Synchrony Financial (Synchrony) agiert als ein Unternehmen für Verbraucherfinanzdienstleistungen und bietet eine der umfassendsten, digital aktivierten Produktsuiten der Branche.
Das Unternehmen bietet eine Reihe von Kreditprodukten über Programme an, die das Unternehmen mit einer vielfältigen Gruppe von nationalen und regionalen Einzelhändlern, lokalen Händlern, Herstellern, Einkaufsgruppen, Branchenverbänden und Gesundheitsdienstleistern etabliert hat, die das Unternehmen in seinem Geschäft a...
Synchrony Financial
(Synchrony) agiert als ein Unternehmen für Verbraucherfinanzdienstleistungen und bietet eine der umfassendsten, digital aktivierten Produktsuiten der Branche.
Das Unternehmen bietet eine Reihe von Kreditprodukten über Programme an, die das Unternehmen mit einer vielfältigen Gruppe von nationalen und regionalen Einzelhändlern, lokalen Händlern, Herstellern, Einkaufsgruppen, Branchenverbänden und Gesundheitsdienstleistern etabliert hat, die das Unternehmen in seinem Geschäft als seine "Partner" bezeichnet.
Die Erfahrung, das Fachwissen und der Umfang des Unternehmens umfassen ein breites Spektrum von Branchen, darunter Digital, Gesundheit und Wellness, Einzelhandel, Telekommunikation, Haus, Auto, Outdoor, Haustiere und mehr. Das Unternehmen verfügt über eine etablierte und vielfältige Gruppe von nationalen und regionalen Einzelhändlern, lokalen Händlern, Herstellern, Einkaufsgruppen, Branchenverbänden und Gesundheitsdienstleistern, die das Unternehmen als seine "Partner" bezeichnet. Das Unternehmen verbindet seine Partner und Verbraucher durch sein dynamisches Finanzökosystem und bietet ihnen eine vielfältige Palette von Finanzierungslösungen und innovativen digitalen Fähigkeiten, um ihre spezifischen Bedürfnisse zu erfüllen und nahtlose, Omnichannel-Erlebnisse zu bieten. Das Unternehmen nutzt eine breite Palette von Vertriebskanälen, einschließlich mobiler Apps und Websites sowie Online-Marktplätze und Geschäftsmanagementlösungen wie Point-of-Sale-Plattformen. Das Angebot des Unternehmens umfasst Private-Label-, Dual-, Co-Brand- und Allzweckkreditkarten sowie kurz- und langfristige Ratenkredite und Verbraucherbankprodukte. Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen 73,5 Millionen aktive Konten.
Das Unternehmen profitiert von langjährigen und partnerschaftlichen Beziehungen zu seinen Partnern, darunter einige der führenden Einzelhändler und Hersteller des Landes mit bekannten Verbrauchermarken wie Lowe's und Sam's Club; sowie führende digitale Partner wie Amazon und PayPal. Die Partner des Unternehmens bewerben seine Kreditprodukte, da sie den Umsatz steigern und die Kundenloyalität stärken. Die Kunden des Unternehmens profitieren von sofortigem Zugang zu Krediten, Rabatten oder anderen Vorteilen wie Cashback-Belohnungen und Werbeangeboten.
Das Unternehmen verfügt über Omni-Channel- (im Geschäft, online und mobil) Technologie- und Marketingfähigkeiten, die es dem Unternehmen ermöglichen, seine Kreditprodukte sofort an Kunden über mehrere Kanäle anzubieten und zu liefern. Das Unternehmen investiert weiterhin in seine digitalen Assets, um sicherzustellen, dass die Partner des Unternehmens für die sich schnell verändernde Umgebung gut positioniert sind. Das Unternehmen konnte seine digitalen Fähigkeiten unter Beweis stellen, indem es Lösungen bereitstellt, die den Bedürfnissen der Partner und Kunden des Unternehmens gerecht werden, wobei etwa 58% der verbraucherbezogenen Anträge des Unternehmens im Jahr 2023 über einen digitalen Kanal verarbeitet wurden.
Das Unternehmen führt seine Geschäfte durch ein einziges Geschäftssegment. Nahezu alle Umsatzaktivitäten des Unternehmens finden in den Vereinigten Staaten statt. Das Unternehmen verwaltet seine Kreditprodukte hauptsächlich über fünf Verkaufsplattformen (Home & Auto, Digital, Diversified & Value, Health & Wellness und Lifestyle).
