Die Western Union Company ist ein führendes Unternehmen im grenzüberschreitenden, grenzüberschreitenden Geldtransfer, Zahlungen und digitalen Finanzdienstleistungen, das Verbrauchern, Unternehmen, Finanzinstituten und Regierungen schnelle, zuverlässige und bequeme Möglichkeiten bietet, Geld zu senden und Zahlungen auf der ganzen Welt zu tätigen.
Die Marke Western Union ist weltweit bekannt und steht für Schnelligkeit, Zuverlässigkeit, Vertrauen und Bequemlichkeit. Der Consumer Money Transfer Se...
Die Western Union Company ist ein führendes Unternehmen im grenzüberschreitenden, grenzüberschreitenden Geldtransfer, Zahlungen und digitalen Finanzdienstleistungen, das Verbrauchern, Unternehmen, Finanzinstituten und Regierungen schnelle, zuverlässige und bequeme Möglichkeiten bietet, Geld zu senden und Zahlungen auf der ganzen Welt zu tätigen.
Die Marke Western Union ist weltweit bekannt und steht für Schnelligkeit, Zuverlässigkeit, Vertrauen und Bequemlichkeit. Der Consumer Money Transfer Service des Unternehmens ermöglicht es den Menschen, seine bekannte Marke zu nutzen, um in der Regel innerhalb von Minuten Geld auf der ganzen Welt zu senden. Zum 31. Dezember 2023 umfasste das globale Netzwerk des Unternehmens Agentenstandorte in mehr als 200 Ländern und Territorien sowie viele Western Union Markenwebsites. Jeder Standort im Agentennetzwerk des Unternehmens ist in der Lage, einem Verbraucher die Nutzung einer oder mehrerer seiner Dienstleistungen zu ermöglichen, wobei der überwiegende Teil einen Western Union Markendienst anbietet. Bis zum 31. Dezember 2023 hatten etwa 400.000 der Agentenstandorte des Unternehmens in den letzten 12 Monaten Geldtransferaktivitäten durchgeführt.
Während das Unternehmen weiterhin bestrebt ist, die Bedürfnisse seiner Kunden nach schnellen, zuverlässigen und bequemen globalen Geldtransfer- und Zahlungsdiensten zu erfüllen und sich auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu konzentrieren, arbeitet es auch daran, Verbrauchern und seinen Geschäftskunden Zugang zu einem erweiterten Portfolio von Finanzdienstleistungen zu bieten und die Möglichkeiten zu erhöhen, wie seine Dienstleistungen genutzt werden können, einschließlich des Starts seiner digitalen Geldbörse in bestimmten Ländern.
Das Unternehmen operiert über die Segmente Consumer Money Transfer und Consumer Services.
Consumer Money Transfer Segment
Geldtransfers von einem Verbraucher zum anderen bilden das Kerngeschäft des Unternehmens und machen 92 % seiner gesamten konsolidierten Umsätze für 2023 aus. Der überwiegende Teil dieser Transfers waren grenzüberschreitende Transaktionen. Der Geldtransferdienst des Unternehmens wird hauptsächlich über seine Einzelhandelsagentenstandorte weltweit abgewickelt, umfasst jedoch auch seine Geldtransfertransaktionen, die über Websites und mobile Anwendungen unter seinen Marken (Branded Digital) abgewickelt und finanziert werden. Dieses Segment umfasst fünf geografische Regionen, deren Funktionen hauptsächlich mit der Generierung, Verwaltung und Aufrechterhaltung von Agentenbeziehungen und lokalen Marketingaktivitäten zusammenhängen. Das Unternehmen schließt Branded Digital-Transaktionen in seinen Regionen ein. Durch gemeinsame Prozesse und Systeme schaffen diese Regionen, einschließlich Branded Digital, ein zusammenhängendes globales Netzwerk für Verbrauchertransaktionen und bilden somit ein Consumer Money Transfer-Geschäft und ein operatives Segment.
Die Umsätze des Unternehmens stammen hauptsächlich von den Gebühren, die Kunden für Geldtransfers zahlen. Diese Umsätze variieren je nach Transaktion aufgrund von Faktoren wie Kanal, Senden und Empfangsorten, dem gesendeten Hauptbetrag und dem Unterschied zwischen dem Wechselkurs, den es dem Kunden berechnet, und einem am Großhandels-Devisenmarkt verfügbaren Kurs, wenn der Geldtransfer verschiedene Sende- und Empfangswährungen umfasst.
