Enterprise Financial Services Corp (EFSC) fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
EFSC ist die Muttergesellschaft der Enterprise Bank & Trust, einer Full-Service-Finanzinstitution, die Bank- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Privat- und Firmenkunden hauptsächlich in Arizona, Kalifornien, Florida, Kansas, Missouri, Nevada und New Mexico anbietet, sowie Kredit- und Einlagenbüros in den gesamten Vereinigten Staaten unterhält.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Geschäfts- un...
Enterprise Financial Services Corp (EFSC)
fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
EFSC ist die Muttergesellschaft der Enterprise Bank & Trust, einer Full-Service-Finanzinstitution, die Bank- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Privat- und Firmenkunden hauptsächlich in Arizona, Kalifornien, Florida, Kansas, Missouri, Nevada und New Mexico anbietet, sowie Kredit- und Einlagenbüros in den gesamten Vereinigten Staaten unterhält.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Geschäfts- und Privatbankdienstleistungen an, einschließlich Vermögensverwaltungsdienstleistungen, die über Enterprise Trust bereitgestellt werden. Die Kreditdienstleistungen umfassen C&I, CRE, Immobilienbau und -entwicklung, Wohnimmobilien, SBA, Verbraucher- und andere Kreditprodukte. Eine Vielzahl von Einlagenprodukten, einschließlich Immobilienverwaltung und Gemeinschaftsverbänden, sowie eine vollständige Palette von Treasury-Management- und internationalen Handelsdienstleistungen für operierende Unternehmen ergänzen die Kreditfähigkeiten des Unternehmens.
Die Wachstumsstrategie des Unternehmens basiert in erster Linie auf der Kundenbeziehung. Das Unternehmen strebt kontinuierlich an, Kunden hinzuzufügen, die in den Zielmarkt des Unternehmens passen, darunter Unternehmen, Unternehmenseigentümer, Fachleute und verbundene Beziehungen. Diese Beziehungen werden im Laufe der Zeit von erfahrenen Bankbeamten und anderen geschulten Fachleuten gepflegt, kultiviert und erweitert. Das Unternehmen finanziert das Kreditwachstum hauptsächlich mit Kernguthaben von Geschäfts- und Berufskunden des Unternehmens sowie von Verbrauchern in den Filialmärkten des Unternehmens. Dies wird durch Kreditaufnahmen oder andere Einlagenquellen, einschließlich Vorschüssen von der FHLB und vermittelten Festgeldern, ergänzt.
Spezialisierte Kredit- und Produktbereiche - Das Unternehmen hat seine Kreditaktivitäten auf Spezialmärkte konzentriert, in denen die Erfahrung und Expertise des Unternehmens als gewerblicher Kreditgeber Vorteile gegenüber anderen Wettbewerbern bieten. Darüber hinaus hat das Unternehmen Expertise in bestimmten Produktbereichen entwickelt. Diese spezialisierten Nischentätigkeiten konzentrieren sich auf die folgenden Bereiche:
SBA 7(a). Das Unternehmen verfügt über ein Team erfahrener Banker in Produktionsbüros im ganzen Land, die Kredite über das SBA 7(a)-Programm vergeben. Diese Kredite sind hauptsächlich gewerbliche Immobilienkredite, die durch eine erste Hypothek besichert sind und überwiegend zu 75% von der SBA garantiert sind. Durch die Konzentration auf diesen spezifischen Produkttyp hat das Unternehmen eine Expertise entwickelt, die das Unternehmen aufgrund der Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit der Abwicklung differenziert.
Finanzierung von Lebensversicherungsprämien. Das Unternehmen ist auf die Finanzierung von Lebensversicherungsprämien spezialisiert, die im Rahmen der Nachlassplanung von vermögenden Personen genutzt werden, durch Beziehungen zu Boutique-Nachlassplanern im ganzen Land.