Das Unternehmen bietet seine Kreditprodukte hauptsächlich über seine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Bank, an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen über die Bank direkt an Einzelhandel, Affinitätsbeziehungen und Geschäftskunden eine Reihe von Einlagenprodukten, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, darunter Festgelder, individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs), Geldmarktkonten, Sparkonten und Sweep- und Affinitätseinlagen. Das Unternehmen nimmt auch Einlagen bei der Bank über Drittanbieter-Wertpapierfirmen entgegen, die die FDIC-versicherten Einlagenprodukte des Unternehmens ihren Kunden anbieten.
Das Unternehmen bietet seine Kreditprodukte über fünf Verkaufsplattformen an: Home & Auto, Digital, Diversified & Value, Health & Wellness und Lifestyle.
Die Home & Auto-Verkaufsplattform des Unternehmens bietet umfassende Zahlungs- und Finanzierungslösungen mit integrierten In-Store- und digitalen Erlebnissen über ein breites Netzwerk von Partnern und Händlern, die Heim- und Automobilprodukte und -dienstleistungen anbieten, sowie das Synchrony Car Care-Netzwerk des Unternehmens und das Synchrony HOME-Kreditkartenangebot.
Die Home & Auto-Verkaufsplattform-Partner des Unternehmens umfassen eine Vielzahl von Schlüsselhändlern in der Heimwerker-, Möbel-, Bett-, Bodenbelags-, Haushaltsgeräte- und Elektronikbranche, wie Ashley HomeStores LTD, Floor & Decor, Lowe's und Mattress Firm, sowie Automobilprodukte und -dienstleistungen wie Chevron und Discount Tire. Darüber hinaus hat das Unternehmen Programmvereinbarungen mit Herstellern, Einkaufsgruppen und Branchenverbänden wie Generac, Nationwide Marketing Group und der Home Furnishings Association.
Zum 31. Dezember 2023 betrug die Dauer der Beziehung des Unternehmens zu jedem seiner fünf größten Partner über 10 Jahre, und im Fall von Lowe's 44 Jahre.
Die Digital-Verkaufsplattform des Unternehmens bietet umfassende Zahlungs- und Finanzierungslösungen mit integrierten digitalen Erlebnissen über Partner und Händler, die hauptsächlich über digitale Kanäle mit ihren Verbrauchern interagieren. Das Unternehmen ermöglicht es seinen Partnern, die Verbraucherbindung zu vertiefen, indem es Zahlungs- und Finanzierungslösungen einbettet, überzeugende Werte und Belohnungen liefert und personalisierte Angebote in nahtlosen Erlebnissen bietet. Das Unternehmen arbeitet auch mit seinen Partnern zusammen, um digitale Beziehungen auf den persönlichen Handel auszudehnen. Neben den Partnerprodukten bietet das Unternehmen eine Synchrony-Marke Allzweckkreditkarte an.
Die Digital-Verkaufsplattform des Unternehmens umfasst Schlüsselpartner, die digitale Zahlungslösungen anbieten, wie PayPal, einschließlich des Venmo-Programms des Unternehmens, Online-Marktplätze wie Amazon und eBay sowie digitale Marken und Händler wie Verizon, die Qurate-Marken und Fanatics.
Die Digital-Verkaufsplattform hat eine starke Ausrichtung mit seinen Partnern durch Beziehungen, die Jahrzehnte zurückreichen, sowie durch die jüngsten Programmstarts mit Verizon und Venmo des Unternehmens. Zum 31. Dezember 2023 betrug die Dauer der Beziehung des Unternehmens zu jedem seiner vier größten Partner über 10 Jahre, und im Fall von PayPal 19 Jahre. Die Digital-Verkaufsplattform hat hoch engagierte Kunden und kann die Durchdringung und den täglichen Gebrauch durch die Erweiterung von Produkten, Kanälen und tieferen Benutzererfahrungen weiter vorantreiben.
Die Diversified & Value-Verkaufsplattform des Unternehmens bietet umfassende Zahlungs- und Finanzierungslösungen mit integrierten In-Store- und digitalen Erlebnissen über große Einzelhandelspartner, die Verbrauchern täglichen Mehrwert bieten, die für den täglichen Bedarf oder wichtige Lebensmomente einkaufen.
