Die First Citizens BancShares, Inc. (BancShares) fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die First-Citizens Bank & Trust Company (FCB), die eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen, Unternehmen und Fachleute anbietet.
BancShares hat sich durch De-novo-Filialen und Übernahmen erweitert und betreibt ein Netzwerk von Filialen und Büros in 30 Bundesstaaten, hauptsächlich im Südosten, Mid-Atlantic, Mittleren Westen und Westen der Vereinigten Staaten.
BancShares bietet...
Die First Citizens BancShares, Inc. (BancShares) fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die First-Citizens Bank & Trust Company (FCB), die eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen, Unternehmen und Fachleute anbietet.
BancShares hat sich durch De-novo-Filialen und Übernahmen erweitert und betreibt ein Netzwerk von Filialen und Büros in 30 Bundesstaaten, hauptsächlich im Südosten, Mid-Atlantic, Mittleren Westen und Westen der Vereinigten Staaten.
BancShares bietet Finanzdienstleistungen für eine breite Palette von Verbraucher- und Geschäftskunden an. Dazu gehören Einzelhandels- und Hypothekenbankgeschäfte, Vermögensverwaltung, Bankgeschäfte für kleine und mittelständische Unternehmen, Factoring und Leasing. BancShares bietet kommerzielles Factoring, Forderungsmanagement und besicherte Finanzierungsdienstleistungen für Unternehmen (in der Regel Hersteller oder Importeure von Waren) in verschiedenen Branchen an, darunter Bekleidung, Textil, Möbel, Wohnaccessoires und Unterhaltungselektronik. BancShares bietet außerdem Einlagen, Cash-Management und Kredite für Wohnungseigentümergemeinschaften und Immobilienverwaltungsunternehmen an. Darüber hinaus besitzt BancShares eine Flotte von Güterwagen und Lokomotiven, die an Eisenbahnen und Versender vermietet werden.
Neben den Bankgeschäften des Unternehmens bietet die Firma verschiedene Anlageprodukte und -dienstleistungen über die hundertprozentigen Tochtergesellschaften der FCB an, darunter die First Citizens Investor Services, Inc. ('FCIS') und die First Citizens Asset Management, Inc. ('FCAM'), sowie eine Nichtbank-Tochtergesellschaft, die First Citizens Capital Securities, LLC ('FCCS'). Als registrierter Broker-Dealer bietet FCIS eine vollständige Palette von Anlageprodukten an, darunter Rentenversicherungen, Brokerdienste und Investmentfonds von Drittanbietern. Als registrierte Anlageberater bieten FCIS und FCAM Anlageverwaltungsdienstleistungen und Beratung an. FCCS ist ein Broker-Dealer, der auch Emissions- und Platzierungsdienstleistungen anbietet.
BancShares liefert Produkte und Dienstleistungen an seine Kunden über ein umfangreiches Filialnetzwerk und betreibt zusätzlich eine landesweite Digitalbank. Die Dienstleistungen, die in den meisten Filialen angeboten werden, umfassen die Annahme von Einlagen, das Einlösen von Schecks und die Bereitstellung von Bargeld für Verbraucher- und Geschäftsanforderungen. Verbraucher- und Geschäftskunden können auch Bankgeschäfte über verschiedene digitale Kanäle abwickeln.
Am 27. März 2023 (dem 'SVBB-Akquisitionsdatum') erwarb FCB im Rahmen der Bedingungen eines Kauf- und Übernahmevertrags (des 'SVBB-Kaufvertrags') zwischen FCB, der FDIC und der FDIC als Empfängerin der SVBB, im Wesentlichen alle Kredite und bestimmte andere Vermögenswerte und übernahm alle Kundeneinlagen und bestimmte andere Verbindlichkeiten der Silicon Valley Bridge Bank, N.A. ('SVBB') von der Federal Deposit Insurance Corporation (der 'FDIC'). Die SVBB wurde nach der Schließung der ehemaligen Silicon Valley Bank gegründet. BancShares führt die Marke Silicon Valley Bank als Silicon Valley Bank, eine Abteilung der FCB, weiter.
Geschäftssegmente
Zum 31. Dezember 2022 verwaltete BancShares sein Geschäft und meldete seine finanziellen Ergebnisse in den Segmenten Allgemeine Bankdienstleistungen, Geschäftsbankdienstleistungen und Schienen.
