Affirm Holdings, Inc. bietet Verbrauchern eine einfachere, transparentere und flexiblere Alternative zu herkömmlichen Zahlungsoptionen.
Das Unternehmen baut das Zahlungsnetzwerk der nächsten Generation auf. Durch den Einsatz moderner Technologie, talentierter Ingenieure und eines missionarischen Ansatzes kann das Unternehmen Zahlungen und Handel neu erfinden. Die Lösungen des Unternehmens, die auf Vertrauen und Transparenz aufbauen, sind darauf ausgelegt, es Verbrauchern zu erleichtern, verantw...
Affirm Holdings, Inc. bietet Verbrauchern eine einfachere, transparentere und flexiblere Alternative zu herkömmlichen Zahlungsoptionen.
Das Unternehmen baut das Zahlungsnetzwerk der nächsten Generation auf. Durch den Einsatz moderner Technologie, talentierter Ingenieure und eines missionarischen Ansatzes kann das Unternehmen Zahlungen und Handel neu erfinden. Die Lösungen des Unternehmens, die auf Vertrauen und Transparenz aufbauen, sind darauf ausgelegt, es Verbrauchern zu erleichtern, verantwortungsbewusst und selbstbewusst zu konsumieren, es Händlern und Handelsplattformen zu erleichtern, Verkäufe zu generieren und zu wachsen, und es dem Handel zu ermöglichen, erfolgreich zu sein.
Geschäft
Herkömmliche Zahlungsoptionen, veraltete Systeme und traditionelle Risiko- und Bonitätsmodelle können sowohl für Verbraucher als auch für Händler schädlich, irreführend und einschränkend sein. Sie sind nicht für den zunehmend digitalen und mobilen Handel geeignet und basieren auf einer veralteten Infrastruktur, die nicht die für die Entwicklung und das Gedeihen des modernen Handels erforderliche Innovation unterstützt. Die Plattform des Unternehmens ist darauf ausgelegt, diese Probleme anzugehen.
Die Technologie, Bonitätsprüfung und Risikomanagement des Unternehmens sind entscheidende Wettbewerbsvorteile. Die Fähigkeit der proprietären Technologie des Unternehmens, Risiken auf Transaktionsebene zu bewerten und zu bepreisen, bietet einen einzigartigen Vorteil im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungs- und Kreditmodellen. Der Ansatz des Unternehmens zum Risikomanagement ist Kern des Geschäftsmodells des Unternehmens und hat zu niedrigeren Betrugsraten, höheren Genehmigungsraten im Vergleich zu traditionellen Bonitätsmodellen und geringeren Kreditausfällen geführt. Die Modelle des Unternehmens wurden auf der Grundlage umfangreicher Datenpunkte entwickelt, einschließlich Daten von etwa 215 Millionen Krediten. Darüber hinaus sind die Risikomanagementmodelle des Unternehmens darauf ausgelegt, sich im Laufe der Zeit kontinuierlich zu verbessern, präziser und effizienter zu werden und mit jeder Transaktion, die über die Plattform des Unternehmens abgewickelt wird, an Stärke zu gewinnen.
Für Verbraucher bedeutet dies eine erhöhte Kaufkraft bei mehr Kontrolle und Flexibilität. Durch die Nutzung des einzigartigen Risikomodells des Unternehmens, das auf anspruchsvollen maschinellen Lernalgorithmen, proprietären Daten und Bonitätsprüfung auf Produktelebene basiert, kann das Unternehmen Verbraucher über das gesamte Bonitätsspektrum hinweg bedienen und Risiken bei verschiedenen Transaktionstypen bewerten. Verbraucher auf der Plattform des Unternehmens repräsentieren einen breiten Querschnitt der Gesellschaft.
Für Händler helfen die Handelslösungen von Affirm, das Wachstum voranzutreiben, indem sie die Nachfragegenerierung und Verbraucherakquise verbessern. Die Plattform des Unternehmens ist explizit darauf ausgelegt und entwickelt, sich mit einer Vielzahl von Händlern zu integrieren. Dies ist ein Unterscheidungsmerkmal für das Unternehmen, da es in der Lage ist, Händler zu bedienen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, um deren Zahlungsbedürfnisse in einer Vielzahl von Branchen, Größen, durchschnittlichen Bestellwerten („AOV“) oder Verbraucherprofilen zu erfüllen. Stand 30. Juni 2024 hatte das Unternehmen etwa 303.000 aktive Händler, von kleinen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen, Direktvertriebsmarken, stationären Geschäften und Unternehmen mit einer Omni-Channel-Präsenz. Im vorliegenden Dokument können mit „Händlern“ Händler und/oder E-Commerce-Plattformen gemeint sein. Die Händler des Unternehmens erstrecken sich über eine vielfältige Palette von Branchen, darunter Sport- und Outdoorartikel, Wohnen und Lifestyle, Reisen und Ticketing, Elektronik, Mode und Schönheit, Ausrüstung und Auto sowie allgemeine Waren.
