Marqeta, Inc. (Marqeta) entwickelt digitale Zahlungstechnologie für Innovationsführer. Die moderne Kartenausgabepattform des Unternehmens ermöglicht es seinen Kunden, maßgeschneiderte und innovative Zahlungskartenprogramme zu erstellen, wodurch sie die Konfigurierbarkeit und Flexibilität erhalten, um bessere Zahlungserfahrungen zu schaffen.
Das Unternehmen bietet allen seinen Kunden Dienstleistungen als Herausgeberprozessor an und fungiert für die meisten Kunden auch als Kartenausgabeprogramm-M...
Marqeta, Inc. (Marqeta) entwickelt digitale Zahlungstechnologie für Innovationsführer. Die moderne Kartenausgabepattform des Unternehmens ermöglicht es seinen Kunden, maßgeschneiderte und innovative Zahlungskartenprogramme zu erstellen, wodurch sie die Konfigurierbarkeit und Flexibilität erhalten, um bessere Zahlungserfahrungen zu schaffen.
Das Unternehmen bietet allen seinen Kunden Dienstleistungen als Herausgeberprozessor an und fungiert für die meisten Kunden auch als Kartenausgabeprogramm-Manager. Das Unternehmen erzielt hauptsächlich Einnahmen aus der Abwicklung von Kartentransaktionen für seine Kunden.
Die Plattform des Unternehmens umfasst Debit-, Prepaid- und Kreditprogramme und bietet Bank- und Geldbewegungsdienstleistungen, Risikomanagement und Belohnungsprodukte. Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine skalierbare Lösung, um den Nutzen ihrer Karteprogramme zu maximieren, während es auch die technologische Ebene bereitstellt, die die Bank und den Kunden verbindet. Die offenen APIs von Marqeta ermöglichen den sofortigen Zugriff auf eine hoch skalierbare, cloud-basierte Zahlungsinfrastruktur, die es Kunden ermöglicht, das Zahlungserlebnis in Apps oder Websites für eine personalisierte Benutzererfahrung einzubetten. Kunden können ihre eigenen Karteprogramme starten und verwalten, Karten ausgeben und Zahlungstransaktionen schnell über die Plattform des Unternehmens autorisieren und abwickeln.
Das Unternehmen bietet auch robustes Karteprogrammmanagement, das es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, Marqeta in ihr Angebot zu integrieren, ohne bestimmte komplexe Elemente oder Kundensupportdienste aufbauen zu müssen. Die Kunden des Unternehmens können sich auf ihre Fachgebiete konzentrieren, mehr Kontrolle über ihre Karteprogramme haben, während das Unternehmen die Komplexität der Durchführung der Karteprogramme mit seinen Herausgeberbank- und Kartennetzwerkpartnern verwaltet.
Das Zahlungssystem
Mit jedem Tippen, Wischen oder Bezahlen passiert viel im Hintergrund. Das Zahlungssystem von Herausgeberbanken, Akquirierenden Banken, Akquirer-Prozessoren, Herausgeber-Prozessoren und Kartennetzwerken erleichtert den Austausch von Informationen und Geldern und bildet die Grundlage für weltweite Zahlungskartentransaktionen.
'Akquirer-Prozessoren' verbinden akquirierende Banken und Händler mit den Kartennetzwerken, um den Fluss von Kartenzahlungsinformationen an eine Herausgeberbank zu erleichtern.
'Akquirierende Banken' sind Finanzinstitute, die Händler nutzen, um Gelder zu halten und ihr Geschäft zu verwalten. Akquirierende Banken können mit einem Akquirer-Prozessor zusammenarbeiten, um den Zugang zu den Kartennetzwerken zu ermöglichen.
Die 'Kartennetzwerke' stellen die Infrastruktur für die Abwicklung und die Kartenzahlungsinformationen bereit, die zwischen einem Herausgeber-Prozessor und einem Akquirer-Prozessor fließen.
'Herausgeber-Prozessoren' stellen eine Technologieplattform, ein Hauptbuch und eine Infrastruktur bereit, um einen Kartenausgeber zu unterstützen und sich mit einem Kartennetzwerk zu verbinden, um Zahlungstransaktionen zu erleichtern.
'Herausgeberbanken' sind das Finanzinstitut, das eine Zahlungskarte (Debit-, Prepaid- oder Kreditkarte) entweder in eigenem Namen oder im Namen eines Unternehmens ausgibt.
Das traditionelle Zahlungssystem war historisch gesehen unflexibel, wobei Herausgeberbanken die gesamte Wertschöpfungskette lieferten: das regulierte Unternehmen und die Bilanz, das Produkt und das Kundenerlebnis. Im traditionellen Zahlungssystem muss der Kunde einen Vertrag mit einer Herausgeberbank abschließen, die einen Herausgeber-Prozessor nutzt, um sich mit einem Kartennetzwerk zu verbinden und Zahlungstransaktionen zu erleichtern.
