Die China Life Insurance Company Limited fungiert als Lebensversicherungsgesellschaft in der Volksrepublik China (China oder VR China, exklusive Hongkong, Macau und Taiwan. Verweise auf „Hongkong“ beziehen sich auf die Sonderverwaltungsregion Hongkong, Verweise auf „Macau“ beziehen sich auf die Sonderverwaltungsregion Macau und Verweise auf „Taiwan“ beziehen sich auf das Gebiet Taiwan). Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der China Life Insurance (Group) Company (CLIC).
Das Unternehmen...
Die
China Life Insurance Company Limited
fungiert als Lebensversicherungsgesellschaft in der Volksrepublik China (China oder VR China, exklusive Hongkong, Macau und Taiwan. Verweise auf „Hongkong“ beziehen sich auf die Sonderverwaltungsregion Hongkong, Verweise auf „Macau“ beziehen sich auf die Sonderverwaltungsregion Macau und Verweise auf „Taiwan“ beziehen sich auf das Gebiet Taiwan). Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der
China Life Insurance (Group) Company (CLIC)
.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Versicherungsprodukten an, darunter individuelle und Gruppenlebensversicherungen, Rentenversicherungen, Krankenversicherungen und Unfallversicherungen. Zum 31. Dezember 2021 hatte das Unternehmen etwa 323 Millionen Versicherungspolicen in Kraft, darunter individuelle und Gruppenlebensversicherungspolicen, Rentenverträge, Krankenversicherungen und Unfallversicherungspolicen.
Das Unternehmen bietet Lebensversicherungs- und Rentenprodukte für Einzelpersonen und Gruppen an. Es vermarktet seine individuellen Lebensversicherungs- und Rentenprodukte hauptsächlich über eine Vertriebskraft von etwa 820.000 exklusiven Agenten, die in etwa 15.000 Filialen in ganz China tätig sind, sowie über andere nicht spezialisierte Agenturen in den Filialen von Banken und anderen Organisationen. Das Unternehmen bietet Gruppenlebensversicherungs- und Rentenprodukte für die Mitarbeiter von Unternehmen und Institutionen über etwa 45.000 Direktverkaufsvertreter sowie Versicherungsagenturen und Versicherungsmaklerunternehmen an.
Das Unternehmen bietet verschiedenen Lebensversicherungs- und Rentenprodukten für Einzelpersonen an und bietet eine Vielzahl von Deckungsmöglichkeiten für die gesamte Laufzeit der Police. Zu den individuellen Lebensversicherungsprodukten gehören Kapitallebensversicherungen, Risikolebensversicherungen und endowment-Versicherungen. Das Unternehmen bietet auch Gruppenrentenprodukte und Risikolebensversicherungen für Unternehmen und Institutionen an. Diese Produkte werden als wichtiger Bestandteil der Gesamtarbeitsplatzvorsorgepläne der Gruppenkunden vermarktet.
Das Unternehmen bietet sowohl nicht teilnehmende als auch teilnehmende Produkte an. Zum 31. Dezember 2021 gab es etwa 270 Millionen nicht teilnehmende Policen und 53,1 Millionen teilnehmende Policen, von denen etwa 165 Millionen nicht teilnehmende Policen und 32,95 Millionen teilnehmende Policen an Einzelpersonen verkauft wurden.
Kapitallebensversicherung und Risikolebensversicherung
Nicht teilnehmende Kapitallebensversicherung und Risikolebensversicherung
Das Unternehmen bietet nicht teilnehmende Kapitallebens- und Risikolebensversicherungsprodukte an. Nicht teilnehmende Kapitallebensversicherungsprodukte bieten im Gegenzug für die regelmäßige Zahlung fester Prämien über einen festgelegten Zeitraum eine garantierte Leistung, die im Vertrag festgelegt ist, im Todesfall des Versicherten. Prämienzahlungen können für die Dauer des Vertragszeitraums, bis zu einem bestimmten Alter oder für einen festgelegten Zeitraum erforderlich sein und sind während des gesamten Zeitraums konstant. Nicht teilnehmende Risikolebensversicherungsprodukte bieten im Todesfall des Versicherten innerhalb eines festgelegten Zeitraums eine garantierte Leistung im Gegenzug für die regelmäßige Zahlung fester Prämien. Die festgelegten Deckungszeiträume reichen von 5 bis 30 Jahren oder enden zu bestimmten Altersgrenzen. Todesfallleistungen und Prämien sind über den Deckungszeitraum hinweg konstant. Risikolebensversicherungsprodukte werden als reine Risikoprodukte bezeichnet, da in der Regel nur wenig oder keine Spar- oder Anlageelemente enthalten sind. Anders als bei endowment-Produkten laufen Risikolebensversicherungspolicen ohne Fälligkeitsleistungen ab.