Das Unternehmen bietet drei Hauptkreditprodukte an: Pay-in-4, monatliche Ratenkredite mit einem jährlichen Zinssatz von 0 % und monatliche Ratenkredite mit Zinsen. Pay-in-4 ist ein kurzfristiger Zahlungsplan mit vierzehntägigen Ratenzahlungen ohne Zinsen.
Das Geschäftsmodell des Unternehmens ist darauf ausgelegt, den Interessen von Verbrauchern und Händlern gerecht zu werden.
Plattform
Das Geschäft des Unternehmens verändert die Art und Weise, wie Verbraucher und Händler Geschäfte tätigen, indem es eine leistungsstarke Plattform auf der Grundlage ehrlicher Finanzprodukte schafft. Das Unternehmen begann sein Geschäft mit seiner grundlegenden Lösung für die Ratenzahlung an der Kasse und hat seitdem durch den Aufbau und die Übernahme von Lösungen, die den sich entwickelnden Bedürfnissen von Verbrauchern und Händlern gerecht werden, kontinuierlich innoviert und das Produktangebot des Unternehmens erweitert. Die Plattform des Unternehmens umfasst drei Kernkomponenten: Point-of-Sale-Zahlungslösungen für Verbraucher, Handelslösungen für Händler und eine verbraucherorientierte App. Die Palette der Lösungen, die das Unternehmen seinen Verbrauchern und Händlern bietet, ist nachstehend aufgeführt:
Verbraucherfunktionen
Affirm an der Kasse. Beim Kauf bei einem der Partnerhändler des Unternehmens können Verbraucher Affirm als Zahlungsmethode wählen, was ihnen die Möglichkeit gibt, über einen Zeitraum von Wochen bis Monaten zu zahlen. Das Unternehmen überwacht die Kreditwürdigkeit der Händler, Verbraucherbeschwerden und Streitraten, Änderungen im Rückzahlungsverhalten der Verbraucher und andere Daten, um den Verbrauchern das Vertrauen zu geben, dass die mit Affirm integrierten Händler sich dazu verpflichten, ehrliche und angenehme Erfahrungen zu bieten.
Verbraucherorientierte Kreditaufnahme. Die Produkte des Unternehmens machen es Verbrauchern einfach, einen Kreditantrag zu stellen und sofort genehmigt zu werden. Verbraucher erhalten entweder 0 % APR-Zahlungen alle zwei Wochen oder monatliche Ratenkredite, bei denen sie keine Zinsen zahlen, oder monatliche Ratenkredite mit Zinsen, bei denen sie feste Zinsbeträge zahlen, die nicht verzinsen. Das Unternehmen prüft jede Transaktion individuell und erhebt keine Mahngebühren. Das proprietäre Risikomodell des Unternehmens hat traditionelle Kreditmodelle kontinuierlich übertroffen, was dem Unternehmen dabei hilft, berechtigten Verbrauchern besser zu helfen, ihre Einkäufe zu finanzieren. Unter diesem Modell zahlen Verbraucher nicht mehr als das, was sie beim Kauf vereinbart haben, auch wenn sie eine Zahlung verpassen oder zu spät sind.
Affirm Marketplace. Die Affirm-App und die Website des Unternehmens bieten maßgeschneiderte und exklusive Angebote von Händlern basierend auf den Vorlieben der Verbraucher. Verbraucher können sich auf affirm.com oder über die Affirm-App bewerben und nach Genehmigung eine einmalige virtuelle Karte erhalten, die sie online oder im Geschäft verwenden können. Im Geschäftsjahr bis zum 30. Juni 2024 erfolgten 23 % der Transaktionen des Unternehmens im Affirm Marketplace.
Affirm Card. Die Affirm Card ermöglicht es Verbrauchern, ein Bankkonto zu verknüpfen, um vollständig zu bezahlen oder über die Affirm-App eine Ratenzahlung zu beantragen. Benutzer können eine In-App-Nachkauffunktion nutzen, mit der sie sofort eine Ratenzahlung für jede berechtigte Debittransaktion beantragen können. Verbraucher können auch über die Affirm-App einen Ratenkredit vor dem Kauf beantragen und nach Genehmigung die Affirm Card online oder im Geschäft verwenden, um ihren Kauf abzuschließen. Verbraucher können entweder über eine physische Debitkarte oder eine virtuelle Debitkarte Transaktionen durchführen.
