Pagaya Technologies Ltd. (Pagaya) fungiert als Technologieunternehmen. Das Unternehmen setzt anspruchsvolle Datenwissenschaft, maschinelles Lernen und KI-Technologie ein, um bessere Ergebnisse für Finanzinstitute, deren bestehende und potenzielle Kunden sowie institutionelle Investoren zu ermöglichen.
Das Unternehmen konzentriert sich auf die Entwicklung und den Ausbau seines Flaggschiff-Kreditprodukts - seines Programm zur Zweitstufen-Neubewertung. Dieses Produkt, das es Kreditgebern ermöglich...
Pagaya Technologies Ltd.
(Pagaya) fungiert als Technologieunternehmen. Das Unternehmen setzt anspruchsvolle Datenwissenschaft, maschinelles Lernen und KI-Technologie ein, um bessere Ergebnisse für Finanzinstitute, deren bestehende und potenzielle Kunden sowie institutionelle Investoren zu ermöglichen.
Das Unternehmen konzentriert sich auf die Entwicklung und den Ausbau seines Flaggschiff-Kreditprodukts - seines Programm zur Zweitstufen-Neubewertung. Dieses Produkt, das es Kreditgebern ermöglicht, die Kundengewinnung und Monetarisierung zu verbessern, ist nahtlos (und einzigartig) über eine API in die Kreditursprungssysteme der Partner integriert und wird von der firmeneigenen KI-Technologie unterstützt.
Bis zum 31. Dezember 2023 waren mehr als 25 Partner über die Verwendung seiner API in das Netzwerk des Unternehmens integriert, darunter U.S.Bank, Westlake und ein führendes Auto-Captive-Unternehmen. Die Partner nutzen seine firmeneigene Technologie und sein Datennetzwerk, um Finanzprodukte wie persönliche oder Auto-Kredite an ihre Kunden zu verlängern.
Das Unternehmen hat seine firmeneigene, KI-gestützte Technologie und sein Datennetzwerk aufgebaut und setzt sie weiterhin skalieren. Der Datenmotor des Unternehmens umfasst Daten aus Partner-Kreditanträgen sowie Echtzeitinformationen aus anderen Quellen, wie Kreditratingagenturen. Das Unternehmen nutzt seinen Datenmotor, um im Auftrag institutioneller Investoren Einfamilienhäuser auszuwählen, zu erwerben und zu betreiben.
Bis zum 31. Dezember 2023 waren über 25 Partner und SFR-Partner des Unternehmens mit Hunderten von Investoren in fünf Anlageklassen verbunden. Das Unternehmen entwickelt API-Verbindungen mit jedem Partner, um sie in ihre etablierten Systeme zu integrieren, was von den Partnern nur eine geringe anfängliche Investition erfordert und zu minimaler Latenz bei der Verarbeitung des Antragsvolumens durch seine KI-Technologie führt.
Aufbauend auf dem frühen Erfolg des Unternehmens auf dem Markt für persönliche Kredite hat es in den letzten Jahren erhebliche Investitionen in Technologie und Infrastruktur getätigt, um sein Produkt auf neue Märkte wie Auto- und Point-of-Sale auszuweiten.
Das Pagaya-Netzwerk ist darauf ausgelegt, eine reibungslose Integration mit Partnern über moderne APIs anzubieten. Sobald verbunden, bietet das Netzwerk des Unternehmens eine automatisierte Lösung für Transaktionen, bei der die Kundenanträge der Partner mit minimaler Latenz verarbeitet werden.
Die Schlüsselelemente der Strategie des Unternehmens sind die Ausweitung seines Produkts auf neue, auf Unternehmensebene tätige Kreditgeber; Vertiefung bestehender Partnerschaften und Verbesserung der Netzwerkmonetarisierung; sowie Ausarbeitung des Fahrplans zur Erweiterung seines Produktökosystems.
Bis zum 31. Dezember 2023 umfasste das geistige Eigentumsportfolio des Unternehmens 10 registrierte und anhängige Marken. Das Unternehmen hat nur begrenzte Markenregistrierungen außerhalb der Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist auch Vertragspartei verschiedener Lizenzvereinbarungen mit Dritten, die uns in der Regel das Recht einräumen, bestimmte Technologien von Drittanbietern in Verbindung mit seiner firmeneigenen Technologie zu nutzen.