Teilnehmende Kapitallebensversicherung
Das Unternehmen bietet auch teilnehmende Kapitallebensversicherungsprodukte an, die neben der Leistungszahlung von traditionellen Kapitallebensversicherungspolicen auch eine Beteiligungsfunktion in Form von Dividenden bieten. Der Policeninhaber hat Anspruch auf einen Teil der verteilbaren Erträge aus teilnehmenden Produkten, die vom Unternehmen auf der Grundlage von Formeln festgelegt werden, die von der China Insurance Regulatory Commission (CIRC) vorgeschrieben sind. Gemäß den Richtlinien der CIRC müssen die Dividenden mindestens 70% der verteilbaren Erträge aus teilnehmenden Produkten betragen. Das Unternehmen bietet teilnehmende Kapitallebensversicherungsprodukte nur für individuelle Kunden an.
Nicht teilnehmende Endowment-Produkte
Nicht teilnehmende Endowment-Produkte bieten dem Versicherten verschiedene garantierte Leistungen, wenn der Versicherte die in der Police angegebenen Fälligkeitsdaten oder -zeiträume überlebt, und bieten einem Begünstigten garantierte Leistungen im Todesfall des Versicherten innerhalb des Deckungszeitraums im Gegenzug für die regelmäßige Zahlung von Prämien. Die festgelegten Deckungszeiträume reichen von 5 bis 30 Jahren oder enden zu bestimmten Altersgrenzen. Die Prämien sind über den Deckungszeitraum konstant.
Teilnehmende Endowment-Produkte
Das Unternehmen bietet auch teilnehmende Endowment-Produkte an, die Endowment-Policen sind, die auch eine Beteiligungsfunktion in Form von Dividenden bieten. Policeninhaber haben Anspruch auf einen Teil der verteilbaren Erträge aus teilnehmenden Produkten, die vom Unternehmen auf der Grundlage von Formeln festgelegt werden, die von der CIRC vorgeschrieben sind. Das Unternehmen bietet Endowment-Produkte nur für individuelle Kunden an.
Rentenversicherungen werden sowohl für die Vermögensbildung als auch für die Vermögensverteilung benötigt. Versicherungsnehmer zahlen Prämien auf ihre Konten ein und erhalten während der Auszahlungsperiode Leistungen gemäß den Verträgen. Das Unternehmen bietet sowohl nicht teilnehmende als auch teilnehmende Rentenversicherungen an. Bei nicht teilnehmenden Rentenversicherungsprodukten trägt das Unternehmen alle mit den zugrunde liegenden Investitionen verbundenen Risiken vollständig. Ein erheblicher Teil der nicht teilnehmenden Rentenversicherungsprodukte des Unternehmens erhebt Gebühren bei Kündigung.
Teilnehmende Rentenversicherungsprodukte sind Rentenversicherungen, die zusätzlich zu den garantierten Rentenleistungen auch eine Beteiligungsfunktion in Form von Dividenden bieten. Die Dividenden werden vom Unternehmen auf die gleiche Weise wie bei seinen Lebensversicherungspolicen festgelegt. Wie bei nicht teilnehmenden Rentenversicherungen erhebt ein erheblicher Teil seiner teilnehmenden Rentenversicherungsprodukte Gebühren bei Kündigung.
Universelle Versicherungsprodukte
Universelle Versicherungsprodukte sind Versicherungspolicen mit flexiblen Prämien und Versicherungssummen sowie Transparenz bei den Kosten. Für jede universelle Versicherungspolice richtet das Unternehmen ein separates Konto ein und bestimmt den Zinssatz für die Zinsgutschrift, die Sterblichkeits- und Kostenbelastungen speziell für das Konto. Die Leistungen der universellen Versicherungsprodukte sind mit dem Kontowert jedes separaten Kontos verknüpft.
Persönliche steuerlich geförderte Rentenversicherungsprodukte
Im Jahr 2018 erlaubte die chinesische Regierung den Testverkauf von persönlichen steuerlich geförderten Rentenversicherungsprodukten in Shanghai, der Provinz Fujian (einschließlich Xiamen) und dem Industriepark Suzhou, und das Unternehmen begann sein Geschäft mit persönlichen steuerlich geförderten Rentenversicherungen.