Bei Marqeta modernisiert das Unternehmen die Seite des Herausgeber-Prozessors im Zahlungssystem. Herausgeberbanken stellen weiterhin das lizenzierte Bankunternehmen, die Schatzkammer und die Bilanz bereit. Marqeta bietet Innovation, Zugänglichkeit, Flexibilität, Kontrolle und Skalierbarkeit, indem es all diese Vorteile in einer benutzerfreundlichen Plattform mit Anwendungen und Diensten sowie einem Herausgeberbankpartner bereitstellt. Der Kunde kontrolliert das Kundenerlebnis und nutzt die Marqeta-Plattform.
Plattform und Produkte
Marqeta bietet eine einzige, globale, cloud-basierte, offene API-Plattform für moderne Kartenausgabe und Transaktionsabwicklung. Marqetas moderne Plattform ermöglicht es Kunden, ihre Karteprogramme mit umfassender Kontrolle und Konfigurierbarkeit schnell aufzubauen und zu skalieren, und zwar mit hohen Standards an Zuverlässigkeit und Sicherheit. Die Plattform des Unternehmens ist darauf ausgelegt, die Komplexität für Kunden zu reduzieren und eine Vielzahl von Verbraucher- und kommerziellen Kartenausgabe- und Transaktionsabwicklungsdiensten in einer einzigen Lösung zu ermöglichen. Das Unternehmen bietet zudem umfassende Programmmanagement-Expertise, um seinen Kunden zu helfen, ein kundenorientiertes Karteprogramm zu gestalten, ohne selbst Expertise in allen Feinheiten der Programmverwaltung zu benötigen.
Ein wesentlicher Aspekt der modernen Plattform des Unternehmens ist, dass seine Debit-, Prepaid- und Kreditangebote alle in einem kombinierten Angebot verfügbar sind, was es Kunden ermöglicht, über die Plattform von Marqeta mehrere Produkte anzubieten. Zum Beispiel könnte ein Einzelhandelsunternehmen Marqeta nutzen, um ein Debitprogramm für Lohnlösungen für seine Stundenarbeiter, ein Verbraucherkreditprogramm für seine treuesten Kunden und ein kommerzielles Kreditprogramm für wichtige Lieferanten zur Deckung ihres Betriebskapitalbedarfs zu erstellen. Diese Programme können alle auf Marqetas einziger, globaler, moderner Plattform existieren.
Kartenausgabe
Die Kunden des Unternehmens können Debit-, Prepaid- und Kreditkarten ausgeben, einschließlich der sofortigen Bereitstellung einer tokenisierten Karte für eine digitale Brieftasche.
Debit: Kunden können Karteprodukte mit einem primären Bankkonto verknüpfen, von dem ihre Benutzer Gelder erhalten und ausgeben können.
Prepaid: Kunden können Einzel- oder Mehrfachnutzungskarten mit dynamischen Ausgabenkontrollen erstellen und Transaktionen in Echtzeit basierend auf Geschäftskriterien durchführen.
Kredit: Kunden können maßgeschneiderte Verbraucher- und kommerzielle Kreditprogramme mit innovativen Belohnungsstrukturen erstellen, indem sie vorintegrierte Partner für Bonitätsprüfung, Design von mobilen Apps und Kundenservice nutzen.
Virtuell: Kunden können sofort Einmal- oder Mehrfachnutzungskarten ausgeben, die sofort einsatzbereit sind und eine schnellere Geldauszahlung mit einfacherer Verfolgung der Gelder durch eindeutige virtuelle Kartennummern ermöglichen.
Physisch: Kunden können das Aussehen, die Grafiken und die Nachrichten physischer Karten anpassen, um ihre Marke zu stärken. Physische Karten können mit Magnetstreifen, EMV-Chip und/oder Tap-to-Pay-Funktion ausgestattet sein.
Tokenisierung und digitale Brieftaschen: Kunden können sofort einsatzbereite Markenzahlungskarten ausgeben, die sofort in Apps oder mobilen Brieftaschen verwendet werden können, was für Kontinuität sorgt, wenn die physischen Karten verloren oder gestohlen werden.
Verarbeitung
Marqeta ermöglicht es den Kunden des Unternehmens, innovative Kartenerlebnisse mit verbesserter Kontrolle über die Transaktionsverarbeitung durch dynamische Ausgabenkontrollen und Echtzeit-Entscheidungsfindung über das JIT-Funding-Feature des Unternehmens zu bieten.
