diversifizieren, während gleichzeitig ein beziehungsorientierter Ansatz zum Bankwesen beibehalten wurde.
Synovus startete das Jahr 2023 mit einem fortgesetzten Fokus auf einem schlanken strategischen Plan, der auf Wachstum und Leistung durch vier Kernsäulen ausgerichtet war: Umschichten für Vorteile, Vereinfachen und Optimieren, Hochtechnologie trifft auf hohe Beratungsqualität, und Talent und Kultur verbessern. Verschiedene strategische Initiativen unterstützten jede dieser Säulen, wobei ein Schwerpunkt auf Themen wie Investitionen in kommerzielles Wachstum, Stärkung des Privatkundengeschäfts, Optimierung des Vermögens, Auffrischung der Marke, Neugestaltung der Kundenreise, Automatisierung von Systemen und Prozessen, Nutzung fortschrittlicher Analysen, Verbesserung moderner Kernbankprodukte, Entwicklung vielfältiger Führungskräfte und Schaffung einer auf Wachstum ausgerichteten Kultur lag. Mit den Bankausfällen, die im März begannen und bis Mai 2023 andauerten, passte Synovus jedoch seine Strategie an, um die Krise robust zu bewältigen, mit einem Fokus auf Sicherheit und Solidität durch zusätzliche Liquiditäts- und Einlageninitiativen in allen Geschäftsbereichen, insgesamt Kreditwachsamkeit, verbesserte Branchen- und Sektorenüberwachung und optimiertes Kapitalmanagement.
Kredite
Kommerzielle Kredite
Kredite für Handel und Industrie
Das C&I-Kreditportfolio stellt die größte Kategorie des Kreditportfolios von Synovus dar und besteht hauptsächlich aus allgemeinen mittelständischen und kommerziellen Bankkunden in einer Vielzahl von Branchen sowie bestimmten spezialisierten Kreditbereichen.
Kredite für kommerzielle Immobilien
CRE-Kredite bestehen hauptsächlich aus Krediten für ertragsbringende Anlageimmobilien. Darüber hinaus umfassen CRE-Kredite Kredite für 1-4 Familienimmobilien sowie Grundstücks- und Entwicklungskredite.
Kredite für Anlageimmobilien
Kredite für Anlageimmobilien umfassen Bau- und Hypothekenkredite für ertragsbringende Immobilien und werden hauptsächlich zur Finanzierung von Mehrfamilienhäusern, Bürogebäuden, Hotels, Einkaufszentren, Lagerhäusern und anderen gewerblichen Entwicklungsprojekten vergeben.
Kredite für 1-4 Familienimmobilien
Kredite für 1-4 Familienimmobilien umfassen Baukredite für Bauherren und gewerbliche Hypothekenkredite im Zusammenhang mit 1-4 Familienmietobjekten und sind fast immer durch die zugrunde liegende Immobilie besichert, die durch solche Kredite finanziert wird. Diese Immobilien befinden sich hauptsächlich in den von Synovus bedienten Märkten.
Grundstücks- und Entwicklungskredite
Grundstücks- und Entwicklungskredite umfassen gewerbliche und Wohnentwicklung sowie Grundstückserwerbskredite und sind durch Land gesichert, das für zukünftige Entwicklung gehalten wird, in der Regel über ein Jahr hinaus. Die Immobilien, die diese Kredite sichern, befinden sich größtenteils in den von Synovus bedienten Märkten, und die Kreditbedingungen beinhalten in der Regel persönliche Garantien der Eigentümer.
Verbraucherkredite
Das Verbraucherkreditportfolio besteht aus einer Vielzahl von Kreditprodukten, die über das Bankennetzwerk von Synovus angeboten werden, einschließlich erster und zweiter Hypotheken für Wohnimmobilien, Eigenheimkredite und Verbraucherkreditkartenkredite sowie gesicherte und ungesicherte Kredite von Drittanbietern.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens nicht verzinsliche Sichteinlagen; verzinsliche Sichteinlagen; Geldmarktkonten; Spareinlagen; öffentliche Gelder; Termineinlagen; und Broker-Einlagen.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; Wertpapiere von US-Regierungsbehörden; hypothekenbesicherte Wertpapiere, die von US-Regierungsbehörden ausgegeben wurden; hypothekenbesicherte Wertpapiere, die von von US-Regierungsbehörden gesponserten Unternehmen ausgegeben wurden; besicherte Hypothekenobligationen, die von US-Regierungsbehörden oder gesponserten Unternehmen ausgegeben wurden; gewerbliche hypothekenbesicherte Wertpapiere, die von US-Regierungsbehörden oder gesponserten Unternehmen ausgegeben wurden; und Unternehmensschuldverschreibungen und andere Schuldverschreibungen.
