Euronet Worldwide, Inc. (Euronet) ist ein führender Anbieter von Finanztechnologielösungen und Zahlungsdiensten.
Euronet bietet Zahlungs- und Transaktionsabwicklungs- sowie Vertriebslösungen für Finanzinstitute, Einzelhändler, Dienstleistungsanbieter und individuelle Verbraucher an. Zu den Hauptprodukten von Euronet gehören umfassende Geldautomaten (ATM), POS, Karten-Outsourcing, Kartenausgabe und Händlerakzeptanzdienste, elektronische Verteilung von Prepaid-Mobilfunkguthaben und anderen elektr...
Euronet Worldwide, Inc. (Euronet) ist ein führender Anbieter von Finanztechnologielösungen und Zahlungsdiensten.
Euronet bietet Zahlungs- und Transaktionsabwicklungs- sowie Vertriebslösungen für Finanzinstitute, Einzelhändler, Dienstleistungsanbieter und individuelle Verbraucher an. Zu den Hauptprodukten von Euronet gehören umfassende Geldautomaten (ATM), POS, Karten-Outsourcing, Kartenausgabe und Händlerakzeptanzdienste, elektronische Verteilung von Prepaid-Mobilfunkguthaben und anderen elektronischen Zahlungsprodukten sowie internationale Zahlungsdienste.
Euronet ist ein führender Anbieter von elektronischen Zahlungs- und Transaktionsabwicklungslösungen für Finanzinstitute, Einzelhändler, Dienstleistungsanbieter und individuelle Verbraucher, die das globale Zahlungsnetzwerk, die Plattformen und Technologien des Unternehmens nutzen. Durch eine Vielzahl von verschiedenen Technologien und Dienstleistungen erfüllen die Geschäftsbereiche und Lösungen des Unternehmens eine Vielzahl von Zahlungsanforderungen und abwickeln Transaktionen weltweit. Das Unternehmen bewegt Geld auf alle Arten, auf die die Welt angewiesen ist. Mit einem globalen Fußabdruck bietet das Unternehmen konforme Lösungen, die Finanztransaktionen einfacher, schneller und sicherer machen.
Kerngeschäftssegmente
Das Unternehmen operiert in den folgenden drei Segmenten zum 31. Dezember 2023:
Elektronischer Geldtransfer ('EFT')-Segment
Das EFT-Segment des Unternehmens erfüllt die Bedürfnisse von Finanzinstituten und Verbrauchern durch von Euronet betriebene und ausgelagerte Geldautomaten ('ATMs') und Point-of-Sale ('POS')-Terminals in Verbindung mit Mehrwert- und Transaktionsabwicklungsdiensten. Das Unternehmen installiert und betreibt eigene Geldautomaten und bietet Geldautomatendienste für Finanzinstitute sowie elektronische Zahlungsabwicklungslösungen. EFT bietet eine Reihe integrierter Softwarelösungen für elektronische Finanztransaktionen für elektronische Zahlungen und Transaktionsabwicklungssysteme. Die verarbeiteten Transaktionen erstrecken sich über ein Netzwerk von 47.303 Geldautomaten zum 31. Dezember 2023 und etwa 656.000 POS-Terminals.
epay-Segment
Das epay-Segment des Unternehmens bietet Einzelhandelszahlungslösungen und innovative Verbindungen zwischen den digitalen Inhalten führender Marken der Welt und Verbrauchern. epay verfügt über eines der größten Einzelhandelsnetzwerke in Europa und Asien für die Verteilung physischer und digitaler Inhalte von Drittanbietern, einschließlich Markenzahlungen, Mobil- und Alternativzahlungen, in Partnerschaft mit über 1.000 der weltweit führenden Marken. Darüber hinaus hat das Unternehmen durch eigene Produkte seine Technologie genutzt, um Geschäftsherausforderungen zu lösen und skalierbare Lösungen zur Steigerung von Effizienz und Effektivität bereitzustellen. Das umfassende Sortiment an Verbraucherprodukten von epay vereinfacht Transaktionen und bietet finanzielle Bequemlichkeit über eine Vielzahl von Markenzahlungen. epay ist in über 60 Ländern tätig. Das Unternehmen betreibt ein Netzwerk, das etwa 821.000 POS-Terminals umfasst, die die elektronische Abwicklung von Prepaid-Mobilfunkguthaben 'Aufladung' und anderen digitalen Medieninhalten ermöglichen.
