Die First Interstate BancSystem, Inc. (First Interstate) fungiert als Finanz- und Bankholdinggesellschaft mit Fokus auf Gemeinschaftsbanken.
Das Unternehmen betreibt verschiedene Bankfilialen, einschließlich Zweigstellen und separate Drive-up-Einrichtungen, in Gemeinden in 14 Bundesstaaten - Arizona, Colorado, Idaho, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, North Dakota, Oregon, South Dakota, Washington und Wyoming. Über die Banktochtergesellschaft des Unternehmens, die First Inter...
Die First Interstate BancSystem, Inc. (First Interstate) fungiert als Finanz- und Bankholdinggesellschaft mit Fokus auf Gemeinschaftsbanken.
Das Unternehmen betreibt verschiedene Bankfilialen, einschließlich Zweigstellen und separate Drive-up-Einrichtungen, in Gemeinden in 14 Bundesstaaten - Arizona, Colorado, Idaho, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, North Dakota, Oregon, South Dakota, Washington und Wyoming. Über die Banktochtergesellschaft des Unternehmens, die First Interstate Bank, bietet das Unternehmen eine umfassende Palette von Bankprodukten und -dienstleistungen an - einschließlich Online- und Mobile-Banking - für Einzelpersonen, Unternehmen, Regierungseinrichtungen und andere in den Marktgebieten des Unternehmens.
Das Unternehmen ist stolz darauf, Kreditmöglichkeiten für Kunden anzubieten, die in einer Vielzahl von Branchen tätig sind, darunter Landwirtschaft, Gesundheitswesen, professionelle Dienstleistungen, Technologie, Bauwesen, Gastgewerbe, Immobilienentwicklung, Tourismus, Bildung, Wohnen, Einzelhandel, Großhandel und Regierungsdienste.
Das Geschäftsmodell des Unternehmens konzentriert sich strategisch auf vier Schlüsselsäulen, die dem Unternehmen helfen, Geschäftsstrategien auszurichten, zu organisieren und zu priorisieren.
Das Unternehmen hat ein Betriebssegment - Gemeinschaftsbanking. Gemeinschaftsbanking umfasst kommerzielle, staatliche und Verbraucherbankdienstleistungen, die über die Bank bereitgestellt werden: hauptsächlich die Annahme von Einlagen, die Kreditvergabe, die Hypothekenkreditvermittlung und -betreuung sowie das Vermögensmanagement, einschließlich Treuhand-, Mitarbeiterleistungs-, Anlageverwaltungs-, Versicherungs-, Agentur- und Verwahrungsdienstleistungen für Einzelpersonen, Unternehmen und gemeinnützige Organisationen. Das Unternehmen gewährt seinen Bankfilialen erhebliche Befugnisse, um Produkte entsprechend lokaler Marktüberlegungen und Kundenbedürfnissen anzubieten. Diese Autonomie ermöglicht es den Bankfilialen des Unternehmens, wettbewerbsfähig zu bleiben, indem sie schnell auf lokale Marktbedingungen reagieren und Beziehungen zu den Kunden des Unternehmens in diesen Märkten vertiefen.
Das Unternehmen bietet Immobilien-, Verbraucher-, Geschäfts-, Agrar- und andere Kredite für Einzelpersonen, Regierungseinrichtungen und Unternehmen in den Marktgebieten des Unternehmens an. Das Unternehmen verfügt über umfassende Kreditrichtlinien, die unternehmensweite Kreditprüfungs- und Dokumentationsstandards festlegen, um den Kreditprozess zu steuern und das Risiko des Unternehmens zu begrenzen.
Das Unternehmen bietet traditionelle Einlagenprodukte wie Girokonten, Sparkonten und Festgelder an. Einlagen bei der Bank sind bis zu gesetzlichen Grenzen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Das Unternehmen bietet auch Rückkaufvereinbarungen hauptsächlich für gewerbliche und kommunale Einleger an. Im Rahmen von Rückkaufvereinbarungen verkauft das Unternehmen Investmentpapiere, die von der Bank gehalten werden, an die Kunden des Unternehmens unter der Vereinbarung, die Investmentpapiere zu einem festgelegten Zeitpunkt oder auf Abruf zurückzukaufen. Alle ausstehenden Rückkaufvereinbarungen sind innerhalb eines Bankarbeitstages fällig. Darüber hinaus ist das Unternehmen Mitglied des IntraFi-Netzwerks, das Bankkunden versicherte Cash-Sweep-Produkte mit Zugang zum Einlagenschutz der FDIC für Einlagen über den FDIC-Einlagenschutzgrenzen ermöglicht.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Treuhand-, Mitarbeiterleistungs-, Anlageverwaltungs-, Versicherungs-, Agentur- und Verwahrungsdienstleistungen für Einzelpersonen, Unternehmen und gemeinnützige Organisationen an. Diese Dienstleistungen umfassen die Verwaltung von Nachlässen und persönlichen Treuhandkonten, die Verwaltung von Anlagekonten für Einzelpersonen, Mitarbeiterleistungsplänen und gemeinnützigen Stiftungen sowie die Versicherungsplanung.
