SoFi Technologies, Inc. und seine hundertprozentigen Tochtergesellschaften (SoFi) fungieren als mitgliederzentrierte, All-in-One-Plattform für Finanzdienstleistungen, die es den Mitgliedern durch die Produkte des Unternehmens im Bereich Kredite und Finanzdienstleistungen ermöglicht, Geld zu leihen, zu sparen, auszugeben, zu investieren und zu schützen. Das Unternehmen bezeichnet seine Kunden als 'Mitglieder' und 'Kunden'.
Im Februar 2022 übernahm das Unternehmen Golden Pacific Bancorp, Inc. ('G...
SoFi Technologies, Inc. und seine hundertprozentigen Tochtergesellschaften (SoFi) fungieren als mitgliederzentrierte, All-in-One-Plattform für Finanzdienstleistungen, die es den Mitgliedern durch die Produkte des Unternehmens im Bereich Kredite und Finanzdienstleistungen ermöglicht, Geld zu leihen, zu sparen, auszugeben, zu investieren und zu schützen. Das Unternehmen bezeichnet seine Kunden als 'Mitglieder' und 'Kunden'.
Im Februar 2022 übernahm das Unternehmen Golden Pacific Bancorp, Inc. ('Golden Pacific'), eine Bankholdinggesellschaft, und ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Golden Pacific Bank, National Association, eine nationale Bank (die 'Bankfusion'), nach der das Unternehmen zu einer Bankholdinggesellschaft wurde und die Golden Pacific Bank in SoFi Bank, National Association ('SoFi Bank') umbenannte.
Im März 2022 übernahm das Unternehmen Technisys S.A. ('Technisys'), eine luxemburgische Aktiengesellschaft und eine Cloud-native digitale Multi-Produkt-Kernbankplattform (die 'Technisys-Fusion').
Im April 2023 übernahm das Unternehmen Wyndham, einen Fintech-Hypothekenkreditgeber.
Das Unternehmen hat eine Reihe von Finanzprodukten entwickelt, die die Geschwindigkeit, Auswahl, Inhalte und Bequemlichkeit bieten, die nur eine integrierte digitale Plattform bieten kann.
Um die Absicht des Unternehmens zu unterstützen, bietet das Unternehmen persönliche Darlehen, Studiendarlehen, Hypothekendarlehen und damit verbundene Dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungsprodukten wie SoFi Money, SoFi Credit Card, SoFi Invest und SoFi Relay an, die den täglichen Interaktionen der Mitglieder des Unternehmens mehr bieten, sowie Kreditvergabe als Dienstleistung, die einer breiteren Palette von Kreditnehmern hilft, Kreditlösungen zu finden. Das Unternehmen bietet Produkte und Fähigkeiten wie SoFi At Work an, die darauf abzielen, Unternehmen anzusprechen. Das Unternehmen hat auch strategische Übernahmen getätigt, um die Plattformfähigkeiten des Unternehmens für Unternehmen weiter auszubauen, was die Beteiligung des Unternehmens am gesamten Technologie-Ökosystem, das digitale Finanzdienstleistungen antreibt, vertiefen wird.
Das Unternehmen hat einen sozialen Bereich innerhalb seiner digitalen nativen Anwendung geschaffen, den das Unternehmen als Mitglieder-Home-Feed bezeichnet. Der Mitglieder-Home-Feed ist personalisiert und liefert einem Mitglied Inhalte darüber, was es an diesem Tag in seinem finanziellen Leben tun muss, was es an diesem Tag in seinem finanziellen Leben in Betracht ziehen sollte, und was es an diesem Tag in seinem finanziellen Leben tun kann. Durch den Mitglieder-Home-Feed ergeben sich bedeutende Möglichkeiten, um häufige Interaktionen aufzubauen, und bisher war der Mitglieder-Home-Feed ein wichtiger Treiber für die Einführung neuer Produkte. Der Mitglieder-Home-Feed ist ein wichtiger Bestandteil der Strategie des Unternehmens und der Fähigkeit des Unternehmens, Daten als Wettbewerbsvorteil zu nutzen.
Um diese Produkte und Dienstleistungen zu ergänzen, werden Partnerschaften mit anderen Unternehmen geschlossen, um die vorhandenen Fähigkeiten des Unternehmens zu nutzen, um einen breiteren Markt zu erreichen und vertikal integrierte Technologieplattformen zu entwickeln, die darauf ausgelegt sind, das Suite von Produkten und Technologielösungen des Unternehmens in einer kostengünstigen und differenzierten Weise zu verwalten und bereitzustellen.
