Verisk Analytics, Inc. (Verisk) ist ein führender Anbieter von Daten, Analysen und Technologien für Kunden im Versicherungsumfeld.
Mithilfe fortschrittlicher Technologien zur Sammlung und Analyse von Milliarden von Datensätzen greift das Unternehmen auf einzigartige Datenbestände, Branchenkenntnisse der Versicherungswirtschaft und technologische Expertise zurück, um wertvolle Lösungen anzubieten, die in die Arbeitsabläufe der Kunden integriert sind. Das Unternehmen bietet prädiktive Analysen un...
Verisk Analytics, Inc. (Verisk) ist ein führender Anbieter von Daten, Analysen und Technologien für Kunden im Versicherungsumfeld.
Mithilfe fortschrittlicher Technologien zur Sammlung und Analyse von Milliarden von Datensätzen greift das Unternehmen auf einzigartige Datenbestände, Branchenkenntnisse der Versicherungswirtschaft und technologische Expertise zurück, um wertvolle Lösungen anzubieten, die in die Arbeitsabläufe der Kunden integriert sind. Das Unternehmen bietet prädiktive Analysen und Entscheidungsunterstützungslösungen für Kunden in den Bereichen Bewertung, Risikoprüfung, Schadensregulierung, Katastrophen, Wetterrisiken und vielen anderen Feldern an. In den Vereinigten Staaten (USA) und weltweit hilft es Kunden dabei, Einzelpersonen, Gemeinden und Unternehmen zu schützen.
Die Kunden des Unternehmens nutzen seine Lösungen, um bessere Entscheidungen über Risiken zu treffen und die Betriebseffizienz zu verbessern. Das Unternehmen bezeichnet diese Produkte und Dienstleistungen als Lösungen aufgrund der Integration seiner Dienstleistungen und der Flexibilität, die es seinen Kunden ermöglicht, Komponenten oder ein umfassendes Paket zu erwerben. Diese Lösungen nehmen verschiedene Formen an, darunter proprietäre Datenbestände, Expertenwissen der Branche, statistische Modelle, maßgeschneiderte analytische Objekte und robuste Softwareplattformen, die alle darauf ausgelegt sind, den Kunden des Unternehmens fundiertere Risikoentscheidungen zu ermöglichen. Im Jahr 2023 umfassten die Kunden des Unternehmens alle Top 100 Sach- und Haftpflichtversicherer (P&C) in den USA für die von ihm angebotenen P&C-Dienstleistungen.
Geschäftsstrategie
Mit seinem klaren Fokus auf Versicherungen, der integrierten Organisation und seiner kundenorientierten und ergebnisorientierten Kultur strebt das Unternehmen an, ein konsistentes und vorhersehbares Wachstum zu erzielen. Das Unternehmen nutzt seine starken Kundenbeziehungen, um seine Reichweite in der Versicherungsbranche auszudehnen. Das Unternehmen modernisiert und erweitert die Fähigkeiten seiner Kernlösungen mithilfe von Cloud-Technologie und fortschrittlichen analytischen Methoden, einschließlich maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz (KI), und erweitert gleichzeitig seine Lösungen durch die Hinzufügung neuer Datenbestände und -quellen. Darüber hinaus arbeitet das Unternehmen daran, Führungspositionen in angrenzenden Märkten wie Lebensversicherungen, Marketing, speziellen Geschäftslösungen sowie Resilienz und Nachhaltigkeit aufzubauen. Mit dem Kunden im Mittelpunkt all seiner Aktivitäten treibt das Unternehmen Innovationen in seinem Portfolio voran und arbeitet mit seinen Kunden zusammen, um die größten Herausforderungen der Versicherungsbranche mit einem Fokus auf sich schnell ändernde Technologien, zunehmende regulatorische Schwerpunkte und Wertschöpfung zu lösen.
Versicherungssegment
Das Unternehmen ist in einem Segment, dem Versicherungsbereich, tätig, das hauptsächlich seine P&C-Versicherungskunden in den meisten persönlichen und kommerziellen Geschäftsbereichen bedient und sich auf die grundlegenden Bausteine von Versicherungsprogrammen, die Vorhersage von Verlusten, die Auswahl und Preisgestaltung von Risiken sowie die Einhaltung ihrer Meldepflichten in jedem US-Bundesstaat, in dem sie tätig sind, konzentriert. Das Unternehmen entwickelt und nutzt auch maschinelles Lernen und künstlich intelligente Modelle, um Szenarien vorherzusagen und sowohl standardisierte als auch maßgeschneiderte Analysen zu erstellen, die seinen Kunden helfen, ihre Geschäfte besser zu führen, einschließlich der Erkennung von Betrug vor und nach einem Schadensereignis und der Quantifizierung von Verlusten. Die Kunden des Unternehmens umfassen die meisten P&C-Versicherer in den USA. In den letzten Jahren hat es sein Angebot erweitert, um bestimmte Nicht-US-Märkte zu bedienen und in die Bereiche Lebensversicherungen und Rentenversicherungen sowie Versicherungsmarketing vorzudringen. Das Unternehmen bietet seine Lösungen und Dienstleistungen hauptsächlich über Jahresabonnements oder langfristige Vereinbarungen an, die in der Regel im Voraus bezahlt werden und im Jahr 2023 etwa 80% seiner Umsätze ausmachten.
