Alkami Technology, Inc. (Alkami) fungiert als Anbieter von cloudbasierten digitalen Banklösungen.
Das Unternehmen inspiriert und befähigt Gemeinschafts-, Regional- und Super-Regionalbanken ('FIs'), mit großen, technologisch fortschrittlichen und gut ausgestatteten Banken in den Vereinigten Staaten zu konkurrieren. Die Lösung des Unternehmens, die Alkami Digital Banking Platform, ermöglicht es FIs, neue Benutzer zu gewinnen und zu binden, Umsätze zu steigern und die betriebliche Effizienz signif...
Alkami Technology, Inc. (Alkami) fungiert als Anbieter von cloudbasierten digitalen Banklösungen.
Das Unternehmen inspiriert und befähigt Gemeinschafts-, Regional- und Super-Regionalbanken ('FIs'), mit großen, technologisch fortschrittlichen und gut ausgestatteten Banken in den Vereinigten Staaten zu konkurrieren. Die Lösung des Unternehmens, die Alkami Digital Banking Platform, ermöglicht es FIs, neue Benutzer zu gewinnen und zu binden, Umsätze zu steigern und die betriebliche Effizienz signifikant zu verbessern, alles mit Unterstützung einer eigenen, echten cloudbasierten Multi-Tenant-Architektur. Das Unternehmen pflegt enge Beziehungen zu seinen Kunden durch langfristige, auf Abonnements basierende Vertragsvereinbarungen, die das Wachstum des Unternehmens mit dem Erfolg seiner Kunden in Einklang bringen und ein attraktives Einheitenwirtschaftsmodell generieren.
Die Fachkenntnisse des Unternehmens im Einzel- und Geschäftsbankwesen haben es dem Unternehmen ermöglicht, eine Reihe von Produkten zu entwickeln, die darauf abzielen, die wichtigsten Herausforderungen von FIs anzugehen. Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale der Alkami Digital Banking Platform sind:
Benutzererfahrung: Personalisierte und nahtlose digitale Erfahrung an allen Benutzerinteraktionspunkten, einschließlich Desktop, Mobilgeräten, Chat und SMS, die dauerhafte Verbindungen zwischen FIs und ihren Kunden herstellen.
Integrationen: Skalierbarkeit und Erweiterbarkeit durch mehr als 300 Echtzeitintegrationen mit Back-Office-Systemen und Drittanbieter-Fintech-Lösungen zum 31. Dezember 2023, einschließlich Kernsystemen, Zahlungskarten, Hypotheken, Rechnungszahlung, elektronische Dokumente, Geldbewegung, persönliches Finanzmanagement und Kontoeröffnung.
Tiefe Datenfähigkeiten: Daten werden aus Back-Office-Systemen und Drittanbieter-Fintech-Lösungen synchronisiert und gespeichert, um sie in sinnvolle Erkenntnisse, zielgerichtete Inhalte und andere Bereiche der Monetarisierung zu synthetisieren.
Die Alkami Digital Banking Platform bietet eine umfassende Palette von digitalen Banksoftwareprodukten. Die typische Beziehung des Unternehmens zu einem FI beginnt mit einer Reihe von Kernfunktionskomponenten, die sich im Laufe der Zeit auf eine abgerundete Produktpalette über Kontoeröffnung und Kreditvergabe, Kartenerlebnis, Kundenservice, Erweiterbarkeit, finanzielle Gesundheit, Sicherheit und Betrugsschutz, Marketing und Analytik sowie Geldbewegung erstrecken können. Aufgrund der Architektur des Unternehmens ist es schnell, einfach und kostengünstig, Produkte über seine einheitliche Code-Basis hinzuzufügen, und das Unternehmen erwartet, dass die Produktverbreitung weiter zunimmt, wenn das Unternehmen seine Produktpalette erweitert. Zum 31. Dezember 2023 nutzte die durchschnittliche Kundenbasis des Unternehmens im Durchschnitt 13 der angebotenen 33 Produkte des Unternehmens. Die Kundenkohorte des Unternehmens im Jahr 2023 hat jedoch im Durchschnitt 18 der angebotenen Produkte des Unternehmens abonniert.
Die Zielkunden des Unternehmens sind die Top 2.500 FIs nach Vermögenswerten, ausgenommen solche mit Vermögenswerten von mehr als 450 Milliarden US-Dollar ('Megabanken'). Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen 236 FIs als Kunden der Alkami Digital Banking Platform.
