Die Webster Financial Corporation (Webster) fungiert als Bankholdinggesellschaft und Finanzholdinggesellschaft.
Die Webster Bank (Webster Bank, National Association) und ihre HSA Bank Division sind eine führende Geschäftsbank im Nordosten, die eine breite Palette von digitalen und traditionellen Finanzlösungen in drei differenzierten Geschäftsbereichen anbietet: Geschäftsbank, HSA Bank und Privatkundenbank. Während ihr Kernmarkt den Nordosten der USA von New York bis Massachusetts umfasst, oper...
Die Webster Financial Corporation (Webster) fungiert als Bankholdinggesellschaft und Finanzholdinggesellschaft.
Die Webster Bank (Webster Bank, National Association) und ihre HSA Bank Division sind eine führende Geschäftsbank im Nordosten, die eine breite Palette von digitalen und traditionellen Finanzlösungen in drei differenzierten Geschäftsbereichen anbietet: Geschäftsbank, HSA Bank und Privatkundenbank. Während ihr Kernmarkt den Nordosten der USA von New York bis Massachusetts umfasst, operieren bestimmte Geschäftsbereiche in erweiterten geografischen Regionen. Die HSA Bank ist einer der größten Anbieter von Lösungen für Mitarbeiterleistungen in den USA.
Am 11. Januar 2023 erwarb die Bank interLINK, eine technologiegestützte Einlagenverwaltungsplattform, die über 9 Milliarden US-Dollar an Einlagen aus von der FDIC versicherten Bargeldsweep-Programmen zwischen Banken und Broker-Dealern und Clearing-Firmen verwaltet. Die Übernahme verschaffte dem Unternehmen Zugang zu einer einzigartigen Quelle für Kernfinanzierung und skalierbare Liquidität und fügte seinen bereits differenzierten, omnichannel Einlagensammelkapazitäten einen weiteren technologiegestützten Kanal hinzu.
Am 24. Januar 2024 erwarb die Bank Ametros, einen Treuhänder und Administrator von medizinischen Fonds aus Versicherungsansprüchen, der Einzelpersonen durch seinen CareGuard-Service und seine proprietäre Technologieplattform bei der Verwaltung ihrer laufenden medizinischen Versorgung unterstützt. Die Übernahme wird eine stark wachsende Quelle für langfristige Einlagen, neue Einnahmequellen ohne Zinsen und die Expertise des Unternehmens im Bereich Mitarbeiterleistungen und Gesundheitsfinanzdienstleistungen stärken.
Tochtergesellschaften und berichtspflichtige Segmente
Die wichtigste konsolidierte Tochtergesellschaft des Unternehmens ist die Bank. Zum 31. Dezember 2023 umfassten die bedeutenden hundertprozentigen Tochtergesellschaften der Bank: Webster Servicing LLC, Webster Public Finance Corporation, Sterling National Funding Corporation, Webster Mortgage Investment Corporation, Sterling Business Credit LLC, Webster Wealth Advisors, Inc., Webster Licensing, LLC, Bend Financial, Inc., Interlink Insured Sweep LLC, Webster Investment Services, Inc., Webster Preferred Capital Corporation und Webster Community Development Corporation.
Zum 31. Dezember 2023 sind die Geschäftsaktivitäten des Unternehmens in drei berichtspflichtige Segmente organisiert, die seine Hauptgeschäftsbereiche repräsentieren: Geschäftsbank, HSA Bank und Privatkundenbank.
Geschäftsbank-Segment
Die Geschäftsbank bedient Unternehmen mit einem Umsatz von mehr als 2 Millionen US-Dollar über ihre Geschäftsbereiche für gewerbliche Immobilien- und Ausrüstungsfinanzierung, Mittelstand, Unternehmensbanking, besicherte Kredite und Geschäftsdienstleistungen, Finanzierung des öffentlichen Sektors, Hypothekenabwicklung, Sponsor- und Spezialfinanzierung, Vertikale und Support, Private Banking und Treasury Management.
Die gewerbliche Immobilienfinanzierung bietet Finanzierungsalternativen zum Erwerb, zur Entwicklung, zum Bau, zur Verbesserung oder Refinanzierung von gewerblichen Immobilien, wobei Darlehen in der Regel durch Immobilien von institutioneller Qualität besichert sind, darunter Apartments, Einkaufszentren, Industrie-, Büro- und Studenten- und Sozialwohnungen, wobei die Einnahmen aus der besicherten Immobilie die Haupttilgungsquelle sind.