Geldtransfer-Segment
Das Geldtransfer-Segment des Unternehmens bietet globale Geldtransfers und Währungsumtauschinformationen in Einzelhandelsgeschäften, Apps und Websites über Ria Money Transfer, Xe und das grenzüberschreitende Echtzeit-Zahlungsnetzwerk Dandelion. Das Geldtransfer-Segment von Euronet bietet Echtzeit-, grenzüberschreitende Zahlungen für Verbraucher und Unternehmen in 198 Ländern und Territorien, wodurch Banken, Fintechs und Big-Tech-Plattformen eine internationale Zahlungslösung in ihre eigenen Plattformen integrieren können.
Ria Money Transfer, eines der größten Verbraucherüberweisungsunternehmen der Welt, bietet Echtzeit-Internationale Geldtransfers mit einem besonderen Fokus auf Schwellenländer. Darüber hinaus bietet Ria sichere und erschwingliche Geldtransfers über ein globales Netzwerk von Bargeldstandorten und online an und bedient jährlich über 20 Millionen Kunden.
Xe bietet Währungsinformationen auf Websites und in Apps sowie branchenführende Verbraucher- und Geschäftsgrenzüberschreitende Geldtransferdienste. Kunden können Geld senden, im Ausland Immobilien kaufen und andere internationale Zahlungen über die Xe-Website oder App durchführen.
Dandelion ist eine führende Echtzeit-grenzüberschreitende Zahlungsplattform; sie bietet Verbraucher- und Geschäftstransaktionsabwicklung und -erfüllung mit alternativen Auszahlungskanälen wie Bankkonten, Barauszahlung und mobilen Geldbörsen. Dandelion unterstützt grenzüberschreitende Zahlungen für Xe und Ria sowie Drittanbieterbanken, Fintechs und Big-Tech-Plattformen.
EFT-Verarbeitungssegment
Das EFT-Verarbeitungssegment des Unternehmens bietet umfassende elektronische Zahlungslösungen, bestehend aus Geldautomaten-Bargeldabhebungs- und -einlagediensten, Teilnahme am Geldautomatennetzwerk, ausgelagerten Geldautomaten- und POS-Verwaltungslösungen, Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten-Outsourcing, Kartenausgabe und Händlerakzeptanzdienste. Neben dem Kerngeschäft bietet das Unternehmen eine Vielzahl von Mehrwertdiensten an, darunter Geldautomaten- und POS-DCC, inländische und internationale Zuschläge, Ausgabe von Fremdwährungen, Werbung, digitale Inhaltsverkäufe an Geldautomaten, Kundenbeziehungsmanagement ('CRM'), Prepaid-Mobilfunkaufladung, Rechnungszahlung, Geldtransfer, Betrugsmanagement, Auszahlung von Auslandsüberweisungen, Auszahlung ohne Karte, Banknotenrecyclinglösungen und Mehrwertsteuerrückerstattungsdienste. Das Unternehmen bietet diese Dienstleistungen entweder über eigene Geldautomaten und POS-Terminals von Euronet, über Verträge, unter denen das Unternehmen Geldautomaten und POS-Terminals im Auftrag seiner Kunden betreibt oder für bestimmte Dienstleistungen als eigenständige Produkte. Durch dieses Segment bietet das Unternehmen auch eine Reihe integrierter Softwarelösungen für elektronische Zahlungen und Transaktionsabwicklungssysteme an.
Einnahmequellen
Die Hauptquellen der Einnahmen, die vom Geldautomatennetzwerk des Unternehmens generiert werden, sind wiederkehrende monatliche Verwaltungsgebühren, transaktionsbasierte Gebühren, Zuschläge und Margen, die bei DCC-Transaktionen verdient werden. Das Unternehmen erhält feste monatliche Gebühren im Rahmen vieler der ausgelagerten Verwaltungsverträge des Unternehmens. Das EFT-Verarbeitungssegment generiert auch Einnahmen aus POS-Operationen und Händlerverwaltung, Kartennetzverwaltung für Kredit-, Debit-, Prepaid- und Treuekarten, Aufladung von Prepaid-Mobilfunkguthaben und anderen elektronischen Inhalten an Geldautomaten sowie Geldautomatenwerbung. Das Unternehmen ist hauptsächlich in Europa, Afrika, dem Nahen Osten, dem asiatisch-pazifischen Raum und den Vereinigten Staaten tätig. Zum 31. Dezember 2023 betrieb das Unternehmen 47.303 Geldautomaten.
Das Unternehmen überwacht die Anzahl der Transaktionen, die von Karteninhabern im Netzwerk des Unternehmens getätigt werden. Dazu gehören Bargeldabhebungen, Kontostandsabfragen, Einzahlungen, Käufe von Prepaid-Mobilfunkguthaben, DCC-Transaktionen und bestimmte abgelehnte (unautorisierte) Transaktionen.
