Die Western Alliance Bancorporation bietet eine vollständige Palette an maßgeschneiderten Kredit-, Einlagen- und Treasury-Management-Dienstleistungen, einschließlich Geldtransfers und anderer digitaler Zahlungsangebote über ihre hundertprozentige Banktochter Western Alliance Bank (WAB).
WAB betreibt die folgenden Vollservice-Bankabteilungen: Alliance Bank of Arizona (ABA), Bank of Nevada (BON), Bridge Bank (Bridge), First Independent Bank (FIB) und Torrey Pines Bank (TPB). Das Unternehmen biete...
Die
Western Alliance Bancorporation
bietet eine vollständige Palette an maßgeschneiderten Kredit-, Einlagen- und Treasury-Management-Dienstleistungen, einschließlich Geldtransfers und anderer digitaler Zahlungsangebote über ihre hundertprozentige Banktochter Western Alliance Bank (WAB).
WAB
betreibt die folgenden Vollservice-Bankabteilungen:
Alliance Bank of Arizona (ABA)
,
Bank of Nevada (BON)
,
Bridge Bank (Bridge)
,
First Independent Bank (FIB)
und
Torrey Pines Bank (TPB)
. Das Unternehmen bietet auch eine Vielzahl spezialisierter Finanzdienstleistungen für Geschäftskunden im ganzen Land an, darunter Hypothekenbankdienstleistungen über AmeriHome, Treasury-Management-Dienstleistungen für den Bereich der Hausbesitzervereinigungen und digitale Zahlungsdienste für die Klageindustrie.
Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über die folgenden Nichtbank-Tochtergesellschaften:
CSI
, eine Versicherungsgesellschaft in Eigenregie, die nach den Gesetzen des Bundesstaates Arizona gegründet und lizenziert wurde und im Rahmen der Gesamtstrategie des Unternehmens für Risikomanagement eingerichtet wurde, und
Western Alliance Trust Company, N.A. (WATC)
, die Unternehmens-Trustdienstleistungen und gehebelte Kreditverwaltungslösungen anbietet.
WAL
hat auch acht nicht konsolidierte Tochtergesellschaften, die als Geschäftstrusts im Zusammenhang mit der Ausgabe von Trust-Preferred Securities verwendet werden.
Zum 31. Dezember 2023 hat
WAL
die folgende Banktochtergesellschaft:
WAB
hat die folgenden bedeutenden hundertprozentigen Tochtergesellschaften:
-
WABT
hält bestimmte Anlagepapiere, kommunale und gemeinnützige Darlehen und Leasingverträge.
-
WA PWI
hält Beteiligungen an bestimmten Limited Partnerships, die hauptsächlich in Steuergutschriften für sozial schwachen Wohnraum und kleinen Unternehmen investiert sind.
-
BW Real Estate, Inc.
fungiert als Immobilieninvestmentgesellschaft und hält bestimmte Immobiliendarlehen von WAB und zugehörige Wertpapiere.
-
Helios Prime, Inc.
hält bestimmte Eigenkapitalbeteiligungen an Transaktionen mit Steuergutschriften für erneuerbare Energien.
-
Western Finance Company
kauft und vergibt Ausrüstungsfinanzierungsleasingverträge und bietet Hypothekenbankdienstleistungen über ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft AmeriHome an.
-
DST
bietet digitale Zahlungsdienste für die Klageindustrie.
Die berichtspflichtigen Segmente des Unternehmens sind aggregiert und konzentrieren sich auf angebotene Produkte und Dienstleistungen und bestehen aus drei berichtspflichtigen Segmenten:
-
Gewerblich
: Dieses Segment bietet gewerbliche Bankdienstleistungen und Treasury-Management-Produkte und -Dienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen, spezialisierte Bankdienstleistungen für anspruchsvolle gewerbliche Institutionen und Investoren in Nischenbranchen sowie Finanzdienstleistungen für die Immobilienbranche.
-
Verbraucherbezogen
: Dieses Segment bietet sowohl gewerbliche Bankdienstleistungen für Unternehmen in verbraucherbezogenen Sektoren als auch Verbraucherbankdienstleistungen wie Hypothekenbankdienstleistungen.
