Die UMB Financial Corporation fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Unternehmen bietet Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltungsdienste für seine Kunden in den Vereinigten Staaten und weltweit an.
Die nationale Bank des Unternehmens, die UMB Bank, National Association (die Bank), hat ihren Hauptsitz in Missouri und betreibt auch Filialen in Arizona, Colorado, Illinois, Kansas, Nebraska, Oklahoma und Texas. Die Bank bietet eine umfassende Palette von Bankprodukten und anderen Dienstle...
Die UMB Financial Corporation fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Unternehmen bietet Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltungsdienste für seine Kunden in den Vereinigten Staaten und weltweit an.
Die nationale Bank des Unternehmens, die UMB Bank, National Association (die Bank), hat ihren Hauptsitz in Missouri und betreibt auch Filialen in Arizona, Colorado, Illinois, Kansas, Nebraska, Oklahoma und Texas. Die Bank bietet eine umfassende Palette von Bankprodukten und anderen Dienstleistungen für gewerbliche, Einzelhandels-, Regierungs- und Korrespondenzbankkunden an, darunter eine Vielzahl von Vermögensverwaltungs-, Treuhand-, Bankkarten- und Cash-Management-Dienstleistungen.
Das Unternehmen besitzt auch die UMB Fund Services, Inc. (UMBFS), eine bedeutende Tochtergesellschaft außerhalb des Bankensektors mit Büros in Milwaukee, Wisconsin, Chadds Ford, Pennsylvania, und Ogden, Utah. UMBFS bietet Fondsverwaltung, Transferagentur und andere Dienstleistungen für Investmentfonds- und Alternativanlagegruppen an.
Geschäftssegmente
Die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens sind in drei Segmente unterteilt: Geschäftsbanking, institutionelles Banking und persönliches Banking.
Das Geschäftsbanking bedient die Geschäftsbanking- und Treasury-Management-Bedürfnisse des Unternehmens von kleinen bis mittelständischen Unternehmen durch eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen. Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören gewerbliche Kredite, gewerbliche Immobilienfinanzierung, gewerbliche Kreditkarten, Akkreditive, Kreditsyndizierungsdienste und Beratungsdienste. Darüber hinaus bietet die spezialisierte Kreditvergabe des Unternehmens eine Vielzahl von Geschäftslösungen, einschließlich besicherter Kredite, Mezzanine-Schulden und Minderheitsbeteiligungen. Die Treasury-Management-Dienstleistungen umfassen Einlagenverwaltungsdienste, Kontenabstimmung und Cash-Management-Tools wie Lösungen für Debitoren- und Kreditorenkonten, elektronische Geldüberweisung und automatische Zahlungen, kontrollierte Auszahlungen, Schließfachdienste und Dienstleistungen zur Einreichung von Schecks per Fernzugriff.
Das institutionelle Banking ist eine Kombination aus Bankdienstleistungen, Fondsverwaltungsdienstleistungen, Vermögensverwaltungsdienstleistungen und Gesundheitsdienstleistungen für institutionelle Kunden. Dieses Segment bietet auch Verkauf, Handel und Emission von festverzinslichen Wertpapieren, Unternehmensvertrauen und Treuhanddienstleistungen sowie institutionelle Verwahrung. Zum institutionellen Banking gehört auch UMBFS, das Fondsverwaltung und -buchhaltung, Anlegerservices und Transferagentur sowie andere Dienstleistungen für Investmentfonds- und Alternativanlagegruppen anbietet. Die Gesundheitsdienstleistungen bieten Lösungen für Gesundheitszahlungen, einschließlich Treuhanddiensten für Gesundheitssparkonten (HSAs) und Eigenmarken-Mehrzweck-Debitkarten für Versicherungsgesellschaften, Drittanbieteradministratoren, Softwareunternehmen, Arbeitgeber und Finanzinstitute.
Das persönliche Banking kombiniert Verbraucherbanking und Vermögensverwaltungsdienstleistungen, die Kunden über persönliche Beziehungen und die Filialen der Bank, das Geldautomatennetzwerk und das Online-Banking des Unternehmens angeboten werden. Zu den angebotenen Produkten gehören Einlagenkonten, Einzelhandelskreditkarten, Private Banking, Ratenkredite, Kreditlinien für Eigenheimbesitzer und Hypotheken für Wohnimmobilien. Das Spektrum der Kundendienste reicht von einem einfachen Girokonto bis zur Nachlassplanung und Treuhanddiensten und umfasst Private Banking, Brokerage-Dienstleistungen und Versicherungsdienstleistungen sowie eine breite Palette von Anlageberatungs-, Treuhand- und Verwahrungsdienstleistungen.
Kredite
Gewerblich und Industriell
Ausrüstung, Forderungen und Lagerbestand: Allgemeine gewerbliche und industrielle Kredite sind durch Umlaufvermögenswerte und nicht-immobilienbezogene Vermögenswerte besichert. Der allgemeine Zweck dieser Kredite besteht darin, Kapitalausgaben und laufende Betriebskosten für gewerbliche und industrielle Unternehmen zu finanzieren.
