Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Texas Capital Bank, die Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen ist eine registrierte Bankholdinggesellschaft und ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmen, Unternehmer und Privatkunden bereitstellt. TCBI hat Hauptbankbüros in Austin, Dallas, Fort Worth, Houston und San Antonio und hat ein Netzwerk von Kunden im ganzen Land aufgebaut.
Geschäftsstrate...
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Texas Capital Bank, die Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen ist eine registrierte Bankholdinggesellschaft und ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmen, Unternehmer und Privatkunden bereitstellt. TCBI hat Hauptbankbüros in Austin, Dallas, Fort Worth, Houston und San Antonio und hat ein Netzwerk von Kunden im ganzen Land aufgebaut.
Geschäftsstrategie und Märkte
Das Unternehmen wurde mit einer unternehmerischen Kultur gegründet und mit dem Ziel, eine kommerzielle Bankpräsenz in ganz Texas aufzubauen. Basierend auf der Bankerfahrung sowie den geschäftlichen und gesellschaftlichen Bindungen des Managements hat sich die Strategie des Unternehmens weiterentwickelt, um ein in Texas ansässiges Finanzdienstleistungsunternehmen zu werden, das nahtlos die besten Kunden in seinen Märkten während ihres gesamten Lebenszyklus bedienen kann. Ein Kernbestandteil dieser Strategie ist die Aufrechterhaltung finanzieller Widerstandsfähigkeit durch Markt- und Zinszyklen, die es dem Unternehmen ermöglicht, seine Kunden zu bedienen, auf Märkte zuzugreifen und seine Gemeinden unter sich ändernden Marktbedingungen zu unterstützen. Das Unternehmen ist gut positioniert mit einer breiten Palette relevanter Produkte und Dienstleistungen sowie erstklassigen Liquiditäts-, Kreditreserven- und Kapitalniveaus.
Produkte und Dienstleistungen
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Kredit-, Einlagen- und anderen Finanzprodukten und -dienstleistungen für seine Kunden an.
Geschäftskunden: Das Unternehmen bietet eine vollständige Palette von Produkten und Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse seiner Geschäftskunden zugeschnitten sind, einschließlich gewerblicher Kredite für allgemeine Unternehmenszwecke, einschließlich Finanzierung für Betriebskapital, organisches Wachstum und Akquisitionen; Immobilien- und Baufinanzierungskredite; Hypotheken- und Finanzierungsdienstleistungen für Hypothekenlagerung; Treasury-Management-Dienstleistungen, einschließlich Online-Banking sowie Debit- und Kreditkartendienste; Investmentbanking- und Beratungsdienstleistungen; und Akkreditive.
Privatkunden: Das Unternehmen bietet auch umfassende Bankdienstleistungen für seine Privatkunden an, darunter persönliches Vermögensmanagement und Treuhanddienstleistungen; Festgelder; verzinsliche und unverzinsliche Girokonten; traditionelle Geldmarkt- und Sparkonten; gesicherte und ungesicherte Kredite; Online- und Mobile-Banking; Investmentbanking- und Beratungsdienstleistungen; und Bask Bank.
Kreditgeschäfte
Das Unternehmen richtet seine Kreditvergabe an kommerzielle Unternehmen, Unternehmer und Fachleute aus, die bestimmte gewünschte Kundenmerkmale und Kreditstandards erfüllen.
Die Kreditstandards für gewerbliche Kreditnehmer basieren auf zahlreichen Kriterien in Bezug auf den Kreditnehmer, einschließlich historischer und prognostizierter finanzieller Informationen, Stärke des Managements, akzeptable Sicherheiten und zugehörige Vorschussraten sowie Marktbedingungen und Trends in der Branche des Kreditnehmers. Darüber hinaus werden potenzielle Kredite anhand der aktuellen Branchenkonzentrationen im Kreditportfolio analysiert, um eine unannehmbare Konzentration von Krediten in einer bestimmten Branche zu verhindern.
Das Unternehmen vergibt im Allgemeinen variable Zinssatzkredite, bei denen der Zinssatz mit einem festgelegten Referenzzinssatz schwankt und einen Mindestzinssatz vorsehen kann. Der Einsatz von variablen Zinssatzkrediten soll das Unternehmen vor Risiken im Zusammenhang mit Zinsschwankungen schützen, da die verdienten Zinssätze automatisch solche Schwankungen widerspiegeln.
