Banner Corporation (Banner) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Banner Bank, die eine Vielzahl von kommerziellen Bankdienstleistungen und Finanzprodukten für Einzelpersonen, Unternehmen und öffentliche Einrichtungen in ihren Hauptmarktgebieten anbietet.
Das Hauptgeschäft der Bank besteht darin, traditionelle Bankdienstleistungen anzubieten, Einlagen anzunehmen und Kredite in den Regionen um die Büros des Unternehmens in Washington, Oregon, Kalifornien und Idaho zu vergeben. Darüber hin...
Banner Corporation
(Banner) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Banner Bank, die eine Vielzahl von kommerziellen Bankdienstleistungen und Finanzprodukten für Einzelpersonen, Unternehmen und öffentliche Einrichtungen in ihren Hauptmarktgebieten anbietet.
Das Hauptgeschäft der Bank besteht darin, traditionelle Bankdienstleistungen anzubieten, Einlagen anzunehmen und Kredite in den Regionen um die Büros des Unternehmens in Washington, Oregon, Kalifornien und Idaho zu vergeben. Darüber hinaus vergibt die Bank Kredite in der Umgebung ihres Kreditproduktionsbüros in Utah. Die Bank ist auch aktiv am Sekundärlenkmarkt beteiligt und betreibt hauptsächlich Hypothekenbankgeschäfte durch die Vergabe und den Verkauf von ein- bis vierfamilienhausbezogenen Darlehen. Die Kreditvergabe umfasst kommerzielle Geschäfts- und Gewerbeimmobilienkredite, landwirtschaftliche Geschäftskredite, Bau- und Erschließungskredite, ein- bis vierfamilienhausbezogene und Mehrfamilienhausbezogene Darlehen, Darlehen der U.S. Small Business Administration (SBA) und Verbraucherdarlehen.
Die Bank ist eine in Washington ansässige Handelsbank, die ihr Geschäft von ihrem Hauptsitz in Walla Walla, Washington, sowie von ihren Filialen und Kreditproduktionsbüros in Washington, Oregon, Kalifornien, Idaho und Utah aus betreibt. Banner unterliegt der Aufsicht durch die Federal Reserve. Die Bank unterliegt der Aufsicht durch die Washington DFI und die FDIC.
Das Unternehmen konzentriert sich auch darauf, sein Produktangebot zu erweitern und investiert stark in Marketingkampagnen, die darauf abzielen, die Markenbekanntheit der Bank signifikant zu steigern. Diese Marketinginvestitionen sind ein wesentlicher Bestandteil der Strategie des Unternehmens, um Kundenbeziehungen auszubauen und die Marktposition des Unternehmens zu stärken, während es dem Unternehmen ermöglicht, bestehende und zukünftige Kunden besser zu bedienen. Die Gesamtstrategie des Unternehmens konzentriert sich darauf, Kunden - einschließlich mittelständischer und kleiner Unternehmen, Unternehmern, deren Familien und Mitarbeitern - zu bedienen.
Alle Kreditaktivitäten des Unternehmens werden über die Bank und ihre Tochtergesellschaft, die Community Financial Corporation, einem Wohnungsbaudarlehensgeber mit Sitz in Portland, Oregon, abgewickelt. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Kreditprodukten an, um den Anforderungen seiner Kunden gerecht zu werden, und das Kreditportfolio des Unternehmens ist sehr diversifiziert nach Produkttyp, Kreditnehmer und geografischem Standort innerhalb des Marktgebiets des Unternehmens. Das Unternehmen vergibt Kredite für sein Portfolio und für den Verkauf auf dem Sekundärmarkt. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von variablen oder anpassbaren Zinssatzprodukten an, die enger mit den Zinskosten des Unternehmens für zinsbringende Gelder korrelieren, insbesondere Kredite für kommerzielle Geschäfte und Immobilien, landwirtschaftliche Geschäfte sowie Bau- und Entwicklungsprojekte. Als Reaktion auf die Nachfrage der Kunden vergibt das Unternehmen auch Festzinskredite, einschließlich Festzins-Hypothekendarlehen mit Laufzeiten von bis zu 30 Jahren. Der relative Anteil an Festzinskrediten und variablen Zinskrediten, die zu einem bestimmten Zeitpunkt vergeben werden können, wird weitgehend durch die Nachfrage nach jedem in einem wettbewerbsintensiven Umfeld bestimmt.