-
Unternehmens- und Sonstiges
: Dieses Segment umfasst das Anlageportfolio des Unternehmens, Unternehmenskredite und andere damit zusammenhängende Posten.
Über
WAB
und seine Bankabteilungen und Betriebstöchter bietet das Unternehmen eine Vielzahl von Kreditprodukten für Kunden an, einschließlich der unten diskutierten Kreditarten.
-
Gewerbe und Industrie
: Gewerbe- und Industriekredite umfassen Betriebskapitalkreditlinien, Kredite an Technologieunternehmen, Lager- und Forderungskreditlinien, Hypothekenlagerkreditlinien und andere gewerbliche Kredite. Ausrüstungskredite und -leasing, steuerbefreite Gemeinden und gemeinnützige Organisationen werden ebenfalls als gewerbliche und industrielle Kredite kategorisiert.
-
Wohnimmobilien
: Das Unternehmen führt Käufe von Wohnimmobilienkrediten durch, die den Zielen und Kriterien des Unternehmens entsprechen, über sein Wohnimmobilienankaufsprogramm. Diese Kreditkäufe umfassen sowohl konforme als auch nicht konforme Kredite. Nicht konforme Kreditkäufe gelten als qualitativ hochwertig, da die Kreditnehmer über hohe FICO-Scores verfügen und die Kredite im Allgemeinen niedrige Kredit-zu-Wert-Verhältnisse aufweisen.
-
Gewerbeimmobilien (CRE)
: Kredite zur Finanzierung des Kaufs oder der Refinanzierung von CRE für Investoren (nicht selbstgenutzte Immobilien) oder Eigennutzer machen zum 31. Dezember 2023 23% des Kreditportfolios des Unternehmens aus. Diese CRE-Kredite sind durch Mehrfamilienhäuser, Bürogebäude, Einzelhandelszentren, Hotels und andere gewerbliche Immobilien besichert. CRE-Kredite für nicht selbstgenutzte Büros bestehen hauptsächlich aus kurzfristigen Brückenkrediten, die es den Kreditnehmern ermöglichen, Projekte mit moderneren Standards umzupositionieren oder umzubauen, die für Arbeitgeber im Büro heute attraktiv sind, einschließlich verbesserter Vor-Ort-Annehmlichkeiten. Der überwiegende Teil dieser Projekte befindet sich in Vorortlagen mit Exposition zum Stadtzentrum und zu Stadtteilen.
-
Bau und Grundstücksentwicklung
: Bau- und Grundstücksentwicklungskredite umfassen Einfamilien- und Mehrfamilienwohnprojekte, Industrie-/Lagergebäude, Bürogebäude, Einzelhandelszentren, medizinische Bürogebäude und Wohngrundstücksentwicklungen. Diese Kredite werden hauptsächlich an erfahrene lokale und nationale Entwickler vergeben, mit denen das Unternehmen eine zufriedenstellende Kreditvergabegeschichte hat.
-
Verbraucher
: Es werden begrenzte Arten von Verbraucherkrediten angeboten, um der Kundennachfrage gerecht zu werden und auf die Bedürfnisse der Gemeinschaft zu reagieren. Beispiele für diese Verbraucherkredite sind Eigenheimkredite und Kreditlinien, Renovierungskredite, persönliche Kreditlinien und Kredite an Einzelpersonen für Anlagezwecke.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Anlagepapiere des Unternehmens aus US-Schatzanleihen; steuerbefreiten Wertpapieren; von GSEs ausgegebenen wohnwirtschaftlichen MBS; CLO; privat etikettierten wohnwirtschaftlichen MBS; von GSEs ausgegebenen gewerblichen MBS; Unternehmensschuldverschreibungen; und anderen Wertpapieren.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagenprodukten an, darunter Sichteinlagen, Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und andere Arten von Einlagenkonten, einschließlich Festzinseinlagen mit fester Laufzeit.
Neben der Einlagenbasis des Unternehmens hat es Zugang zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten, einschließlich FHLB- und FRB-Darlehen, von der Federal Reserve gekauften Bundesfonds, Rückkaufvereinbarungen sowie gesicherten und ungesicherten Kreditlinien mit anderen Finanzinstituten.