In einer typischen Geldtransfertransaktion gibt ein Verbraucher Informationen an einem der Agenten- oder Subagentenstandorte des Unternehmens oder online an, die unter anderem den Namen und andere Identifizierungsinformationen des Empfängers sowie den Hauptbetrag des Transfers enthalten. Der Verbraucher stellt auch Mittel für die Transaktion bereit, einschließlich Gebühren. Einige dieser Prozesse sind für Verbraucher, die an seinen Treueprogrammen teilnehmen oder registrierte Branded Digital-Kunden sind, vereinfacht. Diese Informationen werden in das Geldtransfer-System des Unternehmens eingegeben, und die Mittel werden innerhalb seines Systems für den Empfänger zur Abholung bereitgestellt, normalerweise innerhalb von Minuten, im vom Verbraucher angegebenen Land oder Gebiet oder auf das Konto des Empfängers eingezahlt. In einigen Rechtsgebieten werden der Hauptbetrag und die Gebühren erst nach Vorlage seiner schriftlichen Offenlegung eingezogen, die im Allgemeinen den Wechselkurs und alle mit der Transaktion verbundenen Gebühren und Kosten identifiziert, und der Verbraucher der Transaktion zugestimmt hat, wie in der Offenlegung beschrieben. Die Verbraucher erhalten dann eine eindeutige Identifikationsnummer, die vom System des Unternehmens zugewiesen wird und die der Verbraucher dem Empfänger mitteilen muss, um eine Auszahlung in bar zu erhalten. In diesem Fall betritt der Empfänger im Allgemeinen einen Agentenstandort im angegebenen Empfangsland oder -gebiet, gibt die eindeutige Identifikationsnummer und gegebenenfalls eine Identifikation an und erhält den übertragenen Betrag vom Agenten des Unternehmens basierend auf den Informationen in seinem System.
Bei einer Einzelhandelstransaktion zahlt das Unternehmen seinen Agenten in der Regel eine Provision basierend auf einem Prozentsatz des Umsatzes. Eine Provision wird in der Regel sowohl an den Agenten gezahlt, der die Transaktion initiiert hat, den Sendenden Agenten, als auch an den Agenten, der die Transaktion bezahlt, den Empfangenden Agenten. Für die meisten Agenten werden die Kosten für die Bereitstellung der physischen Infrastruktur und des Personals in der Regel von ihrem Hauptgeschäft (z. B. Postdienste, Bankwesen, Scheckeinlösung, Reisen und Einzelhandel) getragen, was die Wirtschaftlichkeit eines Western Union-Agenten attraktiv macht. Die globale Reichweite und die große Verbraucherbasis von Western Union ermöglichen es, Agenten zu gewinnen, die gut positioniert sind, um seine Dienstleistungen anzubieten. Bei einer Branded Digital-Transaktion zahlt das Unternehmen in der Regel einem Kreditkartenprozessor oder einer Bank eine Gebühr für die Einziehung des Hauptbetrags, und es ist auch für Verluste aus Chargebacks und Betrug verantwortlich, zusätzlich zu den Provisionen, die dem Empfangenden Agenten im Falle einer Barauszahlung geschuldet werden.
Das Unternehmen bietet Geldtransferdienste in mehr als 200 Ländern und Territorien an, mit einer Vielzahl von Optionen für den Geldversand, die den Verbrauchern Bequemlichkeit und Auswahl bieten, sowohl über seine Einzelhandels- als auch digitalen Geldtransferkanäle.
Einzelhandel
- Der Großteil der Überweisungen des Unternehmens sind Einzelhandelstransaktionen, bei denen die Zahlung von einem seiner Agenten entgegengenommen wird und an einem anderen Agentenstandort zur Abholung bereitsteht, normalerweise innerhalb von Minuten. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Methoden für Verbraucher, um Transaktionen zu initiieren. In ausgewählten Märkten können Verbraucher eine Transaktion entweder online oder mit einem mobilen Gerät inszenieren und anschließend die Transaktion an einem der Agentenstandorte des Unternehmens bezahlen. Darüber hinaus können Verbraucher an bestimmten Agentenstandorten eine Transaktion an einem Selbstbedienungsterminal eingeben und die Transaktion anschließend an der Theke des Standorts bezahlen.
Digital
- In vielen Ländern und Territorien können Verbraucher einen Geldtransfer von einer Western Union Markenwebsite oder mobilen Anwendung oder von Websites und Anwendungen initiieren, die von den Drittanbieter-White-Label- oder Co-Branded-Digitalpartnern des Unternehmens gehostet werden.
