Sun Life Financial Inc. (Sun Life oder SLF Inc.) fungiert als internationales Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen bietet Vermögensverwaltung, Vermögens-, Versicherungs- und Gesundheitslösungen für individuelle und institutionelle Kunden an. Sun Life ist in einer Reihe von Märkten weltweit tätig, darunter Kanada, die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich (UK), Irland, Hongkong, die Philippinen, Japan, Indonesien, Indien, China, Australien, Singapur, Vietnam, Malaysia und B...
Sun Life Financial Inc. (Sun Life oder SLF Inc.) fungiert als internationales Finanzdienstleistungsunternehmen.
Das Unternehmen bietet Vermögensverwaltung, Vermögens-, Versicherungs- und Gesundheitslösungen für individuelle und institutionelle Kunden an. Sun Life ist in einer Reihe von Märkten weltweit tätig, darunter Kanada, die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich (UK), Irland, Hongkong, die Philippinen, Japan, Indonesien, Indien, China, Australien, Singapur, Vietnam, Malaysia und Bermuda.
Strategie
Die Strategie des Unternehmens stellt den Kunden in den Mittelpunkt aller Aktivitäten. Die Unternehmensstrategie spiegelt die Prioritäten und die diversifizierte Geschäftsmischung des Unternehmens wider.
Die Schlüsselelemente der Unternehmensstrategie sind die Entwicklung tiefer Kundenbeziehungen und die Steuerung von Ergebnissen durch maßgeschneiderte Lösungen, Digitalisierung und Daten; Denken und Handeln mehr wie ein digitales Unternehmen; Wert aus vergangenen Fusionen und Übernahmen (M&A) in SLC Management, den USA und Asien schöpfen; und opportunistische Investitionen in Betracht ziehen, um die Fähigkeiten und das Wachstumspotenzial weiter auszubauen.
Vermögensverwaltung
Das Unternehmen ist weltweit führend in öffentlichen und alternativen Anlageklassen durch MFS und SLC Management. Das Unternehmen schafft Wert und erzielt positive Auswirkungen auf Kunden durch sein Angebot an qualitativ hochwertigen Anlageprodukten:
MFS Investment Management (MFS) ist ein langjähriger erstklassiger aktiver Anlageverwalter, der eine umfassende Palette von Vermögensverwaltungsprodukten und -dienstleistungen für Privat- und institutionelle Anleger auf der ganzen Welt anbietet.
SLC Management ist ein institutioneller Vermögensverwalter, der alternative festverzinsliche Wertpapiere, private Kredite, Infrastruktur- und globale Immobilienlösungen für institutionelle Anleger bereitstellt. Darüber hinaus wird SLC Management mit der Mehrheitsbeteiligung an Advisors Asset Management, Inc. (AAM) und der Partnerschaft mit Scotia Global Wealth Management auch Lösungen für den Einzelhandel im High-Net-Worth (HNW)-Markt in Nordamerika anbieten.
Kanada
Das Unternehmen ist ein führender Anbieter von Gesundheits-, Vermögens- und Versicherungsdienstleistungen. Das Unternehmen schafft Wert und Wirkung für etwa 5,5 Millionen Kunden über seine Gruppen- und Einzelhandelsgeschäfte, indem es:
Eine breite Palette von Vermögensverwaltungs-, Vermögens-, Gesundheits- und Schutzlösungen für Privatkunden bereitstellt.
Kanadier dabei unterstützt, gesunde Leben zu führen, sowohl als wichtiger Anbieter von Gruppenleistungen als auch durch einen wachsenden Fokus auf innovative Produkte und Dienstleistungen, die zu besseren Gesundheitsergebnissen führen.
Marktführer bei betrieblichen Altersvorsorgeleistungen am Arbeitsplatz bleibt, einschließlich betrieblicher Beitragspläne und der Risikominimierung von Leistungen aus betrieblichen Pensionsplänen.
USA: Das Unternehmen ist ein führender Anbieter von Gesundheits- und Zusatzleistungen. Das Unternehmen verfügt über umfangreiche Expertise im Gesundheitsmarkt und hilft seinen Kunden, die benötigte Deckung zu erhalten, während die Gesundheitsergebnisse verbessert werden. Das Unternehmen ist:
Der größte unabhängige Anbieter von medizinischer Kostenrückerstattung in den USA, der Schutz vor hohen medizinischen Ansprüchen für Arbeitgeber bietet, die ihre Mitarbeitergesundheitspläne selbst versichern, und Gesundheitsnavigationsdienste anbietet, um Mitgliedern zu helfen, Ergebnisse zu verbessern.