Treasury-Lösungen und Einlagenprodukte
Die Texas Capital Bank bietet Treasury-Lösungen und Einlagenprodukte an, um den sich entwickelnden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Für gewerbliche Kunden bietet das Unternehmen eine vollständige Palette von Einlagenlösungen, einschließlich Girokonten, Geldmarktsparkonten und Sweep-Konten mit wettbewerbsfähigen Branchensätzen. Zu den angebotenen Treasury-Produkten gehören modernste Zahlungs- und Forderungslösungen, die von Instantzahlungen über Überweisungen, ACH, Geschäftskarten, Händler- und Lockbox-Lösungen reichen und von einer kommerziellen digitalen Plattform unterstützt werden, die eine breite Palette von Zahlungsinitiierungs-, Informationsberichterstattungs- und Liquiditätsmanagementlösungen unterstützt.
Die von der Bank angebotenen persönlichen Bankeneinlagenprodukte umfassen Girokonten, Sparkonten, Geldmarktsparkonten und Festgelder. Privatkunden haben online und mobil Zugriff, um ihre Konten vollständig zu verwalten und dabei Funktionen wie Überweisungen, Peer-to-Peer-Zahlungen, Rechnungszahlungen, Drahtüberweisungsanfragen, Fernüberweisungen und mehr zu nutzen.
Vermögensverwaltung und Treuhand
Die Texas Capital Bank Private Wealth Advisors (PWA) bietet Dienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung, Kredite, Einlagenprodukte, Finanzplanung, Treuhand- und Nachlassdienstleistungen sowie Versicherungsdienstleistungen an. Die PWA-Experten arbeiten mit Kunden zusammen, um Ziele, Strategien und Strategien zu definieren. Anlageberater arbeiten zusammen mit dem Kunden, um ein individuell zugeschnittenes Programm auszuwählen, das seinen finanziellen Zielen und Aspirationen entspricht und gleichzeitig sein Risikotoleranzmanagement gewährleistet. PWA bietet allen Kunden auch einen Finanzplan an, der dazu dient sicherzustellen, dass sie auf Kurs sind, um ihre langfristigen Ziele zu erreichen. Im Laufe der Beziehung bietet PWA auch Versicherungslösungen sowie Treuhand- und Nachlassplanungsdienstleistungen an, die auf einen steuereffizienten Übergang von Vermögenswerten an Familien oder gemeinnützige Organisationen abzielen.
Investmentbanking
Texas Capital Securities (TCS) bietet eine vollständige Palette von Investmentbanking-Produkten und -Dienstleistungen für Kunden an. Die TCS-Experten nutzen ihr Wissen über Branchendynamik, Transaktionsstruktur und Marktbedingungen, ergänzt durch ein Netzwerk von Investoren, Käufern, Kreditgebern und anderen Kapitalquellen, um Kunden bei der Durchführung von unterzeichneten und privat platzierten Angeboten von Schuldtiteln, wandelbaren und Eigenkapitalwerten, Kauf- und Verkaufsunternehmen sowie anderen Transaktionen zu unterstützen. Darüber hinaus bietet TCS Dienstleistungen zur Verwaltung von Zins-, Devisen- und Rohstoffrisiken sowie zur Marktzugang durch den Verkauf, Handel und andere institutionelle Dienstleistungen an.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanweisungen; US-Regierungsagentur-Wertpapiere; hypothekenbesicherte Wertpapiere; und CRT-Wertpapiere.
Regulierung und Aufsicht
Das Unternehmen unterliegt umfangreichen Bundes- und Landesgesetzen und -vorschriften, die spezifische Anforderungen festlegen und eine behördliche Überwachung nahezu aller Aspekte seines Betriebs vorsehen. Diese Gesetze und Vorschriften sind im Allgemeinen zum Schutz der Einleger, des Einlagensicherungsfonds (DIF) der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und der Stabilität des US-Bankensystems als Ganzes gedacht, und nicht zum Schutz von Aktionären und Gläubigern.