Allgemeine Bankdienstleistungen
Das Segment Allgemeine Bankdienstleistungen bietet Verbrauchern und Unternehmen Produkte und Dienstleistungen über das umfangreiche Filialnetzwerk des Unternehmens und verschiedene digitale Kanäle an. Das Unternehmen bietet eine vollständige Palette von Einlageprodukten, Krediten (hauptsächlich Hypotheken für Wohnimmobilien und Geschäfts- und Unternehmenskredite), Cash-Management, Vermögensverwaltung, Zahlungsdienste und Treasury-Services an. Die Vermögensverwaltungsprodukte und -dienstleistungen des Unternehmens für Einzelpersonen und institutionelle Kunden umfassen Brokerage, Anlageberatung und Treuhanddienste. Das Unternehmen bietet konforme und jumbo Hypothekenkredite in den gesamten USA an, die hauptsächlich über Filialen und Einzelvermittlungen, Mitarbeitervermittlungen, Internet-Leads, Direktmarketing und einen Korrespondenzkreditkanal vergeben werden. Das Segment Allgemeine Bankdienstleistungen bietet landesweites digitales Banking an, das größtenteils aus der Internetbankplattform des Unternehmens (der 'Direktbank') besteht, die Einlageprodukte für Verbraucher bereitstellt. Das Segment Allgemeine Bankdienstleistungen umfasst auch einen Kanal für Gemeinschaftsverbände, der Einlagen, Cash-Management und Kredite für Wohnungseigentümergemeinschaften und Immobilienverwaltungsunternehmen unterstützt.
Die Einnahmen stammen aus den Zinsen auf Kredite und aus Gebühren für Bank- und Beratungsdienstleistungen. Das Unternehmen vergibt Kredite hauptsächlich über sein Filialnetzwerk und Branchenvermittlungen sowie über direkte digitale Marketingbemühungen. Das Unternehmen vergibt seine Small Business Administration ('SBA')-Kredite über ein Netzwerk von SBA-Originatoren. Das Unternehmen kauft periodisch Kredite auf Ganzkreditbasis. Das Unternehmen investiert auch in die Gemeindeentwicklung, die den Bau von bezahlbarem Wohnraum in den Gemeinden des Unternehmens gemäß den Initiativen des Community Reinvestment Act von 1977 ('CRA') unterstützt.
Geschäftsbankdienstleistungen
Das Segment Geschäftsbankdienstleistungen bietet eine Reihe von Kredit-, Leasing-, Kapitalmarkt-, Vermögensverwaltungs- und anderen Finanz- und Beratungsdienstleistungen hauptsächlich für kleine und mittelständische Unternehmen in einer Vielzahl von Branchen an, darunter Energie; Gesundheitswesen; Technologie, Medien und Telekommunikation; besicherte Kredite; Kapitalfinanzierung; Schifffahrt; Unternehmensbanking; Luft- und Raumfahrt sowie Sponsorenfinanzierung. Die angebotenen Kredite sind hauptsächlich durch Forderungen, Lagerbestände, Maschinen und Ausrüstungen, Transportausrüstungen und/oder immaterielle Vermögenswerte besicherte vorrangige Kredite und werden häufig für Betriebskapital, Anlagenerweiterung, Übernahmen oder Rekapitalisierungen verwendet. Diese Kredite umfassen revolvierende Kreditlinien und Festdarlehen und können je nach Art der Sicherheiten als besicherte Kredite, vermögensgesicherte Kredite oder Cashflow-Kredite bezeichnet werden. Das Unternehmen vergibt vorrangige besicherte Kredite an Entwickler und andere gewerbliche Immobilien ('CRE')-Profis. Darüber hinaus vergibt das Unternehmen kleine Unternehmenskredite und Leasingverträge, einschließlich sowohl Kapital- als auch Betriebsleasingverträge, über einen hochgradig automatisierten Kreditgenehmigungs-, Dokumentations- und Finanzierungsprozess.
