Die Truist Financial Corporation (Truist) fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Truist Bank, die über ihre Groß- und Privatkundengeschäfte eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbietet, darunter Privat- und Kleinunternehmensbanking, Firmenkundenbanking, Corporate- und Investmentbanking, Versicherungen, Vermögensverwaltung, Zahlungen und spezialisierte Kreditgeschäfte. Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine breite Palette von Bank- und Treuhanddienstleistungen über...
Die Truist Financial Corporation (Truist) fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Truist Bank, die über ihre Groß- und Privatkundengeschäfte eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen anbietet, darunter Privat- und Kleinunternehmensbanking, Firmenkundenbanking, Corporate- und Investmentbanking, Versicherungen, Vermögensverwaltung, Zahlungen und spezialisierte Kreditgeschäfte. Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine breite Palette von Bank- und Treuhanddienstleistungen über Filialen und seine digitale Plattform.
Das Unternehmen bietet gewerblichen und Privatkunden eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, um ihren finanziellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Privatkundendienste:
Umfassen Vermögensverwaltung, Autokredite, Kreditkartendarlehen, Verbraucherkredite, Eigenheimfinanzierung und andere direkte Einzelhandelskredite, Hypothekenkredite, Versicherungen, Anlagevermittlungsdienste, mobiles/Online-Banking, Zahlungslösungen, Kreditvergabe am Point of Sale, Einzelhandels- und Kleinunternehmenseinlagenprodukte, Kredite für Kleinunternehmen und Vermögensverwaltung/Privatbankgeschäft.
Gewerbekundendienste:
Umfassen Kreditvergabe auf Basis von Vermögenswerten, Vermögensverwaltung, gewerbliche Einlagen- und Treasury-Services, gewerbliche Kredite, Floorplan-Kredite, Derivate, institutionelle Treuhanddienste, Versicherungen, Finanzierung von Versicherungsprämien, internationales Bankwesen, Investmentbanking und Kapitalmarktdienstleistungen, Leasing, Händlerdienstleistungen, Hypothekenkreditfinanzierung, Zahlungslösungen, Immobilienkredite und Finanzierung der Lieferkette.
Das Unternehmen vergibt Kredite an eine vielfältige Klientel, die geografisch verteilt ist, um Konzentrationsrisiken aufgrund lokaler und regionaler wirtschaftlicher Abschwünge zu mindern.
Portfolio für gewerbliche Kredite und Leasing
Gewerbliche Kredite und Leasingverträge stellen die größte Kategorie des Kredit- und Leasingportfolios des Unternehmens dar. Das gewerbliche Community-Banking und das Kleinunternehmensbanking zielen in der Regel auf kleine bis mittelgroße Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 2 Millionen und 500 Millionen US-Dollar ab, während das CIB Kreditlösungen für große Firmenkunden bereitstellt. Das Portfolio für gewerbliche Kredite und Leasing umfasst Kredite an öffentliche und private Geschäftskunden und setzt sich aus gewerblichen und industriellen, eigengenutzten, Ausrüstungsleasing- und Finanzierungskrediten, gewerblichen Immobilienkrediten, Regierungs- und institutionellen Finanzierungen, Prämienfinanzierungen und Händler-Floorplan-Finanzierungen zusammen.
Gemäß der Kreditvergaberichtlinie des Unternehmens durchläuft jeder gewerbliche Kredit einen detaillierten Prüfungsprozess. Gewerbliche Kredite werden in der Regel zu einem Zinssatz angeboten, der an Marktindizes wie den Leitzins oder SOFR gebunden ist, und werden individuell überwacht und auf eine Verschlechterung der Rückzahlungsfähigkeit des Kunden geprüft. Der Großteil der gewerblichen Kredite des Unternehmens ist durch Immobilien, Geschäftsausstattung, Lagerbestände und andere Arten von Sicherheiten besichert.
