Die Bank of Montreal fungiert als Finanzdienstleister und bietet eine breite Palette von persönlichen und kommerziellen Bankdienstleistungen, Vermögensverwaltung, globalen Märkten sowie Investmentbanking-Produkten und -Dienstleistungen direkt und über kanadische und nicht-kanadische Tochtergesellschaften, Büros und Zweigstellen an.
Das Unternehmen betreibt Geldautomaten sowie Online- und mobile digitale Bankplattformen. Die Firma ist in Kanada, den Vereinigten Staaten und ausgewählten globalen...
Die Bank of Montreal fungiert als Finanzdienstleister und bietet eine breite Palette von persönlichen und kommerziellen Bankdienstleistungen, Vermögensverwaltung, globalen Märkten sowie Investmentbanking-Produkten und -Dienstleistungen direkt und über kanadische und nicht-kanadische Tochtergesellschaften, Büros und Zweigstellen an.
Das Unternehmen betreibt Geldautomaten sowie Online- und mobile digitale Bankplattformen. Die Firma ist in Kanada, den Vereinigten Staaten und ausgewählten globalen Märkten tätig und betreibt Büros in verschiedenen Rechtsgebieten weltweit. BMO Financial Corp. (BFC) hat seinen Sitz in Chicago und gehört vollständig dem Unternehmen. BFC agiert hauptsächlich über seine Tochtergesellschaft BMO Bank N.A. (BBNA), die Bank-, Finanzierungs-, Investitions- und Cash-Management-Dienstleistungen in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Investmentdienstleistungen über Einheiten wie BMO Nesbitt Burns Inc., einem führenden integrierten kanadischen Investmenthändler, und BMO Capital Markets Corp., dem vollständig im Besitz der Bank of Montreal befindlichen registrierten Broker-Dealer in den Vereinigten Staaten.
Das Unternehmen führt seine Geschäfte in drei operativen Gruppen durch: Personal- und Geschäftsbankwesen (P&C), bestehend aus den operativen Segmenten kanadisches P&C und US-amerikanisches P&C; BMO Wealth Management; und BMO Capital Markets.
Personal- und Geschäftsbankwesen (P&C)
Im P&C-Bereich bedient das Unternehmen Millionen von Kunden in Kanada und den Vereinigten Staaten.
Kanadisches Personal- und Geschäftsbankwesen
Das kanadische Personal- und Geschäftsbankwesen bietet Finanzprodukte und -dienstleistungen für fast acht Millionen Kunden an. Das Privat- und Geschäftsbankwesen hilft Kunden dabei, finanzielle Fortschritte durch ein Netzwerk von Filialen, Kontaktzentren, digitalen Bankplattformen und Geldautomaten zu erzielen. Das Geschäftsbankwesen bedient Kunden in ganz Kanada und bietet wertvolle Branchenexpertise, lokale Präsenz sowie eine umfassende Palette von kommerziellen Produkten und Dienstleistungen.
Das Privat- und Geschäftsbankwesen (P&BB) bietet eine Vielzahl von alltäglichen Bankprodukten und -dienstleistungen, einschließlich Einlagen, Hypothekenvergabe, Verbraucherkredite, Kredite für kleine Unternehmen, Kreditkarten, Cash-Management, alltägliche finanzielle und Anlageberatung sowie andere Bankdienstleistungen. In Kanada bedient P&BB Kunden über ein Netzwerk von Filialen, Geldautomaten, Kundenkontaktzentren und digitalen Bankplattformen.
Das Geschäftsbankwesen bietet Kunden eine umfassende Palette von kommerziellen Produkten und Dienstleistungen, einschließlich verschiedener Finanzierungsoptionen, Schatz- und Zahlungslösungen sowie Risikomanagementprodukten. Die kommerziellen Banker des Unternehmens arbeiten mit Kunden zusammen, um ihre finanziellen Bedürfnisse vorauszusehen und wertvolle Expertise und Branchenkenntnisse anzubieten, um ihnen bei der Verwaltung und dem Wachstum ihrer Unternehmen zu helfen.