Das Unternehmen bietet Factoring, Forderungsmanagement und besicherte Finanzierung für Unternehmen in verschiedenen Branchen an. Dazu gehören: Bekleidung, Textil, Möbel, Wohnaccessoires und Unterhaltungselektronik. Factoring beinhaltet die Übernahme des Kreditrisikos in Bezug auf Handelsforderungen, die aus dem Verkauf von Waren der Factoring-Kunden an deren Kunden entstehen, die faktoriert wurden (d. h. an den Faktor verkauft oder abgetreten wurden). Die Factoring-Kunden des Unternehmens, die in der Regel Hersteller oder Importeure von Waren sind, sind die Vertragsparteien bei Factoring-, Finanzierungs- oder Forderungskaufvereinbarungen zum Verkauf von Handelsforderungen an das Unternehmen. Die Kunden der Factoring-Kunden des Unternehmens, die in der Regel Einzelhändler sind, sind die Schuldner und Verpflichteten in Bezug auf Handelsforderungen, die faktoriert wurden.
Die Einnahmen stammen aus: Zinsen und Gebühren auf Kredite; Mieteinnahmen aus Betriebsleasingausrüstungen; Gebühreneinnahmen und sonstigen Einnahmen aus Bankdienstleistungen und Kapitalmarkttransaktionen; sowie Provisionen aus factoringbezogenen Aktivitäten. Das Unternehmen generiert den Großteil seines Geschäfts mit gewerblichen Krediten durch Direktmarketing an Kreditnehmer, Leasingnehmer, Hersteller, Lieferanten und Distributoren. Das Unternehmen nutzt auch Empfehlungen als Quelle für gewerbliche Kreditgeschäfte. Das Unternehmen kauft gelegentlich Beteiligungen oder Syndizierungen von Krediten und Kreditlinien und kauft Kredite auf Ganzkreditbasis.
Silicon Valley Banking+
Das SVB-Segment bietet Produkte und Dienstleistungen für gewerbliche Kunden in wichtigen Innovationsmärkten wie Gesundheitswesen und Technologie sowie für Private-Equity- und Risikokapitalgesellschaften an. Das Segment bietet Lösungen für die finanziellen Bedürfnisse von gewerblichen Kunden durch Kredit, Treasury-Management, Devisenhandel, Handelsfinanzierung und andere Dienstleistungen, einschließlich Kapitalabrufkreditlinien. Darüber hinaus bietet das Segment Private Banking und Vermögensverwaltung an und bietet eine Reihe von persönlichen Finanzlösungen für Verbraucher an. Die Kunden des Private Banking und der Vermögensverwaltung bestehen aus Private-Equity- und Risikokapitalprofis sowie Führungskräften von Innovationsunternehmen, die sie unterstützen, und Premium-Weinkunden. Das Segment bietet eine maßgeschneiderte Suite von Private-Banking-Dienstleistungen an, darunter Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, beschränkte und private Aktienkredite, andere besicherte und unbesicherte Kreditprodukte sowie Darlehen für Weinbergentwicklung, sowie planungsbasierte Finanzstrategien, Vermögensverwaltung, Family Office, Finanzplanung, Steuerplanung und Treuhanddienste.
Die Einnahmen stammen hauptsächlich aus Zinsen auf Kredite sowie aus Gebühren und anderen Einnahmen aus Kreditgeschäften und Bankdienstleistungen.
Die Einlageprodukte umfassen Geschäfts- und Analyse-Girokonten, Geldmarktkonten, Mehrwährungskonten, Bankkonten, Sweep-Konten und Positive-Pay-Services. Die Dienstleistungen werden über Online- und Mobile-Banking-Plattformen sowie Filialstandorte bereitgestellt.
Schienen
Das Schienen-Segment bietet maßgeschneiderte Leasing- und Finanzierungslösungen für eine Flotte von Güterwagen und Lokomotiven an Eisenbahnen und Versender in ganz Nordamerika an. Zu den Güterwagenarten gehören geschlossene Kesselwagen, die zur Beförderung von Getreide und landwirtschaftlichen Produkten, Kunststoffpellets, Sand und Zement verwendet werden; Tankwagen für Energieprodukte und Chemikalien; Gondeln für Kohle, Stahlspulen und Stahlwerksprodukte; offene Kesselwagen für Kohle und Gestein; gedeckte Güterwagen für Papier und Autoteile; sowie Mittelträger und Flachwagen für Holz. Die Einnahmen stammen hauptsächlich aus Mieteinnahmen für Betriebsleasingausrüstungen.
Geografische Standorte
Zum 31. Dezember 2023 betrieb BancShares Filialen in Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Kansas, Maryland, Massachusetts, Missouri, Nebraska, New Mexico, Nevada, North Carolina, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, West Virginia und Wisconsin.
