Huntington Bancshares Incorporated (Huntington) fungiert als diversifiziertes regional tätiges Bankholding-Unternehmen in mehreren Bundesstaaten für die Huntington National Bank, das vollumfängliche gewerbliche und private Einlagen-, Kredit- und andere Bankdienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen bietet unter anderem Zahlungen, Hypothekenbankwesen, Finanzierung von Kraftfahrzeugen, Freizeitfahrzeugen und Booten, Investmentbanking, Kapitalmärkte, Beratung, Ausrüstungsfinanzierung, Distribution...
Huntington Bancshares Incorporated (Huntington) fungiert als diversifiziertes regional tätiges Bankholding-Unternehmen in mehreren Bundesstaaten für die Huntington National Bank, das vollumfängliche gewerbliche und private Einlagen-, Kredit- und andere Bankdienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen bietet unter anderem Zahlungen, Hypothekenbankwesen, Finanzierung von Kraftfahrzeugen, Freizeitfahrzeugen und Booten, Investmentbanking, Kapitalmärkte, Beratung, Ausrüstungsfinanzierung, Distributionsfinanzierung, Vermögensverwaltung, Treuhand, Makler, Versicherung und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen an. Seine Vollservice-Filialen und Büros für Privatkunden sind hauptsächlich in Ohio, Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Minnesota, Pennsylvania, West Virginia und Wisconsin ansässig. Ausgewählte Finanzdienstleistungen und andere Aktivitäten werden auch in anderen Bundesstaaten durchgeführt.
Das Unternehmen operiert in zwei Geschäftssegmenten: Privat- & Regionalbanking und Firmenkundenbanking.
Privat- & Regionalbanking
Das Segment Privat- & Regionalbanking bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Einlagen, Kredite, Zahlungen, Hypothekenbankwesen, Händlerfinanzierung, Vermögensverwaltung, Treuhand, Makler, Versicherung und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen. Das Unternehmen bedient seine Kunden über sein Netzwerk von Kanälen, einschließlich Filialen und Geldautomaten, Online- und Mobile-Banking sowie über die Kunden-Callcenter des Unternehmens.
Das Fair Play-Bankingsortiment des Unternehmens umfasst 24-Stunden-Grace, Asterisk-Free Checking, Money Scout, $50 Safety Zone, Standby Cash, Early Pay, Instant Access, Savings Goal Getter und Huntington Heads Up.
Das Privat- & Regionalbanking bietet eine umfassende Palette digital unterstützter Verbraucher- und Geschäftslösungen für Kunden im Bereich Verbraucherkredite, Regionalbanking, Filialbanking und Vermögensverwaltung.
Verbraucherkredite umfassen direkte und indirekte Verbraucherkredite sowie Händlerfinanzierungskredite und Einlagen. Die direkten Verbraucherkreditprodukte, einschließlich Hypotheken und Eigenheimkredite, werden über Filialen, online und über Drittanbieter-Kanäle vergeben. Indirekte Verbraucherkredite werden über enge Beziehungen zu Autohäusern vergeben, um Verbraucherfinanzierungen für Kraftfahrzeuge, Freizeitfahrzeuge, Boote und Motorsportarten zu finanzieren. Das Unternehmen bietet auch Händlerfinanzierungskredite (einschließlich Floorplan-Kredite), Einlagen und andere Finanzprodukte an diese Autohäuser und ihre Eigentümer.
Das Regionalbanking, zusammen mit den Geschäfts- und Spezialbanking-Angeboten des Unternehmens, ist ein dynamischer Teil seines Geschäfts, und das Unternehmen verpflichtet sich, die Bank der Wahl für Unternehmen in seinen Märkten zu sein. Das Regionalbanking umfasst die Betreuung von kleinen bis mittelgroßen Unternehmen. Neben herkömmlichen Kreditlösungen bietet Huntington Zugang zu Kapitalmärkten, Praxisfinanzierung und SBA-Kreditfähigkeiten. Das Unternehmen ist der führende SBA-Kreditgeber des Landes nach Kreditvolumen zum Ende des Bundeshaushaltsjahres am 30. September 2023. Darüber hinaus bietet das Zahlungsgeschäft des Unternehmens Kredit- und Debitkarten sowie Treasury-Management-Dienstleistungen für die Kunden des Unternehmens an. Huntington entwickelt kontinuierlich Produkte und Dienstleistungen, die speziell darauf ausgelegt sind, den Bedürfnissen von Geschäftskunden gerecht zu werden, und sucht nach Möglichkeiten, Unternehmen bei der Lösung ihrer Finanzierungsbedürfnisse zu unterstützen.