Portfolio für Wohnimmobilienkredite
Das Unternehmen vergibt hauptsächlich konforme Hypothekendarlehen, Darlehen im Rahmen von FHA-, U.S.-Veteranen- oder U.S.-Landwirtschaftsprogrammen sowie hochwertige Jumbo- und Bau-zu-Dauer-Darlehen für 1-4 Familienwohnimmobilien. Konforme Darlehen sind Darlehen, die gemäß den von FNMA und FHLMC festgelegten Kreditrichtlinien geprüft werden. Sie sind in der Regel durch ein- bis vierfamilienbezogene Wohnimmobilien besichert, haben in der Regel Beleihungsverhältnisse von 80 % oder weniger bei der Entstehung oder verfügen über eine Hypothekenversicherung, wie von den Investoren gefordert, und werden an Kreditnehmer mit guter Bonität vergeben.
Portfolio für Eigenheimkredite
Das Eigenheimkreditportfolio umfasst Darlehen, die über das Filialnetzwerk von Truist angeboten werden. Dazu gehören Eigenheimkredite und revolvierende Eigenheimkreditlinien, die durch erste oder zweite Pfandrechte an Wohnimmobilien in den Marktgebieten von Truist besichert sind.
Portfolio für indirekte Autokredite
Das Portfolio für indirekte Autokredite umfasst hauptsächlich gesicherte indirekte Ratenkredite an Verbraucher für den Kauf von neuen und gebrauchten Autos. Das Portfolio für indirekte Autokredite umfasst auch Auto-Finanzierungen für Nicht-Prime- und Near-Prime-Kunden. Diese Kredite werden über zugelassene Vertragshändler und unabhängige Händler im gesamten Marktgebiet von Truist und national über die Regional Acceptance Corporation vergeben. Diese Kredite sind homogen, und kein einzelnes Darlehen ist hinsichtlich seiner Größe und seines potenziellen Verlustrisikos signifikant. Indirekte Autokredite unterliegen strengen Kreditvergaberichtlinien und -verfahren und werden mit Beträgen und Kreditlimits unter Berücksichtigung der Risikophilosophie des Unternehmens geprüft. Neben der normalen Kreditvergabedue Diligence verwendet Truist Antragssysteme und Scoring-Systeme, um das Kreditrisiko in seinem Portfolio für indirekte Autokredite zu prüfen und zu verwalten.
Sonstiges Verbraucherkreditportfolio
Das sonstige Verbraucherkreditportfolio umfasst Darlehen, die über das Filialnetzwerk von Truist sowie Darlehen, die von der nationalen Online-Verbraucherkreditabteilung von Truist vergeben werden, stammen. Darlehen, die über das Filialnetzwerk von Truist vergeben werden, umfassen gesicherte und ungesicherte Kredite, die an qualifizierte Kunden und andere kreditwürdige Kandidaten in den Marktgebieten von Truist vermarktet werden. Truist bietet Verbrauchern mit guter Bonität über sein eigenes Online-Darlehensursprungssystem Festzinskredite ohne Sicherheiten an. Das sonstige Verbraucherkreditportfolio umfasst gesicherte indirekte Ratenkredite an Verbraucher für den Kauf von neuen und gebrauchten Booten und Freizeitfahrzeugen. Das sonstige Verbraucherkreditportfolio umfasst Sheffield, eine Abteilung für Kleinkreditvergabe im Zusammenhang mit dem Kauf von Motorsport- und Gartengeräten sowie Anhängern. Diese Kredite sind homogen, und kein einzelnes Darlehen ist hinsichtlich seiner Größe und seines potenziellen Verlustrisikos signifikant. Diese Kredite unterliegen ähnlich strengen Kreditvergaberichtlinien und -verfahren wie das Portfolio für indirekte Autokredite. Das sonstige Verbraucherkreditportfolio umfasst auch andere indirekte und Point-of-Sale-Kredite an Verbraucher, einschließlich über Service Finance, zur Finanzierung von Heimwerkerarbeiten, Möbelkäufen, bestimmten freiwilligen Gesundheitsdienstleistungen und anderen Segmenten von Verbraucherprodukten. Diese Kredite werden gemäß strenger Kreditvergabekriterien vergeben, die von Truist festgelegt werden.
Studentendarlehensportfolio
Das Studentendarlehensportfolio, das 2023 verkauft wurde, bestand hauptsächlich aus staatlich garantierten Studentendarlehen und enthielt zusätzlich bestimmte private Studentendarlehen, die von Dritten vergeben wurden. Die staatliche Garantie minderte nahezu alle Risiken in Bezug auf die Rückzahlung von Kapital und Zinsen für diesen Teil des Portfolios.