Das Unternehmen geht hauptsächlich über eine interne Vertriebsmannschaft auf den Markt. Aufgrund der langfristigen Natur der Verträge des Unternehmens für die Alkami Digital Banking Platform kann ein typischer Verkaufszyklus je nach Tiefe der Integration von etwa drei bis 12 Monaten reichen, wobei der anschließende Implementierungszeitraum in der Regel zwischen sechs und 12 Monaten liegt.
Das Unternehmen erzielt seine Einnahmen hauptsächlich aus mehrjährigen Verträgen für die Alkami Digital Banking Platform, die zum 31. Dezember 2023 eine durchschnittliche Vertragslaufzeit von etwa 70 Monaten hatten.
Zum 31. Dezember 2023 hatte das Unternehmen 17,5 Millionen registrierte Live-Benutzer. Der adressierbare Markt des Unternehmens umfasst Finanzinstitute mit Vermögenswerten von 100 Millionen bis 450 Milliarden US-Dollar, was über 250 Millionen registrierte Benutzer darstellt. Innerhalb dieses Marktes zielt das Unternehmen auf die Top 2.500 FIs nach Vermögenswerten ab, ausgenommen Megabanken. Basierend auf Schätzungen Dritter repräsentiert dieses Segment des Marktes eine Chance von mehr als 200 Millionen registrierten Benutzern und bietet den größten potenziellen Lebenswert, wenn man die Ressourcen berücksichtigt, die für die Akquise und Betreuung der Beziehung erforderlich sind.
Das Unternehmen setzt seine Vertriebs- und Marketingorganisation weiter aus, um sich auf den Gewinn neuer Kunden, Cross-Selling-Möglichkeiten und Kundenverlängerungen zu konzentrieren.
Plattform und Ökosystem
Die Alkami Digital Banking Platform ist eine Multi-Tenant-, Single-Code-Basis-, Continuous-Delivery-Plattform, die von einer echten Cloud-Infrastruktur betrieben wird. Die Plattform des Unternehmens integriert sich mit Kernsystemanbietern und anderen Drittanbieter-Fintech-Anbietern und fungiert als primärer Interaktionspunkt zwischen Verbrauchern, Unternehmen und FIs. Der Hauptvorteil dieses Modells besteht darin, die Ineffizienzen traditioneller Punkt-zu-Punkt-Integrationsstrategien zu reduzieren und stattdessen einen einzigen Integrationspunkt anzubieten, der es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, nahtlos über verschiedene Kanäle zu navigieren.
Die Alkami Digital Banking Platform verfügt zum 31. Dezember 2023 über mehr als 300 Integrationen zu mehr als 1.000 Endpunkten. Die Drittanbieterpartnerschaften und Integrationen des Unternehmens sind ein entscheidendes Element der Alkami Digital Banking Platform, die es FIs ermöglichen, aus einer breiten Palette von Drittanbieterdienstleistern zu wählen und sich mit ihnen zu verbinden, die für die Gestaltung einer maßgeschneiderten digitalen Erfahrung unerlässlich sind. Diese Tiefe der Produktkonfigurierbarkeit und Optionen wird durch die von dem Unternehmen entwickelten Softwareadapter ermöglicht, die den standardisierten Zugriff auf Lösungen von Drittanbietern vereinheitlichen.
Das Alkami Value Proposition
Die Technologie, die die Plattform des Unternehmens antreibt, ist grundlegend für den Erfolg und die Fähigkeit des Unternehmens, den Kunden des Unternehmens einen klaren Mehrwert zu bieten, der durch folgende Merkmale gekennzeichnet ist:
Erstklassige Benutzererfahrung: Die Alkami Digital Banking Platform ermöglicht es den Kunden des Unternehmens, Technologie zu nutzen, um eine erstklassige Benutzererfahrung zu bieten. Die Erfahrung, die das Unternehmen aufbaut und die die Kunden des Unternehmens liefern, wird durch die marktführenden App-Bewertungen der Kunden des Unternehmens validiert, die im Durchschnitt höher sind als die jeder der Hauptkonkurrenten des Unternehmens und das Maß an Kundenzufriedenheit widerspiegeln, das mit führenden Technologiemarken verbunden ist.
Vielseitige Plattform: Die Produktbreite des Unternehmens, die Tiefe der Integrationen, das Partnernetzwerk und die Konfigurierbarkeit ermöglichen es den Kunden des Unternehmens, die Produkte des Unternehmens genauer an die Ziele ihres digitalen Angebots anzupassen. Für die Kunden des Unternehmens ermöglicht dies ein Maß an Flexibilität, das für ihre Streben nach Differenzierung entscheidend ist, ohne die technische Belastung und die höheren Kosten benutzerdefinierter Software. Für das Geschäft des Unternehmens ist dieser Ansatz enorm skalierbar und ermöglicht es dem Unternehmen, größere und kleinere Institutionen gleichermaßen von einer einzigen Plattform aus mit einer vollständigen Produktpalette für Einzel- und Geschäftsbankgeschäfte zu bedienen.
