Glacier Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Glacier Bank, die verschiedene Bankdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen anbietet.
Das Unternehmen ist in Montana, Idaho, Utah, Washington, Wyoming, Colorado, Arizona und Nevada präsent. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen an, darunter Einzelhandelsbanking; Firmenkundenbanking; Immobilien-, Geschäfts-, Landwirtschafts- und Verbraucherkredite; sowie Hypothekenvergabe und Kred...
Glacier Bancorp, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Glacier Bank, die verschiedene Bankdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen anbietet.
Das Unternehmen ist in Montana, Idaho, Utah, Washington, Wyoming, Colorado, Arizona und Nevada präsent. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen an, darunter Einzelhandelsbanking; Firmenkundenbanking; Immobilien-, Geschäfts-, Landwirtschafts- und Verbraucherkredite; sowie Hypothekenvergabe und Kreditabwicklung. Das Unternehmen bedient Einzelpersonen, kleine bis mittelständische Unternehmen, Gemeinschaftsorganisationen und öffentliche Einrichtungen.
Zum 31. Dezember 2023 bestand die Bank aus siebzehn Bankabteilungen und einer Unternehmensabteilung. Die Bankabteilungen operieren unter separaten Namen, Managementteams und Beiräten und umfassen folgende: Glacier Bank (Kalispell, Montana) mit Aktivitäten in Montana; First Security Bank of Missoula (Missoula, Montana) mit Aktivitäten in Montana; Valley Bank of Helena (Helena, Montana) mit Aktivitäten in Montana; First Security Bank (Bozeman, Montana) mit Aktivitäten in Montana; Western Security Bank (Billings, Montana) mit Aktivitäten in Montana; First Bank of Montana (Lewistown, Montana) mit Aktivitäten in Montana; Mountain West Bank (Coeur d'Alene, Idaho) mit Aktivitäten in Idaho und Washington; Citizens Community Bank (Pocatello, Idaho) mit Aktivitäten in Idaho; First Bank (Powell, Wyoming) mit Aktivitäten in Wyoming; First State Bank (Wheatland, Wyoming) mit Aktivitäten in Wyoming; North Cascades Bank (Chelan, Washington) mit Aktivitäten in Washington; First Community Bank Utah (Layton, Utah) mit Aktivitäten in Utah; Altabank (American Fork, UT) mit Aktivitäten in Utah und Idaho; Bank of the San Juans (Durango, Colorado) mit Aktivitäten in Colorado; Collegiate Peaks Bank (Buena Vista, Colorado) mit Aktivitäten in Colorado; The Foothills Bank (Yuma, Arizona) mit Aktivitäten in Arizona; und Heritage Bank of Nevada (Reno, NV) mit Aktivitäten in Nevada.
Mit Wirkung zum 31. Januar 2024 hat das Unternehmen die Übernahme der Community Financial Group, Inc. und ihrer Tochtergesellschaft, der Wheatland Bank, abgeschlossen. Die Aktivitäten der Wheatland Bank werden mit der Abteilung North Cascades Bank zusammengeführt, und die kombinierten Aktivitäten werden im zweiten Quartal 2024 unter dem Namen Wheatland Bank betrieben.
Die Unternehmensabteilung umfasst das Anlageportfolio des Unternehmens und Wholesale-Finanzierungen sowie andere zentralisierte Funktionen.
Strategie
Die Strategie des Unternehmens besteht darin, sein Geschäft profitabel durch internes Wachstum und selektive Übernahmen auszubauen.
Kreditgeschäft
Das Unternehmen konzentriert seine Kreditaktivitäten hauptsächlich auf folgende Arten von Krediten: wie erstklassige Hypothekenkredite, konventionell gesicherte Kredite durch Wohnimmobilien, insbesondere Einfamilienhäuser; gewerbliche Kredite, einschließlich Landwirtschaft und öffentliche Einrichtungen; und Ratenkredite für Verbraucherzwecke (z. B. Eigenheim, Auto usw.).