Dynamische Ausgabenkontrolle: Dynamische Ausgabenkontrollen schaffen einzigartige Kartenerlebnisse und reduzieren das Risiko für Kunden, indem sie begrenzen, wo Benutzer Transaktionen durchführen können und genaue Ausgabenlimits konfigurieren. Kunden können Karten anpassen, um Flexibilität zu bieten, wo, wann und wie viel die Karte verwendet werden kann. Kunden können auch Echtzeitdaten und Ereignisse überprüfen und das Kartenerlebnis bei Bedarf dynamisch ändern.
JIT-Funding: Das JIT-Funding-Feature von Marqeta ermöglicht es Kundenkarten, bis zur Verwendung und Genehmigung ein Null-Guthaben zu halten. Nach der Genehmigung überträgt Marqeta automatisch Gelder von einer identifizierten Finanzierungsquelle auf das entsprechende Konto.
Digitales Banking
Marqeta for Banking bietet den Kunden des Unternehmens eine Reihe von Bankkontofunktionen und Geldbewegungsdienstleistungen über die Herausgeberbankpartner des Unternehmens, einschließlich Nachfrageeinlagenkonten, Direkteinzahlung mit früher Zahlung, ACH, Bargeldeinzahlungen und gebührenfreie Geldautomaten, Rechnungszahlung und sofortige Finanzierungsmöglichkeiten. Diese Dienste ermöglichen es Kunden, die Interaktion und Ausgaben zu steigern, indem sie es ihren Benutzern erleichtern, Konten zu finanzieren und Geld zu verwalten.
Risikokontrolle
Mit Marqetas Produkt RiskControl werden bestimmte Risiken und Compliance-Bedenken gemindert und die Reibung über den gesamten Karteninhaber-Lebenszyklus reduziert.
Echtzeit-Entscheidungsfindung: Kunden können Betrug mithilfe von Marqetas Lösung Real-Time Decisioning mindern, die eine fein abgestimmte Kontrolle über Kartentransaktionen bietet.
Kundenidentifikationsprogramm: Kunden können die Identität von Karteninhaberantragstellern überprüfen.
3D Secure: Kunden können Karteninhaber authentifizieren und Online-Transaktionen autorisieren.
Streitbeilegung: Kunden können Streitigkeiten und Rückbuchungen in großem Maßstab mit einem vereinfachten Streitbeilegungsmanagement verwalten, einschließlich Risikomanagementdiensten zur Bearbeitung von Streitigkeiten in ihrem Namen.
Dashboard
Das Marqeta-Dashboard ist ein umfassliches Self-Service-Portal, das den Kunden des Unternehmens ermöglicht, alle Aspekte ihres Karteprogramms zu verwalten, einschließlich Karteneinstellungen, Betreuung von Karteninhabern, Verfolgung von Daten und Erkenntnissen, Streitbeilegungsmanagement und Zugriff auf die RiskControl-Funktionen.
UI/UX
Die Benutzererfahrung ist ein wesentlicher Bestandteil aller Marqeta-Programme. Marqeta erleichtert es den Kunden des Unternehmens, das Kartenerlebnis vollständig in jede App oder Website zu integrieren. Für die Kreditkunden des Unternehmens können sie eine vollständig von der Bank genehmigte UI-Vorlage auswählen, die speziell für das Management einer Kreditkarte entwickelt wurde.
Marqetas Kreditplattform
Das Unternehmen kündigte im Oktober 2023 seine Kreditplattform an. Während Marqeta zuvor Kreditabwicklung anbot, nutzte das Unternehmen Partner für das Kreditprogrammmanagement. Nun kombiniert das Unternehmen seine moderne Ausgabeverarbeitungsexpertise, Skalierbarkeit, Erfahrung und Stabilität mit den innovativen und umfassenden Programmmanagementfähigkeiten, die das Unternehmen im Februar 2023 erworben hat, um eine umfassende Kreditplattform bereitzustellen.
Mit der Kreditplattform von Marqeta haben die Kunden des Unternehmens die Tools, um zu entwerfen, zu starten und zu skalieren; und können direkt mit dem Unternehmen zusammenarbeiten, anstatt mehrere verschiedene Anbieter zu verwalten. Kunden können das Benutzererlebnis anpassen und die Karte in ihre Marken integrieren. Die Fähigkeit des Unternehmens, konfigurierbare und flexible Lösungen anzubieten, ermöglicht es den Kunden des Unternehmens, hoch differenzierte Programme mit wirklich personalisierten Belohnungen und Ausgabenkontrollen zu erstellen.
