Die Travelers Companies, Inc. bietet über ihre Tochtergesellschaften eine breite Palette von gewerblichen und persönlichen Sach- und Haftpflichtversicherungsprodukten und -dienstleistungen für Unternehmen, Regierungseinheiten, Verbände und Einzelpersonen an.
Betrieb von Sach- und Haftpflichtversicherungen
Einige Sach- und Haftpflichtversicherer, die gewerbliche Geschäftsfelder bedienen, darunter das Unternehmen, bieten neben traditionellen Versicherungsprodukten auch Produkte für alternative F...
Die Travelers Companies, Inc. bietet über ihre Tochtergesellschaften eine breite Palette von gewerblichen und persönlichen Sach- und Haftpflichtversicherungsprodukten und -dienstleistungen für Unternehmen, Regierungseinheiten, Verbände und Einzelpersonen an.
Betrieb von Sach- und Haftpflichtversicherungen
Einige Sach- und Haftpflichtversicherer, die gewerbliche Geschäftsfelder bedienen, darunter das Unternehmen, bieten neben traditionellen Versicherungsprodukten auch Produkte für alternative Formen des Risikoschutzes an. Dazu gehören Programme mit hohen Selbstbehalten und verschiedene Formen der Selbstversicherung, einige davon nutzen eigene Versicherungsgesellschaften und Risikoträgergruppen.
Die Sach- und Haftpflichtversicherungsaktivitäten des Unternehmens setzen es Risiken aus, die aus Katastrophen entstehen. Das Unternehmen verwendet verschiedene Analysen und Methoden, einschließlich eigener und externer Modellierungsprozesse, um die Risiken des Underwritings von Geschäften in naturkatastrophenanfälligen Gebieten und Risikobereichen für konventionelle terroristische Angriffe zu überwachen und zu analysieren (definiert als Angriffe, die nicht nuklear, biologisch, chemisch oder radiologisch sind). Das Unternehmen stützt sich teilweise auf diese Analysen, um Underwriting-Entscheidungen zu treffen, die darauf abzielen, seine Exposition gegenüber katastrophenexponierten Geschäften zu steuern. Beispielsweise hat das Unternehmen aufgrund dieser Analysen zu verschiedenen Zeiten das Schreiben neuer Geschäfte für Immobilien und Eigenheimbesitzer in einigen Märkten eingeschränkt und selektiv Underwriting-Maßnahmen für neue und bestehende Geschäfte ergriffen.
Die Geschäftsversicherung bietet eine breite Palette von Sach- und Haftpflichtversicherungsprodukten und -dienstleistungen für ihre Kunden an, hauptsächlich in den Vereinigten Staaten sowie in Kanada, dem Vereinigten Königreich, der Republik Irland und in anderen Teilen der Welt, einschließlich als korporatives Mitglied von Lloyd's. Die Geschäftsversicherung ist wie folgt organisiert:
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Select Accounts
bietet kleinen Unternehmen Sach- und Haftpflichtversicherungsprodukte und -dienstleistungen, einschließlich gewerblicher Mehrgefahren-, Arbeitsunfall-, gewerblicher Kraftfahrzeug-, allgemeiner Haftpflicht- und gewerblicher Sachversicherungen.
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Middle Market
bietet mittelständischen Unternehmen Sach- und Haftpflichtversicherungsprodukte und -dienstleistungen, einschließlich Arbeitsunfall-, allgemeiner Haftpflicht-, gewerblicher Mehrgefahren-, gewerblicher Kraftfahrzeug- und gewerblicher Sachversicherungen sowie Risikomanagement, Schadensabwicklung und andere Dienstleistungen. Middle Market bietet diese Produkte im Allgemeinen mittelständischen Unternehmen durch Commercial Accounts an, sowie gezielten Branchen durch Construction, Technology & Life Sciences, Public Sector Services und Oil & Gas, und bietet außerdem monolineare Schirm- und Überschussdeckungsversicherungen durch Excess Casualty an. Middle Market bietet auch Versicherungen für Waren im Transit und bewegliche Objekte sowie Bauleistungsversicherungen durch Inland Marine an; Versicherungen für die Schifffahrtsbranche und verwandte Dienstleistungen sowie andere Unternehmen, die am internationalen Handel beteiligt sind, durch Ocean Marine; und umfassende Deckung für Ausrüstungsausfälle, einschließlich Sach- und Betriebsunterbrechungsversicherungen, durch Boiler & Machinery.