Landwirtschaft: Landwirtschaftliche Kredite sind durch nicht-immobilienbezogene landwirtschaftliche Vermögenswerte besichert. Dazu gehören kurzfristige Vermögenswerte wie Ausrüstung, Ernten und Vieh.
Überziehungen: Gewerbliche Überziehungen sind in der Regel kurzfristig und unbesichert. Einige gewerbliche Kreditnehmer verknüpfen ihre Überziehungspflicht mit ihrer Kreditlinie, sodass jede Inanspruchnahme der Kreditlinie die Überziehung begleicht.
Spezialkredite
Besicherte Kredite: Allgemeine besicherte Kredite sind durch Forderungen, Lagerbestände, Ausrüstung und Immobilien besichert. Der Zweck dieser Kredite besteht darin, laufende Betriebskosten für gewerbliche Kunden zu finanzieren. Die Rückzahlung der Schulden hängt von der Einziehung der Forderungen innerhalb von 30 bis 90 Tagen oder der Umwandlung von Vermögenswerten in Bargeld oder durch den Verkauf von Waren und Dienstleistungen ab.
Gewerbliche Immobilien
Eigenbesitz: Kredite im Eigenbesitz sind durch gewerbliche Immobilien besichert. Diese Kredite haben oft eine längere Laufzeit und sind anfällig für mehrere Wirtschaftszyklen. Die Kredite sind auf die betrieblichen Aktivitäten im Eigenbesitz angewiesen, um die Schulden zu bedienen, die eine breite Palette von Branchen abdecken. Immobilienschulden können für einen Kreditnehmer eine erhebliche Verschuldung bedeuten.
Nicht im Eigenbesitz: Kredite außerhalb des Eigenbesitzes sind durch gewerbliche Immobilien besichert.
Ackerland: Ackerlandkredite sind durch für landwirtschaftliche Zwecke genutzte Immobilien besichert, wie z.B. für den Anbau von Pflanzen und die Viehzucht.
5+ Mehrfamilienhäuser: Kredite für 5+ Mehrfamilienhäuser sind durch ein Mehrfamilienwohnhaus besichert.
1-4 Familienbau: Kredite für den Bau von 1-4 Familienhäusern sind durch 1-4 Familienwohnimmobilien besichert und befinden sich im Bau- oder Verbesserungsprozess.
Allgemeiner Bau: Allgemeine Baufinanzierungen sind durch gewerbliche Immobilien im Bau- oder Verbesserungsprozess besichert, und ihre Rückzahlung hängt von der Fertigstellung der Sicherheiten ab.
Verbraucherimmobilien
HELOC: HELOC-Kredite sind revolvierende Kreditlinien, die durch 1-4 Familienwohnimmobilien besichert sind.
Erstrang: Erstrangige Kredite für 1-4 Familienhäuser sind durch eine Erstranghypothek auf 1-4 Familienwohnimmobilien besichert.
Nachrang: Nachrangige Kredite für 1-4 Familienhäuser sind durch eine nachrangige Hypothek auf 1-4 Familienwohnimmobilien besichert.
Verbraucher
Revolvierende Kreditlinie: Revolvierende Kreditlinien für Verbraucher sind durch Verbraucheranlagen außer Immobilien besichert.
Auto: Direkte Verbraucherautokredite sind durch neue und gebrauchte Verbraucherfahrzeuge besichert.
Sonstige: Diese Kategorie umfasst sonstige Verbraucherkredite, die an Einzelpersonen vergeben werden. Das Hauptrisiko dieser Kategorie liegt bei Krediten, bei denen keine Sicherheiten hinterlegt sind. Dieser Kollateraltyp umfasst auch andere unbesicherte Kredite, wie z.B. Verbraucherüberziehungen.
Kreditkarten
Verbraucher: Verbraucherkreditkartendarlehen sind revolvierende Darlehen, die an Einzelpersonen vergeben werden.
Gewerblich: Gewerbliche Kreditkartendarlehen sind revolvierende Darlehen, die an kleine und gewerbliche Unternehmen vergeben werden.
Leasing und Sonstige
Leasing: Leasingverträge sind entweder Darlehen an Einzelpersonen für Haushalts-, Familien- und andere persönliche Ausgaben oder Darlehen im Zusammenhang mit allen anderen direkten Finanzierungen und Leasingverträgen für die Vermietung an Mieter für andere als Haushalts-, Familien- und andere persönliche Ausgaben. Alle Leasingverträge sind durch den Vertrag zwischen dem Vermieter und dem Mieter abgesichert.
Sonstige: Andere Darlehen sind Verpflichtungen von Bundesstaaten und politischen Untergliederungen in den USA, Darlehen an nicht-deponierende Finanzinstitute, Darlehen zum Kauf oder zur Finanzierung von Wertpapieren oder alle anderen nicht-verbraucherbezogenen Darlehen.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens nicht verzinsliche Sichteinlagen, verzinsliche Sichteinlagen und Sparkonten, Festgelder unter 250.000 USD und Festgelder von 250.000 USD oder mehr.
