Die Aktiengesellschaft Kaspi.kz betreibt ein zweiseitiges Super-App-Geschäftsmodell: die Kaspi.kz Super-App für Verbraucher und die Kaspi Pay Super-App für Händler und Unternehmer. Das Unternehmen bietet Zahlungsdienste, Marktplatzlösungen und Finanztechnologielösungen für Verbraucher und Händler an.
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Das Unternehmen operiert über drei Geschäftsplattformen: Zahlungen, Marktplatz und Finanztechnologie.
Zahlungen
Die Zahlungsplattform des Unternehmens erleichtert Transaktionen zwischen...
Die Aktiengesellschaft Kaspi.kz betreibt ein zweiseitiges Super-App-Geschäftsmodell: die Kaspi.kz Super-App für Verbraucher und die Kaspi Pay Super-App für Händler und Unternehmer. Das Unternehmen bietet Zahlungsdienste, Marktplatzlösungen und Finanztechnologielösungen für Verbraucher und Händler an.
Das Unternehmen operiert über drei Geschäftsplattformen: Zahlungen, Marktplatz und Finanztechnologie.
Die Zahlungsplattform des Unternehmens erleichtert Transaktionen zwischen Händlern und Verbrauchern. Für Verbraucher ist die Zahlungsplattform des Unternehmens eine äußerst bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu bezahlen, regelmäßige Haushaltsrechnungen zu begleichen und Peer-to-Peer-Zahlungen zu tätigen. Für Händler ermöglicht die Zahlungsplattform des Unternehmens das Akzeptieren von Zahlungen online und im Geschäft, das Ausstellen und sofortige Begleichen von Rechnungen, das Bezahlen von Lieferanten und das Überwachen des Umsatzes der Händler. Das Unternehmen betrachtet seine Zahlungsplattform als grundlegend für ein hohes Maß an Kundeneinbindung. Nachdem das Unternehmen mit Verbrauchern und Händlern eine Skalierung erreicht hat, bringt die Zahlungsplattform des Unternehmens Verbrauchern und Händlern überproportional mehr Wert. Die proprietären Daten der Zahlungsplattform erleichtern fundierte Entscheidungen in verschiedenen Bereichen des Unternehmens.
Die Zahlungseinnahmen werden hauptsächlich aus Gebühren generiert, die von den Zahlungs-Händlern und Verbrauchern des Unternehmens gezahlt werden, und in geringerem Maße aus Zinseinkünften, die das Unternehmen aus zinsfreien Guthaben der aktuellen Konten von Zahlungs-Händlern und Verbrauchern generiert. Das TPV des Unternehmens wurde und wird hauptsächlich durch die zunehmende Anzahl von Zahlungen getrieben, die das Unternehmen über seine Zahlungsplattform ermöglicht. Dies ist das direkte Ergebnis der Attraktivität der Zahlungsprodukte und -dienste des Unternehmens, wie Kaspi Gold, Haushaltsrechnungszahlungen, P2P-Zahlungen und Kaspi B2B-Zahlungen, sowie der zunehmenden Anzahl von Zahlungs-Händlern und Geschäften. Im Rahmen der Akzeptanzdienste des Unternehmens akzeptiert das Unternehmen auch andere Karten neben Kaspi Gold an seinen POS; jedoch sind solche Transaktionsvolumina im Vergleich zu Zahlungen über Kaspi QR und Kaspi Gold-Karte nicht wesentlich.
Die Marktplattform des Unternehmens verbindet sowohl Online- als auch Offline-Händler mit Verbrauchern und ermöglicht es Händlern, ihre Umsätze durch eine Omnichannel-Strategie zu steigern und Verbrauchern eine breite Auswahl an Produkten und Dienstleistungen von einer Vielzahl von Händlern zu kaufen. Der Marktplatz verfügt über drei Hauptangebote – m-Commerce, e-Commerce und Kaspi Travel. m-Commerce ist die mobile Lösung des Unternehmens für Einkäufe vor Ort, während Verbraucher e-Commerce nutzen können, um jederzeit und überall einzukaufen, in der Regel mit kostenloser Lieferung. Kaspi Travel ermöglicht es Verbrauchern, Inlands- und internationale Flüge, Inlandszugtickets und internationale Pauschalreisen zu buchen. Das Unternehmen hilft Händlern, ihre Umsätze zu steigern, indem es sie mit seinen Zahlungs- und Finanztechnologieprodukten, Kaspi-Werbung und den Lieferdiensten des Unternehmens verbindet.
