StoneCo Ltd. bietet Finanzdienstleistungen und Softwarelösungen für Kunden auf In-Store-, Mobil- und Online-Plattformen an, um ihnen zu helfen, ihre Unternehmen besser zu verwalten, indem sie die Produktivität ihrer Verkaufsinitiativen steigern.
Das Unternehmen konzentriert sich darauf, MSMBs mit großartigen Lösungen zu bedienen, zu fairen Preisen und bietet die beste Kundenerfahrung, um ihnen zu helfen, ihre Unternehmen besser zu verwalten und mehr zu verkaufen.
Segment
Das Unternehmen operi...
StoneCo Ltd. bietet Finanzdienstleistungen und Softwarelösungen für Kunden auf In-Store-, Mobil- und Online-Plattformen an, um ihnen zu helfen, ihre Unternehmen besser zu verwalten, indem sie die Produktivität ihrer Verkaufsinitiativen steigern.
Das Unternehmen konzentriert sich darauf, MSMBs mit großartigen Lösungen zu bedienen, zu fairen Preisen und bietet die beste Kundenerfahrung, um ihnen zu helfen, ihre Unternehmen besser zu verwalten und mehr zu verkaufen.
Segment
Das Unternehmen operiert in zwei Hauptgeschäftssegmenten: Finanzdienstleistungen und Software.
Im Bereich Finanzdienstleistungen bietet das Unternehmen Zahlungen, digitale Bankdienstleistungen und Kreditlösungen an und konzentriert seine Ton-Lösung hauptsächlich auf Mikrohändler und seine Stone-Lösung auf SMBs.
Im Softwarebereich bietet das Unternehmen POS- und ERP-Lösungen für verschiedene Einzelhandels- und Dienstleistungsbranchen, Customer Relationship Management (CRM), Engagement-Tools, E-Commerce- und Order Management System (OMS)-Lösungen, unter anderem, die sich sowohl auf SMBs als auch auf große Kunden konzentrieren.
Die Positionierung des Unternehmens im Mikrokundensegment, das Kunden mit einem monatlichen Gesamtzahlungsvolumen (TPV) unter R$15.000 umfasst, besteht darin, benutzerfreundliche Lösungen und ein digitales Geschäftsmodell mit geringen Kosten für die Kunden und gute Wirtschaftlichkeit für das Unternehmen anzubieten. Im SMB-Kundensegment, das Kunden mit einem monatlichen TPV zwischen R$15.000 und R$2 Millionen umfasst, hat das Unternehmen zwei verschiedene Ansätze. Für Kunden mit einfacheren Betriebsabläufen strebt es an, eine All-in-One Stone-Lösung anzubieten, die seine auf Händler ausgerichteten Zahlungs- und Bankdienstleistungen kombiniert; und für Kunden mit ausgereifteren Betriebsabläufen versucht es, anspruchsvollere Lösungen anzubieten, die seine Finanzdienstleistungen mit Software für spezifische Branchen integrieren.
Finanzdienstleistungen
Dieses Segment umfasst das Finanzdienstleistungsangebot des Unternehmens für MSMBs (Mikrohändler und SMBs) und Schlüsselkunden (bestehend aus Plattformdiensten und Sub-Acquirern). Die Lösungen des Unternehmens umfassen Zahlungen, digitale Bankdienstleistungen und Kredite, wie nachstehend beschrieben:
Zahlungslösungen: Die Zahlungseingänge werden durch die Annahme zahlreicher Formen elektronischer Zahlungen und alternativer Zahlungsmethoden (APMs) wie Zahlungsscheine (Boletos) und Pix-Transaktionen vereinfacht und eine Vielzahl von Transaktionen in stationären und digitalen Geschäften schnell und benutzerfreundlich durchgeführt. Das Unternehmen bietet auch digitale Produktverbesserungen an, um seinen Händlern zu helfen, die Erfahrung ihrer Verbraucher zu verbessern, wie z.B. seine Split-Zahlungsabwicklung, Mehrfachzahlungsabwicklung und wiederkehrende Zahlungen für Abonnements. Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über seine TapTon-Lösung, die es Händlern ermöglicht, über ihre Smartphones zu verkaufen und so neue Möglichkeiten zur Steigerung ihrer Verkäufe zu eröffnen.
Vorauszahlungslösungen: Das Unternehmen hilft seinen Kunden, ihren Bedarf an Betriebskapital zu verwalten und sich effektiv auf die Zukunft vorzubereiten, indem es ihnen Vorauszahlungsfinanzierung anbietet, die darin besteht, die Abwicklung einer Kartentransaktion an seine Kunden mit einem Rabatt vor dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum vorzunehmen.