Risikoprüfung
Gestützt auf proprietäre und beitragende Daten sowie fortschrittliche Analysen und Technologien bietet das Unternehmen eine vollständige Palette von Lösungen zur Unterstützung seiner P&C-Kunden über den gesamten Lebenszyklus einer Versicherungspolice hinweg. Diese Unterstützung erstreckt sich von der Produktentwicklung über das Marketing, die Neu- und Erneuerungsrisikoprüfung, die Risikoauswahl und -segmentierung, die Preisgestaltung bis hin zur Policierung und Ausstellung. Das Unternehmen hat seine Präsenz international weiter ausgebaut und seine Fähigkeiten in neue Märkte wie Lebensversicherungen und Rentenversicherungen sowie in neue Arbeitsabläufe wie Marketing und Kundenakquise erweitert.
Formulare, Regeln und Verlustkosten
Das Unternehmen ist in den USA als führendes Unternehmen für branchenübliche Versicherungsprogramme anerkannt, die P&C-Versicherern helfen, Deckungen zu definieren und Policen auszustellen. Das Unternehmen stellt Versicherungsbedingungen, zukünftige Verlustkosten, Policenschreib- und Bewertungsregeln sowie eine Vielzahl von Risikoprüfungs- und Segmentierungslösungen bereit, um die Risikoauswahl und -segmentierung, die Preisgestaltung und die Workflow-Optimierung in 31 Versicherungsbereichen zu unterstützen.
Um den Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden, bearbeitet das Unternehmen jährlich etwa 2.000 behördliche Einreichungen und arbeitet mit staatlichen Regulierungsbehörden in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia, Guam, Puerto Rico und den Virgin Islands zusammen, um die reibungslose Umsetzung seiner Regeln und Formulare sicherzustellen. Wenn Versicherer beschließen, eigene alternative Programme zu entwickeln, helfen die branchenüblichen Versicherungsprogramme des Unternehmens auch den Regulierungsbehörden, sicherzustellen, dass die Policen dieser Versicherer grundlegende Deckungsanforderungen erfüllen.
Die Versicherungsbedingungen des Unternehmens umfassen standardisierte Deckungsbedingungen, Zusatzbedingungen und Unterstützung bei der Policierung, die seinen Kunden helfen, die von ihnen übernommenen Risiken und die von ihnen angebotenen Deckungen zu verstehen. Das Unternehmen verfügt über mehr als 240 Versicherungsexperten und spezialisierte Anwälte, die Änderungen in den Versicherungsregeln und -vorschriften jedes Bundesstaates überprüfen, einschließlich durchschnittlich etwa 14.800 gesetzgeberischer Maßnahmen, 12.500 regulatorischer Maßnahmen und 2.000 Gerichtsentscheidungen pro Jahr, um erforderliche Änderungen an seinen Versicherungsbedingungen und Bewertungsinformationen vorzunehmen.
Um die Vielfalt der Risiken auf dem Markt abzudecken, bietet das Unternehmen eine breite Palette von Policenprogrammen an. Beispielsweise unterhält das Unternehmen im Bereich der Eigenheimversicherung Versicherungsbedingungen und Regeln für etwa sieben Grunddeckungen, 385 nationale Zusatzbedingungen und 685 bundeslandspezifische Zusatzbedingungen.
Das Unternehmen aggregiert die Daten und als lizenzierter oder bestellter statistischer Agent in allen 50 Bundesstaaten, Puerto Rico und dem District of Columbia meldet das Unternehmen diese Statistiken an Versicherungsregulierungsbehörden. Das Unternehmen ist in der Lage, erhebliche Skaleneffekte zu erzielen, da dieser Service einen hohen Verbreitungsgrad in der US-P&C-Versicherungsbranche aufweist.