Diversified & Value-Partner
Die Diversified & Value-Verkaufsplattform des Unternehmens besteht aus fünf großen Einzelhandelspartnern: Belk, Fleet Farm, JCPenney, Sam's Club und TJX Companies, Inc. Durch starke Partnerausrichtung, wettbewerbsfähige Wertversprechen und die Einbettung der Produkte des Unternehmens in das digitale Erlebnis kann das Unternehmen die Durchdringung und den täglichen Gebrauch weiter vorantreiben.
Die Health & Wellness-Verkaufsplattform des Unternehmens bietet umfassende Gesundheitszahlungs- und Finanzierungslösungen über ein Netzwerk von Anbietern und Gesundheitssystemen für diejenigen, die Gesundheits- und Wellnesspflege für sich selbst, ihre Familien und ihre Haustiere suchen, und umfasst die Marke CareCredit des Unternehmens sowie Partner wie Walgreens.
Das Unternehmen bietet Kunden eine CareCredit-markeierte Private-Label-Kreditkarte, die in seinem Netzwerk von CareCredit-Anbietern und dem CareCredit Dual Card-Angebot des Unternehmens verwendet werden kann, Zugang zu Ratenkrediten bei ausgewählten Anbietern, der Walgreens Private Label und Dual Card des Unternehmens sowie ergänzende Produkte wie die Haustierversicherung Pets Best. Im November 2023 hat das Unternehmen eine Vereinbarung über den Verkauf von Pets Best für eine Vergütung, die aus einer Kombination aus Bargeld und einem Eigenkapitalanteil an Independence Pet Holdings, Inc. besteht, abgeschlossen. Der Abschluss der Transaktion wird im ersten Quartal 2024 erwartet.
Gesundheits- & Wellness-Partner
Der Großteil der Partner des Unternehmens sind einzelne und kleine Gruppen von unabhängigen Gesundheitsdienstleistern, darunter Netzwerke von Gesundheitspraktikern, die geplante medizinische, elektive und andere Verfahren anbieten, die in der Regel nicht vollständig von Versicherungen abgedeckt sind. Der Rest sind hauptsächlich nationale und regionale Gesundheitsdienstleister wie Aspen Dental und Mars Petcare; und gesundheitsorientierte Einzelhändler wie Rite Aid und Walgreens. Darüber hinaus hat das Unternehmen über 160 Beziehungen zu Berufs- und anderen Verbänden (einschließlich der American Dental Association und der American Veterinary Medical Association), Herstellern und Einkaufsgruppen, die die Kreditprodukte des Unternehmens bei ihren Mitgliedern befürworten und bewerben.
Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen ein Netzwerk von Gesundheits- & Wellness-Anbietern und gesundheitsorientierten Einzelhändlern, die zusammen über 270.000 Standorte haben.
Die Fähigkeit des Unternehmens, neue Partner zu gewinnen, wird durch die Möglichkeit unterstützt, den Partnern Zugang zur bestehenden CareCredit-Kundenbasis des Unternehmens zu bieten. Im Jahr 2023 wurden über 210.000 Standorte entweder zur Bearbeitung eines CareCredit-Antrags oder zum Abschluss einer Zahlung mit einer CareCredit-Kreditkarte genutzt, und der Standortfinder des Unternehmens für CareCredit-Anbieter verzeichnete durchschnittlich über 2,1 Millionen Aufrufe pro Monat im Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2023.
Lifestyle bietet umfassende Zahlungs- und Finanzierungslösungen mit integrierten In-Store- und digitalen Erlebnissen über Partner und Händler, die Waren in den Bereichen Powersport, Outdoor-Elektrogeräte und andere Branchen wie Sportartikel, Bekleidung, Schmuck und Musik anbieten. Das Unternehmen erstellt maßgeschneiderte Kreditprogramme für nationale und regionale Einzelhändler, Hersteller und Branchenverbände. Der Kredit, der auf dieser Plattform gewährt wird, mit Ausnahme der Einzelhandelspartner für Bekleidung und Sportartikel des Unternehmens, ist hauptsächlich eine Werbefinanzierung. Mit den großen Einzelhandelspartnern des Unternehmens setzt das Unternehmen weiterhin auf Durchdringung und täglichen Gebrauch durch starke Partnerausrichtung, wettbewerbsfähige Wertversprechen und die Einbettung der Produkte des Unternehmens in das digitale Erlebnis.
Die Partner der Lifestyle-Verkaufsplattform des Unternehmens umfassen eine Vielzahl von Schlüsselhändlern in den Bereichen Bekleidung, Spezialhandel, Outdoor, Musik und Luxus, wie American Eagle, Dick's Sporting Goods, Guitar Center, Kawasaki, Pandora, Polaris, Suzuki und Sweetwater.