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National Accounts
bietet großen Unternehmen Haftpflichtversicherungsprodukte und -dienstleistungen, einschließlich Arbeitsunfall-, gewerblicher Kraftfahrzeug- und allgemeiner Haftpflichtversicherungen, die im Allgemeinen verlustsensitive Produkte nutzen, sowohl gebündelt als auch ungebündelt, sowie Risikomanagement, Schadensabwicklung und andere versicherungsbezogene Dienstleistungen. National Accounts umfasst auch das kommerzielle Restmarktgeschäft des Unternehmens, das hauptsächlich Arbeitsunfallansprüche, Policenverwaltung und andere administrative Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem unfreiwilligen Markt anbietet. National Accounts bietet auch versicherungsbezogene Dienstleistungen wie Schadensabwicklung, Risikomanagement, Schadenskontrolle und Risikomanagement-Informationsdienste durch Constitution State Services LLC, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft des Unternehmens, an.
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National Property and Other
bietet traditionelle und maßgeschneiderte gewerbliche Sachversicherungsprogramme für große und mittelständische Kunden über National Property an. National Property and Other bietet auch Versicherungsschutz für die kommerzielle Lkw-Branche durch Northland Transportation und bedient kleine bis mittelständische landwirtschaftliche Betriebe, einschließlich Farmen, Ranches und andere landwirtschaftliche Betriebe, durch Agribusiness. National Property and Other umfasst auch gewerbliche Sach- und Haftpflichtversicherungen für kleine, schwer zu platzierende gewerbliche Unternehmen hauptsächlich auf Basis von Überschuss- und Zusatzdeckungen durch Northfield und bietet auch maßgeschneiderte Sach- und Haftpflichtversicherungsprogramme auf zulässiger Basis für Kunden mit gemeinsamen Risikomerkmalen oder Deckungsanforderungen durch National Programs an.
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International
bietet über ihre Aktivitäten in Kanada, dem Vereinigten Königreich und der Republik Irland Sach- und Haftpflichtversicherungs- und Risikomanagementdienstleistungen für verschiedene Kundengruppen, darunter Technologie-, Fertigungs- und öffentliche Dienstleistungssektoren. International bietet auch Versicherungen für die ausländischen Expositionen von US-Organisationen und die US-Expositionen ausländischer Organisationen durch Global Services an. An ihrem Lloyd's-Syndikat (Syndikat 5000), für das das Unternehmen 100% des Kapitals bereitstellt, zeichnet International fünf Hauptgeschäftsbereiche - Marine, Energie, Sachwerte, Luftfahrt und Spezialrisiken.
Die Geschäftsversicherung umfasst auch Simply Business, einen führenden Anbieter von Versicherungspolicen für kleine Unternehmen hauptsächlich im Vereinigten Königreich, sowie Business Insurance Other, das hauptsächlich die Asbest- und Umwelthaftungen des Unternehmens sowie die übernommenen Rückversicherungs- und bestimmte andere Abwicklungsoperationen umfasst.
Hauptmärkte und Vertriebsmethoden
Die Geschäftsversicherung vermarktet und vertreibt Produkte über Tausende unabhängiger Agenturen und Makler. Agenturen und Makler werden von 87 Außendienststellen betreut und von Kundendienstzentren unterstützt, in denen das Unternehmen Dienstleistungen für Agenten gegen Gebühr erbringt, sowie von zentralen Geschäftszentren, in denen das Unternehmen neues und erneuertes Geschäft bearbeitet, das bestimmte Underwriting-Kriterien erfüllt.
Die Geschäftsversicherung baut Beziehungen zu etablierten, unabhängigen Versicherungsagenturen und Maklern auf. Bei der Auswahl neuer unabhängiger Agenturen und Makler zur Verteilung ihrer Produkte berücksichtigt die Geschäftsversicherung unter anderem die finanzielle Stärke, die Erfahrung des Personals und die strategische Passung mit den Betriebs- und Marketingplänen des Unternehmens. Sobald eine Agentur oder ein Makler ernannt ist, überwacht die Geschäftsversicherung regelmäßig deren Leistung. Der Großteil der in den Vereinigten Staaten angebotenen Produkte wird über unabhängige Agenten und Makler vertrieben, von denen viele auch die Produkte der Persönlichen Versicherung und der Bond & Specialty Insurance des Unternehmens verkaufen. Die Geschäftsversicherung setzt weiterhin bedeutende Investitionen ein, um Echtzeit-Schnittstellenfähigkeiten mit ihren unabhängigen Agenturen und Maklern zu ermöglichen.