Um seinen Kunden und den Regulierungsbehörden die erforderlichen Informationen bereitzustellen, unterhält das Unternehmen eine der größten privaten Datenbanken der Welt. Das Unternehmen nutzt seine proprietäre Technologie, um umfangreiche, detaillierte Informationen zu sammeln, zu organisieren und zu aktualisieren, die von seinen Kunden eingereicht wurden.
Im Jahr 2023 sandten P&C-Versicherer dem Unternehmen etwa 2,8 Milliarden detaillierte Einzeldatensätze von Versicherungstransaktionen, wie z. B. eingezogene Versicherungsprämien oder erlittene Verluste. Das Unternehmen unterhält eine Underwriting-Datenbank mit mehr als 34,5 Milliarden statistischen Datensätzen, darunter etwa 9,2 Milliarden Datensätze für gewerbliche Versicherungen und etwa 25 Milliarden Datensätze für private Versicherungen. Das Unternehmen erfasst detaillierte Transaktionsdaten zu jeder Prämie und jedem Verlustdatensatz, was die Gültigkeit, Zuverlässigkeit und Genauigkeit seiner Datensätze und seiner versicherungsmathematischen Analysen verbessert. Über alle seine Versicherungsbereiche hinweg umfasst der proprietäre Qualitätsprozess des Unternehmens mehr als 2.900 separate Überprüfungen, um sicherzustellen, dass die Daten seinen hohen Standards entsprechen.
Mithilfe seiner umfangreichen Datenbank mit Prämien- und Verlustdaten bietet das Unternehmen aktuarielle Dienstleistungen an, um seinen Kunden bei der Analyse und Preisgestaltung ihrer Risiken zu helfen. Das Unternehmen vertreibt eine Vielzahl von aktuariellen Lösungen und bietet flexible Dienstleistungen an, um den Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden. Darüber hinaus bieten die aktuariellen Berater des Unternehmens maßgeschneiderte Dienstleistungen für seine Kunden an, darunter die Unterstützung bei der Entwicklung unabhängiger Versicherungsprogramme, die Analyse ihrer eigenen Risikoprüfungserfahrung, die Entwicklung von Klassifikationssystemen und Bewertungsplänen sowie eine Vielzahl anderer Geschäftsentscheidungen. Das Unternehmen liefert auch Informationen an verschiedene Kunden in anderen Märkten, einschließlich Rückversicherung und Regierungsbehörden.
Das Unternehmen prognostiziert die zukünftigen Verluste und Verlustkosten seiner Kunden anhand einer breiten Datengrundlage. Bevor die Daten zur Schätzung zukünftiger Kosten verwendet werden, werden eine Reihe von aktuariellen Anpassungen vorgenommen.
Unternehmensdaten- und Analyse-Lösungen für die Risikoprüfung
Das Unternehmen sammelt Informationen über einzelne Immobilien, Fahrzeuge und Gemeinden und bietet die Breite und Tiefe der Daten und Analysen, die erforderlich sind, um seine Kunden bei der Bewertung, Segmentierung und Preisgestaltung von persönlichen und kommerziellen Versicherungen sowie von Haftpflichtversicherungen im gesamten Policenlebenszyklus zu unterstützen. Die auf Immobilien und Autos spezifischen Bewertungs- und Risikoprüfungsinformationen des Unternehmens ermöglichen es seinen Kunden, potenzielle Verluste für diese Risiken zu verstehen, zu quantifizieren, zu bewerten, zu mindern und zu vermeiden.
Die Datenbank des Unternehmens enthält Daten und Analysen zu etwa 15,9 Millionen gewerblichen Immobilien in den USA. Das Unternehmen verfügt über ein Team von etwa 500 Feldvertretern, die strategisch in den USA verteilt sind und Bedingungen an gewerblichen und Wohnimmobilien beobachten und berichten, die Feuerschutzfähigkeiten von Gemeinden bewerten und die Wirksamkeit der Durchsetzung von Bauvorschriften durch städtische Behörden bewerten. Jedes Jahr besuchen die Feldmitarbeiter des Unternehmens mehr als 300.000 gewerbliche Immobilien, um Informationen über neue Gebäude zu sammeln, Gebäudeattribute zu überprüfen und spezifische Verlustkosten bereitzustellen. Die Auto-Lösungen des Unternehmens werden durch eine Mischung aus Drittanbieter- und proprietären Daten unterstützt, darunter 2 Milliarden Verkehrsgerichtsakten und 500 Milliarden Meilen an vernetzten Telematikdaten von Autos. Das Unternehmen verfügt über Informationen zu mehr als 270 Millionen versicherten Fahrern und 280 Millionen registrierten Fahrzeugen und hat Zugang zu umfangreichen Branchendatenbanken zu Verlustkosten und Schadensfällen.