Der zweitgrößte Anbieter von Zahnleistungen in den USA, der etwa 36 Millionen Mitglieder über Regierungsprogramme und kommerzielle Gruppenzahn- und -visionlösungen für Arbeitgeber aller Größenklassen versorgt.
Ein Top-Ten-Anbieter von Gruppenlebens- und -unfähigkeitsversicherungen in den USA, der ein breites Portfolio von Gruppenversicherungsprodukten und -dienstleistungen sowie schlüsselfertige Risikomanagementlösungen für Krankenversicherungen und andere Versicherungsträger anbietet.
Asien: Das Unternehmen ist ein regionaler Marktführer mit Fokus auf schnell wachsenden Märkten. Das Unternehmen ist in Asien gut positioniert, um seine Wachstumsziele zu erreichen, durch sein Portfolio von unterschiedlichen Geschäften auf den Philippinen, in Indonesien, Vietnam, Hongkong, China, Indien, Malaysia und High-Net-Worth, einschließlich International und Singapur. Das Unternehmen ist ein
Anbieter von individuellen Lebens- und Krankenversicherungen, der Kundenwert in allen seinen Märkten bietet;
Anbieter, in ausgewählten Märkten, von Vermögensverwaltungs- und betrieblichen Altersvorsorgeprodukten und -dienstleistungen; und
unter den globalen Marktführern bei der Bereitstellung von Lebensversicherungslösungen für HNW-Kunden.
Vermögensverwaltung
Im Jahr 2023 schloss das Unternehmen die Übernahme einer Mehrheitsbeteiligung an Advisors Asset Management, Inc. (AAM) ab, einem führenden unabhängigen Vertriebsunternehmen im Einzelhandel in den USA. AAM bietet Zugang zum Einzelhandelsvertrieb in den USA für SLC Management und ermöglicht es SLC Management, der wachsenden Nachfrage nach alternativen Anlagen unter US-amerikanischen High-Net-Worth-Investoren gerecht zu werden.
Im Jahr 2021 schloss das Unternehmen die Übernahme einer Mehrheitsbeteiligung an Crescent Capital Group LP (Crescent) ab, einem globalen Manager für alternative Kreditinvestitionen, der das Geschäft für alternative Kreditinvestitionen von SLC Management bildet.
Kanada
Am 3. Oktober 2023 schloss das Unternehmen die Übernahme von Dialogue Health Technologies Inc. (Dialogue) ab und erhöhte seinen Beteiligungsanteil von 23 % auf 95 %. Dialogue ist eine kanadische Gesundheits- und Wellness-Plattform für virtuelle Versorgung und Telemedizin.
Am 1. Februar 2023 schloss das Unternehmen den Verkauf des Geschäfts mit gesponserten Märkten von Sun Life Assurance an die Canadian Premier Life Insurance Company ab (umbenannt in Securian Canada).
USA
Am 1. Juni 2022 schloss das Unternehmen die Übernahme der DentaQuest Group, Inc. (DentaQuest) ab, des zweitgrößten Anbieters von Zahnleistungen in den USA nach Mitgliedschaft.
Am 1. Juli 2021 schloss das Unternehmen die Übernahme von Pinnacle Care International, Inc., einem Anbieter von Gesundheitsnavigations- und medizinischen Informationsdiensten in den USA, ab.
Asien
Am 14. September 2023 erhöhte das Unternehmen seine strategische Investition in die Bowtie Life Insurance Company Limited, der ersten virtuellen Versicherungsgesellschaft in Hongkong.
Mit Wirkung zum 1. Juli 2023 begann das Unternehmen eine exklusive 15-jährige Bancassurance-Partnerschaft in Hongkong mit der Dah Sing Bank (Dah Sing). Im Rahmen dieser Partnerschaft ist Sun Life der exklusive Anbieter von Lebensversicherungslösungen für die Einzelhandelsbankkunden von Dah Sing und hilft dabei, deren Spar- und Schutzbedürfnisse in verschiedenen Lebensphasen zu erfüllen.
Am 5. April 2022 kündigte das Unternehmen eine Vertiefung seiner Bancassurance-Partnerschaft zwischen PT Sun Life Financial Indonesia (Sun Life Indonesia), einer Tochtergesellschaft von SLF Inc., und PT Bank CIMB Niaga Tbk (CIMB Niaga) an. Die neue Vereinbarung macht Sun Life Indonesia zum Anbieter von Versicherungslösungen für CIMB Niaga-Kunden über alle Vertriebskanäle für einen Zeitraum von 15 Jahren ab Januar 2025 und verlängert die Laufzeit der bestehenden Beziehung um sechs Jahre bis 2039.