Die Aktivitäten von TCBI unterliegen dem Bank Holding Company Act von 1956, wie geändert (BHCA). Es unterliegt der primären Regulierung, Überwachung und Prüfung durch die Federal Reserve gemäß dem BHCA. Das Unternehmen reicht vierteljährliche Berichte und andere Informationen bei der Federal Reserve ein. Als börsennotiertes Unternehmen reicht das Unternehmen auch Berichte bei der US Securities and Exchange Commission (SEC) ein und unterliegt deren Aufsicht, einschließlich der Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933, wie geändert, und des Securities Exchange Act von 1934, wie geändert, in Bezug auf die Wertpapiere des Unternehmens, die Finanzberichterstattung und bestimmte Governance-Angelegenheiten. Da die Wertpapiere von TCBI an der Nasdaq Global Select Market (Nasdaq) notiert sind, unterliegt das Unternehmen den Regeln der Nasdaq für börsennotierte Unternehmen, einschließlich Regeln zur Unternehmensführung.
Die Bank ist als Bank mit staatlicher Charta von Texas organisiert und unterliegt der primären Regulierung, Überwachung und Prüfung durch das Texas Department of Banking und die FDIC. Die Aktivitäten der Bank unterliegen auch der Regulierung durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und durch bestimmte andere Bundes- und Landesbehörden. Die Bank reicht vierteljährliche Berichte über den Zustand und das Einkommen bei der FDIC ein, die bestimmte ihrer Einlagen versichert.
Die Bank hat eine hundertprozentige Nichtbank-Tochtergesellschaft, die TCBI Securities, Inc. (TCBI Securities), die als Texas Capital Securities tätig ist, ein registrierter Broker-Dealer bei der SEC und Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). TCBI Securities unterliegt der Zuständigkeit mehrerer Regulierungsbehörden, einschließlich der SEC, FINRA und staatlicher Wertpapieraufsichtsbehörden.
Der BHCA beschränkt das Geschäft des Unternehmens auf Bankgeschäfte, das Management oder die Kontrolle von Banken und andere Aktivitäten, die die Federal Reserve als eng mit dem Bankwesen verbunden erachtet. Der Gramm-Leach-Bliley Act von 1999, wie geändert (GLB Act), ermöglicht es Bankholdinggesellschaften, die bestimmte Management-, Kapital- und Community Reinvestment Act-Standards erfüllen, sich als Finanzholdinggesellschaft behandeln zu lassen, die Kunden eine umfassendere Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbieten kann. Das Unternehmen hat sich dafür entschieden, sich bei der Federal Reserve als Finanzholdinggesellschaft zu registrieren. Dies berechtigt es, jede Tätigkeit zu betreiben, die entweder finanzieller Natur ist oder die von der Federal Reserve als Nebenaktivität zu einer solchen finanziellen Tätigkeit oder als ergänzend zu einer finanziellen Tätigkeit angesehen wird, solange die Tätigkeit kein erhebliches Risiko für die Sicherheit und Solidität der Bank oder des Finanzsystems insgesamt darstellt, wie von der Federal Reserve festgelegt.
Damit das Unternehmen bestimmte neue Aktivitäten durchführen kann, die durch den BHCA erlaubt sind, muss das Unternehmen als gut kapitalisiert und gut geführt angesehen werden, die Bank muss bei ihrer jüngsten Prüfung unter dem Community Reinvestment Act mindestens eine zufriedenstellende Bewertung erhalten haben und muss die Federal Reserve innerhalb von 30 Tagen über die Aufnahme der neuen Aktivität informieren.
Die Bank unterliegt einer kontinuierlichen Regulierung, Überwachung und Prüfung durch das Texas Department of Banking und die FDIC. Die Aufsichtsbehörden überwachen alle Bereiche des Bankbetriebs, einschließlich Sicherheitsvorrichtungen und -verfahren, angemessene Kapitalisierung und Verlustreserven, Bilanzierungsbehandlung und Auswirkungen auf Kapitalbestimmungen, Kredite, Investitionen, Kreditaufnahmen, Einlagen, Liquidität, Fusionen, Wertpapiereemissionen, Dividendenzahlungen, Zinsrisikomanagement, Einrichtung von Niederlassungen, Unternehmensumstrukturierungen, Führung von Büchern und Aufzeichnungen sowie angemessene Schulung des Personals, um sichere und solide Kredit- und Einlagensammelpraktiken durchzuführen.