Das Unternehmen ist ein führender Anbieter innovativer Lösungen für die persönlichen Risikoprüfungsmärkte, einschließlich Eigenheim- und Auto-Versicherungslinien. Das Unternehmen nutzt eine Vielzahl von Ressourcen von proprietären und Drittanbieterdaten bis hin zu geografischen Bildern, um branchenübliche Tools zu entwickeln und zu pflegen, die Versicherern bei der Risikoprüfung und Bewertung unterstützen - das heißt, Risiken messen und auswählen und Deckungen angemessen bewerten, um Fairness für den Verbraucher und eine angemessene Rendite für den Versicherer zu gewährleisten. Die Lösungen des Unternehmens wenden fortschrittliche prädiktive Analysen auf seinen umfangreichen Datensatz an, um den Grad und die Kosten des Risikos schnell und präzise zu bewerten, und seine Workflow-Tools helfen Versicherern, Geschwindigkeit und Kosteneffizienz zu steigern und gleichzeitig die Kundenerfahrungen zu verbessern. Diese Lösungen umfassen eine Vielzahl von Anwendungen - von der Verwendung präziser Kosten für den Wiederaufbau von Eigenheimen, um Policeninhabern die richtige Deckungsmenge zu ermöglichen, bis hin zur Bereitstellung von Daten für Auto-Versicherer, die Verbrauchern ein in wenigen Minuten bindbares Angebot über moderne APIs ermöglichen.
Das Unternehmen bietet auch proprietäre analytische Maßnahmen zur Bewertung der Fähigkeit einzelner Gemeinden, Verluste durch wichtige Gefahren zu mindern. Fast jeder Sachversicherer in den USA nutzt die Bewertungen des Unternehmens zu den Feuerwehrfähigkeiten von Gemeinden, um Prämien für Feuerversicherungen im ganzen Land zu bestimmen. Das Unternehmen bietet datenverifizierte und validierte Informationen zu Feuerschutzdiensten für etwa 36.000 Feuerwehrbezirke. Das Unternehmen bietet auch Dienstleistungen zur Bewertung der Wirksamkeit der Durchsetzung von Bauvorschriften durch Gemeinden und der Bemühungen von Gemeinden, Schäden durch Überschwemmungen zu mindern.
Darüber hinaus bietet das Unternehmen Informationen zu Versicherungsbewertungsgebieten, Prämiensteuern, Kriminalitätsrisiken und Gefahren von Sturmwinden, Erdbeben, Waldbränden und anderen Gefahren. Um seine Daten zu spezifischen gewerblichen Immobilien und einzelnen Gemeinden zu ergänzen, hat das Unternehmen aus einer Vielzahl interner und externer Quellen Informationen zu Gefahren im Zusammenhang mit geografischen Standorten zusammengetragen, die jede Postadresse in den USA repräsentieren. Das Unternehmen stellt seine Daten und Analysen auch kommerziellen Immobilienfinanzierern zur Verfügung, damit sie die mit den Personen verbundenen Risiken besser verstehen können, an die sie Kredite vergeben.
Lösungen für extreme Ereignisse
Das Unternehmen ist ein führender Anbieter und Pionier auf dem Gebiet der probabilistischen Katastrophenmodellierung, die von Versicherern, Rückversicherern, Vermittlern, Finanzinstituten und Regierungen genutzt wird, um ihre Risiken bei extremen Ereignissen zu managen. Die Modelle des Unternehmens, die die Grundlage seiner Lösungen bilden, ermöglichen es Unternehmen, die finanziellen Folgen von Katastrophen zu identifizieren, zu quantifizieren und zu planen. Das Unternehmen hat Modelle für Hurrikane, Erdbeben, Winterstürme, Tornados, Hagelstürme, Waldbrände und Überschwemmungen in mehr als 120 Ländern entwickelt, sowie für Pandemien weltweit. Das Unternehmen hat ein probabilistisches Terrorismusmodell entwickelt, das in der Lage ist, das Risiko in den USA von dieser sich entwickelnden Bedrohung zu quantifizieren, was die Preisgestaltung und Risikoprüfungsentscheidungen bis auf die Ebene einer einzelnen Police unterstützt, sowie Modelle zur Schätzung von Verlusten bei Ernteversicherungsprogrammen in den USA, Kanada, Indien und China. Die neuesten Modelle des Unternehmens bieten Lösungen zur Risikobewertung für die Haftpflichtversicherung.
Das Unternehmen hilft auch Unternehmen und Regierungen dabei, Risiken in der natürlichen Umwelt der Erde besser zu antizipieren und zu überwachen. Das Unternehmen