Das Filialbanking bietet eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden über das umfangreiche Filial- und Geldautomatennetz des Unternehmens an. Das Filialnetz umfasst Vollservice-Filialen, die hauptsächlich in Ohio, Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Minnesota, Pennsylvania, West Virginia und Wisconsin ansässig sind.
Die Vermögensverwaltung bietet ein umfassendes Produktangebot, einschließlich Private Banking, Vermögensverwaltung und Nachlassplanung durch Anlage- und Portfoliomanagement, Treuhandverwaltung und -dienstleistungen, institutionelle Verwahrungsdienste und Einzelhandelsmaklerdienstleistungen.
Das Segment Firmenkundenbanking bietet Expertise durch Banker, Fähigkeiten und digitale Kanäle und umfasst eine umfassende Palette von Produktangeboten. Die Zielkunden des Unternehmens erstrecken sich von mittelständischen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen mit landesweiter Präsenz. Das Firmenkundenbanking nutzt interne Partnerschaften für Vermögensverwaltung, Treuhand, Versicherung, Zahlungen und Treasury-Management-Fähigkeiten. Insbesondere der Zahlungsverkehrsbereich des Unternehmens wird weiter ausgebaut, während das Unternehmen einzigartige Lösungen für seine vielfältigen Kundensegmente entwickelt, einschließlich Huntington ChoicePay. Das Segment Firmenkundenbanking umfasst Kunden im Bereich Mittelstandsfinanzierung, Unternehmens-, Spezial- und Regierungsbanking, Vermögensfinanzierung, gewerbliche Immobilienfinanzierung und Kapitalmärkte.
Die Mittelstandsfinanzierung bedient die Bankgeschäfte mittelständischer Kunden und nutzt die lokale Präsenz des Unternehmens, um seine Kunden zu bedienen, und bietet die gesamte Palette von Bankprodukten, einschließlich Krediten, Liquidität, Treasury-Management und anderen Zahlungsdiensten sowie Kapitalmärkten.
Unternehmens-, Spezial- und Regierungsbanking bedient mittlere bis große Unternehmen. Das Unternehmen konzentriert sich auf spezifische Branchen wie Regierung und Non-Profit-Organisationen, Gesundheitswesen, Technologie und Telekommunikation, Franchiseunternehmen, Finanzinvestoren und globale Dienstleistungen. Die Expertise des Unternehmens in diesen Märkten ermöglicht es dem Unternehmen, die anspruchsvollen Bank-, Kapitalmarkt- und Zahlungsanforderungen seiner Kunden einzigartig zu erfüllen.
Die Vermögensfinanzierung bedient die Kapitalausgaben und das Betriebskapital der Kunden des Unternehmens durch Ausrüstungsfinanzierung, kreditgesicherte Kredite, Distributionsfinanzierung, strukturierte Kredite und Lösungen für Kommunalfinanzierungen. Die Beziehung des Unternehmens zu großen Herstellern wird durch ein starkes Engagement für deren Händler und Finanzierungsbedürfnisse gestärkt.
Die gewerbliche Immobilienfinanzierung bietet Banklösungen für gewerbliche Immobilienentwickler und institutionelle Sponsoren im ganzen Land. Innerhalb dieser Gruppe verbessert Huntington Community Development die Lebensqualität der Gemeinden des Unternehmens und der Bewohner von Stadtvierteln mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, indem innovative Produkte und Dienstleistungen zur Unterstützung von bezahlbarem Wohnraum und zur Stabilisierung von Stadtvierteln entwickelt und bereitgestellt werden, einschließlich Investitionen in Steuergutschriften.
Die Kapitalmärkte bieten Risikomanagement für Unternehmen, institutionellen Verkauf und Handel, Schulden- und Eigenkapitalausgabe sowie zusätzliche Beratungsdienstleistungen.
Die Funktion Schatzamt / Sonstiges umfasst Technologie und Betriebsabläufe.