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Select Accounts
vermarktet und vertreibt Produkte und Dienstleistungen an kleine Unternehmen, in der Regel mit weniger als 50 Mitarbeitern, über ein großes Netzwerk unabhängiger Agenten und Makler. Die von Select Accounts angebotenen Produkte sind Festpreis-Policen, einschließlich Paketprodukten, die Deckungen für Sach- und Haftpflichtrisiken bieten.
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Middle Market
vermarktet und vertreibt Produkte und Dienstleistungen hauptsächlich an mittelständische Unternehmen mit 50 bis 1.000 Mitarbeitern über ein großes Netzwerk unabhängiger Agenten und Makler. Das Unternehmen bietet seinen Middle Market-Kunden eine vollständige Produktpalette mit Schwerpunkt auf Festpreisprogrammen an. Jedes Konto wird auf der Grundlage der individuellen Risikomerkmale, des Verlustverlaufs und der Deckungsbedürfnisse des Kontos unterzeichnet. Die Fähigkeit, auf dieser detaillierten Ebene zu underwriten, ermöglicht es Middle Market, ein breites Risikoappetit und eine diversifizierte Kundenbasis zu haben. Innerhalb des Middle Market werden Produkte und Dienstleistungen auf bestimmte gezielte Branchensegmente von erheblicher Größe und Komplexität zugeschnitten, die einzigartige Underwriting-, Schadensabwicklungsdienste, Risikomanagement oder andere versicherungsbezogene Produkte und Dienstleistungen erfordern.
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National Accounts
vermarktet und vertreibt Produkte und Dienstleistungen an große Unternehmen über ein großes Netzwerk nationaler und regionaler Makler. Die von National Accounts angebotenen Produkte sind hauptsächlich Haftpflichtprogramme, die verlustsensitive Produkte nutzen, wie z.B. große Selbstbehalte, und in geringerem Maße rückwirkend bewertete Versicherungen und Selbstbehaltspläne. National Accounts bietet auch versicherungsbezogene Dienstleistungen wie Schadensabwicklung, Risikomanagement, Schadenskontrolle und Risikomanagement-Informationsdienste durch Constitution State Services LLC, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft des Unternehmens, an. Das kommerzielle Restmarktgeschäft von National Accounts bedient etwa 35% des gesamten Arbeitsunfall-Zuweisungsrisikomarktes und macht das Unternehmen zu einem der größten Dienstleistungsanbieter in der Branche.
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National Property and Other
vermarktet und vertreibt Produkte und Dienstleistungen an eine breite Kundenbasis, bietet traditionelle und maßgeschneiderte Versicherungsprogramme für eine breite Palette von Kunden verschiedener Größen über ein großes Netzwerk von Agenten und Maklern an. National Property and Other bietet auch Versicherungsschutz für den Exzess- und Überschusslinienmarkt, der durch das Fehlen von Regulierungen in Bezug auf Tarife und Formulare gekennzeichnet ist und mehr Preis- und Deckungsfreiheit ermöglicht, um bestimmte Geschäftsklassen zu versichern. Bei der Zusammenarbeit mit Agenturen oder Programmmanagern auf Brokerbasis underwritet National Property and Other das Geschäft intern und legt das Prämienniveau fest. Bei der Zusammenarbeit mit Agenturen oder Programmmanagern mit delegierter Underwriting-Befugnis produzieren und underwriten die Agenten das Geschäft gemäß speziell für jede Einrichtung oder jedes Programm entwickelten Preis- und Underwriting-Richtlinien.
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International
vertreibt Produkte und Dienstleistungen hauptsächlich über Makler in jedem der Länder, in denen es tätig ist. International schreibt auch Geschäft bei Lloyd's, wo ihre Produkte über Lloyd's Groß- und Einzelhandelsmakler verteilt werden. Durch die weltweiten Lizenzen von Lloyd's hat die Geschäftsversicherung Zugang zu internationalen Märkten auf der ganzen Welt.
Ab dem 1. Januar 2024 hat das Unternehmen eine Quotenvereinbarung zur Rückversicherung mit Tochtergesellschaften von Fidelis Insurance Holdings Limited (Fidelis) erneuert, gemäß der das Unternehmen 20% der Bruttobeiträge von Fidelis im Jahr 2024 übernimmt, unterliegend einer Verlustquotenkappe. Der Anteil des Unternehmens an den Prämien von Fidelis wird als Teil der internationalen Ergebnisse der Geschäftsversicherung ausgewiesen. Das Unternehmen hat auch eine Minderheitsbeteiligung an Fidelis.