Digitale Banklösungen: Das Unternehmen bietet seinen Kunden ein digitales Bankkonto, das in das POS integriert werden kann und es seinen Kunden ermöglicht, Zahlungen zu erhalten und zu leisten, Zahlungsscheine auszustellen, Steuern zu zahlen, Pix-Überweisungen durchzuführen, alles auf benutzerfreundliche Weise, um ihren Cashflow innerhalb der Stone-Plattform zu erhöhen und das Erlebnis und die Bequemlichkeit erheblich zu steigern. Darüber hinaus hat das Unternehmen mehrere Zugriffsmöglichkeiten, Berechtigungen und sichere Autorisierungsprozesse für diejenigen Händler entwickelt, die Mitarbeiter haben, die ihnen bei ihren Arbeitsabläufen helfen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen seinen Kunden Lösungen für Geschäfts-, Privat- und Krankenversicherungen an, wobei es ausschließlich als Makler fungiert.
Kreditlösungen: Das Unternehmen bietet eine integrierte Working-Capital-Lösung mit einem innovativen Rückzahlungsplan an, bei dem die Kunden ihre Kredite entsprechend ihrem durchgeführten TPV tilgen. In der seit 2021 durchgeführten Produktüberarbeitung hat das Unternehmen monatliche Raten eingeführt, um den Händlern zu helfen, mit ihrem Rückzahlungsplan Schritt zu halten. Außerdem bietet das Unternehmen im Falle von Verkaufsrückgängen zusätzliche Zahlungsquellen wie Zahlungsscheine, Zahlungslinks, Pix-Überweisungen, zukünftige Forderungen oder die Möglichkeit, das Stone-Kontoguthaben zu verwenden.
Das Unternehmen erweitert seine Kreditangebote entsprechend der Leistung seiner Modelle, während es seine Überwachungstools weiter verbessert. Das Unternehmen hat die generierten Retentionsinformationen in seinen Überwachungsprozess integriert, was ihm einen besonderen Vorteil bei der Identifizierung potenzieller Kreditprobleme gibt und ihm die Möglichkeit gibt, entsprechend zu handeln, indem es Umstrukturierungs- oder Verhandlungsmöglichkeiten direkt innerhalb der Stone-Konto-App präsentiert. Das Unternehmen hat auch Verhältnisse eingeführt, die dem Finanzmarkt vertrauter sind, und begonnen, Informationen fast online und in Echtzeit zu generieren, um sein Portfolio besser zu verwalten. Die Modelle und Richtlinien des Unternehmens integrieren auch eine Vielzahl externer Daten, und es hat Kontrollpunkte eingeführt, um die Qualität der Entscheidung durch kontinuierliche Überwachung des Outputs seines Scoring-Prozesses sicherzustellen. Darüber hinaus werden die Kredite des Unternehmens mit der persönlichen Garantie der Aktionäre des Unternehmens gebucht, und alle Erwerbsgarantien werden vor der Auszahlung bei Handelsregistern registriert, was die Möglichkeit der Bargeldumgehung erheblich reduziert.
Software
Das Unternehmen ist von der Überwachung des Segments basierend auf Core und Digital zu einem Management in drei Hauptbereichen übergegangen: Strategische Vertikale, bestehend aus POS/ERP-Lösungen für Einzelhandel, Tankstellen, Lebensmittel- und Drogeriemärkte sowie Mehrwertlösungen wie Steuerlösungen, elektronische Geldüberweisung (TEF) und CRM; Enterprise, bestehend aus POS/ERP-Lösungen für große Unternehmenskunden sowie digitalen Lösungen wie OMS, Anzeigenlösungen und Marktplatz-Hub; Andere Vertikale, bestehend aus POS/ERP-Lösungen in Branchen, die nicht für die Kombination mit Finanzdienstleistungen priorisiert sind, sowie anderen Softwarelösungen.
Diese Bereiche werden nachstehend näher erläutert.
Strategische Vertikale: Das Unternehmen bietet POS- und ERP-Softwarelösungen für seine Kunden im Einzelhandel, an Tankstellen, in Lebensmittel- und Drogeriemärkten, die es ihnen ermöglichen, ihre täglichen Betriebsabläufe unter Berücksichtigung der spezifischen Anforderungen dieser Branchen zu verwalten. Das Unternehmen bietet seinen Kunden in diesen Vertikalen auch integrierte Software-, Zahlungs- und Banklösungen, die ihre Arbeitsabläufe vereinfachen und attraktive Angebote bieten. Das Unternehmen konzentriert sich in Bezug auf die Integration von Software und Finanzdienstleistungen auf diese vier Vertikalen.