Mitglieder
Das Unternehmen hat eine innovative Finanzdienstleistungsplattform entwickelt, die darauf ausgelegt ist, erstklassige Produkte zu bieten, um die breiten Ziele der Mitglieder des Unternehmens und den Lebenszyklus ihrer finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Die Plattform des Unternehmens bietet seinen Mitgliedern eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die es ihnen ermöglichen, über eine integrierte Plattform Geld zu leihen, zu sparen, auszugeben, zu investieren und zu schützen, sowie persönliche Finanzmanagement-Tools und Vorteile, um die Produkte des Unternehmens zu ergänzen. Die Absicht des Unternehmens besteht darin, eine erstklassige, integrierte Finanzdienstleistungsplattform zu schaffen, die einen sich selbst verstärkenden Zyklus generiert, bei dem positive Mitgliedererfahrungen zu einer Einführung neuer Produkte durch bestehende Mitglieder und einer verbesserten Rentabilität für jedes zusätzliche Produkt führen, indem die Gesamtkosten für die Mitgliedergewinnung gesenkt und der Lebenswert der Mitglieder des Unternehmens erhöht wird. Das Unternehmen bezeichnet diesen sich selbst verstärkenden Zyklus als seinen 'Finanzdienstleistungsproduktivitätszyklus'.
Unternehmen
Neben dem Nutzen für die Mitglieder des Unternehmens sind die Produkte und Fähigkeiten des Unternehmens auch darauf ausgelegt, Unternehmen anzusprechen, wie Finanzinstitute, die die Unternehmensdienste abonnieren und mit der SoFi-Plattform verbunden sind. Das Unternehmen hat seine Plattformfähigkeiten für Unternehmen durch strategische Übernahmen weiter ausgebaut, darunter die Übernahme von Galileo im Jahr 2020, die Technologieplattformdienste für Finanz- und Nicht-Finanzinstitute bereitstellt und es dem Unternehmen ermöglicht, sich über mehr seiner Finanzdienstleistungen vertikal zu integrieren; und die Technisys-Fusion im ersten Quartal 2022, durch die das Unternehmen eine Cloud-native digitale und Kernbankplattform in die Technologieplattformangebote des Unternehmens aufgenommen und die Technologieplattformdienste des Unternehmens auf einen breiteren internationalen Markt ausgeweitet hat. Diese Erweiterungen haben die Beteiligung des Unternehmens am gesamten Technologie-Ökosystem, das digitale Finanzdienstleistungen antreibt, vertieft, was es dem Unternehmen ermöglicht, nicht nur die Kosten für den Betrieb des mitgliederzentrierten Geschäfts des Unternehmens zu senken, sondern auch zunehmenden Wert für die Unternehmenskunden des Unternehmens zu schaffen. Obwohl die Unternehmen des Unternehmens nicht als Mitglieder betrachtet werden, sind sie wichtige Beiträger zum Wachstum der SoFi-Plattform und haben auch ihre eigenen Interessengruppen, die in Zukunft von den Produkten des Unternehmens profitieren könnten.
SoFi Bank
Als Bankholdinggesellschaft bietet das Unternehmen Giro- und Sparkonten sowie Kreditkarten über die SoFi Bank an. Das Unternehmen stammt alle neuen Kreditanträge von SoFi Bank und beabsichtigt, im Laufe der Zeit weitere Produkte für SoFi Bank zu prüfen.
Internationale Operationen
Obwohl das Unternehmen hauptsächlich in den Vereinigten Staaten tätig ist, operiert es auch international in Lateinamerika und Kanada, größtenteils durch das Technologieplattformsegment des Unternehmens, sowie in Hongkong durch SoFi Holdings (Hongkong) Limited (ein Investmentgeschäft).
Das Unternehmen bietet seinen Mitgliedern eine vollständige Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen in einer gemeinsamen mobilen Plattform. Um diese Produkte und Dienstleistungen zu ergänzen, baut es vertikal integrierte Technologieplattformen auf, die entwickelt wurden, um die Suite der Lösungen für die Mitglieder des Unternehmens kostengünstig und differenziert zu verwalten und bereitzustellen.
Die Strategie des Unternehmens, die auf dem beruht, was das Unternehmen als seinen 'Finanzdienstleistungsproduktivitätszyklus' bezeichnet, zielt darauf ab, Vertrauen und eine lebenslange Beziehung zu den Mitgliedern des Unternehmens aufzubauen.