Zentralisierte Dienstleistungen
Das Unternehmen hat bestimmte operative Aktivitäten zentralisiert, um einheitliche Servicelevels für die Kunden des Unternehmens in der gesamten Bank bereitzustellen, was dem Unternehmen Effizienz bei der Verwaltung dieser Aktivitäten verschafft und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherstellt. Zentralisierte operative Aktivitäten unterstützen im Allgemeinen die Bankfilialen des Unternehmens bei der Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen für Kunden und umfassen: Marketing; Kreditprüfung; Kreditbetreuung; Kreditkartenausgabe und -betreuung; Verkauf und Betreuung von Hypothekendarlehen; indirekter Kauf und Verarbeitung von Verbraucherkrediten; Kreditinkasso; und andere operative Aktivitäten.
Zusätzlich wurden spezialisierte Mitarbeiterunterstützungsdienste zentralisiert, um den Filialen des Unternehmens eine effizientere Bedienung ihrer Märkte zu ermöglichen. Diese Dienstleistungen umfassen: Kreditrisikomanagement; Finanzen; Personalmanagement; interne Revision; Facility-Management; Technologie; Risikomanagement; Recht; Compliance; und andere Unterstützungsdienste.
Immobilienkredite.
Das Unternehmen bietet interimistische Bau- und dauerhafte Finanzierungen sowohl für Einfamilien- als auch für Mehrfamilienimmobilien, mittelfristige Kredite für gewerbliche, landwirtschaftliche und industrielle Immobilien und/oder Gebäude sowie Eigenkapitallinien, die durch Immobilien besichert sind.
Gewerbliche Immobilienkredite.
Gewerbliche Immobilienkredite umfassen Kredite für gewerblich genutzte Immobilien und Verbesserungen, die vom Kreditnehmer kommerziell genutzt werden oder zur Vermietung an Dritte zur Herstellung von Waren oder Dienstleistungen dienen.
Baukredite.
Baukredite werden hauptsächlich an gewerbliche Bauunternehmer für die Entwicklung von Wohngrundstücken und den Bau von Einfamilienhäusern und gewerblichen Immobilien vergeben. Baukredite werden in der Regel gemäß vorab genehmigter dauerhafter Finanzierungen unterzeichnet.
Wohnimmobilienkredite.
Wohnimmobilienkredite sind in der Regel durch erstklassige Pfandrechte an der finanzierten Immobilie besichert.
Landwirtschaftliche Immobilienkredite.
Landwirtschaftliche Immobilienkredite sind durch Ackerland oder Ranchland gesichert und bestehen aus kurz-, mittel- und langfristigen Strukturen für erfahrene Landwirte, die Managementfähigkeiten, etablierte Produktion und historische finanzielle Leistungen nachgewiesen haben.
Verbraucherkredite.
Die Verbraucherkredite des Unternehmens umfassen direkte persönliche Kredite; Kreditkartendarlehen und Kreditlinien; sowie indirekte Kredite, die entstehen, wenn das Unternehmen Verbraucherkreditverträge erwirbt, die für den Kauf von Autos, Booten und anderen Konsumgütern aus dem Händlernetz des Unternehmens in den Marktgebieten des Unternehmens vergeben wurden. Persönliche Kredite und indirekte Händlerkredite sind in der Regel durch Autos, Freizeitfahrzeuge, Boote und andere Arten von persönlichem Eigentum besichert und werden in Raten gezahlt. Kreditkarten werden Kunden in den Marktgebieten des Unternehmens angeboten. Kreditlinien sind in der Regel variabel verzinsliche Kredite, die unbesichert oder durch persönliches Eigentum besichert sind.
Geschäftskredite.