Enterprise: Das Unternehmen bietet POS- und ERP-Lösungen für große und Unternehmenskunden an, die auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten sind. Innerhalb des Unternehmens ermöglicht es den Kunden auch die effektive Implementierung von Omnichannel-Verkaufsprozessen durch sein OMS, Anzeigenlösungen und Marktplatz-Hub.
Andere Vertikale: Dieser Bereich umfasst andere wertsteigernde Softwarelösungen wie CRM, die eigenständig verwaltet werden. PinPag wurde im Februar 2024 verkauft.
Verteilung
Das Unternehmen verkauft und vertreibt seine Lösungen über drei verschiedene Arten von Kanälen: Nähekanäle, die hauptsächlich auf SMBs ausgerichtet sind, in denen es seine persönliche Verteilung über eigene Hubs und Franchise-Hubs nutzt, um eine engere Beziehung zu seinen Händlern mit dem Haupttreiber der Service-Differenzierung aufzubauen; Digitale Kanäle, mit dem Fokus auf Skalierung mit effizienten Kundenakquisitionskosten (CAC) durch digitale, eingehende Verkaufs- und Selbst-Onboarding-Dienste; und Strategische Partner, die aus seinem Mitglieder-werben-Mitglieder-Kanal bestehen, der hauptsächlich auf Mikrohändler ausgerichtet ist, und seinem Partnerprogramm, das auf SMBs und Schlüsselkunden ausgerichtet ist, wobei die erweiterte Reichweite der Haupttreiber ist. Die verschiedenen Kanäle des Unternehmens ermöglichen es ihm, Service-Differenzierung im großen Maßstab zu bieten, da es dynamisch den richtigen Kanal auswählen kann, um jeden Kunden optimal und maßgeschneidert zu bedienen, um Wachstum mit der Optimierung der Einheitenökonomie in Einklang zu bringen.
Nähekanäle
Stone Hubs: Das Unternehmen vertreibt seine Technologie und Lösungen für stationäre Händler hauptsächlich über seine Stone Hubs, die darauf ausgelegt sind, hyperlokale Verkaufs- und Serviceleistungen für SMB-Händler in einer bestimmten geografischen Region bereitzustellen. Die Hubs sind lokale operative Büros, die ein integriertes Team von Verkaufs- und Logistikunterstützungspersonal beherbergen. Das Unternehmen hat sowohl eigene Hubs als auch Franchise-Hubs. Im Dezember 2023 hatte das Unternehmen mehr als 600 eigene und Franchise Stone Hubs.
Eigener Stone Hub: Das Unternehmen richtet lokale Operationen ein und sendet hochqualifizierte Stone Agents und Green Angels aus, um seine Operationen zu entwickeln, neue Teammitglieder auszubilden und sicherzustellen, dass der Fokus auf hochwertigem Service verankert ist. Das Unternehmen hat einige hundert operative eigene Stone Hubs in ganz Brasilien, die den Großteil seiner Hub-Basis ausmachen und seine primäre Methode zur Einrichtung neuer Stone Hubs sind.
Franchise Stone Hub: Die Franchise-Hubs des Unternehmens ähneln seinen eigenen Hubs, mit dem Unterschied, dass der Hub von einem lokalen Geschäftsinhaber betrieben wird, der in der Regel lokale Verkaufs- und Betriebsunterstützung und Beziehungen in der Gemeinschaft bietet. Diese Hubs sind vollständig im Stone-Branding gehalten und werden von hochqualifiziertem Personal betrieben, das dieselben Aufgaben wie das Personal in den eigenen Hubs gemäß den Richtlinien, Verfahren und internen Zielen des Unternehmens ausführt. Das Unternehmen nutzt die Franchise-Hub-Methode selektiv, wenn es einen attraktiven potenziellen Partner in einer Region identifiziert, in der es Sinn macht für seine Expansionspläne.
Die Hubs des Unternehmens sind mit Verkaufs- und Logistikpersonal besetzt, darunter:
Stone Agents - Das Verkaufsteam des Unternehmens vor Ort. Dies ist ein qualifiziertes Team, das hochqualifiziert ist, um personalisierte und effektive Verkaufs- und Supportdienste direkt an der Haustür seiner Kunden zu erbringen. Die Stone Agents des Unternehmens werden von einer integrierten proprietären Technologieplattform unterstützt, die intelligentes Routing mit der Kartierung des Händlerverhaltens kombiniert, was es ihnen ermöglicht, Verkaufs- und Supportdienste effizient und effektiv zu erbringen.