Mit Wirkung zum 1. Januar 2021 startete das Unternehmen eine exklusive 15-jährige Bancassurance-Partnerschaft mit der Asia Commercial Joint Stock Bank für die exklusive Verteilung von Lebensversicherungsprodukten der Sun Life Vietnam Insurance Company Limited (Sun Life Vietnam).
UK
Am 3. April 2023 schloss das Unternehmen den Verkauf der SLF of Canada UK Limited (Sun Life UK) an die Phoenix Group Holdings plc (Phoenix Group) ab.
Segmente
Vermögensverwaltung
Die Geschäftseinheit Vermögensverwaltung umfasst MFS und SLC Management. MFS ist ein erstklassiger globaler Vermögensverwalter, der eine umfassende Auswahl an Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, die überlegenen Wert bieten und Vermögenswerte aktiv für Privat- und institutionelle Anleger auf der ganzen Welt verwalten. SLC Management ist ein globaler Vermögensverwalter mit Fähigkeiten in festverzinslichen und alternativen Anlageklassen, einschließlich öffentlicher und privater festverzinslicher Wertpapiere, Immobilienaktien und -schulden sowie Infrastrukturaktien, der Vermögenswerte im Auftrag institutioneller Anleger und HNW-Kunden auf der ganzen Welt verwaltet.
Kanada
Das Geschäftssegment Kanada ist ein führender Anbieter von Schutz-, Gesundheits-, Vermögensverwaltungs- und Vermögenslösungen und bietet Produkte und Dienstleistungen, die etwa 5,5 Millionen Kunden Wert bieten. Das Unternehmen ist der größte Anbieter von Leistungen und Renten am Arbeitsplatz und bietet eine breite Palette von Produkten über Einzelhandelskanäle für Privatpersonen an. Das Unternehmen konzentriert sich darauf, Kanadiern zu helfen, lebenslange finanzielle Sicherheit zu erreichen und gesünder zu leben.
USA
Sun Life U.S. ist einer der größten Anbieter von Mitarbeiter- und Regierungsleistungen in den USA und versorgt mehr als 50 Millionen Amerikaner mit Invaliditäts-, Lebens-, Zusatzgesundheits-, medizinischen Kostenrückerstattungs-, Zahn- und Sehleistungen über Arbeitgeber, Branchenpartner und Regierungsprogramme wie Medicaid, Medicare Advantage und das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP). Zu den Dienstleistungen gehören Fehlzeitenmanagement, Zahnversorgung und Gesundheitsnavigation. Darüber hinaus verwaltet das US-Geschäft des Unternehmens einen Bestand von etwa 225.000 individuellen Lebensversicherungs- und Rentenversicherungspolicen sowie einen Bestand an stillgelegten Rückversicherungen.
Asien
Dieses Segment ist in acht asiatischen Märkten tätig und bietet über 28 Millionen Kunden Wert. Die ASEAN-Märkte bieten Vermögensverwaltungs- und Vermögens-, Schutz- und Gesundheitslösungen über einen Multi-Channel-Vertriebsansatz auf den Philippinen, in Indonesien und Vietnam. Der Markt in Hongkong bietet individuelle Schutz- und Vermögensprodukte über Agenturen, Makler und Bancassurance-Vertriebskanäle. Die Joint Ventures des Unternehmens in China, Indien und Malaysia bieten Vermögensverwaltungs- und Vermögens-, Schutz- und Gesundheitslösungen. Die HNW-Märkte bieten individuelle Schutzlösungen für High-Net-Worth-Familien und -Personen mit Betrieb in Singapur und Bermuda. Das regionale Büro repräsentiert den Hauptsitz Asiens mit Sitz in Hongkong.
Unternehmensbereich
Die Unternehmensbereiche umfassen Kernunternehmensaufsichtstätigkeiten wie Finanzen, Risiko- und Compliance-Management sowie unternehmensweite Befähigungsfähigkeiten wie Strategie, Marketing, Nachhaltigkeit und Philanthropie. Die Unterstützung des Unternehmens ist im Geschäftstyp 'Unternehmensausgaben und andere' enthalten.