Die Kreditaktivitäten des Unternehmens sind hauptsächlich auf die Vergabe von Krediten für gewerbliche Immobilien und Geschäftskredite ausgerichtet. Gewerbliche Immobilienkredite umfassen selbstgenutzte Immobilien, Anlageimmobilien und Mehrfamilienhäuser. Das Unternehmen vergibt auch Wohnimmobilienkredite für ein- bis vierfamilienhäusige Immobilien sowie Bau- und Landentwicklungskredite, von denen ein erheblicher Teil auf Wohnimmobilienkredite für ein- bis vierfamilienhäusige Immobilien entfällt. Die gewerblichen Geschäftskredite des Unternehmens zielen darauf ab, die Kredit- und damit verbundenen Einlagen- und Treasury-Management-Bedürfnisse verschiedener kleiner bis mittelgroßer Unternehmen und landwirtschaftlicher Betriebe zu erfüllen, die in den Hauptmarktgebieten des Unternehmens tätig sind. In geringerem Maße umfasst die gewerbliche Geschäftskreditvergabe des Unternehmens auch die Beteiligung an bestimmten nationalen syndizierten Krediten. In der Regel werden die meisten ein- bis vierfamilienhausbezogenen Kredite, die das Unternehmen vergibt, auf den Sekundärmärkten verkauft, wobei die Nettogewinne aus Verkäufen und Kreditbearbeitungsgebühren in den Erträgen des Unternehmens aus dem Hypothekenbankgeschäft reflektiert werden. Die Verbraucherkreditaktivitäten des Unternehmens zielen hauptsächlich darauf ab, die Nachfrage seiner bestehenden Einlagenkunden zu erfüllen.
Ein- bis Vierfamilienhausbezogene Immobilienkredite
Das Unternehmen vergibt Darlehen, die durch erstklassige Hypotheken auf ein- bis vierfamilienhäusige Immobilien in den Märkten, in denen das Unternehmen tätig ist, besichert sind. Durch die Hypothekenbankaktivitäten des Unternehmens verkauft das Unternehmen Wohnimmobilienkredite entweder auf Basis der Beibehaltung des Kreditdienstes oder der Freigabe des Kreditdienstes. Das Unternehmen hat in der Regel einen erheblichen Teil seiner konventionellen Wohnimmobilienkreditvergaben und fast alle staatlich garantierten Kredite auf dem Sekundärmarkt verkauft. Zum 31. Dezember 2023 bestand 14 % des Kreditportfolios des Unternehmens, 1,52 Milliarden US-Dollar, aus dauerhaften ein- bis vierfamilienhausbezogenen Immobilien.
Das Unternehmen bietet Festzins- und variabel verzinsliche Hypotheken zu Zinssätzen und Bedingungen an, die wettbewerbsfähig mit den Marktbedingungen sind, hauptsächlich mit dem Ziel, diese Kredite in den Sekundärmärkten zu verkaufen.
Die Wohnimmobilienkredite des Unternehmens werden in der Regel gemäß den Richtlinien der Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac oder FHLMC) und der Federal National Mortgage Association (Fannie Mae oder FNMA) unterlegt und dokumentiert. Staatlich garantierte Kredite werden gemäß den Richtlinien des Department of Housing and Urban Development und des Department of Veterans Affairs unterlegt und dokumentiert.
Historisch gesehen hat das Unternehmen einen erheblichen Teil seines Kreditportfolios in Wohnbau- und Landkredite für professionelle Hausbauer und Entwickler investiert. Die Landkredite des Unternehmens beziehen sich in der Regel auf erschlossenes oder erschlossenes Land im Gegensatz zu unbebautem Land. In begrenzterem Umfang vergibt das Unternehmen auch Kredite für Land und Landentwicklung an Entwickler, Bauherren und Einzelpersonen zur Finanzierung des Erwerbs und/oder der Entwicklung von erschlossenen Grundstücken oder unbebautem Land.
Das Unternehmen vergibt auch Baukredite an qualifizierte Eigenheimbesitzer, die nach Abschluss der Bauphase in langfristige amortisierende ein- bis vierfamilienhausbezogene Darlehen umgewandelt werden, die für den Verkauf auf dem Sekundärmarkt geeignet sind. Das Unternehmen vergibt auch Baukredite für gewerbliche und Mehrfamilienimmobilien.