Das Unternehmen bietet eine Mischung aus variablen und festverzinslichen Geschäftskrediten an. Die Kredite werden in der Regel an kleine und mittelständische Unternehmen in den Bereichen Produktion, Großhandel, Einzelhandel und Dienstleistungen für den Kapitalbedarf und die Geschäftserweiterungen vergeben. Geschäftskredite umfassen in der Regel Kreditlinien, Geschäftskreditkarten und Kredite mit Laufzeiten von fünf Jahren oder weniger, wobei die ausstehenden Salden zyklisch sind. Die Kredite werden in der Regel durch Geschäftsbetrieb als primäre Rückzahlungsquelle besichert und sind in der Regel durch Lagerbestände, Forderungen, Ausrüstung und/oder persönliche Garantien besichert.
Landwirtschaftliche Kredite.
Die landwirtschaftlichen Kredite des Unternehmens bestehen in der Regel aus kurz- und mittelfristigen Krediten und Kreditlinien, die hauptsächlich für Ernten, Vieh, Ausrüstung und allgemeine Betriebskosten verwendet werden. Landwirtschaftliche Kredite sind in der Regel durch Vermögenswerte wie Vieh oder Ausrüstung besichert und werden aus den Betriebseinnahmen des Bauernhofs oder der Ranch zurückgezahlt. Landwirtschaftliche Kredite haben in der Regel Laufzeiten von fünf Jahren oder weniger, wobei Betriebskreditlinien für eine Produktionssaison bestehen.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Einlagen des Unternehmens aus nicht verzinslichen Sichteinlagen und verzinslichen Einlagen wie Sicht-, Sparkonten, Festgeldern, über 250.000 USD und Festgeldern, andere.
Das Portfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus US-Schatzanweisungen, US-Regierungsagenturen, US-Regierungsagentur-hypothekenbesicherten Wertpapieren, US-Regierungswohnimmobilien-hypothekenbesicherten Wertpapieren, besicherten Hypothekenobligationen, Unternehmenswertpapieren und steuerbefreiten Wertpapieren.
Regulierung und Aufsicht durch die Regierung
Als börsennotiertes Unternehmen mit Wertpapieren, die an der NASDAQ-Börse gehandelt werden, unterliegt das Unternehmen den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen der Securities and Exchange Commission (SEC), einschließlich des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Securities Exchange Act von 1934 in der geänderten Fassung oder des Exchange Act sowie den Regeln und Notierungsstandards der NASDAQ-Börse.
Als Finanz- und Bankholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung nach dem Bank Holding Company Act von 1956 in der geänderten Fassung und der Aufsicht, Regulierung und regelmäßigen Prüfung durch den Board of Governors des Federal Reserve System (der 'Federal Reserve').
Die Bank unterliegt der Aufsicht und regelmäßigen Prüfung durch ihre Hauptbankenaufsichtsbehörden, den Federal Reserve und die Montana Department of Administration, Division of Banking and Financial Institutions (die 'Montana Division'). Die Bank unterliegt auch der Aufsicht und Prüfung durch das Consumer Financial Protection Bureau ('CFPB').
Die Einlagen der Bank sind durch den Deposit Insurance Fund ('DIF') versichert, der von der FDIC verwaltet wird, und zwar in dem Umfang und auf die Weise, wie es das Gesetz vorsieht. Als solches unterliegt die Bank dem Federal Deposit Insurance Act (FDIA) und den FDIC-Vorschriften in Bezug auf Einlagensicherung und kann auch der Aufsicht und Prüfung durch die FDIC unterliegen.
Die Federal Reserve Regulation O beschränkt Kredite an Insider der Bank und ihrer Muttergesellschaft, zu denen Direktoren, bestimmte leitende Angestellte und Hauptaktionäre sowie deren jeweilige verbundene Interessen gehören.
Gemäß dem Dodd-Frank Act verhängen Bundesbankenaufsichtsbehörden zusätzliche Aufsichtsmaßnahmen gegen Bankorganisationen wie das Unternehmen, wenn sie ein Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar haben. Dazu gehören von den Aufsichtsbehörden festgelegte erweiterte Risikomanagement- und Corporate-Governance-Prozesse.
Die FDIC versichert die Einlagen der Kunden des Unternehmens über den DIF bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger. Das Equal Credit Opportunity Act verbietet im Allgemeinen Diskriminierung bei Kredittransaktionen aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder Alter und beschränkt unter bestimmten Umständen die Möglichkeit der Bank, Mitverpflichtete oder Garanten als Bedingung für die Kreditgewährung an eine Person zu verlangen.
Die Bank erhielt bei ihrer zuletzt veröffentlichten CRA (Community Reinvestment Act) Prüfung eine "hervorragende" Bewertung. Die Bank ist Mitglied der FHLB of Minneapolis und des FRB-Systems.
Die First Interstate BancSystem, Inc. wurde 1971 als Montana Corporation gegründet.