Die Ausrüstungsfinanzierung bietet Lösungen für die Leasingfinanzierung von kleinen bis mittleren Ausrüstungen für kritische Ausrüstungen, neu oder gebraucht, in den Bereichen Produktion, Bauwesen, Transport und Umwelt.
Der Mittelstandsbereich bietet einer vielfältigen Gruppe von Unternehmen eine breite Palette von Finanzdienstleistungen und liefert wettbewerbsfähige Produkte und Lösungen, die ihren spezifischen Bedürfnissen im Mittelstand entsprechen.
Das Unternehmensbanking bietet Kredit-, Einlagen- und Cashflow-Management-Produkte für Unternehmen und Beratungsunternehmen.
Die besicherte Kreditvergabe, die ein führender besicherter Kreditgeber in den USA ist, bietet besicherte Kredite und revolvierende Kreditfazilitäten durch die Finanzierung des Kernbetriebskapitals mit Vorschussraten gegenüber Beständen, Forderungen, Ausrüstungen oder anderem Eigentum, das dem Kreditnehmer gehört.
Die Geschäftsdienstleistungen bieten Factoring von Forderungen und Handelsfinanzierung sowie Lohnabrechnungsfinanzierung und Geschäftsprozess-Outsourcing für Zeitarbeitsagenturen im ganzen Land, einschließlich vollständiger Back-Office-, Technologie- und Steuerbuchhaltungsdienstleistungen.
Die Finanzierung des öffentlichen Sektors bietet ausschließlich Finanzierungslösungen für staatliche, kommunale und lokale Regierungseinheiten.
Die Hypothekenabwicklung bietet Hypothekenfinanzierungsfazilitäten in Form von temporären Kreditlinien, die durch 1-4 Familienwohnimmobilien besichert sind, an unabhängige Hypothekenursprungsunternehmen.
Die Sponsor- und Spezialfinanzierung bietet Senior-Schuldenkapital für Unternehmen in den USA, die von Private-Equity-Sponsoren unterstützt werden und/oder in einem der Spezialbereiche des Unternehmens privat gehalten werden: Technologie und Infrastruktur, Gesundheitswesen, Umweltdienstleistungen, Geschäfts- und Informationsservices, Kreditgeberfinanzierung und Fondsfinanzierung.
Die Vertikalen und der Support bieten Kredit-, Einlagen- und Cashflow-Management für Unternehmen und Beratungsunternehmen in den Bereichen Recht, gemeinnützige Organisationen und Immobilienverwaltung sowie für lokale und staatliche Regierungen.
Das Private Banking bietet eine Vielzahl von Vermögensverwaltungslösungen für Unternehmenseigentümer und -betreiber, darunter Treuhand-, Vermögensverwaltungs-, Finanzplanungs-, Versicherungs-, Renten- und Anlageprodukte.
Das Treasury Management bietet Derivate, Treasury-, Debitoren-, Kreditoren- und Handelsprodukte und -dienstleistungen über ein engagiertes Team von Treasury-Experten und lokalen Firmenkundenbetreuern an, um seinen Geschäfts- und Institutionenkunden zu helfen, Liquidität zu verbessern, Betriebsabläufe zu optimieren und Risiken zu reduzieren.
HSA Bank-Segment
Die HSA Bank, betreut durch Webster Servicing LLC, bietet eine umfassende verbrauchergerichtete Mitarbeiterleistungs- und Gesundheitslösung, die HSAs, Gesundheitskostenrückerstattungen, flexible Ausgabenkonten und Pendlerleistungen umfasst. HSAs werden in Verbindung mit hochverzinslichen Gesundheitsplänen verwendet, um Steuervorteile für Kontoinhaber in Bezug auf Gesundheitsausgaben und -ersparnisse zu ermöglichen. HSAs werden landesweit über Arbeitgeber an Einzelverbraucher sowie über nationale und regionale Versicherungsträger, Benefit-Berater und Finanzberater verteilt. HSA-Einlagen bieten langfristige, kostengünstige Finanzierung, die zur Minimierung des Einsatzes von Großhandelsfinanzierung der Bank zur Unterstützung ihres Kreditwachstums verwendet wird.
Privatkundenbank-Segment
Die Privatkundenbank betreibt ein Vertriebsnetzwerk hauptsächlich in Süd-Neuengland und den New Yorker Metro- und Vorortmärkten, das verschiedene Bankzentren und Geldautomaten, ein Kundenservicezentrum sowie eine breite Palette von Web- und Mobilbankdiensten umfasst. Die Geschäftsbereiche der Privatkundenbank bestehen aus Privatkrediten und Kleinunternehmensbanking.