Innovationsgeschwindigkeit: Die Fähigkeit des Unternehmens, Kunden zu gewinnen und zu halten, hängt davon ab, dass es kontinuierlich danach strebt, eine Plattform mit Produkten und Konfigurationen anzubieten, die diejenigen der Wettbewerber des Unternehmens übertreffen. Die Multi-Tenant-Architektur des Unternehmens in Kombination mit Continuous Delivery ermöglicht es dem Unternehmen, neue und bestehende Funktionen im Einklang mit den sich entwickelnden Bedürfnissen seiner Kunden zu implementieren. Die technologische Infrastruktur des Unternehmens bietet einen Geschwindigkeitsvorteil auf dem Markt, der es dem Unternehmen oft ermöglicht, einen Schritt voraus zu bleiben gegenüber Wettbewerbern, die mit Single-Tenant- oder anderen Legacy-Architekturen arbeiten.
Betrugsbekämpfung: Die Kunden des Unternehmens streben danach, ein Gleichgewicht zwischen Bequemlichkeit und Sicherheit zu erreichen, das in einer digitalen Banklösung erforderlich ist. Biometrische und Multi-Faktor-Authentifizierung, kombiniert mit maschinellem Lernen, das in eine führende Benutzererfahrung eingebettet ist, schafft eine sicherere Benutzererfahrung. Plattformsicherheitsfunktionen wie Kartenverwaltung und echte Echtzeitwarnungen tragen weiterhin dazu bei, Betrug zu bekämpfen und eine Vertrauensbeziehung zwischen den Kunden des Unternehmens und ihren Kunden aufzubauen.
Die Alkami Digital Banking Platform liefert konkrete Ergebnisse für Kunden, darunter ein erhöhtes Wachstum der registrierten Benutzer, eine erhöhte Produktverwendung, betriebliche Effizienzen und Kundenbindung.
Wachstumsstrategien
Die Strategien des Unternehmens zielen darauf ab, bestehende Kundenbeziehungen zu vertiefen, neue Kunden zu gewinnen, das Produktangebot zu erweitern und zu verbessern sowie selektiv Akquisitionen und andere strategische Transaktionen zu verfolgen.
Die Akquisition von ACH Alert, die im Oktober 2020 abgeschlossen wurde, brachte ein zusätzliches Betrugspräventionswerkzeug in das Produktangebot des Unternehmens und ermöglichte den Zugang zu weiteren 95 Kunden, die entweder live waren oder zum Zeitpunkt der Akquisition einen Vertrag mit ACH Alert hatten. Im September 2021 erwarb das Unternehmen MK Decisioning Systems, LLC (MK), eine Technologieplattform im Frühstadium für digitale Kontoeröffnung, Kreditkarten- und Kreditvergabelösungen, die tiefere digitale Kontoeröffnungs- und Kreditvergabefähigkeiten in die Plattform des Unternehmens einbrachte und zum Zeitpunkt der Akquisition Zugang zu weiteren 25 Live-Kunden bot. Am 25. April 2022 erwarb das Unternehmen Segmint Inc. (Segmint). Segmint betreibt eine Marketing-Analyse- und Messaging-Delivery-Plattform mit patentierter Software, die es FIs und Händlern ermöglicht, Daten zu verstehen und zu nutzen, mit Kunden zu interagieren und Ergebnisse zu messen. Mit Datenwissenschaftlern und künstlicher Intelligenz betriebene innovative Produktlinie von Segmint bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten, Kundendaten optimal zu nutzen, um Beziehungen zu vertiefen und das Geschäft des Kunden zu steigern.
Lösung
Die Alkami Digital Banking Platform bietet FIs eine umfassende digitale Banklösung, die darauf ausgelegt ist, die Bedürfnisse von Einzel- und Geschäftsnutzern zu erleichtern und zu erfüllen. Das Unternehmen liefert seine Plattform durch eine speziell entwickelte, echte Cloud-SaaS-Lösung, die es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, teure und störende systemweite Wartungsfenster sowie Testprojekte während Upgrades zu vermeiden, die für Single-Tenant-Plattformlösungen typisch sind, die in großen Teilen der Branche verbreitet sind.