Sponsor-Finanzierung. Das Unternehmen unterstützt Fusionen und Übernahmen von mittelständischen Unternehmen in vielen Inlandsmärkten. Das Unternehmen vermarktet direkt an ausgewählte Private-Equity-Unternehmen, hauptsächlich SBICs, und bietet hauptsächlich Fremdkapitalfinanzierung für die Portfoliounternehmen. Darüber hinaus unterhält das Unternehmen Finanzierungs- und Einlagebeziehungen zu den Sponsoren der Portfoliounternehmen.
Kreditvergabe im Zusammenhang mit Steuergutschriften. Das Unternehmen ist ein gesicherter Kreditgeber für bezahlbaren Wohnraum, der durch die Verwendung von Bundes- und Landessteuergutschriften finanziert wird. Darüber hinaus bietet das Unternehmen gehebelte und andere Kredite für Projekte an, die durch das New Markets Tax Credit (NMTC)-Programm des US-Finanzministeriums für Gemeindeentwicklung finanziert werden. Das Unternehmen wird auch weiterhin am Bewerbungsprozess für zukünftige Auszeichnungen teilnehmen und als gesicherter Kreditgeber für andere Zuweisungsempfänger fungieren.
Vermittlung von Steuergutschriften. Das Unternehmen ist Miteigentümer eines Partnerschaftsunternehmens, das Steuergutschriften für bezahlbaren Wohnraum erwirbt, investiert und verkauft. Das Unternehmen gewährt der Partnerschaft Kredite mit Laufzeiten von 6 bis 12 Jahren und erhält Zins- und Gebühreneinnahmen, wenn Projekte abgeschlossen werden oder Gutschriften verkauft werden.
Spezialisierte Einlagen - Neben Geschäftskonten für die C&I-Kunden des Unternehmens bietet das Unternehmen spezielle Einlagenkonten für Kunden in bestimmten Branchen mit komplexen Kontenanforderungen an. Die Schwerpunktbereiche des Unternehmens umfassen Gemeinschaftsverbände, Immobilienverwaltung, Treuhanddienstleistungen und Drittanbieter-Eskrow. Diese Konten sind hauptsächlich Sichtkonten.
Gebührenertragsgeschäft - Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Treasury-Management-Produkten und -Dienstleistungen an, die Unternehmen von großen nationalen Kunden bis hin zu lokalen Unternehmen zugutekommen. Maßgeschneiderte Lösungen und spezielle Produktbündel stehen Kunden aller Größen zur Verfügung. Als Reaktion auf den ständig steigenden Bedarf an Daten-/Informationssicherheit und funktioneller Effizienz bietet das Unternehmen weiterhin Cash-Management-Systeme an, die mobile Technologie und Betrugsbekämpfungs-/Betrugsverhinderungsdienste nutzen. Enterprise Trust bietet eine breite Palette von Treuhand-, Anlageverwaltungs- und Finanzberatungsdienstleistungen an, um diese Dienstleistungen zu erleichtern. Das Unternehmen bietet auch Kunden-Absicherungsprodukte, internationale Bankdienstleistungen, Kartendienstleistungen und Steuergutschriften, die Gebühreneinnahmen generieren. Das Unternehmen investiert auch in bestimmte Private-Equity- und SBIC-Investitionen, die zusätzliche Gebühreneinnahmen generieren.
Nutzung von Technologie - Kunden haben Zugriff auf die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens sowohl in physischen Filialen als auch remote. Das Unternehmen bietet Online-, Geräteanwendungen, Text- und Sprachbanking sowie eine Vielzahl von 'vor Ort' Hardware- und Softwarelösungen wie Remote-Einzahlungserfassung an. Diese Portale ermöglichen den Zugriff auf die gewerblichen und Verbraucherprodukte, die das Unternehmen anbietet, wie Internetbanking, Mobile Banking, Cash-Management-Produkte, Remote-Einzahlungserfassung, Positive-Pay-Dienste, Betrugsbekämpfung und -prävention, automatisierte Zahlungen, Scheckabbildung sowie Aussage- und Dokumentenabbildung. Weitere von der Bank unterstützte Serviceangebote umfassen kontrollierte Auszahlungen, Rückkaufvereinbarungen und Sweep-Investmentkonten. Die Cash-Management-Produktpalette des Unternehmens kombiniert Technologie und persönlichen Service. Technologieprodukte werden auch innerhalb der Organisation von Mitarbeitern in allen Geschäftsbereichen, einschließlich Betrieb und Support, Kundenservice und Finanzberichterstattung für interne Managementzwecke und externe Compliance, umfangreich genutzt. Das Unternehmen hat damit begonnen, sein primäres Betriebssystem auf eine führende Kernlösung umzustellen und plant die Implementierung des neuen Kernsystems Ende 2024.