Das gewerbliche Kreditportfolio des Unternehmens ist nach Produkttyp, Unternehmensgröße und geografischer Lage diversifiziert und umfasst folgende (siehe Diskussion über gewerbliche Kredite):
C&I – C&I-Kredite werden an gewerbliche Kunden vergeben, um normale Geschäftstätigkeiten zu finanzieren, um den Bedarf an Betriebskapital, Ausrüstungskäufen oder anderen Projekten zu decken, sowie an institutionelle Sponsoren, die REITs unterstützen. Das Unternehmen konzentriert sich auf Kreditnehmer, die innerhalb seiner geografischen Märkte tätig sind. C&I-Kredite werden in der Regel individuell geprüft und mit den Vermögenswerten des Unternehmens und/oder der persönlichen Garantie der Unternehmenseigentümer besichert. Die Finanzierung von eigengenutzten Einrichtungen wird als C&I-Kredit betrachtet, auch wenn verbesserte Immobilien als Sicherheit dienen. Mit der Erweiterung seines C&I-Portfolios hat das Unternehmen eine Reihe von „vertikalen Spezialgebieten“ entwickelt, um sicherzustellen, dass neue Produkte oder Kreditarten in einem strukturierten, zentralisierten Bereich für gewerbliche Kredite mit ausgewiesenen, erfahrenen Kreditbeamten eingebettet sind. Diese Spezialgebiete umfassen entweder gezielte Branchen (zum Beispiel Gesundheitswesen, Technologie & Telekommunikation, Finanz- und Versicherungswesen usw.) und/oder Kreditdisziplinen (Ausrüstungsfinanzierung, Distributionsfinanzierung, kreditgesicherte Kredite usw.), die alle ein hohes Maß an Fachkenntnis und Überwachung erfordern, um Risiken effektiv zu mindern und zu überwachen. Das Unternehmen hat daher engagierte Kollegen und Teams, die darauf ausgerichtet sind, diesen Spezialkunden Mehrwert zu bieten.
CRE – Das CRE-Portfolio umfasst sowohl gewerbliche CRE-Kredite als auch CRE-Baukredite. Gewerbliche CRE-Kredite sind Kredite an Immobilienentwickler. Diese Kredite dienen der Finanzierung von Immobilien wie Apartmentgebäuden, Büro- und Industriegebäuden sowie Einzelhandelszentren. CRE-Baukredite sind Kredite an Entwickler, Unternehmen oder Einzelpersonen, die für den Bau einer gewerblichen oder Wohnimmobilie verwendet werden, deren Rückzahlung durch den Verkauf oder die dauerhafte Finanzierung der Immobilie generiert wird. Das CRE-Bauportfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Mehrfamilienhäusern, Einzelhandelsgeschäften und Lagergebäuden. Diese Kredite werden für Bauvorhaben vergeben, die bereits vorverkauft oder vorvermietet wurden oder eine dauerhafte Finanzierung erhalten haben, sowie für Immobilienunternehmen mit erheblichem Eigenkapital, das in jedes Projekt investiert wurde. Diese Kredite werden von einer spezialisierten Immobilienkreditgruppe verwaltet, die die Bauphase aktiv überwacht und die Kreditauszahlungen gemäß dem vorher festgelegten Bauzeitplan verwaltet.
Leasingfinanzierung – Leasingfinanzierungsprodukte sind darauf ausgelegt, die vielfältigen Finanzierungsbedürfnisse von kleinen bis großen Unternehmen hauptsächlich für den Erwerb von Ausrüstung zu erfüllen. Das Leasingfinanzierungsportfolio des Unternehmens wird eine Vielzahl von Ursprungspartnern und Drittanbieterquellen nutzen, darunter Ausrüstungshersteller, Händler oder Anbieter, die unter Programmstrukturen eingerichtet sind, um Transaktionen aus einem landesweiten Netzwerk zu generieren. Die Hauptgeschäftsbereiche umfassen Industriefinanzierung, Spezialfinanzierung, Gesundheitsfinanzierung, Technologiefinanzierung und spezialisierte Transport-, Franchise- und Regierungsdienstleistungen.
Das Verbraucherportfolio besteht hauptsächlich aus Hypotheken für Wohnimmobilien, Autokrediten, Eigenheimkrediten und Kreditlinien sowie Freizeitfahrzeug- und Bootsfinanzierungen.