Aufsicht, Regulierung und andere Faktoren
Das Unternehmen ist als Bankholdinggesellschaft gemäß dem BHC Act bei der Federal Reserve registriert und hat sich dafür entschieden, als Finanzholdinggesellschaft behandelt zu werden. Als solche unterliegt das Unternehmen der umfassenden Aufsicht und Regulierung durch die Federal Reserve und den damit verbundenen Berichtspflichten. Bundesgesetz unterwirft Bankholdinggesellschaften wie das Unternehmen Beschränkungen hinsichtlich der Arten von Aktivitäten, die sie ausüben dürfen, sowie einer Reihe von Aufsichtsanforderungen. Darüber hinaus reguliert die GA DBF Bankholdinggesellschaften, die Georgia-lizenzierte Banken besitzen, wie das Unternehmen, nach den Bankholdinggesellschaftsgesetzen des Bundesstaates Georgia. Verschiedene Bundes- und Landesbehörden regulieren und überwachen die nicht-banklichen Aktivitäten des Unternehmens, einschließlich der Brokerage-, Anlageberatungs- und Versicherungsagenturaktivitäten des Unternehmens. Dazu gehören unter anderem die SEC, die Financial Industry Regulatory Authority, Bundes- und Landesbankenaufsichtsbehörden sowie verschiedene Landesregulierungsbehörden für Versicherungs- und Brokerage-Aktivitäten.
Die Synovus Bank ist eine bei der FDIC versicherte Einlagebank. Gemäß dem Change in Bank Control Act und den entsprechenden Vorschriften muss eine Person oder Gruppe der Federal Reserve vor der Übernahme der Kontrolle über eine Bankholdinggesellschaft wie das Unternehmen oder vor der Übernahme der Kontrolle über eine bei der FDIC versicherte Bank wie die Synovus Bank eine Vorankündigung geben.
Das Unternehmen muss verschiedene Anforderungen an die Unternehmensführung und Finanzberichterstattung gemäß dem Sarbanes-Oxley Act von 2002 sowie Regeln und Vorschriften der SEC, des PCAOB und der NYSE erfüllen.
Abschnitt 13 des BHC Act, allgemein als 'Volcker-Regel' bezeichnet, verbietet im Allgemeinen dem Unternehmen und seinen Tochtergesellschaften (i) die Beteiligung an bestimmten Eigenhandelsgeschäften und (ii) den Erwerb oder das Halten eines Eigentumsanteils an oder die Förderung eines 'gedeckten Fonds', alles unter bestimmten Ausnahmen.
Der Dodd-Frank Act verlangte von den Bundesbankbehörden und der SEC, gemeinsame Regeln oder Leitlinien für Finanzinstitute mit einem Vermögen von mehr als 1 Milliarde US-Dollar, wie das Unternehmen und die Synovus Bank, festzulegen, die Anreizvergütungsregelungen verbieten, die die Behörden als förderlich für unangemessene Risiken durch das Institut erachten.
Das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften unterliegen der Aufsicht durch die SEC, die FINRA, das PCAOB, die NYSE und verschiedene staatliche Wertpapier- und Versicherungsaufsichtsbehörden.
Die Synovus Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist, unterliegt der umfassenden Aufsicht und Regulierung durch die Federal Reserve und den damit verbundenen Berichtspflichten sowie der Aufsicht und Regulierung durch die GA DBF.
Die Einlagen der Synovus Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC versichert, und daher unterliegt die Synovus Bank auch bestimmten FDIC-Vorschriften, und die FDIC verfügt über eine Backup-Prüfungsbefugnis und einige Durchsetzungsbefugnisse über die Synovus Bank. Die Synovus Trust, eine Tochtergesellschaft der Synovus Bank, die Treuhanddienstleistungen erbringt, ist als nationale Treuhandbank organisiert und unterliegt daher der Aufsicht und Regulierung durch das OCC.
Die Synovus Bank und alle anderen Tochtergesellschaften des Unternehmens, die Verbraucherfinanzprodukte und -dienstleistungen anbieten, unterliegen der Regulierung und Aufsicht durch das CFPB.
Die Einlagen der Synovus Bank sind durch den DIF der FDIC bis zu den Grenzen nach geltendem Recht versichert, die auf 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank, für jede Kontoinhaberkategorie festgelegt sind. Die Synovus Bank unterliegt FDIC-Beiträgen für ihre Einlagensicherung.
Die Synovus Bank unterliegt den Bestimmungen des CRA, die eine fortlaufende und positive Verpflichtung, im Einklang mit einem sicheren und soliden Betrieb, zur Erfüllung der Kreditbedürfnisse der gesamten Gemeinden, in denen die Bank Einlagen annimmt, einschließlich der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen, vorschreiben.
Die Synovus Bank unterliegt auch unter anderem den Bestimmungen des Equal Credit Opportunity Act ('ECOA') und des Fair Housing Act ('FHA'), die Diskriminierung aufgrund von Rasse oder Hautfarbe, Religion, Nationalität, Geschlecht und Familienstand in jedem Aspekt eines Verbraucher- oder gewerblichen Kredits oder einer Wohnimmobilientransaktion verbieten.
Geschichte
Die Synovus Financial Corp. wurde 1888 gegründet. Das Unternehmen wurde 1972 nach den Gesetzen des Bundesstaates Georgia eingetragen.