Die Marktplatzeinnahmen des Unternehmens stammen hauptsächlich aus Gebühren, die von seinen Händlern gezahlt werden. Das Unternehmen berechnet seinen Händlern auch Liefergebühren für bestimmte Lieferungen von über den Marktplatz gekauften Produkten und für Produktwerbedienstleistungen im Rahmen von Kaspi-Werbung. Seit Februar 2023 umfasst die Marktplatzeinnahme des Unternehmens auch Einzelhandelseinnahmen, die durch das 'First-Party'-e-Grocery-Geschäft des Unternehmens generiert werden, das Teil des e-Commerce-Geschäfts des Marktplatzes des Unternehmens ist, und seit der Übernahme von Kolesa im Oktober 2023 auch Einzelhandelseinnahmen, die durch das 'First-Party'-Auto-E-Commerce-Geschäft des Unternehmens generiert werden.
Die GMV des Marktplatzes des Unternehmens wurde und wird hauptsächlich durch das Wachstum der Anzahl von Käufen getrieben, die das Unternehmen über seinen Marktplatz ermöglicht. In den letzten Perioden hat sich das Unternehmen darauf konzentriert, das Engagement der Verbraucher zu steigern, indem es die Anzahl der Händler auf der Plattform des Unternehmens erhöht hat, die Anzahl der von ihnen angebotenen e-Commerce-SKUs erhöht hat und kostenlose Liefermöglichkeiten für die Verbraucher des Unternehmens angeboten hat. Das Unternehmen hat auch in neue Geschäftsbereiche expandiert, nämlich in den E-Lebensmittelhandel in Verbindung mit Magnum, Autos nach der Übernahme von Kolesa und Zug-, Flug- und Pauschalreisen über Kaspi Travel, was die Marktplatzeinnahmen des Unternehmens diversifiziert hat.
Die Finanztechnologieplattform des Unternehmens bietet Verbrauchern BNPL, Finanz- und Sparkontoprodukte sowie Händlern Finanzierungsdienstleistungen. Alle Finanztechnologiedienste können über die Super-Apps des Unternehmens vollständig digital und mit der Identifizierung der Benutzer über die Kaspi-ID-Biometrietechnologie abgerufen werden.
Das Unternehmen motiviert Verbraucher und Händler, Finanzprodukte vor dem vertraglichen Fälligkeitsdatum ohne Strafe im Voraus zu bezahlen, was dazu beiträgt, die Häufigkeit von Transaktionen zu steigern. Das Unternehmen vergibt nur Kredite in Landeswährung und finanziert seine Finanzprodukte hauptsächlich mit Kaspi-Einlagen, die hauptsächlich Sparkonten in Landeswährung sind. Indem das Unternehmen mehr Möglichkeiten zum Transaktionsabschluss mit der Kaspi.kz Super-App hinzufügt, behalten Verbraucher in der Regel mehr ihrer Einlagen beim Unternehmen.
Das Prinzip 'Super-App zuerst' steht im Mittelpunkt von allem, was das Unternehmen tut und ist ein wichtiger Faktor für den Erfolg des Unternehmens. Das Unternehmen nennt seine mobilen Anwendungen Super-Apps, weil sie im Gegensatz zu Einzweck-Apps verschiedene und komplexe Dienste integrieren, die täglich an einem Ort, auf einfache und nahtlose Weise für Benutzer genutzt werden.
Bis zum 31. Dezember 2023 hatte die Kaspi.kz Super-App etwa 14,0 Millionen durchschnittliche monatliche aktive Benutzer und die Kaspi Pay Super-App etwa 581.000 aktive Händler.
Mit der Kaspi.kz Super-App können Verbraucher online einkaufen mit schneller und in den meisten Fällen kostenloser E-Commerce- und E-Lebensmittel-Lieferung, m-Commerce nutzen, um lokale Händler zu finden und einzukaufen, Reisen und Urlaub mit Kaspi Travel buchen, mit Kaspi QR in ganz Kasachstan bezahlen, mit den BNPL-Produkten des Unternehmens einkaufen, ihre Haushaltsrechnungen bezahlen und für die Zukunft sparen, unter anderem. Die Nutzung dieser Dienste durch Verbraucher wird durch Kaspi Bonus belohnt, das Treuepunkteprogramm des Unternehmens, die dann für zukünftige Einkäufe und Zahlungen auf den Marktplatz- und Zahlungsplattformen des Unternehmens angewendet werden können. Mit integrierten Regierungsdiensten können Verbraucher auch digitale Dokumente wie Pässe abrufen, ihren Führerschein erneuern, den Autobesitz übertragen, Unternehmen registrieren, Steuern zahlen, eine Ehe registrieren und eine Geburtsurkunde erhalten, unter anderem Regierungsdienste.