Wohnimmobilienkredite
Die Kreditaktivitäten des Unternehmens bestehen aus der Vergabe von Bau- und Dauerhypotheken auf Wohnimmobilien. Das Unternehmen wirbt aktiv um Wohnimmobilienkreditanträge von Immobilienmaklern, Bauunternehmern, bestehenden Kunden, Kundenempfehlungen und Online-Anträgen. Die Kreditrichtlinien des Unternehmens begrenzen im Allgemeinen das maximale Beleihungsverhältnis bei Hypothekenkrediten auf Wohnimmobilien auf 80 Prozent des niedrigeren Wertes von Schätzwert oder Kaufpreis. Die Richtlinien ermöglichen höhere Beleihungsverhältnisse mit angemessener Risikominderung wie dokumentierten Ausgleichsfaktoren, Krediterweiterung und anderen Faktoren. Für zum Verkauf gehaltene Kredite hält sich das Unternehmen an die Beleihungsrichtlinien jedes Investors. Das Unternehmen bietet auch Zwischenfinanzierungen für Einfamilienhäuser an. Diese Kredite werden durch eine langfristige Übernahmeverpflichtung gestützt, die bestimmten Bedingungen unterliegen kann.
Verbraucher-Grundstücks- oder Grundstückskredite
Das Unternehmen vergibt Kredite zur Grundstücks- oder Grundstückserwerbung an Kreditnehmer, die beabsichtigen, ihr Hauptwohnsitz auf dem jeweiligen Grundstück oder Grundstück zu errichten. Diese Kredite haben in der Regel eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren und sind durch das erschlossene Grundstück oder Grundstück besichert, wobei das Beleihungsverhältnis auf den niedrigeren Wert von 75 Prozent des Schätzwerts oder 75 Prozent der Kosten begrenzt ist.
Unerschlossene Grundstücke und Grundstücksentwicklungskredite
Obwohl das Unternehmen seit dem wirtschaftlichen Abschwung im Jahr 2008 nur sehr wenige unerschlossene Grundstücke und Grundstücksentwicklungskredite vergeben hat, kann es solche Kredite für Immobilien, die für Wohn- und gewerbliche Nutzung vorgesehen sind und in denen die Immobilienmarktbedingungen eine signifikante Stärke zeigen, vergeben. Diese Kredite werden in der Regel für eine Laufzeit von 18 Monaten bis zwei Jahren vergeben und sind durch die entwickelte Immobilie besichert, wobei das Beleihungsverhältnis nicht den niedrigeren Wert von 75 Prozent der Kosten oder 65 Prozent des geschätzten ermäßigten Verkaufswerts bei Fertigstellung der Verbesserungen überschreiten darf. Die sich in Entwicklung befindlichen Projekte werden regelmäßig inspiziert und Fortschritte werden auf Basis eines Prozentsatzes der Fertigstellung vorgenommen. Die Kredite werden an Kreditnehmer mit Erfahrung in der Immobilienentwicklung und angemessener finanzieller Stärke vergeben. Im Allgemeinen verlangt das Unternehmen, dass ein bestimmter Prozentsatz der Entwicklung vorverkauft wird oder dass Bau- und Übernahmeverpflichtungen vor der Kreditvergabe vorliegen. Kredite, die auf unerschlossenen Grundstücken vergeben werden, haben in der Regel eine Laufzeit von fünf bis zehn Jahren und das Beleihungsverhältnis darf nicht den niedrigeren Wert von 50 Prozent des Schätzwerts oder 50 Prozent der Kosten überschreiten.
Richtlinien für Wohnbauerleitungen
Das Unternehmen bietet Bauherrenleitungen an, die aus vorverkauften und spekulativen Hausbau- und Grundstückserwerbskrediten bestehen. Die Kredite für spekulativen Hausbau und Grundstückserwerb sind auf eine bestimmte Anzahl und einen maximalen Betrag begrenzt.
Baukredite
Während der Baukreditlaufzeit werden alle Baukredit-Sicherheiten mindestens monatlich oder bei Bedarf häufiger bis zur Fertigstellung inspiziert.