Exklusive kommerzielle Rentenversicherung
Im Mai 2021 erlaubte die chinesische Regierung den Testverkauf von exklusiven kommerziellen Rentenversicherungsprodukten in der Provinz Zhejiang (einschließlich Ningbo) und Chongqing, und das Unternehmen begann sein Geschäft mit exklusiven kommerziellen Rentenversicherungen. Da dieses Geschäft noch in der Testphase ist und der Offline-Verkauf geografisch begrenzt ist, macht der Prämienumsatz aus dem Geschäft mit exklusiven kommerziellen Rentenversicherungen einen relativ kleinen Teil des Gesamtprämienumsatzes des Unternehmens aus.
Das Unternehmen hat historisch gesehen den Großteil seiner individuellen Lebensversicherungs- und Rentenprodukte an den Massenmarkt verkauft und wird diesen Markt weiterhin aktiv bedienen. Darüber hinaus hat das Unternehmen einen kundensegmentierten Verkaufsansatz implementiert, der verschiedene Kunden mit unterschiedlichen Produkten anspricht, wobei diese Produkte in den meisten Fällen durch individuelle Unfall- und Krankenversicherungsprodukte ergänzt werden.
Das Unternehmen vertreibt seine individuellen Lebens- und Rentenprodukte landesweit über mehrere Kanäle. Sein Hauptvertriebssystem umfasst etwa 820.000 exklusive Agenten in etwa 15.000 Filialen in ganz China. Darüber hinaus implementiert das Unternehmen seine kundenorientierten marktsegmentierten Verkaufsinitiativen für alle exklusiven Agenten landesweit.
Das Unternehmen richtet seine Gruppenlebensversicherungs- und Rentenprodukte an große institutionelle Kunden in China, einschließlich Niederlassungen ausländischer Unternehmen, die sich der Gruppenlebensversicherungs- und Rentenprodukte bewusst sind und Bedarf dafür haben. Das Unternehmen bietet großen Gruppenkunden Produkte mit flexiblen Gebühren- und Dividendenstrukturen sowie bequemen Kundenservice.
Das Unternehmen vermarktet seine Gruppenlebensversicherungs- und Rentenprodukte hauptsächlich über seine Direktverkaufsvertreter. Das Unternehmen vermarktet seine Gruppenlebensversicherungs- und Rentenprodukte auch über kommerzielle Banken, Versicherungsagenturen und Versicherungsmaklerunternehmen.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Krankenversicherungsprodukten und -dienstleistungen sowohl für Einzelpersonen als auch für Gruppen an, darunter Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Krankheitsversicherung und Invaliditätsrentenversicherung. Das Krankenversicherungsgeschäft nutzt die landesweite Lebensversicherungsvertriebskraft und das Vertriebsnetzwerk exklusiver Agenten.
Das Unternehmen bietet Krankenversicherungsprodukte sowohl für Einzelpersonen als auch für Gruppen an. Das Unternehmen klassifiziert seine Krankenversicherungsprodukte als kurzfristige Produkte mit einer Laufzeit von weniger als oder bis zu einem Jahr und langfristige Produkte mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr. Das Unternehmen bietet sowohl kurzfristige als auch langfristige definierte Krankenleistungspläne, medizinische Kostenrückerstattungspläne, Pflegeversicherungspläne und krankheitsspezifische Pläne für Einzelpersonen und Gruppen an.
Definierte Krankenleistungspläne
Diese Pläne bieten eine festgelegte Zahlung basierend auf der Anzahl der Krankenhaustage aufgrund von Krankheiten, Verletzungen durch Unfälle oder Operationen. Die Policeninhaber zahlen entweder Prämien in einer Einmalzahlung oder in regelmäßigen Abständen.
Medizinische Kostenrückerstattungspläne
Diese Pläne sehen die Rückerstattung eines Teils der ambulanten oder stationären Behandlungsgebühren und -kosten des Teilnehmers vor. Die Policeninhaber zahlen entweder Prämien in einer Einmalzahlung oder in regelmäßigen Abständen oder für bestimmte Gruppenmedizinische Kostenrückerstattungspläne unregelmäßig, wie vom Policeninhaber festgelegt. Das Unternehmen bietet auch Dienstleistungen für das Gesundheitsmanagement für die von den örtlichen Regierungen angebotenen grundlegenden sozialen Krankenversicherungspläne an. Die Dienstleistungen für das Gesundheitsmanagement umfassen die Überprüfung und Rückerstattung von medizinischen Kosten und medizinischen Untersuchungen. Bis zum 31. Dezember 2021 hatte das Unternehmen etwa 400 Gesundheitsmanagementprogramme in 32 Provinzen und Städten durchgeführt und Dienstleistungen für etwa 100 Millionen Menschen erbracht.