Andere Finanzprodukte und -dienstleistungen
Neben den traditionellen gewerblichen Bankaktivitäten bietet das Unternehmen seinen Kunden auch andere Finanzdienstleistungen an, darunter Online-Banking, Überweisungen, elektronische Rechnungsstellung und -präsentation, Geldtransfers und andere digitale Zahlungsangebote, Schließfachdienste, Kurier- und Bargeldverwaltungsdienste.
Geografische Konzentrationen
Das CRE-Geschäft des Unternehmens konzentriert sich hauptsächlich auf die Kernstaaten des Unternehmens: Arizona, Kalifornien und Nevada.
Überwachung und Regulierung
Als registriertes Bankholding-Unternehmen unterliegt
WAL
der Inspektion, Prüfung und Aufsicht durch die Federal Reserve Bank (FRB) und wird nach dem Bank Holding Company Act (BHCA) reguliert.
WAL
unterliegt auch der Zuständigkeit der SEC und unterliegt den Offenlegungs- und anderen regulatorischen Anforderungen des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Exchange Act, wie von der SEC verwaltet.
Das Unternehmen ist ein Finanzinstitutsholding-Unternehmen im Sinne des Gesetzes von Arizona.
WAL
bietet eine vollständige Palette von Einlagen-, Kredit-, Treasury-Management- und Online-Banking-Produkten und -Dienstleistungen über
WAB
, seine hundertprozentige Banktochter, an.
WAB
ist eine Bank mit Sitz in Arizona und Mitglied des Federal Reserve Systems.
WAB
betreibt die folgenden Vollservice-Bankabteilungen:
ABA
,
BON
,
Bridge
,
FIB
und
TPB
.
WAB
unterliegt der Aufsicht und regelmäßigen Prüfung durch das Arizona Department of Financial Institutions, die FRB als primäre Bundesaufsichtsbehörde und die FDIC als Einlagensicherungseinrichtung. Die Einlagen von
WAB
sind gemäß den Gesetzen und Vorschriften der FDIC bis zu den geltenden Einlagensicherungsgrenzen versichert. Das Unternehmen bedient auch Geschäftskunden über eine nationale Plattform spezialisierter Finanzdienstleistungen.
WAB
unterliegt der Aufsicht und regelmäßigen Prüfung durch das Arizona Department of Financial Institutions, die FRB als primäre Bundesaufsichtsbehörde und die FDIC als Einlagensicherungseinrichtung.
WAL
und
WAB
unterliegen auch der Aufsicht des CFPB zur Einhaltung bundesweiter Verbraucherschutzgesetze. Die Nichtbank-Tochtergesellschaften des Unternehmens unterliegen bundes- und landesrechtlichen Vorschriften, einschließlich der Vorschriften der FRB.
AmeriHome
ist ein Wohnimmobilienproduzent und -dienstleister, der in einer stark regulierten Branche tätig ist. Neben der Aufsicht durch die Bundesbankenaufsichtsbehörden, die primär für das Unternehmen und
WAB
zuständig sind, unterliegt
AmeriHome
den Regeln, Vorschriften und der Aufsicht bestimmter bundesstaatlicher und lokaler Regierungsbehörden, einschließlich des CFPB, HUD und GNMA, sowie von staatlich geförderten Unternehmen der Hypothekenbranche wie FHLMC und FNMA.