Die Verarbeitungszentren des Unternehmens für das EFT-Verarbeitungssegment befinden sich in Deutschland, Ungarn, Indien, China und Pakistan. Die Verarbeitungszentren des Unternehmens betreiben zwei Arten von proprietärer Transaktionsschaltungssoftware: die ITM-Software des Unternehmens, die das Unternehmen seit 1998 verwendet und an Finanzinstitute verkauft hat, und eine innovative Schaltungssoftware namens 'Ren', die in Deutschland und Indien gehostet wird und 2019 veröffentlicht wurde. Die Verarbeitungszentren arbeiten rund um die Uhr, sieben Tage die Woche. Das Unternehmen hat begonnen, alle Netzwerke des Unternehmens schrittweise auf Ren umzustellen.
EFT-Verarbeitungsprodukte und -dienstleistungen
Ausgelagerte Verwaltungslösungen
Euronet bietet ausgelagerte Verwaltungslösungen für Finanzinstitute, Einzelhändler, Mobilfunkbetreiber und andere Organisationen, die die elektronische Finanztransaktionsverarbeitungssoftware der Verarbeitungszentren des Unternehmens nutzen. Die ausgelagerten Verwaltungslösungen des Unternehmens umfassen die Verwaltung bestehender Geldautomatennetzwerke, die Entwicklung neuer Geldautomatennetzwerke, die Verwaltung von POS-Netzwerken, die Verwaltung von automatischen Einzahlungsterminals, die Verwaltung von Kredit-, Debit- und Prepaid-Kartendatenbanken sowie andere Finanzverarbeitungsdienste. Diese Lösungen umfassen die 24-Stunden-Überwachung des Status und des Bargeldzustands jedes Geldautomaten, das Management der Bargeldbestände in jedem Geldautomaten, die Koordination der Bargeldlieferung und die automatische Bereitstellung für notwendige Serviceanrufe. Das Unternehmen bietet auch Echtzeit-Transaktionsautorisierung, erweiterte Überwachung, Netzwerkzugriff, Netzwerkschaltung, 24-Stunden-Kundenservice, Wartung, Bargeldabrechnung und -abstimmung, Prognosen und Berichterstattung.
Die Vereinbarungen des Unternehmens über ausgelagerte Verwaltungslösungen sehen in der Regel feste monatliche Verwaltungsgebühren vor und in den meisten Fällen Gebühren, die für jede Transaktion zu zahlen sind. Die Transaktionsgebühren im Rahmen dieser Vereinbarungen sind in der Regel niedriger als die unter Kartenakzeptanzvereinbarungen.
Euronet-Marken-Geldautomatentransaktionsverarbeitung
Die von Euronet betriebenen Geldautomatennetzwerke, auch als IAD-Netzwerke bekannt, werden hauptsächlich von einem Verarbeitungszentrum verwaltet, das die marktführenden intern entwickelten Softwarelösungen des Unternehmens verwendet. Die Geldautomaten in den IAD-Netzwerken des Unternehmens können Transaktionen für Inhaber von Kredit-, Debit- und Prepaid-Produkten abwickeln, die von oder mit den Logos von Finanzinstituten und internationalen Kartengesellschaften wie American Express, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club International, Discover und UnionPay International ausgegeben wurden, sowie internationale Geldautomatennetzwerke wie PLUS, CIRRUS und PULSE oder inländische Netzwerke wie NYCE, Shazam, AFFN, STAR und andere in ganz Nordamerika. Dies wird durch die Vereinbarungen und Beziehungen des Unternehmens mit diesen Institutionen, internationalen Kredit-, Debit- und Prepaid-Kartenherausgebern, internationalen Kartengesellschaften und inländischen Kartengesellschaften erreicht.
Wenn ein Bankkarteninhaber eine Transaktion an einem von Euronet betriebenen Geldautomaten oder automatischen Einzahlungsterminal durchführt, erhält das Unternehmen eine Gebühr von der Bank des Karteninhabers für diese Transaktion. Die Bank zahlt dem Unternehmen diese Gebühr entweder direkt oder indirekt über ein zentrales Schalt- und Abwicklungssystem. Bei indirekter Zahlung wird diese Gebühr als 'Interchange-Gebühr' bezeichnet. Das Unternehmen erhält Transaktionsverarbeitungsgebühren für erfolgreiche Transaktionen und unter bestimmten Umständen für Transaktionen, die nicht abgeschlossen werden, weil sie keine Autorisierung erhalten. Die Gebühren, die das Unternehmen von den Kartenherausgebern erhält, sind unabhängig von den Gebühren, die die Kartenherausgeber den Karteninhabern im Zusammenhang mit den Geldautomatentransaktionen berechnen. In einigen Fällen kann das Unternehmen den Karteninhabern am Geldautomaten auch eine direkte Zugangsgebühr oder einen Zuschlag berechnen. Die direkte Zugangsgebühr wird zum Betrag des Bargeldabhebens hinzugefügt und vom Konto des Karteninhabers abgebucht.