Mit der Kaspi Pay Super-App können Händler Produkte und Dienstleistungen online verkaufen, E-Commerce nutzen oder ihre Unternehmen und Angebote über m-Commerce auflisten, eine landesweite Lieferung organisieren, indem sie sich mit der Kaspi Delivery Smart Logistics Platform verbinden, Produktwerbekampagnen mit Kaspi Advertising durchführen, an den Werbeaktionen des Unternehmens teilnehmen und über die Finanztechnologieplattform des Unternehmens auf Händlerfinanzierung zugreifen. Händler können auch Rechnungen ausstellen und sofort begleichen, Zahlungen akzeptieren, Lieferanten bezahlen und ihren Umsatz verfolgen, unter anderem. Händler haben auch Zugang zu Regierungsdiensten, einschließlich Tools zur Ausstellung von Steuerbelegen für alle Arten von Zahlungen, Berechnung und Zahlung ihrer Steuern sowie Einreichung von Steuerberichten. Kaspi Classifieds ermöglicht es Händlern und Verbrauchern, gebrauchte und neue Waren, Dienstleistungen und Jobs für Verbraucher zu bewerben.
Die Kombination von integrierten Händler- und Verbraucher-Super-Apps mit mehreren Diensten schafft ein leistungsstärkeres Geschäftsmodell als einzelne Zahlungs- oder Einkaufs-Apps. Die Nutzer der Super-Apps des Unternehmens schätzen die vorhandenen Produkte des Unternehmens, und infolgedessen können sie schnell neue Produkte übernehmen, wenn sie eingeführt werden. Die integrierten Händler- und Verbraucher-Super-Apps des Unternehmens ermöglichen eine schnellere Übernahme neuer Funktionen und Produkte durch die Benutzer mit niedrigeren Marketing- und Betriebskosten, als wenn der gleiche Service über separate, unterschiedlich gebrandete Apps bereitgestellt würde.
Das Unternehmen strebt kontinuierlich danach, sicherzustellen, dass seine Produkte das tägliche Leben seiner Benutzer verbessern, indem es Produkte auf der Grundlage umfangreicher proprietärer Daten und Verbraucherfeedback entwickelt und aktualisiert.
Einzigartiges Wertversprechen
Das Unternehmen hat eine einzigartige Kombination verschiedener Verbraucher- und Händlerdienste im Vergleich zu anderen führenden globalen Super-Apps und anderen digitalen Plattformen.
Das Wachstum und die Rentabilität des Unternehmens wurden historisch gesehen durch die Einführung und schnelle Skalierung neuer Dienste vorangetrieben, die für das tägliche Leben der Benutzer relevant sind. Das Unternehmen schafft diese neuen Dienste, indem es seine bestehende Benutzerbasis, Daten und Technologieinfrastruktur nutzt, einschließlich seines proprietären Zahlungsnetzwerks.
Beispielsweise startete das Unternehmen 2020 Kaspi Travel, das zunächst Flugbuchungen anbot. Kaspi Travel umfasst auch Inlandszug- und internationale Pauschalreisen, wobei weitere neue Produkte geplant sind. Bis zum 31. Dezember 2023 machte Travel 8,5 % des GMV des Marktplatzes aus, was nach Ansicht des Unternehmens in etwas mehr als zwei Jahren beeindruckende Ausmaße erreicht hat und weiterhin mit hoher Geschwindigkeit wächst.
Das Unternehmen startete 2021 Kaspi B2B Payments, um Lieferanten und Händlern die digitale Ausstellung und sofortige Begleichung von Rechnungen nahtlos zwischen ihnen zu ermöglichen. Kaspi B2B Payments entstand aus den Kundenverhaltensanalysen der Haushaltsrechnungszahlungen und P2P-Zahlungen des Unternehmens. Bis zum 31. Dezember 2023 machte Kaspi B2B Payments bereits 4 % des TPV aus und war das am schnellsten wachsende Produkt auf der Zahlungsplattform des Unternehmens.
Da das Unternehmen verschiedene mobile Dienste für Verbraucher und Händler über seine Super-Apps bereitstellt, kombiniert das Unternehmen spezifische Dienste und Produkte in den folgenden hochintegrierten und ergänzenden Plattformen.