Zum 31. Dezember 2023 betrug die Dauer der Beziehung des Unternehmens zu jedem seiner fünf größten Partner über 10 Jahre, und im Fall von American Eagle 27 Jahre.
Das Unternehmen bietet Werbefinanzierungen über alle fünf seiner Verkaufsplattformen an.
Neben den revolvierenden Produkten des Unternehmens bietet das Unternehmen gesicherte Ratenkredite für bestimmte Großeinkäufe an, hauptsächlich für Powersport- und Outdoor-Elektrogeräte, und bietet auch ungesicherte Ratenkredite hauptsächlich in der Health and Wellness-Verkaufsplattform des Unternehmens und über seine anderen Ratenkreditprodukte wie das Synchrony Pay in 4-Produkt für kurzfristige Kredite an. Das Unternehmen bewirbt seine Programme auch bei Verkäufern durch Direktmarketingaktivitäten wie Branchenfachzeitschriften, Messen und Verkaufsbemühungen durch dedizierte interne und externe Verkaufsteams, indem es das bestehende Partnernetzwerk des Unternehmens nutzt oder durch Empfehlungen von Herstellern und Branchenverbänden. Die breite Palette von Point-of-Sale-Technologien und der schnelle Anmeldeprozess des Unternehmens ermöglichen es dem Unternehmen, neue Partner und Anbieter zu integrieren.
Die fünf größten Programme des Unternehmens basierend auf Zinsen und Gebühren für Kredite im Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2023 waren Amazon, JCPenney, Lowe's, PayPal und Sam's Club. Die Programme des Unternehmens mit Lowe's, PayPal, einschließlich des Venmo-Programms des Unternehmens, und Sam's Club machten jeweils mehr als 10% der Gesamtzinsen und Gebühren für Kredite im Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2023 aus. Die Dauer der Beziehung des Unternehmens zu jedem der fünf größten Partner des Unternehmens beträgt über 16 Jahre, und im Fall von Lowe's 44 Jahre. Die aktuellen Ablaufdaten der Programmvereinbarungen des Unternehmens mit den fünf größten Partnern des Unternehmens reichen von 2026 bis 2033.
Einkaufsgruppen, Hersteller und Branchenverbände
Die Programme, die das Unternehmen mit Einkaufsgruppen, Herstellern und Branchenverbänden wie der Home Furnishings Association, Jewelers of America, Kawasaki, Polaris und Nationwide Marketing Group etabliert hat, werden durch Programmvereinbarungen geregelt, unter denen das Unternehmen seine Kreditprodukte den jeweiligen Mitgliedern oder Händlern zur Verfügung stellt.
Synchrony-Markennetzwerke
Die Synchrony-Markennetzwerke des Unternehmens konzentrieren sich auf spezifische Branchen, in denen das Unternehmen entweder unternehmenseigene oder unternehmens- und partnermarkenbezogene Private-Label-Kreditkarten erstellt, die in allen teilnehmenden Standorten innerhalb des branchenspezifischen Netzwerks verwendet werden können. Zum Beispiel umfasst das Synchrony Car Care-Netzwerk des Unternehmens Händler, die Autoteile, Reparaturdienstleistungen und Reifen verkaufen, und deckt über eine Million Standorte in den Vereinigten Staaten ab, und die ausgegebenen Karten können doppelt mit Synchrony Car Care und Partnern wie Chevron, Citgo, Napa, P66, Pep Boys oder Summit Racing gebrandet sein. Im Rahmen dieser Netzwerke legt das Unternehmen Händlerrabatte fest, die für jedes Finanzierungsangebot gelten. Darüber hinaus verdient das Unternehmen Interchange-Gebühren durch Kreditkartentransaktionen außerhalb des Programmnetzwerks. Das Synchrony Car Care-Netzwerk ermöglicht eine erweiterte Nutzung außerhalb des Programmnetzwerks bei bestimmten verbundenen Händlern wie Tankstellen. Ebenso wird die Synchrony HOME-Kreditkarte an teilnehmenden Heimpartnerstandorten bundesweit akzeptiert.
Für die Programme, die das Unternehmen mit Herstellern, Einkaufsgruppen, Branchenverbänden, branchenspezifischen Programmen und Synchrony-Markennetzwerken, die oben beschrieben wurden, etabliert hat,