Affirm Money Account. Über die Affirm-App und in Partnerschaft mit der Cross River Bank bietet das Unternehmen ein FDIC-versichertes, hochverzinsliches Sparkonto an, ohne Mindesteinlageanforderungen oder Gebühren.
Händlerfunktionen
Affirm an der Kasse. Durch die direkte Anwendungsprogrammierschnittstelle („API“) des Unternehmens, die für Entwickler konzipiert ist, können Händler Affirm leicht in ihre Zahlungs- und Produktseiten integrieren, was es den Händlern ermöglicht, durch die Lösung von Erschwinglichkeitsproblemen für Verbraucher zusätzliche Verkäufe zu generieren, ihre Zielmärkte zu erweitern und die Kundenkonversion und -loyalität zu steigern. Das Unternehmen kann auch Händlern dabei helfen, die Nachfrage nach Artikeln mit höherem durchschnittlichen Bestellwert zu steigern.
Flexible Angebote, die eine breitere Palette von Transaktionen abdecken. Händler können entweder eine oder eine Kombination von 0 % APR- und zinspflichtigen Ratenzahlungsangeboten anbieten. Das Angebot von 0 % APR-Finanzierung an ihre Kunden ist ein überzeugender Umsatzbeschleuniger für Händler, die die Erschwinglichkeit für ihre Kunden ohne Rabatte lösen können. Händler haben die Möglichkeit, die Zinssätze zu subventionieren und festzulegen, die von ihren Kunden zu zahlen sind.
Vom Marken gesponserte und andere Werbestrategien. Das Unternehmen hat die Möglichkeit, mit Herstellern an markenspezifischen Werbeaktionen zur Finanzierung zu arbeiten. Diese Aktionen werden von Lieferanten finanziert und dann über die Händler des Unternehmens verfügbar gemacht. Die Lieferanten tragen die Kosten für den gesenkten APR für ihre Produkte, ohne dass den Händlern des Unternehmens zusätzliche Kosten entstehen. Dies gibt den Händlern des Unternehmens eine leistungsstarke Alternative zu Preisnachlässen, da sie den Umsatz steigern können, ohne ihre Margen zu beeinträchtigen. Gleichzeitig können die Lieferanten durch zusätzliche Volumina verkaufen. Das Unternehmen arbeitet auch mit Händlern zusammen, um Verbraucher mit anderen Werbestrategien und Angeboten zu erreichen.
Händler-Dashboard. Das Händler-Dashboard des Unternehmens bietet eine robuste Benutzeroberfläche, über die jeder Händler Transaktionsdaten anzeigen, Gebühren verwalten, auf API-Schlüssel zugreifen und das Händlerkonto des Unternehmens verwalten und konfigurieren kann.
Analytik. Das Unternehmen bietet Händlern aufschlussreiche Analysen, die ihnen helfen zu verstehen, wie ihre verschiedenen Produkte abschneiden, sowie andere wichtige Erkenntnisse zur Optimierung der Konversion und der Verbraucherakquisitionskosten.
Kundenerfolgsunterstützung. Das hochwertige Kundenerfolgsteam des Unternehmens arbeitet mit den Händlern des Unternehmens zusammen, um die Leistung zu analysieren und maßgeschneiderte Empfehlungen zur Optimierung der durchschnittlichen Bestellwerte und Konversionsraten zu geben.
Affirm-App und Marketplace. Händler haben auch Zugriff auf die App von Affirm, die einen Marktplatz bietet, über den sie Verbraucher effizient durch spezielle Platzierungen und personalisierte Werbeanzeigen erreichen können.
Affirm-Website und Entwicklerdokumentation. Die Website des Unternehmens enthält umfangreiche und ansprechende Entwicklerdokumentationen, die darauf abzielen, es jedem Entwickler leicht zu machen, über die direkte API des Unternehmens oder andere Integrationen zu integrieren und den Nutzen von allem, was Affirm sowohl Händlern als auch Verbrauchern bietet, zu maximieren.
Affirm-Vorqualifizierung. Indem Verbrauchern die Möglichkeit gegeben wird, sich vorab zu qualifizieren, kann das Angebot von Affirm früher im Verbraucherprozess integriert werden. Dies führt zu weniger abgebrochenen Warenkörben und höheren Konversionsraten. Die Vorqualifizierung personalisiert auch das Einkaufserlebnis für Verbraucher, die nach der Qualifizierung möglicherweise maßgeschneiderte Angebote basierend auf ihrem Genehmigungsbetrag erhalten.