Um die Strategie des Unternehmens umzusetzen, muss das Unternehmen erstklassige Einheitenökonomien und erstklassige Produkte entwickeln, die Vertrauen und Zuverlässigkeit zwischen den Mitgliedern des Unternehmens und seiner Plattform schaffen. Die Übernahme von SoFi Bank war auch ein wichtiger Schritt, um erstklassige Einheitenökonomien und erstklassige Produkte weiter aufzubauen, da sie es dem Unternehmen ermöglicht hat, niedrigere Finanzierungskosten durch Einlagen zu erzielen und verbesserte Einheitenökonomien und Engagement bei SoFi Money zu erreichen. Wenn das Unternehmen dies bei einem Produkt eines Mitglieds tut und es später in Betracht zieht, ein zusätzliches Produkt zu verwenden, ist es wahrscheinlicher, dass es mit der Plattform des Unternehmens beginnt, und das Unternehmen hat eine höhere Chance, dass es eines der Produkte des Unternehmens auswählt, um seine anderen finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Dies führt zu mehr Umsatz pro Mitglied ohne zusätzliche Kosten für die Gewinnung eines zweiten Mitglieds, was zu einem höheren Lebenswert pro Mitglied führt. Dies verstärkt auch die Vorteile der Plattform des Unternehmens, die das gesamte Finanzökosystem für die Mitglieder des Unternehmens vereinfacht und ihnen hilft, ihre Finanzen richtig zu regeln. Das Unternehmen kann die gesteigerten Gewinne nutzen, um Mitgliedervorteile und Produkterfahrung weiter zu verbessern.
Neben der Realisierung der Vorteile, dass mehr Mitglieder des Unternehmens mehrere SoFi-Produkte annehmen, liefert die Strategie des Finanzdienstleistungsproduktivitätszyklus Betriebs- und Technologieeffizienzen, um bessere Einheitenökonomien pro Produkt zu liefern. Einer der Erfolgsfaktoren des Kreditgeschäfts des Unternehmens besteht darin, dass es vertikal über den Technologiestapel, die Risikoprotokolle und die Betriebsprozesse des Unternehmens integriert ist.
Berichtbare Segmente
Das Unternehmen führt sein Geschäft in drei berichtbaren Segmenten durch: Kredite, Technologieplattform und Finanzdienstleistungen. Im Folgenden wird über die Segmente des Unternehmens und ihre Hauptprodukte und Nicht-Produktangebote diskutiert.
Kreditsegment
Das Unternehmen bietet persönliche Darlehen, Studiendarlehen, Hypothekendarlehen und damit verbundene Dienstleistungen an. Die Marktchancen des Unternehmens in jedem dieser Kreditkanäle sind signifikant. Der Kreditprozess des Unternehmens nutzt hauptsächlich eine in der Anwendung integrierte digitale Krediterfahrung, was als Wettbewerbsvorteil dient, da digitale Kredite zunehmend verbreitet werden. Darüber hinaus unterstützt die Plattform des Unternehmens den gesamten Transaktionslebenszyklus, einschließlich Kreditantrag, Bonitätsprüfung, Genehmigung, Finanzierung und Service. Durch Daten, die bei der Kreditvergabe und während des Servicings abgeleitet werden, verfügt SoFi über Leistungsdaten über die gesamte Kreditlaufzeit jedes Darlehens im Ökosystem des Unternehmens, das das Unternehmen vergibt und für das das Unternehmen das Servicing behält, was ein bedeutender Datenschatz darstellt.
Persönliche Darlehen
Das Unternehmen vergibt persönliche Darlehen, um seinen Mitgliedern bei einer Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen zu helfen, wie z.B. Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerprojekte, Familienplanung, Reisen und Hochzeiten, um nur einige zu nennen. Das Unternehmen bietet Festzinsdarlehen mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen, einschließlich Arbeitslosigkeitsschutz. Das Unternehmen bietet in der Regel Darlehensgrößen von 5.000 bis 100.000 US-Dollar an, abhängig von gesetzlichen und/oder Lizenzanforderungen, mit Laufzeiten von in der Regel 2 bis 7 Jahren. Das Unternehmen aktualisiert regelmäßig die angebotenen Jahreszinssätze für die persönlichen Darlehen des Unternehmens.