Gesetzgebung und Regulierung
Insbesondere umfasst die Einhaltung bestimmter Gesetze, Verordnungen und Regeln, denen das Unternehmen, seine Partner, die Finanzierungsfahrzeuge oder deren Dienstleister unterliegen und die es erleichtert, unter anderem:
- ausländische, US-amerikanische Bundes- und Landesgesetze und -vorschriften für Kreditvergaben, die bestimmte Parteien, einschließlich der Partner des Unternehmens, dazu verpflichten, Lizenzen oder andere behördliche Genehmigungen oder Meldungen im Zusammenhang mit bestimmten Aktivitäten vorzuweisen, und Anforderungen in Bezug auf Marketing und Werbung, Transaktionsbekanntmachungen und -bedingungen, Gebühren und Zinssätze, Wucher, Kreditdiskriminierung, Kreditauskunft, Entlastung für Militärangehörige, Inkassoverfahren, Beschlagnahmung, unlautere oder irreführende Geschäftspraktiken und Verbraucherschutz sowie andere Landesgesetze in Bezug auf Datenschutz, Informationssicherheit, Verhalten im Zusammenhang mit Datenverletzungen und Geldüberweisungen;
- den Equal Credit Opportunity Act und die darauf erlassene Verordnung B, die Gläubigern verbieten, Kreditbewerber aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Geschlecht, Alter, Religion, Nationalität, Familienstand, der Tatsache, dass das gesamte oder ein Teil des Einkommens des Antragstellers aus einem öffentlichen Unterstützungsprogramm stammt oder der Tatsache, dass der Antragsteller in gutem Glauben ein Recht aus dem Bundesgesetz zum Schutz des Verbraucherkredits ausgeübt hat, zu entmutigen oder zu diskriminieren, sowie ähnliche staatliche und kommunale Gesetze zur fairen Kreditvergabe;
- ausländische, US-amerikanische Bundes- und Landesgesetze und -vorschriften zur Sicherheit, zum Datenschutz, zum Datenschutz und zum Empfang, Speichern, Weitergeben, Verwenden, Übertragen, Offenlegen, Schützen und Verarbeiten bestimmter Arten von Daten, einschließlich unter anderem FCRA, GLBA, Children's Online Privacy Protection Act, Personal Information Protection and Electronic Documents Act, CAN-SPAM, Kanadas Anti-Spam-Gesetz, TCPA, FTC Act, CCPA und DSGVO;
- das Fair Credit Reporting Act und die darauf erlassene Verordnung V, die bestimmte Verpflichtungen für Nutzer von Verbraucherberichten und diejenigen, die Informationen an Verbraucherauskunfteien liefern, auferlegen, einschließlich Verpflichtungen in Bezug auf den Erhalt oder die Verwendung von Verbraucherberichten, das Ergreifen von nachteiligen Maßnahmen aufgrund von Informationen aus Verbraucherberichten, die Genauigkeit und Integrität der übermittelten Informationen, die Bewältigung von Risiken von Identitätsdiebstahl und Betrug sowie den Schutz der Privatsphäre und Sicherheit von Verbraucherberichten und Verbraucherberichtsinformationen und anderen damit verbundenen Datenschutzgesetzen und -vorschriften;
- den Gramm-Leach-Bliley Act und die darauf erlassene Verordnung P, die Beschränkungen für die Offenlegung nicht öffentlicher persönlicher Informationen über einen Verbraucher durch Finanzinstitute an nicht verbundene Dritte vorsehen, in bestimmten Fällen Finanzinstitute dazu verpflichten, die Verwendung und weitere Offenlegung nicht öffentlicher persönlicher Informationen durch nicht verbundene Dritte, denen sie solche Informationen offenlegen, zu beschränken, und Finanzinstitute dazu verpflichten, bestimmte Datenschutzhinweise und -praktiken in Bezug auf die Informationsweitergabe mit verbundenen und nicht verbundenen Unternehmen offenzulegen sowie persönliche Kreditnehmerinformationen zu schützen, sowie andere Datenschutzgesetze und -vorschriften;
- die von OFAC unter dem US-Finanzministerium erlassenen Vorschriften in Bezug auf die Verwaltung und Durchsetzung von Sanktionen gegen ausländische Rechtsgebiete und Personen, die die außenpolitischen und nationalen Sicherheitsziele der USA bedrohen, hauptsächlich um gezielte Rechtsgebiete und Personen daran zu hindern, auf das US-Finanzsystem zuzugreifen; und
- andere ausländische, US-amerikanische, bundesstaatliche und lokale Gesetze, Regeln und Vorschriften.
Pagaya Technologies Ltd. wurde 2016 gegründet. Das Unternehmen wurde 2016 nach den Gesetzen des Staates Israel gegründet.