Privatkredite bieten Verbraucher-Einlagen- und gebührenbasierte Dienstleistungen, Hypotheken für Eigenheime, Eigenheimkreditlinien, gesicherte und ungesicherte Kredite sowie Kreditkartenprodukte.
Das Kleinunternehmensbanking bietet Kredit-, Einlagen- und Cashflow-Management-Produkte, die auf Unternehmen und Beratungsunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 2 Millionen US-Dollar ausgerichtet sind.
Einlagen
Die Bank bietet eine Vielzahl von Giro- und Sparkontenprodukten an, die darauf ausgelegt sind, die Transaktions- und Anlagebedürfnisse sowohl ihrer Privat- als auch Geschäftskunden zu erfüllen. Die Einlagendienste der Bank umfassen unter anderem die Nutzung von Geldautomaten- und Debitkarten, Direkteinzahlungen, ACH-Zahlungen, mobiles Banking, internetbasiertes Banking, Bankgeschäfte per Post, Kontenübertragungen und Überziehungsschutz. Die Bank verwaltet den Geldfluss auf ihren Einlagenkonten und die Zinssätze in Übereinstimmung mit den Vorschriften der FDIC.
Investitionswertpapiere
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Investitionswertpapiere des Unternehmens staatliche Agentur-Schuldverschreibungen; Kommunalanleihen und -notizen; Agentur-CMO; Agentur-MBS; Agentur-CMBS; CMBS; Unternehmensschuldverschreibungen; Private-Label-MBS; und andere Wertpapiere.
Aufsicht und Regulierung
Als registrierte Bankholdinggesellschaft und Finanzholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung nach dem Bank Holding Company Act von 1956, wie geändert (BHC Act), und der Inspektion, Prüfung und Aufsicht durch seine primäre Bundesaufsichtsbehörde, das Board of Governors der Federal Reserve System. Als börsennotiertes Unternehmen unterliegt Webster auch den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933, wie geändert, und des Securities Exchange Act von 1934, wie geändert, die beide von der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) verwaltet werden. Als börsennotiertes Unternehmen mit Wertpapieren an der NYSE unterliegt Webster den Regeln der NYSE.
Die Bank ist als Nationalbankvereinigung nach dem National Bank Act, wie geändert, organisiert und unterliegt der Aufsicht und regelmäßigen Prüfung durch das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ihre primäre Bundesaufsichtsbehörde, sowie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ihre Einlagensicherung. Als Nationalbankvereinigung leitet die Bank ihre Kredit-, Investitions- und andere Bankaktivitäten aus dem National Bank Act, wie geändert, und den entsprechenden Vorschriften des OCC ab. Darüber hinaus überwacht das CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) die Bank, um die Einhaltung der bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetze sicherzustellen.
Die nicht-bankbezogenen Tochtergesellschaften des Unternehmens unterliegen ebenfalls der Regulierung durch das Board of Governors der Federal Reserve System und andere anwendbare Bundes- und Landesbehörden.
Die Bank ist Mitglied der Federal Home Loan Bank.
Als versichertes Kreditinstitut mit mehr als 10 Milliarden US-Dollar Gesamtvermögen unterliegt die Bank der Aufsicht durch das CFPB. Es gibt eine Reihe von Bundesgesetzen, denen das Unternehmen unterliegt, die darauf abzielen, Kreditnehmer zu schützen und Kreditvergabe zu fördern, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Fair Debt Collection Procedures Act, den Truth in Lending Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Real Estate Settlement Practices Act und den Consumer Financial Protection Act von 2010.
Die Bank hat die Verantwortung nach dem CRA (Community Reinvestment Act von 1977), dazu beizutragen, die Kreditbedürfnisse ihrer Gemeinden zu erfüllen, einschließlich der Stadtteile mit niedrigen und mittleren Einkommen.
Das Unternehmen hat ein Bankgeheimnisgesetz und ein Compliance-Programm gemäß dem Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Requirement to Intercept and Obstruct Terrorism Act von 2001 implementiert und führt nur sehr wenige Transaktionen jeglicher Art mit ausländischen Finanzinstituten oder Personen durch. Das Unternehmen hält sich auch an die von der OFAC (Office of Foreign Assets Control des US-Finanzministeriums) verwalteten Sanktionen, die für die Verwaltung von Wirtschaftssanktionen zuständig ist, die Transaktionen mit bestimmten ausländischen Ländern, Nationen und anderen Parteien betreffen.
Geschichte
Die Webster Financial Corporation wurde 1935 gegründet. Das Unternehmen wurde 1982 nach den Gesetzen von Delaware eingetragen.