Wohnimmobilien – Wohnimmobilienkredite sind Darlehen an Verbraucher für den Kauf oder die Refinanzierung einer Immobilie. Diese Kredite werden in der Regel über einen Zeitraum von 15 bis 30 Jahren finanziert und in den meisten Fällen an Kreditnehmer vergeben, um ihre Hauptwohnsitze zu finanzieren.
Auto – Autokredite bestehen hauptsächlich aus Krediten, die über Autohändler vergeben werden und auch in ausgewählten Bundesstaaten außerhalb der primären Bankmärkte des Unternehmens ausgesetzt sind.
Eigenheim – Eigenheimfinanzierungen umfassen sowohl Eigenheimkredite als auch Kreditlinien. Diese Art der Kreditvergabe, die durch eine Grundschuld oder eine nachrangige Grundschuld an der Immobilie des Kreditnehmers besichert ist, ermöglicht es Kunden, gegen das Eigenkapital in ihrem Haus zu leihen oder bestehende Hypothekenschulden zu refinanzieren.
Freizeitfahrzeuge und Boote – Kredite für Freizeitfahrzeuge und Boote werden Verbrauchern zur Finanzierung von Wohnmobilen und Booten gewährt. Die Kredite werden auf indirekter Basis über eine Reihe von Autohäusern in 35 Bundesstaaten vergeben.
Andere Verbraucher – Andere Verbraucherkredite bestehen hauptsächlich aus Verbraucherkrediten, die nicht durch Immobilien besichert sind, einschließlich Kreditkarten, persönlichen unbesicherten Krediten und Überziehungssalden. Das Unternehmen vergibt diese Produkte gemäß seinem etablierten Satz von Kreditrichtlinien und -richtlinien.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Investitionswerte des Unternehmens aus US-Schatzanleihen, Bundesagenturwerten (wohnwirtschaftliche CMO (besicherte Hypothekenobligationen), wohnwirtschaftliche MBS (hypothekenbesicherte Wertpapiere) und gewerbliche MBS), sowie anderen Agenturwerten, Kommunalschuldverschreibungen, Private-Label-CMO, forderungsbesicherten Wertpapieren, Unternehmensschuldverschreibungen und anderen Wertpapieren/Staatsanleihen.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Einlagen des Unternehmens aus Sichteinlagen—nicht verzinslich; und verzinslichen Einlagen, wie Sichteinlagen—verzinslich, Geldmarkteinlagen, Sparkonten und andere Inlandseinlagen, Kernzertifikate über Einlagen, andere Inlandseinlagen von 250.000 USD oder mehr sowie verhandelbare CDs, vermittelte und andere Einlagen.
Regulatorische Angelegenheiten
Das Unternehmen unterliegt der Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch verschiedene Bundes- und Landesregulierungsbehörden, einschließlich der Federal Reserve, OCC, SEC, CFPB, FDIC, FINRA und verschiedenen staatlichen Regulierungsbehörden.
Das Unternehmen unterliegt auch den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Securities Exchange Act von 1934 in der geänderten Fassung, die beide von der SEC verwaltet werden, sowie den Regeln von Nasdaq, die für Unternehmen mit Wertpapieren, die an der Nasdaq Global Select Market notiert sind, gelten.
Huntington ist ein BHC nach dem BHC Act, der sich dafür entschieden hat, ein FHC zu sein.
Die Bank ist eine national tätige Bankgesellschaft, die nach den Gesetzen der USA gegründet wurde. Als Nationalbank sind die Aktivitäten der Bank auf diejenigen beschränkt, die speziell nach dem National Bank Act und den Vorschriften der OCC genehmigt sind. Die Bank unterliegt der umfassenden primären Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch die OCC. Als Mitglied des DIF unterliegt die Bank auch der Regulierung und Prüfung durch die FDIC.
Darüber hinaus unterliegen Huntington, die Bank und andere Tochtergesellschaften von Huntington der Aufsicht, Regulierung und Prüfung durch den CFPB, der die primäre Verwaltung der meisten bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetze und der primäre Verbraucherschutzregulierer von Huntington ist.
Übernahmen von Huntington-Stammaktien über bestimmte Schwellenwerte unterliegen der vorherigen behördlichen Benachrichtigung oder Genehmigung nach bundesstaatlichen Bankengesetzen, einschließlich des BHC Act und des Change in Bank Control Act von 1978. Die OCC hat Leitlinien veröffentlicht, um Erwartungen für die Governance- und Risikomanagementpraktiken bestimmter großer