Gewerbliche Immobilienkredite
Kredite werden zur Kauf-, Bau- und Finanzierung von gewerblichen Immobilien vergeben. Diese Kredite werden in der Regel an Kreditnehmer vergeben, die das Eigentum an der Immobilie haben und nutzen werden, können jedoch auch Kredite zur Finanzierung von Investitions- oder Einkommensimmobilien umfassen. Gewerbliche Immobilienkredite haben in der Regel ein Beleihungsverhältnis von bis zu 75 Prozent des Schätzwerts oder 75 Prozent der Kosten und erfordern einen Mindest-Debt-Service-Deckungsgrad von 1,2.
Landwirtschaftliche Kredite
Die landwirtschaftliche Kreditvergabe erfolgt konservativ und umfasst Betriebskredite, langfristige Immobilienkredite für den Erwerb oder die Refinanzierung von landwirtschaftlichen Immobilien oder Ausrüstung sowie langfristige Viehkredite für den Erwerb oder die Refinanzierung von Viehbeständen. Das Beleihungsverhältnis bei Ausrüstung, Viehbestand und landwirtschaftlichen Immobilien beträgt in der Regel maximal 75 Prozent.
Eigenheimkredite
Eigenheimkreditlinien werden in der Regel mit Laufzeiten von 15 Jahren vergeben. Bei der Vergabe können die Kreditnehmer einen variablen Zinssatz wählen, der sich vierteljährlich ändert oder nach 3 oder 5 Jahren ab dem Ausgabedatum. Die Zeichnungsperiode für Eigenheimkreditlinien besteht in der Regel von der Ausgabe bis zur Fälligkeit. Während der Zeichnungsperiode bietet das Unternehmen Eigenheimkreditlinien an, bei denen die Kreditnehmer nur Zinsen zahlen und Eigenheimkreditlinien, bei denen die Kreditnehmer sowohl Zinsen als auch Tilgung zahlen.
Verbraucherkredite
Der Großteil der Verbraucherkredite ist durch Immobilien, Autos oder andere Vermögenswerte besichert. Das Unternehmen beabsichtigt, weiterhin solche Kredite zu vergeben, da sie aufgrund ihrer kurzfristigen Natur in der Regel zwischen drei Monaten und fünf Jahren liegen. Darüber hinaus sind die Zinssätze für Verbraucherkredite im Allgemeinen höher als für Hypothekenkredite.
Kredite an Bundesstaaten und politische Untergliederungen
Das Unternehmen vergibt Kredite direkt an staatliche und lokale politische Untergliederungen. Die Kredite sind in der Regel durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Gemeinde oder einen spezifischen Einnahmestrom wie Wasser- oder Abwassergebühren besichert. Im Allgemeinen tragen staatliche und lokale politische Untergliederungskredite ein geringes Ausfallrisiko und bieten weitere ergänzende Geschäftsmöglichkeiten wie Einlagen und Liquiditätsmanagement.
Anlageportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Anlageportfolio des Unternehmens US-Regierungs- und Bundesbehörden; von der US-Regierung gesponserte Unternehmen; staatliche und lokale Regierungen; Unternehmensanleihen; hypothekenbesicherte Wertpapiere für Wohnimmobilien; und hypothekenbesicherte Wertpapiere für gewerbliche Immobilien.
Einlagen
Das Unternehmen verfügt über mehrere Einlagenprogramme, die darauf abzielen, sowohl kurzfristige als auch langfristige Einlagen aus der Allgemeinheit anzuziehen, indem eine breite Auswahl an Konten und Zinssätzen angeboten wird. Diese Programme umfassen nicht verzinsliche Einlagenkonten und verzinsliche Einlagenkonten wie NOW, DDA, Sparkonten, Geldmarkteinlagen, Festgeldzertifikate mit Laufzeiten von drei Monaten bis fünf Jahren, verhandelte Jumbo-Zertifikate mit festem Zinssatz und individuelle Altersvorsorgekonten. Diese Einlagen stammen hauptsächlich von Einzelpersonen und Unternehmen in den geografischen Märkten des Unternehmens. Wholesale-Einlagen werden über verschiedene Programme erworben und umfassen als NOW, DDA, Geldmarkteinlagen und Festgeldkonten klassifizierte Broker-Einlagen.