US-amerikanisches Personal- und Geschäftsbankwesen
Das US-amerikanische Personal- und Geschäftsbankwesen bietet Finanzprodukte und -dienstleistungen für vier Millionen Kunden an. Das Privat- und Geschäftsbankwesen hilft Kunden dabei, finanzielle Fortschritte durch ein umfangreiches Netzwerk von Filialen mit landesweitem Zugang zu Kontaktzentren, digitalen Bankplattformen sowie BMO- und Allpoint-Geldautomaten zu erzielen. Das Geschäftsbankwesen bedient Kunden in den gesamten Vereinigten Staaten und bietet wertvolle Branchenexpertise, lokale Präsenz sowie eine umfassende Palette von kommerziellen Produkten und Dienstleistungen.
Das Privat- und Geschäftsbankwesen (P&BB) bietet Kunden eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen, einschließlich Einlagen, Hypothekenvergabe, Verbraucherkredite, Kredite für kleine Unternehmen, Kreditkarten, Cash-Management und andere Bankdienstleistungen, mit einem klaren Fokus auf ein außergewöhnliches Kundenerlebnis und Unterstützung bei finanziellen Fortschritten.
Das Geschäftsbankwesen bietet Kunden eine umfassende Palette von kommerziellen Produkten und Dienstleistungen, einschließlich verschiedener Finanzierungsoptionen, Schatz- und Zahlungslösungen sowie Risikomanagementprodukten. Die kommerziellen Banker des Unternehmens arbeiten mit Kunden zusammen, um ihre finanziellen Bedürfnisse vorauszusehen und wertvolle Expertise und Branchenkenntnisse anzubieten, um ihnen bei der Verwaltung und dem Wachstum ihrer Unternehmen zu helfen.
BMO Wealth Management bedient eine breite Palette von Kunden, von Einzelpersonen und Familien bis hin zu Unternehmern und Institutionen, und bietet eine Vielzahl von Vermögens-, Vermögensverwaltungs- und Versicherungsprodukten und -dienstleistungen, um Kunden bei der Erzielung realer finanzieller Fortschritte durch Planung, Wachstum, Schutz und Übertragung ihres Vermögens zu unterstützen. Das Asset-Management-Geschäft des Unternehmens konzentriert sich darauf, positive Auswirkungen zu erzielen und innovative Finanzlösungen und -strategien für seine Kunden bereitzustellen.
BMO North American Private Wealth bietet Full-Service-Investitionen, Bankdienstleistungen und Vermögensberatungsdienstleistungen für massenaffine, vermögende und ultra-vermögende Kunden und nutzt individualisierte Finanzplanung und beratungsbasierte Lösungen wie Anlageverwaltung, Unternehmensnachfolgeplanung, Treuhand- und Nachlassdienstleistungen sowie Philanthropie.
BMO InvestorLine führt die digitalen Investitionsdienste von Wealth Management an und bietet drei Möglichkeiten für kanadische Kunden, zu investieren: eine selbstgesteuerte Online-Handelsplattform für Anleger, die die Kontrolle über ihre Investitionen behalten möchten; adviceDirect für Anleger, die ihre eigenen Anlageentscheidungen mit persönlicher Beratung und Unterstützung treffen möchten; und SmartFolio für Anleger, die kostengünstige, professionell verwaltete Portfolios nutzen möchten, die auf ihre Anlageziele ausgerichtet sind.
BMO Global Asset Management bietet Investmentmanagementdienstleistungen für institutionelle, private und vermögende Investoren und bietet eine breite Palette innovativer, auf den Kunden ausgerichteter Lösungen und Strategien, um Kunden bei der Erreichung ihrer Anlageziele zu unterstützen.