Saisonalität
Einige Geschäftsbereiche des Unternehmens unterliegen saisonalen Faktoren. In Kanada steigen die Verkäufe von Anlageprodukten im ersten Quartal des Jahres aufgrund einer Beitragsschlussfrist für registrierte Altersvorsorgepläne. Der Zeitpunkt von Verkaufskampagnen beeinflusst auch die Verkäufe von Einzelprodukten in Kanada und Asien. In den USA spiegelt das Verkaufsmuster des Gruppenlebens- und -gesundheitsgeschäfts des Unternehmens größtenteils den Erneuerungszeitpunkt der Mitarbeiterleistungspläne seiner Unternehmenskunden wider, von denen viele jeweils am 1. Januar beginnen (Jahr endete am 31. Dezember 2023). In Indien erreichen die Verkäufe von individuellen Versicherungsprodukten normalerweise im ersten Quartal eines jeden Jahres ihren Höhepunkt aufgrund der Steuerplanung der Kunden.
Regulierung des Versicherungsbetriebs - Bundesstufe
DentaQuest und bestimmte andere US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. verwalten Zahn- und Sehleistungen für Bundes- und Landesgesundheitsprogramme, die durch Bundesgesetze wie Medicaid und Kinderkrankenversicherungsprogramme, Medicare Advantage-Pläne und Angebote auf Bundes- und Landesbörsen gemäß dem Gesetz über den Schutz und die bezahlbare Krankenversicherung geregelt sind. Die CMS ist die US-Bundesbehörde, die jedes dieser Programme reguliert.
Regulierung von Wertpapiergeschäften
Die Anlageverwaltungstätigkeiten der US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. unterliegen Bundes- und Landesgesetzen und -vorschriften in den Gerichtsbarkeiten, in denen sie tätig sind. MFS und bestimmte andere US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. sind als Anlageberater gemäß dem Investment Advisers Act von 1940, wie geändert (der Beratergesetz), registriert, der verschiedene Verpflichtungen für registrierte Anlageberater vorschreibt, einschließlich Treuepflichten, Offenlegungs-, Betriebs-, Aufzeichnungs- und Berichtspflichten.
Einige US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. emittieren oder haben Produkte emittiert, die bei der SEC als Investmentgesellschaften gemäß dem Investment Company Act von 1940, wie geändert (der 1940 Act), registriert sind und Wertpapiere emittieren, die gemäß dem Securities Act von 1933, wie geändert (der 1933 Act), registriert sind. Einige US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. erbringen Anlageverwaltungsdienstleistungen für verbundene Fonds, die ebenfalls als Investmentgesellschaften gemäß dem 1940 Act registriert sind und Wertpapiere emittieren, die gemäß dem 1933 Act registriert sind.
Einige US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. sind als Broker-Dealer gemäß dem 1934 Act registriert und unterliegen beispielsweise den Nettovermögensregeln der SEC und sind Mitglieder von und unterliegen der Regulierung durch die FINRA. Einige andere US-Tochtergesellschaften von SLF Inc. sind als Transferstellen gemäß dem 1934 Act registriert.
Andere US-Regulierungsfragen
Der USA PATRIOT Act von 2001
Der USA PATRIOT Act von 2001 (der PATRIOT Act) zielt darauf ab, die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten, Regulierungsbehörden und Strafverfolgungsbehörden zur Identifizierung von Parteien zu fördern, die möglicherweise in Terrorismus, Geldwäsche oder andere illegale Aktivitäten verwickelt sind. Die Vorschriften, die für die Versicherungsbranche gelten, erfordern von Versicherungsunternehmen, die abgedeckte Produkte ausgeben, Anti-Geldwäsche-Programme umzusetzen und verdächtige Aktivitätsberichte an das US-Finanzministerium zu übermitteln. Die US-Tochtergesellschaften von SLF Inc., die abgedeckte Produkte ausgeben, und ihre US-Broker-Dealer-Tochtergesellschaften haben Anti-Geldwäsche-Kontrollprogramme implementiert, um die Vorschriften des PATRIOT Act und die Anforderungen des Office of Foreign Assets Control in Bezug auf die Finanzierung des Terrorismus zu erfüllen.
Die Philippinen
Die Aktivitäten des Unternehmens auf den Philippinen, die 1895 gegründet wurden, umfassen eine vielfältige Palette von Lebensversicherungs-, Vermögensverwaltungs- und Anlageprodukten und -lösungen, die hauptsächlich über die eigene Karriereagenturvertriebskraft und den Bancassurance-Kanal, ein Vermö