Darüber hinaus muss
AmeriHome
eine Vielzahl von bundesweiten Verbraucherschutzgesetzen und -vorschriften einhalten, darunter:
- Der Real Estate Settlement Procedures Act und Regulation X, die Kreditgeber, Hypothekenmakler oder -dienstleister dazu verpflichten, den Kreditnehmern relevante und rechtzeitige Informationen über den Charakter und die Kosten des Abwicklungsprozesses bereitzustellen und bestimmte damit zusammenhängende Praktiken zu verbieten;
- Der Truth In Lending Act und Regulation Z, die Informationen über die Natur und Kosten von Wohnimmobilienkrediten und den Abwicklungsprozess erfordern;
- Der Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act, der für Unternehmen und Einzelpersonen gilt, die im Geschäft mit Wohnimmobilienkrediten tätig sind;
- Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, der Fair Debt Collection Practices Act, der Federal Trade Commission Act und die Regeln und Vorschriften der FTC und des CFPB, die unfair, missbräuchlich oder irreführendes Verhalten oder Praktiken verbieten;
- Der Fair Credit Reporting Act (geändert durch den Fair and Accurate Credit Transactions Act) und Regulation V, die die Genauigkeit, Fairness und Privatsphäre von Informationen in den Dateien von Verbraucherauskunfteien betreffen; und
- Der Equal Credit Opportunity Act und Regulation B, der Fair Housing Act, der Homeowners Protection Act und der Home Mortgage Disclosure Act und Regulation C, die im Allgemeinen Diskriminierung auf einer verbotenen Basis verbieten, Bewerbern und Kreditnehmern Rechte im Hinblick auf Kreditentscheidungen und den Wohnimmobilienkreditprozess gewähren und Offenlegungen erfordern und Verpflichtungen für Finanzunternehmen festlegen, die Wohnkredite und Hypothekenabwicklung durchführen.
WATC
ist eine national lizenzierte, nicht-deponierende nationale Treuhandbank.
WATC
bietet gehebelte Kreditverwaltung, Kreditverwaltung und Wertpapierverwahrungsprodukte an. Als nationale Treuhandbank wird die Fähigkeit von
WATC
, Treuhandaktivitäten durchzuführen, durch Bundesgesetze nach 12 U.S.C. § 92a und die OCC-Vorschriften nach 12 C.F.R. Teil 9 sowie bestimmte Landesgesetze, soweit sie nicht durch Bundesgesetze und -vorschriften aufgehoben werden, geregelt.
Die OCC hat die primäre Aufsichts- und Regulierungsbehörde über die Geschäftstätigkeit von
WATC
. Im Rahmen dieser Zuständigkeit ist
WATC
verpflichtet, periodische Berichte bei der OCC einzureichen und wird von der OCC regelmäßig überwacht und geprüft. Zur Unterstützung ihrer Aufsichtsfunktion hat die OCC die Befugnis, Gebühren für alle nationalen Banken zu erheben, einschließlich nicht-deponierender nationaler Treuhandbanken wie
WATC
.
WAL
ist ein Bankholding-Unternehmen im Sinne des BHCA. Abschnitt 165 des Dodd-Frank-Gesetzes legt erhöhte aufsichtsrechtliche Standards für größere Bankorganisationen fest, wobei einige dieser Standards auf Bankorganisationen über 10 Milliarden US-Dollar anwendbar sind, einschließlich
WAL
und
WAB
.
Abschnitt 619 des Dodd-Frank-Gesetzes, allgemein als Volcker-Regel bekannt, beschränkt die Fähigkeit von Bankunternehmen wie dem Unternehmen und
WAB
: (i) am "Eigenhandel" teilzunehmen und (ii) in oder für bestimmte gedeckte Fonds zu investieren oder diese zu sponsern, unter bestimmten begrenzten Ausnahmen.
Das Unternehmen unterliegt einer Reihe von Bundes- und Landesgesetzen, die darauf abzielen, Kreditnehmer zu schützen und Kredite an verschiedene Sektoren der Wirtschaft und Bevölkerung zu fördern. Diese Gesetze umfassen den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Fair Debt Collection Procedures Act, den Truth in Lending Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Real Estate Settlement Practices Act, verschiedene landesrechtliche Gegenstücke und den Consumer Financial Protection Act von 2010, der Teil des Dodd-Frank-Gesetzes ist.
Praktisch alle Einlagen von
WAB
sind bis zu den geltenden Grenzen durch den FDIC-DIF versichert. Die grundlegende Grenze für die Einlagensicherung der FDIC beträgt 250.000 US-Dollar pro Einleger.
WAB
unterliegt Einlagensicherungsabgaben zur Aufrechterhaltung des DIF.
Das Unternehmen unterliegt Bundesgesetzen, einschließlich des GLBA, und bestimmten Landesgesetzen mit Bestimmungen zum Schutz der Verbraucherdaten.
Die
Western Alliance Bancorporation
wurde 1994 gegründet. Das Unternehmen wurde 2014 eingetragen.