Die Kunden des Unternehmens wählen die Alkami Digital Banking Platform, um:
Neue registrierte Benutzer effizient zu gewinnen.
Registrierte Benutzer mit Self-Service-Funktionen, proaktiven Benachrichtigungen und finanziellen Einblicken zu binden.
Umsätze und registrierte Benutzer durch neue Produkt- und Serviceangebote zu steigern.
Registrierte Benutzerdaten und Interaktionen zu schützen, um Betrug zu verhindern.
Das Unternehmen bietet dieses Wertversprechen durch die folgenden 10 Produktkategorien, die 33 Produkte und mehr als 300 Integrationen umfassen, zum 31. Dezember 2023:
Digitale Kontoeröffnung: Ermöglicht es den Kunden des Unternehmens, neue Einlagenkonten zu eröffnen, einschließlich Giro-, Sparkonten, Festgeld- und Geldmarktkonten. Dieses Angebot verbessert viele der digitalen Plattformen der Kunden des Unternehmens und gibt ihnen die Möglichkeit, viele der Prozesse zu digitalisieren und zu ersetzen, die zuvor einen physischen Filialbesuch erforderten.
Marketing: Ermöglicht es Kunden, maßgeschneiderte, relevante und zeitnahe Inhalte über gezielte Marketingkampagnen und Bildungsmaßnahmen an ihre Kunden zu liefern. Die Übernahme von Segmint durch das Unternehmen fügte einzigartige Datenmodelle und Kundensegmentierungstools (Key Lifestyle Indicators oder 'KLIs') zu den Fähigkeiten der Plattform des Unternehmens hinzu, was es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, ihre Marketingkampagnen kreativ zu segmentieren und zu verfeinern.
Datenanalysen: Ermöglicht es Kunden, interne Analysetools aufzubauen. Die Übernahme von Segmint durch das Unternehmen fügte einzigartige Datenmodelle und Kundensegmentierungstools (hauptsächlich KLIs) zu den Fähigkeiten der Plattform des Unternehmens hinzu, was es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, die Vorlieben, den Lebensstil und die finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen, zu modellieren und vorherzusagen.
Kartenerlebnis: Enthält Funktionen, die es den Karteninhabern ermöglichen, Kartenbenachrichtigungen und Steuerungseinstellungen, Funktionen zur Selbstbedienung von Kartenservices und digitale Karteneigenschaften zu erhalten.
Geldbewegung: Enthält vollständig integrierte Geldbewegungstools, um Einlagen zu erhöhen, Zahlungen und Überweisungen zu erleichtern und eine konsistente Benutzerbindung zu fördern. Die Alkami Digital Banking Platform integriert Drittanbieterdienste nahtlos in ein konsistentes digitales Bankerlebnis, das über mehrere Benutzeroberflächen hinweg portabel ist.
Kundenservice: Enthält eine Suite von Produkten, die die Kommunikation rund um weitgehend administrative Funktionen digitalisieren und vereinfachen. Die Produkte reichen von grundlegenden SMS- und Push-Benachrichtigungsfunktionen bis hin zu digitaler Authentifizierung und Chat- und Konversationswerkzeugen, sowohl digital als auch durch menschliche Interaktion.
Geschäftsbankwesen: Durch Echtzeiteinblicke in die Kassenposition und die Datenfähigkeiten des Unternehmens rüstet das Unternehmen Kunden aus, um um Geschäfte aller Größen zu konkurrieren und gleichzeitig das Backoffice mit einer einzigen Plattform mit einer branchenführenden Benutzererfahrung zu vereinfachen. Die Lösung des Unternehmens für das Geschäftsbankwesen umfasst umfassende Zahlungs- und Empfangslösungen, die Verwaltung von Unternutzerberechtigungen, automatisierte Abrechnung, Prävention von Zahlungsbetrug und aussagekräftige Berichterstattung, die alle in eine sichere und skalierbare Plattform integriert sind.
Finanzielle Gesundheit: Aggregiert und synthetisiert Informationen, die Kunden benötigen, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Dazu gehören grundlegende Kontenaggregation, Überwachung der Kreditwürdigkeit, Anreicherung von Transaktionsdaten, Verfolgung des Immobilienwerts, Sparziele und Zugang zu Finanzmanagementprodukten von Drittanbietern. Benutzer können gesündere finanzielle Entscheidungen treffen, während die FIs des Unternehmens wertvolle Einblicke gewinnen, die es ihnen ermöglichen, gezieltes Marketing und Produktentwicklung zu betreiben.
Sicherheit und Betrugsschutz: Enthält risikobasierte Multi-Faktor-Authentifizierung