Gewerbliche und Mehrfamilienimmobilienkredite
Das Unternehmen vergibt Kredite, die durch Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilien besichert sind, einschließlich Kredite für den Bau von Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilienprojekten. Gewerbliche Immobilienkredite werden sowohl für selbstgenutzte als auch für investoreneigene Immobilien vergeben.
Die von dem Unternehmen vergebenen Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilienkredite sind sowohl Festzins- als auch variabel verzinsliche Kredite mit mittelfristigen Laufzeiten von in der Regel fünf bis zehn Jahren. Ein erheblicher Teil der Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilienkredite des Unternehmens ist an verschiedene FHLB-Zinssätze, bestimmte Leitzinssätze, die U.S. Treasury-Zinssätze oder andere Marktzinssatzindizes gekoppelt. Das gewerbliche Immobilienportfolio des Unternehmens besteht aus Krediten für verschiedene Immobilientypen ohne größere Konzentrationen nach Immobilientyp, Standort oder Kreditnehmer.
Gewerbliche Geschäftskredite
Das Unternehmen ist im Bereich der gewerblichen Kreditvergabe an kleine bis mittelgroße Unternehmen aktiv. Die gewerblichen Banker des Unternehmens konzentrieren sich auf lokale Märkte und setzen sich intensiv dafür ein, Kundenbeziehungen aufzubauen und diesen Arten von Kreditnehmern eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen in einer gründlichen und reaktionsschnellen Weise anzubieten. Das Unternehmen vergibt auch kleinere Geschäftskredite hauptsächlich über sein Filialnetzwerk, unter Verwendung seines QuickStep-Geschäftskreditprogramms, das eng mit den Verbraucherkreditvergabeverfahren des Unternehmens abgestimmt ist und auf zentralisierten Kreditvergabeverfahren beruht.
Die gewerblichen Geschäftskredite des Unternehmens können als Festdarlehen oder als Kreditlinien strukturiert sein. Gewerbliche Geschäftsdarlehen werden in der Regel zur Finanzierung des Erwerbs von Sachanlagen vergeben und haben Laufzeiten von fünf Jahren oder weniger.
Landwirtschaftliche Kreditvergabe
Die Landwirtschaft ist in mehreren Märkten des Unternehmens eine wichtige Branche. Das Unternehmen vergibt landwirtschaftliche Kredite an Kreditnehmer mit einer soliden Eigenkapitalbasis, ausreichender Managementtiefe, nachgewiesener Fähigkeit, durch landwirtschaftliche Zyklen zu operieren, zuverlässigen Cashflows und angemessener finanzieller Berichterstattung.
Das Unternehmen vergibt auch Kredite zur Finanzierung des Kaufs von landwirtschaftlicher Ausrüstung. Kredite zur Finanzierung des Kaufs von landwirtschaftlicher Ausrüstung werden für Laufzeiten von bis zu sieben Jahren vergeben. Gelegentlich vergibt das Unternehmen auch landwirtschaftliche Immobilienkredite, die hauptsächlich durch Grundpfandrechte auf landwirtschaftlichen Flächen und darauf befindlichen Verbesserungen in den Marktgebieten des Unternehmens besichert sind, obwohl dies im Allgemeinen nur den Bedürfnissen der bestehenden Kunden des Unternehmens dient.
Verbraucher- und andere Kredite
Das Unternehmen vergibt eine Vielzahl von Verbraucherkrediten, einschließlich Kreditlinien auf Eigenheimkapital; Autokredite, Boots- und Freizeitfahrzeugkredite; sowie Kredite, die durch Einlagenkonten besichert sind.
Kreditakquise und -abwicklung
Das Unternehmen vergibt Immobilienkredite in seinen Marktgebieten durch direkte Akquise von Bauherren, Entwicklern, Einlegern, Laufkunden, Immobilienmaklern und Besuchern der Website des Unternehmens. Anträge für ein- bis vierfamilienhausbezogene Wohnimmobilienkredite werden von den Hypothekenkreditbeamten des Unternehmens oder über die Website des Unternehmens entgegengenommen und in den Filial- oder Regionalstandorten bearbeitet. Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über spezialisierte Kreditvergabeeinheiten, die sich auf Bau- und Erschließungskredite, gewerbliche Immobilien und Mehrfamilienhausdarlehen konzentrieren. Die meisten Kreditprüfungs- und Kreditverwaltungsfunktionen für die Immobilienkredite des Unternehmens werden von Kreditpersonal an zentralen Standorten durchgeführt.