Verbraucher können eine Transaktion auf verschiedene Arten finanzieren, zusätzlich zu Bargeld. Zum Beispiel können Verbraucher an bestimmten Agentenstandorten des Unternehmens eine Transaktion mit einer Debitkarte finanzieren, und, sofern verfügbar, können Verbraucher einen Geldtransfer von einem Konto und durch ein Konto über einen Geldautomaten finanzieren. In digitalen Kanälen können Verbraucher Transaktionen in der Regel mit einer Kreditkarte, Debitkarte, elektronischen Überweisungen, die über das automatisierte Clearinghaus (ACH) oder ein ähnliches System außerhalb der USA verarbeitet werden, Online-Banking-Direktzahlungsmethoden oder anderen bankkonto-basierten Zahlungen finanzieren.
Das Unternehmen bietet auch mehrere Optionen für den Erhalt von Geldern. An seinen Einzelhandelsagentenstandorten erhalten Verbraucher in der Regel Zahlungen in bar. In bestimmten Ländern können die Einzelhandelsagenten des Unternehmens jedoch auch einen Zahlungsauftrag oder Scheck ausstellen oder eine Auszahlung über einen Geldautomaten bereitstellen. Gelder können auch in vielen Ländern auf ein Bankkonto gerichtet werden, entweder vom Sender oder Empfänger, und in begrenzterem Umfang können sie auf ein mobiles Wallet, eine Guthabenkarte oder Debitkarte eingezahlt oder gerichtet werden.
Vertriebs- und Marketingkanäle
Das Unternehmen bietet seine Consumer Money Transfer-Dienste weltweit hauptsächlich über sein globales Netzwerk von Agenten und Subagenten in den meisten Ländern und Territorien an, wobei sich etwa 90 % seiner Agentenstandorte außerhalb der USA befinden. Die Agenten des Unternehmens erleichtern die globale Verteilung und Bequemlichkeit im Zusammenhang mit seinen Marken, was wiederum die Nachfrage nach seinen Dienstleistungen schafft und es ihm ermöglicht, Agenten zu gewinnen und zu halten. Zu den Western Union-Agenten gehören große Netzwerke wie Postämter, Banken und Einzelhändler sowie andere etablierte Organisationen sowie kleinere unabhängige Einzelhandelsstandorte, die in der Regel andere Verbraucherprodukte und -dienstleistungen anbieten. Viele der Agenten des Unternehmens haben mehrere Standorte. Die Agenten des Unternehmens kennen die Märkte, die sie bedienen, und nutzen dieses lokale Wissen, um Geschäftspläne für ihre Märkte zu entwickeln. In einigen Regionen tragen seine Agenten finanzielle Ressourcen zu oder unterstützen anderweitig die Bemühungen des Unternehmens, seine Dienstleistungen zu vermarkten. Viele Agenten sind außerhalb der traditionellen Bankzeiten geöffnet, beispielsweise nachts und am Wochenende. Die Top 40 Agenten und Partner des Unternehmens weltweit sind im Durchschnitt seit mehr als 20 Jahren bei ihm, und im Jahr 2023 entfielen diese langjährigen Beziehungen auf Transaktionen, die fast 60 % seines Consumer Money Transfer-Umsatzes generierten.
Das Unternehmen stellt seinen Agenten Zugang zu seinen Multi-Währungs-Echtzeit-Geldtransferverarbeitungssystemen zur Verfügung, die zur Initiierung und Abwicklung von Geldtransfers verwendet werden. Die Systeme und Prozesse des Unternehmens ermöglichen es seinen Agenten, Geldtransfers in über 130 Währungen weltweit zu bezahlen. Einige der Agenten des Unternehmens können an einem einzigen Standort in mehreren Währungen bezahlen. Die Agenten des Unternehmens stellen die Präsenz am Point of Sale bereit und erleichtern die Schnittstelle mit Western Union, die erforderlich ist, um die Transfers abzuschließen. Western Union bietet zentrale Betriebsfunktionen wie Transaktionsverarbeitung, Abwicklung, Marketingunterstützung und Kundenbeziehungsmanagement für seine Agenten sowie Compliance-Schulungen und damit verbundene Unterstützung. Einige der Agenten des Unternehmens außerhalb der USA verwalten Subagenten. Das Unternehmen bezeichnet diese Agenten als Masteragenten. Obwohl die Subagenten mit diesen Masteragenten (und nicht direkt mit Western Union) einen Vertrag haben, haben die Subagentenstandorte in der Regel Zugang zu ähnlicher Technologie und ähnlichen Dienstleistungen wie seine anderen Agentenstandorte. Die internationalen Agenten des Unternehmens passen Dienstleistungen oft entsprechend ihren geografischen Märkten an. In einigen Märkten bieten einzelne Agenten unabhängig spezifische Dienstleistungen an, wie z. B. Optionen für Guthabenkarten oder Auszahlungen auf ein Konto.