Das CFPB hat die Regulierung, Überwachung und Prüfungsbefugnis über die Bank in Bezug auf nahezu alle Bundesgesetze und -vorschriften, die die Interessen der Verbraucher von Finanzdienstleistungen schützen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Truth in Lending Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Truth in Savings Act, den Right to Financial Privacy Act und den Electronic Funds Transfer Act sowie deren jeweilige zugehörige Vorschriften. Die Bank muss staatliche Gesetze zum Verbraucherschutz einhalten, wenn sie schützender sind als der Gramm-Leach-Bliley Act von 1999, wie geändert (GLB Act).
Die Bank unterliegt Abschnitt 23A des Federal Reserve Act, wie geändert (FRA), der unter anderem die Höchstgrenzen für bestimmte abgedeckte Transaktionen, einschließlich der Höhe der Kredite oder Kreditverlängerungen an verbundene Unternehmen, die von der Bank gewährt werden können, festlegt. Kredite an verbundene Unternehmen müssen angemessen durch spezifizierte Beträge und Arten von Sicherheiten besichert sein. Abschnitt 23A begrenzt auch die Höhe der Kredite oder Vorschüsse, die von der Bank an Drittparteien gewährt werden können, die durch Wertpapiere oder Verpflichtungen von verbundenen Unternehmen besichert sind. Die Bank unterliegt auch Abschnitt 23B des FRA, der unter anderem verbietet, dass ein Institut Transaktionen mit verbundenen Unternehmen durchführt, es sei denn, die Transaktionen erfolgen zu Bedingungen, die im Wesentlichen dieselben sind oder mindestens genauso vorteilhaft für das Institut oder seine Tochtergesellschaften sind wie die zum Zeitpunkt für vergleichbare Transaktionen mit Nicht-Verbundenen.
Die Bank unterliegt der Prüfung durch die FDIC. Damit eine Finanzholdinggesellschaft eine neue Tätigkeit aufnehmen kann, die durch den BHCA erlaubt ist, muss jede versicherte Einlageninstitutionstochtergesellschaft der Finanzholdinggesellschaft bei ihrer jüngsten Prüfung unter dem Community Reinvestment Act von 1977 (CRA) mindestens eine zufriedenstellende Bewertung erhalten haben. Der strategische Fokus der Bank darauf, kommerzielle Kunden in regionalen und nationalen Märkten von einer begrenzten Anzahl von Niederlassungen aus zu bedienen, macht es schwieriger, die CRA-Anforderungen zu erfüllen, verglichen mit Banken vergleichbarer Größe, die sich darauf konzentrieren, Einzelhandelsbankdienstleistungen in Märkten anzubieten, in denen sie ein Netzwerk von Full-Service-Niederlassungen unterhalten.
Das Unternehmen unterliegt Beschränkungen bei der Kreditvergabe an Insider (insbesondere leitende Angestellte, Direktoren und 10%ige Aktionäre) und ihre verbundenen Interessen. Diese Beschränkungen sind im FRA und in der Federal Reserve Regulation O enthalten und gelten für alle versicherten Einlageninstitute sowie deren Tochtergesellschaften und Holdinggesellschaften.
Die Einlagen der Bank sind durch den DIF versichert, der von der FDIC verwaltet wird, bis zu den von geltendem Recht festgelegten Grenzen, 250.000 US-Dollar pro Einleger. Die FDIC bestimmt vierteljährliche Einlagensicherungsbeiträge, die aus einem Prozentsatz einer Beitragssumme bestehen, die den durchschnittlichen konsolidierten Gesamtaktiva der Bank abzüglich des durchschnittlichen Eigenkapitals und der Zuweisung einer von vier Risikokategorien basierend auf Aufsichtsbewertungen, regulatorischen Kapitalniveaus und bestimmten anderen Faktoren entspricht.
Geschichte
Texas Capital Bancshares, Inc., eine Delaware Corporation, wurde 1996 gegründet. Das Unternehmen wurde 1996 gegründet und nahm 1998 den Bankbetrieb auf.