Investitionen
Zum 31. Dezember 2023 bestand das Wertpapierportfolio des Unternehmens aus Verpflichtungen von von der US-Regierung gesponserten Unternehmen; Verpflichtungen von Bundesstaaten und politischen Untergliederungen; Agenturhypothekenpapiere; US-Schatzwechsel; und Unternehmensschuldverschreibungen.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Einlagen des Unternehmens aus nicht verzinslichen Sichtkonten; verzinslichen Sichtkonten; Geldmarktkonten; Sparkonten; und Festgeldern, wie vermittelten und Kundenfestgeldern.
Aufsicht und Regulierung
Das Unternehmen ist eine Finanzholdinggesellschaft, die nach dem BHCA registriert ist und von der Federal Reserve reguliert, überwacht und geprüft wird. Die Bank ist eine Trustgesellschaft in Missouri mit Bankbefugnissen und unterliegt der Aufsicht und Regulierung durch die Missouri Division of Finance. Darüber hinaus unterliegt die Bank als Nichtmitgliedsbank der Federal Reserve der Aufsicht und Regulierung durch die FDIC.
Das Unternehmen hat Wertpapiere gemäß dem Securities Exchange Act von 1934, wie geändert, bei der SEC registriert.
Als Finanzholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung und Prüfung durch die Federal Reserve und ist verpflichtet, periodische Berichte über seine Geschäftstätigkeit sowie zusätzliche Informationen, die die Federal Reserve verlangen kann, einzureichen. Um eine Finanzholdinggesellschaft zu bleiben, muss das Unternehmen von der Federal Reserve weiterhin als gut geführt und gut kapitalisiert angesehen werden, und die Bank muss von der FDIC weiterhin als gut geführt und gut kapitalisiert angesehen werden und mindestens eine „zufriedenstellende“ Bewertung gemäß dem CRA haben.
Im Rahmen ihrer Aufsichts- und Regulierungsaufgaben unterliegt die Bank periodischen Prüfungen durch die FDIC und die Missouri Division of Finance.
Die Bank muss die Eigenkapitalanforderungen der FDIC für versicherte Banken einhalten. Der Dodd-Frank Act zentralisierte die Verantwortung für den Verbraucherschutz im Finanzbereich, einschließlich der Umsetzung, Prüfung und Durchsetzung der Einhaltung bundesstaatlicher Verbraucherschutzgesetze, beim CFPB. Einlageninstitute mit mehr als 10 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten, wie die Bank, unterliegen der Prüfung durch das CFPB.
Die Bank unterliegt auch anderen Gesetzen und Vorschriften, die darauf abzielen, Verbraucher bei Transaktionen mit Einlageninstituten zu schützen, sowie anderen Gesetzen oder Vorschriften, die Kunden von Finanzinstituten im Allgemeinen betreffen. Obwohl die hier aufgeführte Liste nicht erschöpfend ist, umfassen diese Gesetze und Vorschriften den Truth in Lending Act, den Truth in Savings Act, den Electronic Funds Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Housing Act, den Real Estate Settlement and Procedures Act, den Fair Credit Reporting Act und den Federal Trade Commission Act, unter anderem.
Die Bank unterliegt den Bestimmungen der von der Federal Reserve erlassenen Verordnung W, die die Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act umfasst.
Die Bank hat eine zufriedenstellende Bewertung gemäß dem CRA.
Geschichte
Enterprise Financial Services Corp wurde 1988 gegründet. Das Unternehmen wurde 1994 nach dem Recht von Delaware gegründet.