BMO Insurance ist ein diversifizierter Versicherungs- und Vermögenslösungsanbieter und ein führender Anbieter von Pensionsrisikolösungen. Die Gruppe stellt individuelle Lebens-, Krankheits- und Rentenprodukte sowie segregierte Fonds her.
BMO Capital Markets bietet eine umfassende Palette von Produkten und Dienstleistungen für Unternehmens-, institutionelle und Regierungskunden an. BMO Capital Markets beschäftigt etwa 2.700 Fachleute an 30 Standorten weltweit, die die Wachstumsbestrebungen ihrer Kunden im gesamten Unternehmen unterstützen.
Investment- und Unternehmensbanking bietet Kunden Dienstleistungen zur Kapitalbeschaffung in Form von Schulden- und Eigenkapitalinstrumenten sowie Kreditvergabe und Syndizierung, Lösungen für das Bilanzmanagement und Schatzmanagement sowie Treasury-Dienstleistungen. Der Geschäftsbereich bietet Kunden auch strategische Beratung zu Fusionen und Übernahmen, Restrukturierungen und Kapitalerhöhungen, Handelsfinanzierung und Risikominderungsdienstleistungen zur Unterstützung internationaler Geschäftstätigkeiten sowie eine breite Palette von Bank- und anderen Betriebsdienstleistungen, die auf nordamerikanische und internationale Finanzinstitute zugeschnitten sind.
Global Markets bietet Forschung und Zugang zu Finanzmärkten für institutionelle, Unternehmens- und Privatkunden über eine integrierte Suite von Verkaufs- und Handelslösungen im Zusammenhang mit Schulden, Devisen, Zinsen, Krediten, Aktien, Verbriefungen und Rohstoffen. Es werden auch Dienstleistungen zur Entwicklung und Einführung neuer Produkte angeboten sowie Risikomanagement- und Beratungsdienstleistungen für Absicherungsstrategien, einschließlich in Bezug auf Zinssätze, Devisenkurse und Rohstoffpreise. Darüber hinaus bietet Global Markets Finanzierungs- und Liquiditätsmanagementdienstleistungen für Kunden.
Unternehmensdienste, einschließlich Technologie und Betrieb
Die Unternehmensdienste bestehen aus Unternehmenseinheiten und Technologie und Betrieb (T&O). Die Unternehmenseinheiten bieten unternehmensweite Expertise, Governance und Unterstützung in verschiedenen Bereichen, darunter strategische Planung, Risikomanagement, Schatzwesen, Finanzen, Recht und regulatorische Compliance, Nachhaltigkeit, Personalwesen, Kommunikation, Marketing, Immobilien und Beschaffung. T&O entwickelt, überwacht, verwaltet und pflegt die Governance der Informationstechnologie, einschließlich Daten und Analytik, und bietet Cybersicherheits- und Betriebsdienstleistungen.
Die Unternehmensdienste konzentrieren sich auf unternehmensweite Prioritäten im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung eines soliden Risikomanagements und interner Kontrollumgebung sowie der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, einschließlich der Verwaltung, Bewertung und Überwachung der Investitionsportfolios, Finanzierung, Liquidität und Kapitalaktivitäten des Unternehmens sowie der Exposition gegenüber Kredit-, Devisen- und Zinsrisiken. Zur Unterstützung der operativen Segmente entwickeln und implementieren die Unternehmensdienste unternehmensweite Prozesse, Systeme und Kontrollen, um die Betriebseffizienz aufrechtzuerhalten und es den Geschäftsbereichen zu ermöglichen, sich anzupassen und ihre Kundenzielsetzungen zu erfüllen.
Unternehmensweites Risikomanagement
Als diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das Bank-, Vermögensverwaltungs-, Kapitalmarkt- und Versicherungsdienstleistungen anbietet, ist es verschiedenen Risiken ausgesetzt, die in jedem dieser Geschäftsbereiche inhärent sind.