Die Zahlungsplattform des Unternehmens erleichtert Transaktionen zwischen Händlern und Verbrauchern. Wie weltweit üblich, gab es in Kasachstan einen großen Übergang zu mobilen Zahlungen, und die Zahlungsprodukte des Unternehmens waren der Haupttreiber dieser schnellen Transformation in Kasachstan. Für Verbraucher ist die Zahlungsplattform des Unternehmens eine äußerst bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu bezahlen, regelmäßige Haushaltsrechnungen zu begleichen und Peer-to-Peer-Zahlungen zu tätigen. Für Händler ermöglicht die Zahlungsplattform des Unternehmens das Akzeptieren von Zahlungen online und im Geschäft, das Ausstellen und sofortige Begleichen von Rechnungen, das Bezahlen von Lieferanten und das Überwachen des Umsatzes der Händler. Das Unternehmen betrachtet seine Zahlungsplattform als grundlegend für ein hohes Maß an Kundeneinbindung. Nachdem das Unternehmen mit Verbrauchern und Händlern eine Skalierung erreicht hat, schafft die Zahlungsplattform des Unternehmens überproportional mehr Wert für Verbraucher und Händler. Die proprietären Daten der Zahlungsplattform erleichtern fundierte Entscheidungen in verschiedenen Bereichen des Unternehmens.
Zu den wichtigsten Diensten in der Zahlungsplattform des Unternehmens gehören:
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P2P-Zahlungen
ermöglichen es Verbrauchern, Geld von anderen Verbrauchern zu übertragen und zu empfangen, instantan über die Kaspi.kz Super-App. Die meisten P2P-Zahlungen sind für Verbraucher gebührenfrei und fördern die Benutzerakquise, -einbindung und -datenerzeugung. Gebühren werden nur für 2,8 % aller P2P-Zahlungen auf der Plattform des Unternehmens für das am 31. Dezember 2023 endende Jahr generiert, was Überweisungen an andere Bankkarten darstellt.
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Kaspi QR-Technologie
treibt das proprietäre Zahlungsnetzwerk des Unternehmens an, indem sie die End-to-End-Zahlungsfunktionalität zwischen Verbrauchern und Händlern über die Kaspi.kz- und Kaspi Pay-Super-Apps ermöglicht, ohne dass eine Karte erforderlich ist. Kaspi QR ist die in Kasachstan am weitesten verbreitete Zahlungsmethode, laut dem ADL-Bericht.
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Kaspi Gold
ist das digitale Konto und die Prepaid-Debitkarte des Unternehmens, die Verbraucher für alltägliche Transaktionen im Geschäft und online mit Kaspi QR verwenden. Kaspi Gold wird von Verbrauchern vollständig digital eröffnet, wobei die Identifizierung der Verbraucher über die Kaspi-ID-Biometrietechnologie erfolgt.
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Haushaltsrechnungszahlungen
ermöglichen es Verbrauchern, wiederkehrende Rechnungen über die Kaspi.kz Super-App zu bezahlen, provisionsfrei für Dienstleistungen wie Mobilfunk, Versorgungsunternehmen, öffentliche Verkehrsmittel, Internet und Kabelfernsehen, Bildung, Gesundheit und Schönheit, Finanzdienstleistungen und Steuern.
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Händlerakzeptanzdienste
bieten Händlern eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen von Verbrauchern im Geschäft und online über Kaspi QR-Technologie, Kaspi Gold-Debitkarten und Bankkarten von Drittanbietern zu akzeptieren.
- Der In-Store-Händlerakzeptanzdienst des Unternehmens wird durch das POS-Netzwerk des Unternehmens ermöglicht, zu dem m-POS und Smart POS gehören, die physischen und App-basierten POS-Terminals des Unternehmens. Laut der NBK ist das POS-Netzwerk des Unternehmens das größte in Kasachstan, mit insgesamt etwa 538.000 m-POS- und Smart-POS-Geräten zum 31. Dezember 2023. 93 % aller über Kaspi abgewickelten Transaktionen werden über das POS-Netzwerk des Unternehmens abgewickelt.
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Sofortige Rechnungsstellung für Händler
ermöglicht es Händlern, ihre Kundenrechnungsstellung oder Rechnungsverarbeitung in die Zahlungsplattform des Unternehmens zu integrieren, wobei Rechnungen nahtlos über die Kaspi.kz Super-App beglichen werden.
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Kaspi B2B-Zahlungen
ermöglichen es Lieferanten und Händlern, Rechnungen nahtlos digital zwischen sich auszustellen und sofort zu begleichen. Kaspi B2B-Z