Neben gewerblichen Immobilienkrediten werben die gewerblichen Banker des Unternehmens gewerbliche und landwirtschaftliche Geschäftskredite durch Anrufprogramme, die auf lokale Unternehmen und Landwirte ausgerichtet sind.
Das Unternehmen vergibt Verbraucherkredite und gewerbliche Geschäftskredite (einschließlich QuickStep) durch verschiedene Marketingbemühungen, die hauptsächlich auf die bestehenden Einlagen- und Kreditkunden des Unternehmens ausgerichtet sind.
Hypotheken- und SBA-Dienstleistungsrechte: Das Unternehmen erfasst Hypothekendienstleistungsrechte (MSRs) in Bezug auf Kredite, die das Unternehmen auf Basis der Beibehaltung des Kreditdienstes im Sekundärmarkt vergibt und SBA-Dienstleistungsrechte in Bezug auf den garantierten Teil von SBA-Krediten, die das Unternehmen verkauft.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Investitionswertpapiere des Unternehmens aus US-Regierungs- und Agenturverpflichtungen; Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen, hypothekenbesicherte oder verwandte Wertpapiere und wertpapierbesicherte Wertpapiere.
Einlagenaktivitäten und andere Finanzierungsquellen
Einlagen, FHLB-Kredite (oder andere Kreditaufnahmen) und Kreditrückzahlungen sind die wichtigsten Finanzierungsquellen des Unternehmens für Kreditvergabe und andere Investitionszwecke.
Die Bemühungen des Unternehmens, einschließlich Akquisitionen, Filialverlagerungen, Renovierungen und Marketingkampagnen, konzentrieren sich hauptsächlich darauf, die Beziehungen zu Einlagenkunden und -konten auszubauen. Darüber hinaus zielen die elektronischen und digitalen Bankaktivitäten des Unternehmens, einschließlich Debitkarten- und Geldautomatenprogramme, Internetbankdienste sowie Fern- und Mobilbanking-Fähigkeiten, darauf ab, Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die nicht nur die Kundenbeziehungen verbessern, sondern auch zum Wachstum der Einlagenkonten beitragen und Gebühreneinnahmen generieren. Kernbankeinlagen, bestehend aus nicht verzinslichen Girokonten und verzinslichen Transaktions- und Sparkonten, bilden ein grundlegendes Element der Geschäftsstrategie des Unternehmens.
Einlagenkonten:
Das Unternehmen zieht im Allgemeinen Einlagen aus seinen Hauptmarktgebieten an, indem es eine breite Auswahl an Einlageinstrumenten anbietet, einschließlich nicht verzinslicher Girokonten, verzinslicher Girokonten, Geldmarkteinlagenkonten, regulärer Sparkonten, Festgelder, Treasury-Management-Services und Altersvorsorgepläne.
Das Unternehmen unterliegt der Aufsicht durch die Federal Reserve. Das Unternehmen ist auch verpflichtet, bestimmte Berichte bei der SEC einzureichen und die Regeln und Vorschriften der SEC einzuhalten. Gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, wie geändert, unterliegt das Unternehmen der Aufsicht durch die Federal Reserve.
Die Stammaktien des Unternehmens sind gemäß Abschnitt 12(b) des Securities Exchange Act von 1934, wie geändert, bei der SEC registriert. Das Unternehmen unterliegt den Informations-, Proxy-Solicitation-, Insiderhandelsbeschränkungen und anderen Anforderungen des Securities Exchange Act von 1934 (Exchange Act).
Der Dodd-Frank Act legt verschiedene Beschränkungen und einen erweiterten Rahmen für die behördliche Aufsicht über Finanzinstitute, einschließlich Kreditinstitute, fest und setzt bestimmte Kapitalvorschriften um, die auf das Unternehmen und die Bank anwendbar sind.
Die Bank unterliegt der Aufsicht durch die Washington DFI und die FDIC. Der Einlagensicherungsfonds der FDIC sichert Einlagenkonten der Bank bis zu 250.000 US-Dollar pro separat versichertem Einlagenbeziehungskategorie ab. Die FDIC führt Prüfungen durch und verlangt Berichterstattung von staatlichen Nichtmitgliedsbanken, wie der Bank.
Die Bank unterliegt den Bestimmungen des Community Reinvestment Act von 1977 (CRA).
Der Gramm-Leach-Bliley Financial Services Modernization Act von 1999 (GLBA) modern