Distriktinhaber und Hub-Inhaber - Das regionale Verkaufsmanagement des Unternehmens. Dieses Team besteht aus hochqualifizierten und erfahrenen ehemaligen Stone Agents, die damit beauftragt sind, neue Hub-Territorien zu eröffnen und zu verwalten. Die Regionalmanager werden umfassend durch tägliche Leistungsindikatoren und Tools unterstützt, die von seiner Technologieplattform und dem Management bereitgestellt werden, um eine aktive Interaktion und Unterstützung mit ihren Teams zu erleichtern.
Das Unternehmen hat eine eigene Methode zur Schulung und Unterstützung seines Verkaufspersonals entwickelt, die direkt zu einer Steigerung der Ergebnisse seines Teams geführt hat. Die Stone Agents des Unternehmens erhalten während ihres Einarbeitungsprozesses und kontinuierlich im Rahmen ihrer Schulung umfangreiche Schulungen in der Unternehmenskultur und den Betriebsabläufen, um seine kundenorientierte Kultur und seine Leistungsstandards zu festigen. Das Verkaufspersonal des Unternehmens hat disziplinierte tägliche, wöchentliche und monatliche Berührungspunkte mit ihren Führungskräften, zusammen mit regelmäßigen Berichten, Überprüfungen der Leistungskennzahlen und anderen Kernprozessen, um sicherzustellen, dass sie mit den Werkzeugen und der Unterstützung ausgestattet sind, die sie benötigen, um ihre Effektivität zu maximieren. Der übliche Tagesablauf eines Stone Agents besteht aus Teamtreffen zu Beginn des Tages und Kundentreffen für neue Verkäufe und den Aufbau von Beziehungen. Darüber hinaus werden die Verkaufsmitarbeiter durch Direktmarketingkampagnen unterstützt, um die Markenbekanntheit zu steigern, wenn das Unternehmen in neue Märkte eintritt.
Software-Direktkanäle - Die direkten Kanäle des Unternehmens bestehen aus Business Managern, die seinem Kundenstamm (Landwirten) gewidmet sind, und Business Managern, die für die Akquise neuer Kunden (Hunters) zuständig sind. Das interne Verkaufsteam des Unternehmens ist auf den Einzelhandel spezialisiert und kennt die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen verschiedener Branchen und Größen sowie die verschiedenen Lösungen, die es anbietet.
Indirekter Softwarekanal - Die indirekten Kanäle des Unternehmens bestehen aus unabhängigen Vertriebsagenten. Die unabhängigen Vertriebsagenten des Unternehmens sind größtenteils exklusive Vertriebskanäle, durch die das Unternehmen neue Kunden gewinnt und Lösungen in den Regionen verhandelt, in denen es tätig ist. Die unabhängigen Vertriebsagenten des Unternehmens führen auch Beratungsdienste (Implementierung, Installation, Anpassung und Schulungsdienste) seiner Softwarelösungen durch.
Digitale Kanäle
Inbound-Vertrieb und -Verteilung - Das Unternehmen verkauft seine Lösungen auch an stationäre und digitale Händler über ein ähnliches, hochqualifiziertes Verkaufsteam, das zentralisiert ist und sich darauf spezialisiert hat, eingehende Anrufe als Ergebnis von digitalen Werbekampagnen und Empfehlungen aufgrund von Netzwerkeffekten seiner Kunden innerhalb seiner Hubs zu bearbeiten. Dieses Team kann einen neuen Kunden intern verwalten und an Bord nehmen.
Online-Selbst-Onboarding - Der Selbst-Onboarding-Kanal des Unternehmens ist schnell und bequem für Händler, die bereits wissen, welche Lösungen am besten für sie geeignet sind. Diese Methode ermöglicht es Händlern, sich anzumelden und den Kaufprozess selbstständig abzuschließen, ohne direkte Interaktion mit einem Vertriebsmitarbeiter über seine benutzerfreundliche Website und App.
Strategische Partner
Partnerprogramm - Die Vertriebsaktivitäten des Unternehmens über Partner, hauptsächlich Softwareanbieter (ISVs), Marktplätze und E-Commerce-Plattformen. Im Gegensatz zu den oben genannten Kanälen konzentriert sich das Partnerprogramm hauptsächlich auf Plattformdienste für Händler im Key Accounts-Geschäftssegment. Die Teilnehmer des Partnerprogramms entwickeln branchenspezifische Software für Händler, die ihnen helfen, ihre Front- und Back-Office-Funktionen zu betreiben. Das Unternehmen integriert und bindet seine Verbindung, Zahlungsakzeptanz und Datenabgleichsfähigkeiten in ihre Software ein, um die Funktionalität und Bequemlichkeit zu verbessern. Partner