Wertpapiere
Die zum Verkauf verfügbaren Schuldverschreibungen des Unternehmens umfassen hauptsächlich US-Schatz- und Agenturschuldverschreibungen, hypothekenbesicherte Wertpapiere von GSEs, bestimmte Wertpapiere von Bundesstaaten und politischen Untergliederungen, Unternehmensanleihen und besicherte Kreditobligationen.
Regulierung und Aufsicht
Das Unternehmen ist als Bankholdinggesellschaft nach dem Bank Holding Company Act von 1956, in der geänderten Fassung (BHCA) und als Finanzholdinggesellschaft nach dem Gramm-Leach-Bliley Act von 1999, in der geänderten Fassung (GLBA) registriert. Als Ergebnis unterliegt das Unternehmen - einschließlich aller seiner Geschäfte und Operationen - der Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch die FRB und Beschränkungen hinsichtlich zulässiger Aktivitäten. Dieses Regulierungs-, Aufsichts- und Prüfungsrahmen ist in erster Linie zum Schutz und zum Nutzen der Einleger und anderer Kunden der Bank, des Einlagensicherungsfonds (DIF) der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), des Banken- und Finanzsystems insgesamt sowie der breiteren Wirtschaft gedacht, nicht zum Schutz oder Nutzen der Aktionäre des Unternehmens oder seiner nicht-deponierenden Gläubiger.
Viele Tochtergesellschaften des Unternehmens unterliegen auch separaten oder verwandten Formen der Regulierung, Aufsicht und Prüfung, einschließlich: (1) die Bank, durch das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) nach den National Banking Acts, die FDIC nach dem Federal Deposit Insurance Act (FDIA) und die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nach dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act); (2) UMBFS, UMB Distribution Services, LLC und UMB Financial Services, Inc., durch die Securities and Exchange Commission (SEC) und staatliche Aufsichtsbehörden nach Bundes- und Landeswertpapiergesetzen sowie UMB Distribution Services, LLC und UMB Financial Services, Inc., durch die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA); und (3) UMB Insurance, Inc., durch staatliche Aufsichtsbehörden nach geltenden staatlichen Versicherungsgesetzen. Diese Regulierungssysteme, wie die von der FRB überwachten, sind darauf ausgelegt, öffentliche oder private Interessen zu schützen, die oft nicht mit denen der Aktionäre des Unternehmens oder seiner nicht-deponierenden Gläubiger übereinstimmen.
Die FRB verfügt über umfangreiche Befugnisse und Kompetenzen zur Regulierung des Geschäfts und der Operationen des Unternehmens. Das Dodd-Frank Act verlangt von einer Bankholdinggesellschaft wie dem Unternehmen, als Finanzstärkequelle für ihre Einlageninstituts-Tochtergesellschaften zu dienen und Ressourcen bereitzustellen, um diese Tochtergesellschaften in Situationen zu unterstützen, in denen das Unternehmen dies möglicherweise nicht anderweitig tun würde.
Eine Reihe von Gesetzen, hauptsächlich die Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act (FRA) und die Verordnung W der FRB, existieren auch, um zu verhindern, dass das Unternehmen und seine nicht-bankbezogenen Tochtergesellschaften unrechtmäßig von den Vorteilen profitieren, die der Bank als Einlageninstitut gewährt werden, einschließlich ihres Zugangs zur Bundesdeckung und zum Diskontfenster.
Darüber hinaus unterliegt das Unternehmen gemäß dem Volcker-Regelwerk umfangreichen Beschränkungen hinsichtlich des Eigenhandels und des Besitzes oder Sponsorings von Hedgefonds und Private-Equity-Fonds. Die Einlagen der Bank sind durch die FDIC im Standardversicherungsbetrag von 250.000 USD pro Einleger für jede Kontoinhaberkategorie versichert.
Als börsennotiertes Unternehmen unterliegt das Unternehmen dem Securities Act von 1933, in der geänderten Fassung (Securities Act), dem Securities Exchange Act von 1934, in der geänderten Fassung (Exchange Act), dem Sarbanes-Oxley Act von 2002 und anderen Bundes- und Landeswertpapiergesetzen.
Die Bewertungen der Bank im Rahmen des Community Reinvestment Act werden von der FRB und der OCC berücksichtigt, wenn sie Fusionen oder andere spezifische Anträge prüfen, die das Unternehmen oder die Bank von Zeit zu Zeit einreichen können.
Die Bank unterliegt auch einer Vielzahl von Verbraucherschutzgesetzen, wie z.B. qualifizierten Hypotheken- und anderen hypothekenbezogenen Regeln, die unter der Zuständigkeit des CFPB stehen. Kreditlimits, Beschränkungen von Verknüpfungsvereinbarungen, Zinsobergrenzen und andere Gesetze, die das Verhalten von Bank- oder Treuhandaktivitäten regeln, sind ebenfalls auf die Bank anwendbar. Darüber hinaus legt der GLBA dem Unternehmen und seinen Tochtergesellschaften eine Reihe von Verpflichtungen in Bezug auf den Finanzdatenschutz auf.
Geschichte
Die UMB Financial Corporation wurde 1913 als Aktiengesellschaft nach dem Recht von Missouri gegründet.