Die strategischen Prioritäten des Unternehmensgruppen sind auf die Unterstützung der unternehmensweiten Strategie ausgerichtet und positionieren es gut, um eine wettbewerbsfähige Leistung zu erzielen.
Aufsicht und Regulierung in Kanada
Die Aktivitäten des Unternehmens in Kanada unterliegen dem Bankengesetz. Die kanadischen Tochtergesellschaften für Treuhand-, Kredit- und Versicherungsgeschäfte unterliegen als bundesweit regulierte Finanzinstitute dem Trust and Loan Companies Act (Kanada) bzw. dem Insurance Companies Act (Kanada) sowie den Provinzgesetzen in Bezug auf ihre Aktivitäten in den Provinzen. Das Unternehmen und seine kanadischen Tochtergesellschaften für Treuhand-, Kredit- und Versicherungsgeschäfte unterliegen auch der Regulierung durch die Financial Consumer Agency of Canada (FCAC). Die FCAC setzt die verbraucherbezogenen Bestimmungen der Bundesgesetze durch, die diese Finanzinstitute regeln. Bestimmte Aktivitäten des Unternehmens und seiner Tochtergesellschaften als Wertpapiermakler, -händler, -emittenten, -berater und -investmentfondmanager unterliegen in Kanada der Regulierung durch die Provinzgesetze über Wertpapiere und in einigen Fällen durch eine Selbstregulierungsorganisation (Investment Industry Regulatory Organization of Canada).
Aufsicht und Regulierung in den Vereinigten Staaten
In den Vereinigten Staaten werden die Aktivitäten des Unternehmens und seiner Tochtergesellschaften von Regulierungs- und Regierungsbehörden auf föderaler und staatlicher Ebene überwacht, reguliert und geprüft. Als ausländische Bank unterliegt das Unternehmen verschiedenen US-amerikanischen Gesetzen und Vorschriften, einschließlich des United States International Banking Act von 1978, des United States Bank Holding Company Act von 1956 und der damit verbundenen Vorschriften. Der Board of Governors des Federal Reserve System, einschließlich der Federal Reserve Banks (die Federal Reserve), und staatliche Bankenaufsichtsbehörden überwachen die Betriebsaktivitäten des Unternehmens in den Vereinigten Staaten. Die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), die Financial Industry Regulatory Authority und staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden regulieren die Broker-Dealer-Tochtergesellschaften des Unternehmens. Die SEC und staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden regulieren die registrierten Anlageberater-Tochtergesellschaften des Unternehmens.
Das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften besitzen zwei von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versicherte Einlageninstitute in den Vereinigten Staaten, BBNA und BMO Harris Central N.A. (BHC). BBNA bietet Bank-, Finanzierungs-, Investitions- und Cash-Management-Dienstleistungen in den Vereinigten Staaten an. BHC bietet begrenzte Cash-Management-Dienstleistungen. Beide unterliegen der Aufsicht und Regulierung durch das Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Das Unternehmen unterliegt auch dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) und den damit verbundenen Vorschriften.
Internationale Aufsicht und Regulierung
Außerhalb Kanadas und der Vereinigten Staaten müssen alle Zweigstellen, Agenturen und Tochtergesellschaften des Unternehmens die regulatorischen Anforderungen des Landes oder der Rechtsordnung erfüllen, in der sie tätig sind. Dazu gehören die Kapital-, Liquiditäts- und aufsichtsrechtlichen Regeln des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht (Basel III) oder lokale Variationen von Basel III, die darauf abzielen, die Kapital- und Liquiditätsrahmenbedingungen des Bankensektors zu stärken.
Die Bank of Montreal wurde 1817 gegründet. Das Unternehmen wurde 1821 durch ein Gesetz von Niederkanada als erste kanadische Bank mit Charta inkorporiert. Seit 1871 ist das Unternehmen eine Bank mit Charta gemäß dem Bankengesetz (Kanada) (das Bankengesetz) und ist im Anhang I des Bankengesetzes aufgeführt.