Kreditkartendarlehensportfolio
Das Kreditkartendarlehensportfolio besteht aus den ausstehenden Salden auf Kreditkarten. Truist vermarktet Kreditkarten an seine bestehende Kundschaft und wirbt nicht über landesweite Programme oder andere Formen des Massenmarketings um Karteninhaber. Diese Salden sind in der Regel unbesichert und werden aktiv verwaltet.
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; von der US-Regierung unterstützte Unternehmen (GSE); Agentur-MBS - Wohnimmobilien; Agentur-hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) - gewerbliche; Staaten und politische Untergliederungen; nicht-agentur-MBS; andere; und Agentur-MBS - Wohnimmobilien.
Die Einlagen stammen hauptsächlich von Privatpersonen und Unternehmen innerhalb des geografischen Gebiets von Truist und umfassen nicht verzinsliche Girokonten, verzinsliche Girokonten, Sparkonten, Geldmarkteinlagenkonten, CDs und IRAs. Die Bedingungen für Einlagekonten variieren hinsichtlich des erforderlichen Mindestguthabens, des Zeitraums, für den die Gelder auf dem Konto verbleiben müssen, und der Servicegebühren.
Regulatorische und aufsichtsrechtliche Aspekte
Als BHC unterliegt das Unternehmen der Regulierung nach dem BHCA und der Regulierung, Prüfung und Überwachung durch die FRB. Die Bank, eine nach dem Recht von North Carolina gegründete Handelsbank, die kein Mitglied des Federal Reserve Systems ist, unterliegt der Regulierung, Überwachung und Prüfung durch die NCCOB und die FDIC. Die Bank und ihre Tochtergesellschaften unterliegen auch der Prüfung durch das CFPB zur Einhaltung der meisten bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetze.
Das Unternehmen und bestimmte Tochtergesellschaften und verbundene Unternehmen, einschließlich solcher, die Derivatetransaktionen, Wertpapieremissionen, Market Making, Brokerage, Anlageberatung und Versicherungstätigkeiten durchführen, unterliegen anderen bundesstaatlichen und staatlichen Gesetzen und Vorschriften sowie der Überwachung und Prüfung durch andere bundesstaatliche und staatliche Aufsichtsbehörden und andere Regulierungsbehörden, einschließlich der SEC, CFTC, FINRA und NFA. Die Bank unterliegt auch weiteren staatlichen und bundesstaatlichen Gesetzen sowie verschiedenen Compliance-Vorschriften, die ihre Aktivitäten, die getätigten Investitionen und die Gesamthöhe der Kredite, die einem Kreditnehmer gewährt werden können, regeln.
Das Unternehmen hat sich dafür entschieden, als FHC behandelt zu werden, was ihm erlaubt, eine breitere Palette von Aktivitäten zu betreiben, als dies für eine BHC sonst zulässig wäre, einschließlich Tätigkeiten, die finanzieller Natur sind oder damit zusammenhängen, wie z. B. Wertpapieremissionen oder Beteiligungen am Handel. Um seinen Status als FHC aufrechtzuerhalten, müssen das Unternehmen und seine verbundenen IDI gut kapitalisiert und gut geführt sein und die Bank muss mindestens eine zufriedenstellende CRA-Bewertung haben. Als Kategorie-III-Bankorganisation ist das Unternehmen verpflichtet, der FRB und der FDIC alle drei Jahre einen Abwicklungsplan vorzulegen, wobei die Einreichungen zwischen einem umfassenden Abwicklungsplan und einem gezielten Abwicklungsplan alternieren.
Darüber hinaus ist die Bank als IDI nach den Vorschriften der FDIC verpflichtet, alle drei Jahre einen separaten Abwicklungsplan auf Bankenebene vorzulegen. Die Bank reichte ihren ersten IDI-Abwicklungsplan im November 2022 bei der FDIC ein. Gemäß den Tailoring-Regeln unterliegt das Unternehmen den Standards, die für Kategorie-III-Bankorganisationen gelten, zu denen im Allgemeinen BHCs mit einem Gesamtkonsolidierten Vermögen von mehr als 250 Milliarden US-Dollar, aber weniger als 700 Milliarden US-Dollar, und weniger als 75 Milliarden US-Dollar an bestimmten risikobezogenen Expositionen gehören. Die Einlagen der Bank sind durch die FDIC bis zu den jeweils geltenden Grenzen versichert, die derzeit 250.000 US-Dollar pro Kontoinhabertyp betragen.