Die Geschäftsversicherung bietet folgende Arten von Deckungen an:
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Arbeitsunfall
: Bietet Arbeitgebern Deckung für festgelegte Leistungen, die nach staatlichem oder bundesstaatlichem Recht für Arbeitsunfälle von Mitarbeitern zu zahlen sind. In der Regel gibt es vier Arten von Leistungen, die unter Arbeitsunfallpolicen gezahlt werden: medizinische Leistungen, Arbeitsunfähigkeitsleistungen, Todesleistungen und berufliche Rehabilitationsleistungen. Das Unternehmen legt Wert auf Strategien zur Kostenbegrenzung im Bereich des Managed Care, die Arbeitgeber, Arbeitnehmer und Versorgungsanbieter in einem gemeinsamen Bemühen einbeziehen, das sich auf die frühzeitige Rückkehr des verletzten Arbeitnehmers zur Arbeit und auf kostengünstige Qualitätsversorgung konzentriert.
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Gewerbliche Kraftfahrzeugversicherung
: Bietet Unternehmen Schutz gegen Verluste, die durch persönliche Körperverletzungen, Körperverletzungen Dritter, Sachschäden am versicherten Fahrzeug und Sachschäden an anderen Fahrzeugen und Eigentum entstehen, die aus dem Besitz, der Wartung oder dem Gebrauch von Autos und Lastwagen im Geschäftsbetrieb resultieren.
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Gewerbliche Sachversicherung
: Bietet Schutz vor Verlusten oder Schäden an Gebäuden, Beständen und Ausrüstungen, die aus einer Vielzahl von Ereignissen resultieren, darunter unter anderem Hurrikane und andere Windstürme, Tornados, Erdbeben, Hagel, Waldbrände, schweres Winterwetter, Überschwemmungen, Vulkanausbrüche, Tsunamis, Diebstahl, Vandalismus, Brände, Explosionen, Terrorismus und finanzielle Verluste aufgrund von Betriebsunterbrechungen infolge versicherter Sachschäden. Die gewerbliche Sachversicherung umfasst auch eine spezielle Ausrüstungsversicherung, die Schutz vor Verlusten oder Schäden aufgrund des mechanischen Ausfalls von Kesseln und Maschinen bietet, sowie eine See- und Binnenschifffahrtsversicherung, die Schutz für Waren im Transit und einzigartige, einmalige Expositionen bietet.
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Allgemeine Haftpflicht
: Bietet Unternehmen Deckungen gegen Ansprüche Dritter, die aus Unfällen auf ihrem Gelände oder aus ihren Betriebsabläufen resultieren, einschließlich Verletzungen, die durch verkaufte Produkte entstanden sind. Die Deckungen können auch Haftpflichtansprüche von Direktoren und leitenden Angestellten in ihren offiziellen Funktionen, Haftpflichtansprüche aus Beschäftigungspraktiken, Haftpflicht für Treuhänder und Sponsoren von Renten-, Gesundheits- und Wohlfahrts- sowie anderen Mitarbeiterleistungsplänen, Fehler- und Unterlassungsversicherungen für Mitarbeiter, Agenten, Fachleute und andere, die aus Handlungen oder Unterlassungen unter bestimmten Umständen entstehen, Cyber-Haftpflicht sowie Schirm- und Überschussversicherungen umfassen.
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Gewerbliche Mehrgefahrenversicherung
: Bietet eine Kombination der in den vorherigen Produktlinienbeschreibungen beschriebenen Sach- und Haftpflichtdeckungen.
Das Unternehmen bietet die oben genannten Deckungen durch folgende Arten von Produkten und Dienstleistungen an:
- Festpreis-Versicherungsprodukte, bei denen die Prämien während des Versicherungszeitraums nicht anhand der tatsächlichen Verluste angepasst werden;
- verlustsensitive Versicherungsprodukte, einschließlich großer Selbstbehalte und rückwirkend bewerteter Policen, bei denen Gebühren oder Prämien basierend auf den tatsächlichen Verlusten des Versicherten während des Versicherungszeitraums angepasst werden; und
- Serviceprogramme, die im Allgemeinen an die National Accounts-Kunden des Unternehmens verkauft werden, bei denen es Gebühren anstelle von Prämien für die Erbringung von versicherungsbezogenen Dienstleistungen wie Schadensabwicklung, Risikomanagement, Schadenskontrolle und Risikomanagement-Informationsdienste