Aufsicht und Regulierung
Das Unternehmen unterliegt umfangreicher Regulierung nach Bundes- und Landesgesetzen. Dieser Abschnitt bietet einen allgemeinen Überblick über den für das Unternehmen geltenden bundesstaatlichen und landesrechtlichen Regulierungsrahmen. Im Allgemeinen ist dieser Regulierungsrahmen darauf ausgelegt, Einleger, den Bundesdepositsicherungsfonds (DIF) und das Bundes- und Landesbankensystem als Ganzes zu schützen, und nicht speziell zum Schutz der Aktionäre. Beachten Sie, dass dieser Abschnitt nicht dazu gedacht ist, alle für das Unternehmen geltenden Gesetze und Vorschriften zusammenzufassen.
Das Unternehmen unterliegt der Regulierung und Aufsicht durch die Federal Reserve und die Abteilung für Verwaltung des Bundesstaates Montana, Abteilung für Banken und Finanzinstitute (MT Division of Banking) sowie im Allgemeinen der Regulierung durch den Bundesstaat Montana. Das Unternehmen unterliegt auch den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Securities Exchange Act von 1934 in der geänderten Fassung, die beide von der SEC verwaltet werden. Die Bank unterliegt der Regulierung und Aufsicht durch die FDIC, die MT Division of Banking und, hinsichtlich der Bankfilialen außerhalb des Bundesstaates Montana, den jeweiligen Aufsichtsbehörden in diesen Bundesstaaten. Darüber hinaus unterliegt das Unternehmen auch der Regulierung und direkten Aufsicht durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), das ermächtigt ist, umfassende Regelsetzung, Aufsichts- und Durchsetzungsbefugnisse für eine Vielzahl von Verbraucherschutzgesetzen auszuüben.
Das Unternehmen ist eine Bankholdinggesellschaft nach dem Bank Holding Company Act von 1956 in der geänderten Fassung (BHCA), aufgrund seines Eigentums an und der Kontrolle über die Bank. Als Bankholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch die Federal Reserve. Darüber hinaus unterliegt das Unternehmen (als Bankholdinggesellschaft der Bank) aufgrund der regionalen Bankenorganisation nach Montana-Gesetzgebung auch der Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch die MT Division of Banking. Im Allgemeinen beschränkt das BHCA das Geschäft einer Bankholdinggesellschaft auf das Halten oder Kontrollieren von Banken und die Beteiligung an oder den Erwerb von Aktien an einem Unternehmen, das eng mit dem Bankgeschäft verbunden ist. Darüber hinaus muss das Unternehmen Berichte bei der Federal Reserve einreichen und zusätzliche Informationen bereitstellen.
Banktochtergesellschaften einer Bankholdinggesellschaft unterliegen den Beschränkungen, die das Federal Reserve Act für Kreditvergaben an die Holdinggesellschaft oder ihre Tochtergesellschaften, für Investitionen in Wertpapiere und für die Verwendung von Wertpapieren als Sicherheit für Kredite an jeden Kreditnehmer auferlegt. Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (Dodd-Frank Act) erweitert die Definition eines verbundenen Unternehmens und behandelt Kreditrisiken aus Derivatetransaktionen, Wertpapierleihegeschäften und Kredittransaktionen als gedeckte Transaktionen gemäß den Vorschriften.
Gemäß der Politik der Federal Reserve und des Dodd-Frank Act ist das Unternehmen verpflichtet, der Bank finanzielle und managementbezogene Stärke zu bieten. Einlagen bei der Bank sind durch die FDIC versichert. Die Bank unterliegt der primären Aufsicht, periodischen Prüfung und Regulierung der FDIC und der MT Division of Banking.
Die Einlagen der Bank sind gemäß dem Federal Deposit Insurance Act bis zu den maximal geltenden Grenzen versichert und unterliegen Einlagensicherungsabgaben der FDIC, die darauf abzielen, die von Banken für die Einlagensicherung zu zahlenden Beträge an die von ihnen dargestellten Risiken zu binden.
Geschichte
Glacier Bancorp, Inc. wurde im Jahr 1990 gegründet.