Das CFPB prüft das Unternehmen und die Bank auf die Einhaltung einer breiten Palette von bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetzen und -vorschriften, einschließlich der Gesetze und Vorschriften, die sich auf Einlageprodukte, Kreditkarten, Hypotheken, Auto-, Studenten- und andere Verbraucherdarlehen sowie andere Verbraucherfinanzprodukte und -dienstleistungen beziehen. Zu den bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetzen, die der Aufsicht und Durchsetzungsbefugnis des CFPB unterliegen, gehören unter anderem der Truth in Lending Act, der Truth in Savings Act, der Home Mortgage Disclosure Act, der Fair Credit Reporting Act, der Electronic Funds Transfer Act, der Real Estate Settlement Procedures Act, der Fair Debt Collection Practices Act, der Equal Credit Opportunity Act und der Fair Housing Act.
Das Unternehmen unterliegt weiterhin Prüfungen und laufender Überwachung zur Bewertung der Einhaltung von BSA/AML- und OFAC-Gesetzen und -Vorschriften. Diese Gesetze und Vorschriften sollen das Finanzsystem, Verbraucher und Finanzinstitute vor böswilligen Akteuren und illegalen Aktivitäten schützen, indem sie von Finanzinstituten verlangen, BSA/AML-Programme zu entwickeln und umzusetzen, die darauf abzielen, die Nutzung des Finanzsystems zur Finanzierung von kriminellen Aktivitäten abzuschrecken und wenn möglich zu erkennen und zu verhindern. Darüber hinaus ist es dem Unternehmen untersagt, Finanztransaktionen mit bestimmten Personen, Entitäten und Ländern durchzuführen, die unter von der OFAC des US-Finanzministeriums verwalteten Programmen fallen. Die Nicht-Bank-Tochtergesellschaften des Unternehmens unterliegen auch den von der Federal Trade Commission erlassenen Regeln und Vorschriften, die unlautere oder irreführende Handlungen oder Praktiken regeln, einschließlich im Hinblick auf Datenschutz, Datensicherheit und Cybersicherheit. Bundesstaaten erlassen zunehmend Gesetze oder verabschieden Gesetze, die sich auf Datenschutz, Datensicherheit und Cybersicherheit beziehen, wie z. B. den California Consumer Privacy Act, der durch den California Privacy Rights Act ergänzt wurde. Das Unternehmen kann ähnlichen Gesetzen in anderen Bundesstaaten unterliegen, in denen es tätig ist oder in Bundesstaaten, in denen es personenbezogene Daten von Einwohnern erheben kann.
Das CRA verlangt, dass die Hauptaufsichtsbehörde der Bank, die FDIC, die Bilanz der Bank bei der Erfüllung der Kreditbedürfnisse der von der Bank bedienten Gemeinden bewertet, einschließlich der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen und Personen. Institutionen werden eine von vier Bewertungen zugewiesen: Für den jüngsten CRA-Prüfungszeitraum erhielt das Unternehmen die bestmögliche Gesamtbewertung "Hervorragend" von der FDIC. Die Bank ist als Swap-Dealer bei der CFTC registriert und bedingt als Sicherheits-Swap-Dealer bei der SEC registriert, was die Bank den Anforderungen des Regulierungsregimes der CFTC und SEC unterwirft, einschließlich Melde- und Aufzeichnungspflichten, Geschäftsführungsanforderungen (einschließlich täglicher Bewertungen, Offenlegung von wesentlichen Risiken im Zusammenhang mit Swaps und Offenlegung von wesentlichen Anreizen und Interessenkonflikten), sowie der Pflicht zur zwingenden Abwicklung und Börsenhandel für bestimmte standardisierte Swaps, die von der CFTC festgelegt wurden. Die NFA ist die primäre Selbstregulierungsorganisation für den Swap-Dealer des Unternehmens.
Die Broker-Dealer- und Anlageberatungstöchter des Unternehmens unterliegen der Regulierung durch die SEC. FINRA ist die primäre Selbstregulierungsorganisation für die registrierten Broker-Dealer-Tö