Bis zum 31. Dezember 2021 hatte das Unternehmen etwa 200 ergänzende Krankenversicherungsprogramme durchgeführt und Dienstleistungen für etwa 350 Millionen Menschen erbracht.
Diese Pläne bieten Personen, die von den in den Versicherungsverträgen abgedeckten Behinderungen betroffen sind, eine feste Zulage und die Rückerstattung von Ausgaben für ihren täglichen Lebensunterhalt und ihre medizinische Versorgung. Die Prämienzahlungen erfolgen entweder in einer Einmalzahlung oder in regelmäßigen Abständen. Bis zum 31. Dezember 2021 hatte das Unternehmen 61 Langzeitpflegeversicherungsprogramme durchgeführt und Dienstleistungen für über 23 Millionen Menschen erbracht.
Krankheitsspezifische Pläne
Diese Pläne bieten eine Leistung für verschiedene Krankheiten. Prämienzahlungen für krankheitsspezifische Pläne erfolgen entweder in einer Einmalzahlung oder in regelmäßigen Abständen.
Das Unternehmen bietet seine Krankenversicherungsprodukte sowohl für Einzelpersonen als auch für Gruppen über die gleichen Vertriebskanäle an, die es für den Vertrieb seiner Lebensversicherungsprodukte verwendet. Das Unternehmen vermarktet seine Krankenversicherungsprodukte entweder als Hauptprodukte, als Zusatzleistungen oder als ergänzende Produkte, die mit seinen Lebens-, Renten- oder Unfallversicherungsprodukten gebündelt sind. Das Unternehmen führt Schulungsprogramme zu Krankenversicherungen für seine Direktverkaufsvertreter und exklusiven Agenten durch.
Das Unternehmen agiert als einer der Hauptanbieter von Unfallversicherungen in China. Die Bruttobeiträge für Unfallversicherungen des Unternehmens beliefen sich für das am 31. Dezember 2021 endende Geschäftsjahr auf 16.407 Millionen RMB (2.575 Millionen US-Dollar).
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Unfallversicherungsprodukten sowohl für Einzelpersonen als auch für Gruppen an.
Individuelle Unfallversicherung
Individuelle Unfallversicherungsprodukte bieten im Falle des Todes oder der Invalidität des Versicherten aufgrund eines Unfalls eine Leistung und, für bestimmte Produkte, eine Rückerstattung von medizinischen Ausgaben an den Versicherten im Zusammenhang mit einem Unfall. Eine Todesleistung wird gezahlt, wenn der Versicherte innerhalb von 180 Tagen nach dem Unfall stirbt, und eine Invaliditätsleistung wird gezahlt, wenn der Versicherte behindert ist, wobei die Leistung vom Ausmaß der Behinderung abhängt. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von individuellen Unfallversicherungsprodukten an, wie z.B. Versicherungen für Studenten und Säuglinge gegen Tod und Invalidität aufgrund von Unfällen sowie Deckungen gegen Unfallverletzungen. Es bietet auch Produkte für Personen an, die besonderen Schutz benötigen, wie Unfalltod- und Invaliditätsversicherungen für Passagiere und Fahrer von gewerblichen Luftfahrzeugen sowie für Autopassagiere und -fahrer.
Gruppen-Unfallversicherung
Das Unternehmen bietet verschiedenen Unternehmen, Regierungsbehörden und Organisationen unterschiedlicher Größe verschiedene Gruppen-Unfallversicherungsprodukte und -dienstleistungen an. Es bietet auch Gruppenunfallprodukte, die auf spezifische Gruppen abzielen, wie z.B. Gruppenunfallverletzungsversicherungen mit geringem Wert für einkommensschwache Menschen in ländlichen Gebieten.
Das Unternehmen vermarktet seine individuellen Unfallversicherungsprodukte über seine Direktverkaufskraft und seine exklusiven Agenten sowie über Vermittler wie nicht spezialisierte Agenturen an Standorten von Geschäftsbanken, Sparkassen, Reisebüros