Einfache und konforme Lösung. Die direkte API des Unternehmens, die für Entwickler konzipiert ist, ermöglicht eine Site-Integration mit minimalem Aufwand für Händler. Händler können die Plattform des Unternehmens leicht in Zahlungs- und Produktseiten integrieren, und das Unternehmen stellt ein dediziertes Integrationsteam zur Verfügung, um bei der Lösung von Problemen zu unterstützen. Sobald ein Händler die API des Unternehmens integriert hat, übernimmt das Unternehmen den regulatorischen Aspekt der über die Plattform des Unternehmens abgewickelten Kredite, unabhängig vom Bundesstaat, der Provinz oder der Gerichtsbarkeit.
Wettbewerb
Die Hauptkonkurrenz des Unternehmens besteht aus: herkömmlichen Zahlungsmethoden wie Kredit- und Debitkarten, einschließlich solcher, die von Karten ausstellenden Banken wie Synchrony, J.P. Morgan Chase, Citibank, Bank of America, Capital One, Bread Financial und American Express bereitgestellt werden; Technologielösungen von Zahlungsunternehmen wie Visa und MasterCard; mobile Geldbörsen wie PayPal; und anderen Ratenzahlungslösungen, die von Unternehmen wie Block und Klarna angeboten werden.
Wachstumsstrategie
Die mehrschichtige Wachstumsstrategie des Unternehmens zielt darauf ab, auf dem Schwung des Unternehmens aufzubauen und Möglichkeiten zu erschließen, um noch mehr Wert für Verbraucher und Händler zu schaffen.
Erweiterung der Lösungen für Händler und Verbraucher
Innovation bei neuen Verbraucherproduktlösungen. Das Unternehmen plant, weiterhin zu innovieren und neue Finanzprodukte für Verbraucher auf den Markt zu bringen.
Erhöhung der Funktionalität von Händlermerkmalen. Da das Unternehmen Händlern weiterhin dabei hilft, Konversionsraten, durchschnittliche Bestellwerte und Kundenzufriedenheit zu steigern, plant das Unternehmen, neue Tools zu entwickeln, um ihnen zu helfen, ihre Kundenakquisitionsstrategien zu optimieren und noch bessere Ergebnisse zu erzielen.
Erhöhung der Transaktionshäufigkeit und des In-Store-Einsatzes von Verbrauchern
Das Unternehmen hat gezeigt, wie seine Lösungen erfolgreich größere und überlegte Einkäufe ermöglichen und beschleunigen können. Das Unternehmen beabsichtigt, die wiederholte Nutzung seiner Plattform voranzutreiben, indem es Verbraucher über ihren ersten Kauf hinaus mit den verbraucherorientierten Tools und Angeboten des Unternehmens sowie der zunehmenden Vielfalt von Händlern im Netzwerk des Unternehmens bedient. Die Ausweitung auf den täglichen und In-Store-Verbrauch wird entscheidend sein, um die wiederholte Nutzung voranzutreiben und das Unternehmen in die Lage zu versetzen, die Interaktion mit Verbrauchern und Händlern zu erhöhen. Die Affirm Card ist ein wichtiger Bestandteil dieser Strategie, da Verbraucher, die bisher die Affirm Card verwendet haben, oft eine höhere Transaktionshäufigkeit pro Benutzer und eine größere Nutzung im Geschäft aufweisen. Bei Erfolg wird diese Strategie zu einem erhöhten Transaktionsvolumen auf der Plattform des Unternehmens führen, sowie zur Erweiterung des Verbraucher- und Händlernetzwerks des Unternehmens. Stand 30. Juni 2024 hatte das Unternehmen etwa 4,9 Transaktionen pro aktiven Verbraucher.
Erweiterung der Verbraucherreichweite
Das Unternehmen wird weiterhin Marketing betreiben, um das Markenbewusstsein bei Verbrauchern zu steigern und den Wert der Plattform des Unternehmens hervorzuheben. Dies wird neue Verbraucher anziehen, die Affirm als Zahlungsoption ausprobieren möchten. Je mehr Verbraucher das Unternehmen bedient, desto effizienter und robuster werden die Modelle des Unternehmens, was es dem Unternehmen ermöglicht, seine Plattform (und die von ihm vermittelten Kredite) einer wachsenden Anzahl von Verbrauchern anzubieten. Je mehr Verbraucher das Unternehmen bedient, desto besser verstehen seine Systeme, wie verantwortungsbewusste Verbraucher identifiz