Studiendarlehen
Das Unternehmen ist im Bereich der Studiendarlehensrefinanzierung tätig, mit einem Schwerpunkt auf erstklassigen und super-erstklassigen Schuldarlehen sowie im Bereich der 'In-School'-Kreditvergabe, die es den Mitgliedern ermöglicht, Gelder während ihres Schulbesuchs zu leihen. Das Unternehmen bietet flexible Darlehensgrößen, Rückzahlungsoptionen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Im Bereich der Studiendarlehensrefinanzierung bietet das Unternehmen in der Regel Darlehensgrößen von 5.000 US-Dollar oder mehr an, abhängig von gesetzlichen und/oder Lizenzanforderungen, mit Laufzeiten von in der Regel 5 bis 20 Jahren. Im Bereich der In-School-Darlehen bietet das Unternehmen in der Regel Darlehensgrößen von 1.000 US-Dollar oder mehr an, abhängig von gesetzlichen und/oder Lizenzanforderungen, mit Laufzeiten von in der Regel 5 bis 15 Jahren. Das Unternehmen aktualisiert regelmäßig die angebotenen Jahreszinssätze für die festverzinslichen und variabel verzinslichen Studiendarlehen des Unternehmens.
Hypothekendarlehen
Das Unternehmen bietet Agentur-, Nicht-Agentur- und ab dem zweiten Quartal 2023 bestimmte Regierungsdarlehen (z.B. VA- und Federal Housing Administration-Darlehen) für Mitglieder an, die ein Haus kaufen oder eine bestehende Hypothek refinanzieren. Für die Hypothekendarlehen des Unternehmens bietet das Unternehmen wettbewerbsfähige Zinssätze, flexible Anzahlungsoptionen ab 3 % (oder 0 % für VA-Darlehen), eine Garantie für pünktlichen Abschluss und Bildungstools und -rechner. Die festverzinslichen Hypothekendarlehen des Unternehmens haben in der Regel Laufzeiten von 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren. Das Unternehmen bietet variable Hypothekendarlehen für konforme und Jumbo-Darlehen an, mit einem festen Zinssatz für 5, 7 oder 10 Jahre, gefolgt von Zinsanpassungen alle sechs Monate für den Rest der 30-jährigen Laufzeit, und für VA- und Federal Housing Administration-Darlehen, mit einem festen Zinssatz für 5 Jahre, gefolgt von Zinsanpassungen jedes Jahr für den Rest der 30-jährigen Laufzeit. Das Unternehmen aktualisiert regelmäßig die angebotenen Jahreszinssätze für die Hypothekendarlehen des Unternehmens.
Kreditmodell
Das Unternehmen vergibt Kredite über sein Kreditgeschäft und hat die Möglichkeit, ein Gewinn-aus-Verkauf-Originationmodell zu verfolgen, bei dem das Unternehmen versucht, einen Gewinn aus diesen Krediten zu realisieren und sie entweder in die Whole-Loan- oder Verbriefungskanäle des Unternehmens zu verkaufen oder Kredite auf der Bilanz des Unternehmens zu halten, wenn dies vorteilhaft ist. Das Unternehmen erwartet, von der anhaltenden Verschiebung hin zur Einlagenfinanzierung durch den Betrieb von SoFi Bank zu profitieren.
Das Unternehmen verkauft seine Whole Loans hauptsächlich an große Finanzinstitute wie Bankholdinggesellschaften. In Verbriefungstransaktionen, die nicht für die Verkaufsbuchführung qualifizieren, bleiben die entsprechenden Vermögenswerte auf der Bilanz des Unternehmens, und die erhaltenen Barmittel werden als Verbindlichkeiten ausgewiesen, wobei die damit verbundenen Zinsaufwendungen über die Laufzeit der entsprechenden Kreditaufnahme erfasst werden. In Verbriefungstransaktionen, die für die Verkaufsbuchführung qualifizieren, hat das Unternehmen in der Regel keine wesentliche fortlaufende Beteiligung als Investor. In beiden Fällen, sowohl bei Whole-Loan-Verkäufen als auch bei Verbriefungen, und mit Ausnahme bestimmter Hypothekendarlehen des Unternehmens behält das Unternehmen auch die Servicerechte an seinen vergebenen Krediten nach der Übertragung bei. Das Unternehmen erbringt alle persönlichen Kreditdienstleistungen, die das Unternehmen vergibt, direkt. Das Unternehmen fungiert als Master Servicer für und verlässt sich auf Sub-Servicer, um alle Studiendarlehen des Unternehmens und GSE-konforme Hypothekendarlehen direkt zu bedienen. Das Unternehmen betrachtet das Servicing als integralen Bestandteil des Kreditsegments, da die Servicetätigkeit des Unternehmens ein wichtiger Vermögenswert ist, da sie dem Unternehmen während der gesamten Laufzeit des Darlehens eine Verbindung zum Mitglied ermöglicht und damit die Effektivität des Finanzdienstleistungsproduktivitätszyklus des Unternehmens erhöht, indem sie Mitglieder-Touchpoints erhöht und die Einführung neuer Produkte durch bestehende Mitglieder vorantreibt.
Das Unternehmen verlässt sich