Anlagepapiere
Das Portfolio der für den Verkauf verfügbaren Anlagepapiere des Unternehmens umfasst hypothekenbesicherte Wertpapiere, die von staatlichen Agenturen und staatlich geförderten Einrichtungen ausgegeben wurden, US-Schatzanleihen, unbesicherte Anleihen von staatlichen Agenturen und staatlich geförderten Einrichtungen, Unternehmensanleihen und Kommunalanleihen.
Regulatorische Überlegungen
Bestimmte Tochtergesellschaften des Unternehmens und der FCB unterliegen der Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch die Securities and Exchange Commission (SEC), die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), staatliche Regulierungsbehörden und andere Regulierungsbehörden als 'regulierte Einheiten'. Die Versicherungstätigkeiten der FCB unterliegen der Zulassung und Regulierung durch staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden.
BancShares unterliegt bestimmten erweiterten aufsichtsrechtlichen Standards und einer verstärkten Überwachung gemäß den entsprechenden Übergangsbestimmungen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (des 'Dodd-Frank Act') durch den Federal Reserve Board (Federal Reserve oder FRB) und die FDIC in Bezug auf die FCB.
Die hundertprozentige Tochtergesellschaft der FCB, die FC International, Inc. (FC International), unterliegt der Aufsicht und Regulierung durch den Federal Reserve, einschließlich Prüfung, Berichterstattung, Kapital und den Anforderungen des Bank Secrecy Act von 1970 (BSA) und der Anti-Geldwäsche (AML)-Vorschriften, gemäß dem Edge Act und der Verordnung K des Federal Reserve.
Als Bankholdinggesellschaft, die nach dem BHCA registriert ist, unterliegt das Unternehmen der Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch den Federal Reserve.
Das Unternehmen ist auch nach den Bankholdinggesetzen von North Carolina registriert und unterliegt der Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch den North Carolina Commissioner of Banks (NCCOB).
Die FCB ist eine staatlich gecharterte Bank, die der Aufsicht und Prüfung durch die FDIC und den NCCOB sowie den Vorschriften und Berichtspflichten unterliegt.
Gemäß den Abschnitten 23A und 23B des Federal Reserve Act, der Verordnung W und der Verordnung O ist die Befugnis der FCB, Transaktionen mit verbundenen Parteien oder 'Tochtergesellschaften' durchzuführen oder Kredite an Insider zu vergeben, begrenzt.
Die FCB unterliegt den Anforderungen des Community Reinvestment Act von 1977 (CRA).
Eine Einrichtung, die dem BSA unterliegt, wie die FCB (und FC International), muss neben einem schriftlichen BSA/AML-Compliance-Programm auch AML-Schulungen für Mitarbeiter bereitstellen, einen AML-Compliance-Beauftragten benennen und das AML-Programm jährlich überprüfen, um dessen Wirksamkeit zu bewerten. Die FCB hat ein Programm implementiert, das darauf abzielt, die volle Einhaltung der geltenden BSA- und OFAC-bezogenen Gesetze, Vorschriften und Sanktionen zu erleichtern.
Die FCB unterliegt auch bestimmten Gesetzen und Vorschriften, die darauf abzielen, Verbraucher bei Transaktionen mit Banken zu schützen. Diese Gesetze umfassen den Truth in Lending Act (TILA), den Truth in Savings Act, den Electronic Funds Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Equal Credit Opportunity Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Fair Credit Reporting Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Fair Housing Act und den Servicemembers Civil Relief Act.
Die FCB unterliegt der Aufsichts- und Durchsetzungsbefugnis des CFPB. Das Unternehmen unterliegt einer Reihe von US-amerikanischen Bundes-, Landes-, lokalen und ausländischen Gesetzen und Vorschriften zum Verbraucherschutz und zum Datenschutz. Gemäß den Datenschutzbestimmungen des Gramm-Leach-Bliley Act von 1999 (GLBA) und seinen Umsetzungsbestimmungen und Richtlinien ist das Unternehmen in seiner Fähigkeit eingeschränkt, bestimmte nicht-öffentliche Informationen über Verbraucher an nicht verbundene Dritte weiterzugeben.
Die Vergütungspraktiken des Unternehmens unterliegen der Aufsicht durch den Federal Reserve und in Bezug auf einige Tochtergesellschaften des Unternehmens auch durch andere Finanza