Das Unternehmen erhält im Allgemeinen Gebühren oder Margen von seinen Kunden für alle Arten von Geldautomatentransaktionen:
Kartenakzeptanz- oder Sponsorvereinbarungen
Die Vereinbarungen des Unternehmens mit Finanzinstituten und internationalen Kartengesellschaften sehen im Allgemeinen vor, dass alle von der Finanzinstitution oder Organisation ausgegebenen Kredit- und Debitkarten an allen Geldautomaten verwendet werden können, die das Unternehmen in einem bestimmten Markt betreibt. In den meisten Märkten arbeitet das Unternehmen unter der Schirmherrschaft eigener E-Geld- oder Zahlungsdienstlizenzunternehmen des Unternehmens. In einigen Märkten hat das Unternehmen Vereinbarungen mit einem Finanzinstitut, unter denen das Unternehmen als Dienstleister (was das Unternehmen als 'Sponsorvereinbarungen' bezeichnet) für die Annahme von Inlands- und/oder internationalen Karten und/oder Karten mit internationalen Logos wie Visa und Mastercard bestimmt ist. Diese Kartenakzeptanz- oder Sponsorvereinbarungen ermöglichen es dem Unternehmen, die Transaktionsautorisierung direkt von der kartenausgebenden Institution oder internationalen Kartengesellschaften auf Basis einer Stellvertreterbasis zu erhalten. Die Vereinbarungen des Unternehmens sehen im Allgemeinen eine Laufzeit von drei bis sieben Jahren vor und verlängern sich automatisch, es sei denn, eine der Parteien kündigt die Nichtverlängerung vor dem Ablaufdatum an. In einigen Fällen sind die Vereinbarungen von jeder Partei mit einer Frist von sechs Monaten kündbar. Das Unternehmen kann in der Regel innerhalb von 30 bis 90 Tagen nach Unterzeichnung einer Kartenakzeptanzvereinbarung eine Verbindung zu einem Finanzinstitut herstellen. Das Finanzinstitut stellt das für die Transaktionen am Geldautomaten benötigte Bargeld bereit, aber das Unternehmen stellt einen erheblichen Teil des Bargelds an das IAD-Netzwerk des Unternehmens bereit, um die Geldautomatentransaktionen selbst zu finanzieren. Euronet haftet im Allgemeinen für das Bargeld in den Geldautomatennetzwerken.
Unter den Kartenakzeptanzvereinbarungen des Unternehmens variieren die Gebühren, die das Unternehmen für Geldautomatentransaktionen erhebt, je nach Art der Transaktion und der Anzahl der Transaktionen, die einem bestimmten Kartenherausgeber zugeordnet sind. Die Vereinbarungen des Unternehmens sehen im Allgemeinen die Zahlung in lokaler Währung vor, obwohl die Transaktionsgebühren manchmal in Euro oder US-Dollar ausgewiesen sind. Die Transaktionsgebühren werden den Finanzinstituten und Kartengesellschaften in der Regel mit Zahlungsbedingungen von in der Regel nicht länger als einem Monat in Rechnung gestellt.
Dynamische Währungsumrechnung
Das Unternehmen bietet dynamische Währungsumrechnung, oder DCC, über die IAD-Netzwerke des Unternehmens, die Geldautomatennetzwerke, die das Unternehmen im Auftrag von Finanzinstituten betreibt, sowie über die Geldautomatennetzwerke oder POS-Geräte von Finanzinstituten als eigenständige Dienstleistung an. DCC ist eine Funktion der zugrunde liegenden Geldautomaten- oder POS-Transaktion, die Kunden angeboten wird, die Transaktionen mit einer ausländischen Debit- oder Kreditkarte abschließen, die in einem Land mit einer anderen Währung als der Währung, in der sich der Geldautomat oder POS befindet, ausgestellt wurde. Dem Kunden wird die Wahl zwischen Abschluss der Transaktion in der lokalen Währung oder in der Heimatwährung des Kunden über eine DCC-Transaktion angeboten. Wenn ein Karteninhaber eine DCC-Transaktion durchführt, führt der