Das Unternehmen hat kürzlich begonnen, die Anzahl seiner eigenen betriebenen Standorte und seiner Agentenkonzeptläden zu erweitern, in denen es mit Agenten zusammenarbeitet, die hohe Kundenbetreuung und Fachkenntnisse bei der Bedienung bestimmter geografischer Regionen oder Korridore gezeigt haben.
Während das Unternehmen in der Regel Dienstleistungen unter der Marke Western Union erbringt, betreibt es in bestimmten geografischen Regionen unter anderen Marken, die auf den lokalen Markt ausgerichtet sind, wie Vigo und Orlandi Valuta. Das Unternehmen vermarktet seine Dienstleistungen auf verschiedene Weisen direkt und indirekt über seine Agenten und deren Subagenten, indem es Werbeaktivitäten, Graswurzelbewegungen, Direkt-zu-Verbraucher-Kommunikationen, digitale Werbung und andere Anreize nutzt. Das Unternehmen arbeitet weltweit mit verschiedenen Partnern zusammen, um eine Vielzahl von Marken-, Co-Branded- und Nicht-Western Union-Marken-Geldtransferdiensten anzubieten, einschließlich Diensten, die ausschließlich unter den Marken der Partner angeboten werden. Obwohl die Bedingungen dieser Vereinbarungen variieren, werden diese Dienste häufig vom Drittanbieterpartner vermarktet und unter der Lizenz des Partners zur Erbringung von Geldtransferdiensten angeboten. Daher können auch die für das Unternehmen unter diesen Vereinbarungen geltenden regulatorischen Anforderungen variieren.
Consumer Services Segment
Consumer Services bestehen hauptsächlich aus den Rechnungszahlungsdiensten des Unternehmens in Argentinien und den Vereinigten Staaten sowie seinen Zahlungsanweisungsdiensten. Eingeschlossen sind auch die Einzelhandels-Devisendienstleistungen des Unternehmens, Prepaid-Karten, Kreditpartnerschaften und die nicht-geldtransferbezogenen Aspekte seines Verbraucherökosystems, wie seine digitale Geldbörse, die es Verbrauchern in bestimmten Ländern ermöglicht, Gelder zu laden und auszugeben. Die Einnahmen aus Consumer Services stammen hauptsächlich aus Transaktionsgebühren, die von Kunden und Rechnungsstellern gezahlt werden, und machten 7 % der gesamten konsolidierten Umsätze des Unternehmens für 2023 aus. Consumer Services umfassen auch bestimmte Unternehmenskosten, wie Kosten im Zusammenhang mit strategischen Initiativen, einschließlich der Überprüfung und Abschluss von Fusionen, Übernahmen und Veräußerungen. Das Segment Consumer Services umfasst die Rechnungszahlungsdienste des Unternehmens, die Zahlungen für Verbraucher, Unternehmen und andere Organisationen erleichtern, sowie seine Zahlungsanweisungsdienste, Einzelhandels-Devisendienstleistungen, Prepaid-Karten, Kreditpartnerschaften und digitale Geldbörsen. Das Unternehmen organisiert sein Geschäft um die Verbraucher und Unternehmen, die es bedient, und die Arten von Dienstleistungen, die es anbietet.
Die Rechnungszahlungsdienste des Unternehmens bieten schnelle und bequeme Optionen für Verbraucher, Unternehmen und andere Organisationen, Zahlungen zu leisten, einschließlich an Versorgungsunternehmen, Auto-Finanzierungsunternehmen, Hypothekenverwalter, Finanzdienstleister und Regierungsbehörden. Im Allgemeinen werden diese Rechnungszahlungsdienste von Verbrauchern initiiert, die eine Barzahlung an einem Agenten oder einem unternehmenseigenen Standort leisten oder eine Zahlung über westernunion.com vornehmen. Die Geschäftspartner des Unternehmens, die Zahlungen über seine Dienste erhalten, profitieren von ihrer Beziehung zu Western Union, da sie eine Echtzeit- oder nahezu Echtzeit-Verbuchung der Zahlungen ihrer Kunden erhalten. In vielen Fällen bieten die Beziehungen des Unternehmens mit Geschäftspartnern diesen auch eine zusätzliche Einnahmequelle und reduzieren ihre Ausgaben für die Abwicklung von Zahlungen.
Verbraucher nutzen die Geldanweisungen des Unternehmens für Einkäufe, Rechnungszahlungen und als Alternative zu Schecks. Das Unternehmen erzielt Erträge aus Zinserträgen, die auf seinen Geldanweisungssiedlungsvermögen erwirtschaftet werden, die hauptsächlich in steuerbefreiten Staats- und Kommunalanleihen der Vereinigten Staaten gehalten werden.
Für nicht-geld