Innovative Belohnungsstrukturen: Kunden können den proprietären Belohnungsmotor des Unternehmens nutzen, um Benutzer mit innovativen Belohnungsstrukturen zu engagieren, die auf mehreren Datenpunkten basieren, darunter Benutzerumsatz, Transaktionen, Rückzahlungen und andere Datenpunkte. Die Plattform des Unternehmens ermöglicht es Kunden, Benutzer in Echtzeit mit mehreren Einlösemöglichkeiten zu belohnen, um das Engagement und die Nutzung zu steigern.
Unterstützung bei der Bonitätsprüfung: Der Bonitätsprüfungsmechanismus des Unternehmens ermöglicht es Herausgeberbanken und Kunden, benutzerdefinierte Betrugs- und Bonitätsprüfkriterien zu implementieren, um Programm-Betrug und Delinquenzrisiken zu managen. Die Plattform des Unternehmens ermöglicht eine automatisierte Entscheidungsfindung unter Verwendung einer Vielzahl von Datenquellen und benutzerdefinierter Logik.
Programme
Marqetas Produkte werden mit tiefgreifendem Fachwissen und einer kundenorientierten Denkweise entwickelt, um Karteprogramme zu starten, zu skalieren und zu verwalten. Marqeta bietet allen seinen Kunden Herausgeberprozessor-Dienstleistungen an, und für die meisten Kunden fungiert es auch als Karteprogramm-Manager. Je nach gewünschtem Maß an Kontrolle und Verantwortung kann Marqeta mit Unternehmen in einer Reihe verschiedener Konfigurationen zusammenarbeiten:
Von Marqeta verwaltet: Mit Managed By Marqeta ('MxM') stellt Marqeta einen Herausgeberbankpartner bereit, der als Bank Identification Number ('BIN')-Sponsor für das Karteprogramm des Kunden fungiert, das Karteprogramm im Auftrag der Herausgeberbank des Kunden verwaltet und eine Vielzahl von Dienstleistungen bereitstellt, darunter die Konfiguration vieler kritischer Ressourcen, die für die Produktionsumgebung eines Kunden erforderlich sind. Neben dem Zugriff des Kunden auf das Marqeta-Dashboard über die APIs des Unternehmens verwaltet Marqeta auch eine Reihe der Hauptaufgaben im Zusammenhang mit der Einführung eines Karteprogramms, wie die Definition und Verwaltung des Programms mit den Kartennetzwerken und der Herausgeberbank, den Betrieb des Programms und die Verwaltung bestimmter Rentabilitätskomponenten sowie die Einhaltung der geltenden Vorschriften, der Herausgeberbank und der Kartennetzwerkregeln. Für die Kunden von MxM stehen auch eine Vielzahl von verwalteten Diensten zur Verfügung, darunter Streitbeilegung, Betrugsbewertung, Kartenversand und Karteninhaber-Supportdienste.
Angetrieben von Marqeta: Mit Powered By Marqeta ('PxM') bietet Marqeta den Kunden auch Zugang zum Marqeta-Dashboard über die APIs des Unternehmens, stellt Zahlungsabwicklung bereit und unterstützt bei bestimmten Konfigurationselementen, die es dem Kunden ermöglichen, die Plattform unabhängig zu nutzen. Im Gegensatz zu den Karteprogrammen des Unternehmens MxM sind die Kunden von PxM für andere Elemente des Karteprogramms verantwortlich, einschließlich der Definition und Verwaltung des Programms mit den Kartennetzwerken und der Herausgeberbank sowie der Einhaltung der geltenden Vorschriften, der Herausgeberbank und der Kartennetzwerkregeln.
Aufgrund der Modularität der Marqeta-Plattform können bestimmte Kunden auch Elemente von MxM in ihr PxM-Karteprogramm integrieren, um eine benutzerdefinierte Powered By Plus ('PxM+')-Lösung zu schaffen.
Kunden
Marqeta bedient Kunden in verschiedenen Branchen, darunter Finanzdienstleistungen, On-Demand-Services, Kauf jetzt, zahle später ('BNPL'), Ausgabenmanagement und E-Commerce-Unterstützung.
Das Unternehmen betrachtet eingebettete Finanzdienstleistungen als einen bedeutenden Beitrag zur nächsten Wachstumswelle des Unternehmens. Es gibt zwei wesentliche Komponenten eingebetteter Finanzdienstleistungen: native Integration und Nicht-Finanzdienstleistungsunternehmen. Es beginnt mit einem Unternehmen, dessen Kerngeschäft nicht Finanzdienstleistungen sind, und dieses Unternehmen bietet Finanzdienstleistungsprodukte an, die auf natürliche Weise in das bestehende Kundenerlebnis integriert sind.
Mit eingebetteten Finanzdienstleistungen können Unternehmen in verschiedenen Branchen ihren Kunden mehrere Finanzdienstleistungen anbieten, um das Benutzererlebnis zu verbess
